Dois-je louer ou acheter une maison ?

Que vous deviez acheter ou louer une maison dépend de votre situation financière et de vos objectifs personnels, rien d’autre.

Vous êtes prêt à acheter si vous n’avez pas de dettes, si vous disposez d’un fonds d’urgence complet et de suffisamment d’argent pour un acompte, et si vous savez que votre paiement hypothécaire ne coûtera pas plus de 25 % de votre salaire net. Nous en reparlerons un peu plus tard.

Si vous travaillez pour rembourser vos dettes ou prévoyez de déménager pour un emploi, il est plus judicieux de louer. Vous avez peut-être entendu le mythe selon lequel payer un loyer, c’est gaspiller de l’argent chaque mois. Ce n’est pas vrai. Le logement est une dépense essentielle. Maintenant, acheter des billets de loterie, c’est jeter de l’argent par les fenêtres.

La vie consiste à prendre le contrôle de vos finances et à faire des choix intelligents !

Vaut-il mieux louer ou acheter ?

Qu’il soit préférable de louer ou d’acheter dépend de vous. Il y a du bon et du mauvais dans les deux.

L’achat d’une maison vous donne la propriété, l’intimité et la valeur nette de votre propriété, mais cela coûte cher en termes de réparations, d’impôts, d’intérêts et d’assurances.

Louer un appartement nécessite moins d’entretien et est plus flexible, mais vous devrez peut-être faire face à des augmentations de loyer, à des voisins bruyants ou à un propriétaire grincheux.

Il ne fait aucun doute que posséder une maison s’accompagne de beaucoup de satisfaction et de fierté. . . mais cela s’accompagne également de coûts et de stress supplémentaires. C’est pourquoi tu veux être absolument certain vous êtes prêt à acheter une maison.

Avantages et inconvénients de l’achat et de la location

Maintenant, ces avantages et inconvénients ne changent pas la réponse à la question, Dois-je acheter ou louer ? Ils vous aident simplement à vous préparer pour le bon type de logement. Car soyons réalistes : même si vous êtes financièrement prêt à acheter une maison, vous ne pensez peut-être pas aux réparations à venir. Et cet appartement branché que vous aimez pourrait avoir des voisins curieux.

Alors, voyons ce qu’il y a de bien (et de moins bien) dans l’achat et la location.

Avantages de l’achat

• Vous pouvez réellement être propriétaire de la maison. Lorsque vous payez un loyer, cet argent est dépensé. Disparu. Au revoir. Mais lorsque vous payez votre hypothèque, vous visez la pleine propriété. Et une fois votre maison payée, elle vous appartient ! Vous avez la satisfaction de savoir que vous avez fait du rêve américain votre réalité.
• Vous pouvez tirer profit de l’appréciation. Votre maison prendra très probablement de la valeur au fil du temps en fonction du marché et de la façon dont vous en prenez soin. Ce que vous achetez pour 200 000 $ aujourd’hui pourrait se vendre 260 000 $ plus tard.
• Vous bénéficiez d’avantages fiscaux. De nombreux coûts liés à la possession d’une maison, comme les taxes foncières et les intérêts hypothécaires, sont déductibles d’impôt.
• Vous avez la liberté de rénover votre maison. En tant que propriétaire, vous pouvez faire ce que vous voulez de votre maison. Si vous voulez le peindre en rose vif de haut en bas, aucun propriétaire ne peut vous arrêter, bien que votre conjoint puisse avoir quelque chose à dire à ce sujet.
• Vous avez plus d’intimité. Ricky et Lucy se battent à nouveau – et comme la cloison sèche de l’appartement est aussi fine qu’une carte à jouer, chaque locataire peut les entendre. Mais avoir sa propre maison signifie pas de Ricky, pas de Lucy et pas d’appartement exigu. Juste toi et paisible le silence. Bien sûr, si la maison de vos rêves est un condo au milieu des lumières vives et de la vie urbaine, cela ne s’appliquerait pas.

Inconvénients de l’achat

• Il est plus difficile de voyager et de déménager. Envie de partir six mois en Asie du Sud-Est sur un coup de tête ? Sortir de chez soi n’est pas aussi facile que de résilier un bail, de préparer son sac à dos et d’obtenir un aller simple pour on ne sait où. Il en va de même pour les déménagements liés au travail. Vous devrez louer ou vendre votre maison, ou bien la préparer à rester inoccupée pendant longtemps.
• Vous avez plus de dépenses. Vous souvenez-vous du peu que vous coûte l’assurance des locataires ? Nous détestons vous le dire, mais l’assurance habitation sera beaucoup plus. Combinez cela avec une éventuelle politique contre les inondations, les frais d’association des propriétaires (HOA), les taxes foncières et les factures de services publics plus élevées, et vous envisagez davantage de dépenses mensuelles.
• Vous êtes votre propre propriétaire. Lorsque votre toit fuit, il peut s’agir d’une crise totale qui vous obligera à puiser dans vos économies pour payer un nouveau toit. Si vous êtes locataire, un toit qui fuit est simplement un inconvénient résolu en plaçant un seau sous la fuite jusqu’à ce que votre propriétaire le répare.

