Diversification : qu'est-ce que c'est et comment l'appliquer ?
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Diversification : qu’est-ce que c’est et comment l’appliquer ?

La diversification peut ressembler à l’un de ces mots financiers intimidants qui nécessitent un doctorat. comprendre. Mais si vous faites une pause et pensez à la première partie de ce mot…divers— tout ce que cela signifie, c’est que nous parlons ici de variété. C’est comme aller à un buffet et choisir ce que vous voulez manger. Vous choisissez des légumes, de la viande, des petits pains et peut-être un dessert. À la fin, vous avez beaucoup d’options délicieuses à savourer.

Mais avouons-le, diversifier ses investissements est beaucoup plus compliqué que de parcourir une ligne de buffet.

Alors, qu’est-ce que cela signifie exactement d’avoir un portefeuille diversifié? Et pourquoi est-ce important?

Nous allons jeter un coup d’oeil!

Qu’est-ce que la diversification ?

La diversification est simplement la stratégie consistant à répartir votre argent dans différents types d’investissements, ce qui réduit les risques tout en permettant à votre argent de croître. C’est l’un des principes les plus fondamentaux de l’investissement.

Le chaos du marché, l’inflation, votre avenir – travaillez avec un professionnel pour naviguer dans ce genre de choses.

Vous avez probablement déjà entendu ce vieil adage : « Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. En d’autres termes, ne mettez pas tout votre argent dans un seul investissement, car s’il échoue, vous perdrez tout. La diversification est un élément important de l’investissement à long terme – pensez marathon, pas sprint. Au lieu de rechercher des gains rapides sur des actions uniques, vous adoptez une approche plus équilibrée pour créer de la richesse.

Pourquoi la diversification est-elle importante ?

La principale raison de diversifier est de réduire votre risque. Gardez à l’esprit, cependant, qu’investir implique toujours quelques risque. Mais en ayant de nombreux types d’investissements (c’est-à-dire la diversification), vous pouvez toujours faire fructifier votre argent sans détruire votre avenir financier si l’un de vos investissements fait faillite.

Voici une histoire pour illustrer ce point. Disons que Cody et Meredith gagnent tous les deux 100 000 $ par an dans leur entreprise. L’argent de Cody provient de quatre clients différents, mais l’argent de Meredith provient d’un seul client. Qu’adviendrait-il des revenus de Meredith si le client pour qui elle travaille faisait faillite ? Sa seule source de revenus a disparu en un instant !

Le même principe s’applique à votre portefeuille. Si vous avez placé votre épargne-retraite dans une seule action, que se passera-t-il si cette société fait faillite ? Boom! Vos investissements ont disparu. C’est pourquoi nous vous déconseillons d’investir dans des actions individuelles : quelqu’un a le hoquet à Washington et le prix s’effondre !

Diversification par classe d’actifs

Lorsque les experts financiers parlent de diversification, ils recommandent souvent d’avoir différents types de placements (appelés classes d’actifs) dans votre portefeuille. Voici les classes d’actifs les plus courantes :

  • Fonds communs de placement
  • Stocks uniques
  • Obligations
  • Fonds négociés en bourse (ETF)
  • Fonds indiciels
  • Immobilier

Si vous êtes propriétaire, vous pouvez déjà vous considérer comme quelque peu diversifié. Posséder une maison est un excellent moyen de constituer un capital en dehors d’un portefeuille d’investissement traditionnel, et il existe de nombreuses façons d’investir dans l’immobilier. En matière de diversification, cependant, nous adoptons une approche différente de celle de la plupart des experts financiers. Au lieu de se concentrer sur les classes d’actifs et de vous encourager à acheter des actions et des obligations, nous recommandons aux gens d’investir dans des fonds communs de placement et diversifier au sein de ces fonds.

Voici pourquoi les fonds communs de placement sont meilleurs que les autres classes d’actifs courantes :

  • Contrairement à stocks uniquesles fonds communs de placement sont déjà naturellement diversifié – c’est comme acheter le pack de variétés de vos bonbons préférés pour obtenir un mélange de tout.
  • Long terme gouvernement obligations ont une histoire de rendement entre 5 et 6%.1 Les bons fonds communs de placement, en revanche, doubleront souvent ce taux de rendement.
  • Des investissements comme fonds indiciels et ETF essayer de refléter ce qui se passe sur le marché. Mais si vous choisissez les bons fonds communs de placement, vous pouvez béni la croissance du marché.

Comment diversifier votre portefeuille d’investissement

La meilleure façon de diversifier votre portefeuille est d’investir dans quatre différents types de fonds communs de placement : croissance et revenu, croissance, croissance agressive et international. Ces catégories correspondent également à leur taille de plafond (ou à la taille des entreprises au sein de ce fonds).