Pros de la location

• Vous pouvez vous déplacer en toute simplicité. Vous en avez marre de la ville dans laquelle vous vivez ? Vous songez à prendre un an pour parcourir le monde? Lorsque vous louez, vous n’êtes pas obligé de rester au même endroit. De plus, il est beaucoup plus facile de sortir d’un bail que d’une hypothèque.
• Vous n’avez pas à payer pour l’entretien. Si le poêle tombe en panne et que les tuyaux du robinet éclatent, vous n’avez pas besoin d’appeler le plombier ou de vous rendre au magasin d’électroménagers. Vous appelez le propriétaire. L’un des plus grands avantages de la location est que vous n’avez jamais à vous soucier des coûts de réparation imprévus.
• C’est moins cher à court terme. En plus d’avoir pratiquement aucun frais d’entretien dans un appartement, l’assurance des locataires est façon moins cher que d’assurer une maison. Vos frais d’emménagement seront également inférieurs, car vous n’aurez qu’à fournir un petit dépôt de garantie au lieu d’un énorme acompte. De plus, une fois que vous êtes entré, vous n’aurez pas à payer de frais stupides de HOA ou d’assurance hypothécaire privée (PMI).

Inconvénients de la location

• Les rats de loyer vont augmenter. Même si vous avez trouvé une affaire qui tue dans une zone chaude, l’inflation, la concurrence et la hausse des valeurs immobilières feront grimper votre loyer d’année en année.
• Vous n’avez aucune incitation financière. Pas de déductions fiscales. Pas d’équité. Pas d’augmentation de la valeur de la propriété. Ainsi, même si vous dépensez l’argent de votre loyer pour des frais de subsistance importants, cela peut quand même se sentir comme si tu ne progressais pas.
• Vous avez moins de liberté pour renouveler. Même si vous pensez que les planchers de bois franc auraient fière allure dans la salle de bain, votre propriétaire peut ne pas approuver, d’autant plus qu’il sera le seul à payer pour les rénovations. Vous n’avez pas grand-chose à dire sur l’apparence de votre logement.

Voilà! Que vous soyez prêt à acheter ou que vous souhaitiez continuer à louer, vous avez maintenant une meilleure idée de ce dans quoi vous vous embarquez.

La location est-elle toujours moins chère ?

Louer un appartement est généralement moins cher que d’acheter une maison. Mais louer une maison au lieu d’un appartement pourrait coûter plus cher que le paiement hypothécaire sur cette même maison. Cela dépend beaucoup de l’emplacement.

Si vous ne regardez que les coûts mensuels, l’accession à la propriété fait généralement pencher la balance vers le côté coûteux, puisque vous payez l’entretien, les taxes et l’assurance habitation en plus de votre prêt hypothécaire.

Louer un appartement pourrait être beaucoup moins cher si vous vivez dans un marché où les maisons sont très chères (nous vous regardons, San Francisco).

Mais il y a un point de basculement : si vous louez pendant des décennies, vous pourriez finir par payer Suite que si vous veniez d’acheter une maison. En effet, le paiement d’une maison restera le même pendant que les loyers augmentent (sauf si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable, auquel cas votre prêt hypothécaire augmentera également). Donc, si vous comptez rester sur place à long terme, il est préférable d’acheter, surtout lorsque vous remboursez votre maison.

Suis-je prêt à acheter une maison ?

Avant d’acheter une maison, vous devez vous assurer que votre situation financière est en ordre. Cela commence par sortir de la dette. Ensuite, économisez un fonds d’urgence de 3 à 6 mois de dépenses, puis commencez à économiser pour un acompte.

Pour les acheteurs d’une première maison, nous recommandons un acompte d’au moins 5 à 10 % sur une hypothèque à taux fixe de 15 ans. (Évitez les prêts FHA et VA.) Si vous pouvez économiser 20 % pour un acompte, vous n’aurez pas à payer d’assurance hypothécaire privée (PMI), ce qui pourrait vous faire économiser quelques centaines de dollars par mois.

Lorsque vous décidez de ce que vous pouvez dépenser pour une maison, assurez-vous que votre paiement hypothécaire (y compris le principal, les intérêts, les taxes foncières, l’assurance habitation, les frais PMI et HOA) sera de 25 % ou moins de votre salaire net.

Trouvez des agents experts pour vous aider à acheter votre maison.

Trois raisons pour lesquelles vous ne devriez pas acheter une maison

Nous parlons à beaucoup d’acheteurs de maisons, et malheureusement, beaucoup d’entre eux regrettent leurs achats car ils ont acheté pour la mauvaise raison. Nous ne voulons pas que vous tombiez dans le même piège que ces personnes ! Voici donc quelques raisons de ne pas acheter une maison.

1. C’est une « bonne » affaire.

Vous avez trouvé la maison parfaite et les vendeurs la donnent pratiquement. C’est peut-être l’affaire du siècle. Même si Sallie Mae tient toujours votre portefeuille, vous seriez stupide de vous en aller, n’est-ce pas ?

Mauvais! Avec l’immobilier, vous êtes façon mieux vaut acheter la bonne maison au bon moment, et non pas acheter une maison uniquement en fonction du marché. Lorsque vous faites cela, vous courez le risque de vous retrouver avec une maison que vous ne pouvez pas vraiment vous permettre.

Ayez un peu de patience. Et rappelez-vous, les bonnes affaires sont comme les bus : une autre arrivera bientôt.

2. Vous vous sentez sous pression.

De nombreux acheteurs de maison dans la vingtaine et la trentaine ressentent une tonne de pression pour acheter une maison parce qu’ils pensent que c’est la chose «adulte» à faire. La vérité est que prendre le contrôle de votre argent est la chose la plus adulte que vous puissiez faire.

Donc, si vous avez 25 ans et que vous vous sentez en retard parce que vous n’avez pas encore acheté de maison, détendez-vous. Ne vous précipitez pas dans un gros achat simplement parce que vos amis fauchés (ou votre famille fauchée) ne cessent de vous dire que vous devriez le faire. Les vrais adultes savent que l’accession à la propriété n’est pas le choix le plus rentable dans toutes les situations.

Il est beaucoup plus intelligent d’attendre pour acheter lorsque vous êtes financièrement prêt. Et croyez-nous, personne n’a jamais regretté d’avoir attendu d’être prêt pour quoi que ce soit, surtout une maison.

3. Vous envisagez de déménager dans quelques années.

Si vous n’êtes pas fou de l’endroit où vous vivez, pourquoi y achèteriez-vous une maison ? Et dans le même ordre d’idées, cela n’a aucun sens d’acheter une maison si vous savez que vous allez déménager pour des raisons professionnelles ou familiales dans un an ou deux. Assurez-vous d’être vraiment prêt à vous enraciner avant d’acheter.

Trois fois quand vous devriez louer

Très vite, mettons quelque chose au clair. La location est ne pas une perte d’argent. Bien sûr, vous donnez votre argent au propriétaire. Mais vous payez pour vivre quelque part. Et tant que vous payez pour un logement, votre argent est bien dépensé.

Bien que nous ne recommandions pas la location comme mode de vie permanent, il y a quelques moments où il vaut mieux louer qu’acheter.

1. Vous remboursez vos dettes.

Si vous avez des prêts étudiants, des factures de carte de crédit ou toute autre dette à rembourser, considérez votre appartement comme votre terrain de jeu. Vous pouvez traîner là-bas avec votre assurance locataire bon marché, laissant le propriétaire payer tout l’entretien, pendant que vous annulez cette dette.

Si votre loyer dévore trop de votre salaire, trouvez un appartement moins cher où vous avez une meilleure opportunité de vous désendetter et d’économiser.

2. Votre travail vous oblige à vous déplacer.

Si vous êtes dans l’armée ou si vous ne prévoyez pas de rester longtemps dans une région, il est plus judicieux de louer. Dans la plupart des régions, vous devrez rester dans une maison pendant deux à trois ans pour que l’achat en vaille la peine.

3. Vous avez besoin de temps pour faire un plan.

Acheter une maison est un engagement à long terme. Comme dans toute relation, agir impulsivement n’est jamais une décision intelligente. Donc, si vous venez de vous marier, d’être diplômé de l’université ou de ne pas savoir dans quel quartier vous voulez vivre, la chose la plus intelligente que vous puissiez faire est de louer pendant un certain temps. Nous vous recommandons d’attendre au moins un an, ce qui vous donne le temps de décider à quel point vous voulez être proche de la belle-famille.

Acheter ou louer ? Faites votre meilleur choix avec un pro.

Décider d’acheter ou non une maison n’est pas un choix facile. C’est pourquoi il est judicieux de s’associer à un professionnel qui peut vous aider à naviguer dans vos options.

Si vous recherchez un agent immobilier local qui vous offrira des conseils dignes de confiance, quel que soit votre budget, essayez nos fournisseurs locaux agréés (ELP) immobiliers. Nos ELP RamseyTrusted comprennent la voie financière dans laquelle vous vous trouvez et ne vous pousseront pas à dépenser trop pour une maison juste pour pouvoir rapporter à la maison un chèque de commission plus important. Ils vous aideront même à trouver une excellente location si c’est ce dont vous avez besoin.

Nous n’approuvons que les meilleurs agents de votre région, vous pouvez donc faire confiance à votre ELP pour négocier la meilleure offre sur la maison qui vous convient.