Voici trois étapes pour diversifier votre portefeuille de fonds communs de placement :

1. Choisissez votre compte.

La meilleure façon de commencer est d’ouvrir votre 401 (k) ou 403 (b) au travail et de voir quelles options de fonds communs de placement vous avez. Les régimes de retraite en milieu de travail comme ceux-ci présentent de nombreux avantages : ils vous offrent un allégement fiscal, ils peuvent être automatisés grâce à vos retenues sur la paie et votre employeur vous offre très probablement une contrepartie. Si vous n’avez pas accès à un compte de retraite, votre meilleure option est un Roth IRA par l’intermédiaire d’un groupe d’investissement ou d’un courtier. Le mot Roth nous excite, car cela signifie que votre argent fructifie à l’abri de l’impôt !

2. Diversifier grâce à des capitalisations et des fonds internationaux.

Maintenant, une fois que vous ouvrez un 401 (k) ou Roth IRA, vous n’avez pas encore terminé. Votre compte de placement est comme le sac d’épicerie, mais vous devez quand même choisir vos courses, c’est-à-dire les fonds réels où vous placerez votre argent. Au fur et à mesure que vous explorez votre compte, vous verrez une liste et une description de vos options de fonds. Ils ont tous des noms différents (comme Bank X Growth Fund ou Group X International Fund).

Voici les quatre types de fonds communs de placement dans lesquels vous devriez répartir vos investissements :

  • Croissance et revenus : Ces fonds regroupent des actions de grandes entreprises établies, telles qu’Apple, Home Depot et Walmart. On les appelle aussi fonds à grande capitalisation parce que les entreprises sont évaluées à 10 milliards de dollars ou plus. Le but d’investir dans ces fonds est de vous faire gagner de l’argent sans trop de risques. Ces fonds sont les plus prévisibles et sont moins sujets à des hauts ou des bas sauvages.
  • Croissance: Ces fonds sont constitués d’actions d’entreprises en croissance ou d’entreprises à moyenne capitalisation évaluées entre 2 et 10 milliards de dollars. Ils gagnent souvent plus d’argent que les fonds de croissance et de revenu, mais moins que les fonds de croissance agressifs.
  • Croissance agressive : Ces fonds présentent le risque le plus élevé, mais aussi la plus grande récompense financière possible. Ils sont l’enfant sauvage des fonds, également appelés « small cap » car ils sont évalués à moins de 2 milliards de dollars et sont peut-être encore en phase de démarrage. Ils sont composés de différentes actions d’entreprises à fort potentiel de croissance, mais ils sont également moins bien établis et pourraient subir d’importantes variations de valeur.
  • International: Ces fonds sont constitués d’actions de sociétés du monde entier et en dehors de votre pays d’origine. Lorsque le marché prend une tournure ici aux États-Unis, vous ne verrez peut-être pas le même ralentissement dans les pays étrangers, c’est pourquoi vous voulez avoir des actions dans ces pays !

Pour diversifier votre portefeuille, vous devez répartissez votre argent uniformément à travers ces quatre types de fonds. De cette façon, si un type de fonds ne fonctionne pas bien, les trois autres peuvent l’équilibrer. Vous ne savez jamais quelles actions vont monter et lesquelles vont baisser, donc diversifier vos investissements vous offre la meilleure protection contre les pertes.

3. Rencontrez votre professionnel de l’investissement pour rééquilibrer au besoin.

Le marché est une chose vivante et respirante, de sorte que les valeurs de vos fonds changeront au fil du temps en fonction de la hausse et de la baisse des valeurs des entreprises. C’est pourquoi vous devez entretenir une conversation continue avec votre professionnel de l’investissement et vous rencontrer régulièrement pour rééquilibrer votre portefeuille.

Le rééquilibrage consiste simplement à apporter de petits ajustements à la façon dont vous répartissez l’argent afin de maintenir cette diversification de 25 % dans chaque type de fonds que nous venons de mentionner. Nous vous recommandons de rencontrer votre professionnel de l’investissement une fois par trimestre.

La clé d’un investissement réussi est d’être cohérent. Surmontez les ralentissements du marché. Restez concentré sur le long terme. Et quoi que vous fassiez, ne vous retirez pas trop tôt de votre 401(k) ou Roth IRA !

Travailler avec un professionnel de l’investissement

D’accord, vous avez probablement beaucoup de questions sur la façon de commencer à diversifier votre portefeuille. C’est une bonne chose! Au fur et à mesure que vous comprendrez cela, nous voulons que vous travailliez avec un professionnel de l’investissement comme un Smart Vestor Pro.

Ne faites pas cavalier seul, votre avenir financier est trop important pour être deviné ! Un professionnel de l’investissement peut vous aider à vous assurer que vos investissements et vos actifs sont mélangés pour créer un plan équilibré pour la retraite.

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