Dans les années à venir, l’Amérique sera confrontée à une crise de la retraite. Près de la moitié des Américains n’épargnent pas du tout pour leur retraite, et ceux qui épargnent n’épargnent pas assez.1 Au lieu de faire leurs valises pour leurs vacances de rêve dans la soixantaine et la soixantaine, des millions d’Américains prépareront leur déjeuner pour une autre journée au bureau. C’est la mauvaise nouvelle.
La bonne nouvelle, c’est qu’il n’est jamais trop tard pour redresser la situation. Vous n’avez besoin de la permission de personne pour commencer à faire de vos rêves une réalité – vous pouvez faire quelque chose à ce sujet aujourd’hui.
Jetons un coup d’œil à ce que les Américains moyens ont économisé pour leur retraite au cours de la décennie. Nous parlerons ensuite de stratégie pour vous rapprocher de vos objectifs de retraite.
Épargne-retraite moyenne selon l’âge
Alors, comment les Américains se forment-ils? Jetons un coup d’œil aux soldes moyens 401 (k) (plus tous les IRA) que les Américains ont réservés à la retraite, selon les données de Fidelity.2
Et rappelez-vous : vous pouvez trouver des moyens d’améliorer votre épargne-retraite à chaque décennie de votre vie. Lorsque nous examinons ces chiffres, rappelez-vous que l’objectif n’est pas d’être « moyen ». Vous travaillez trop dur pendant trop longtemps pour simplement vous contenter de la moyenne dans votre épargne-retraite !
Américains dans la vingtaine
- La moyenne d’équilibre: 10 500 $
- Taux de cotisation: sept%
Sept pour cent ? Cela ne fera pas le travail. Le temps et la croissance composée sont les deux forces les plus puissantes dans la création de richesse. Et quand vous êtes dans la vingtaine, ces deux forces sont de votre côté !
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La réalité est que plus tôt vous commencez à investir, mieux c’est ! Même seulement cinq ans peuvent faire une énorme différence, et cela détermine quand vous pouvez ou devez prendre votre retraite.
Alors, dans la vingtaine, même si vous ne gagnez pas encore beaucoup, construisez une base financière solide. Sortez (et restez) de la dette. Constituez votre fonds d’urgence. Dès que vous avez fait cela, commencez à investir 15 % de votre revenu à la retraite. Après tout, ce qui ressemble un peu maintenant ressemblera beaucoup plus à l’approche de la retraite !
Américains dans la trentaine
- La moyenne d’équilibre: 38 400 $
- Taux de cotisation: 8%
Comme nous pouvons le voir ici, l’Américain moyen dans la trentaine toujours ne cotise pas suffisamment à sa retraite. C’est probablement parce que beaucoup de personnes dans la trentaine concilient de grands objectifs financiers comme un prêt hypothécaire et fondent une famille. Vous ne pensez peut-être même pas encore à la retraite, en vous disant, je m’en occupe plus tard.
C’est une grosse erreur ! À ce stade de votre vie, il est temps de faire de l’épargne-retraite l’une des principales priorités de votre parcours financier. Après tout, la recherche montre clairement que le meilleur indicateur de réussite en matière d’investissement est le vôtre économies de taux.3 Traduction? Si vous voulez avoir suffisamment d’argent de côté pour la retraite, vous devez réellement épargner et investir pour la retraite. Allez comprendre!
Américains dans la quarantaine
- La moyenne d’équilibre: 93 400 $
- Taux de cotisation: 8%
Dans la quarantaine, vous gagnez probablement plus d’argent que jamais auparavant. À cause de cela, il est si facile d’essayer de suivre les Jones. Vous tombez dans le piège d’acheter des voitures ou de partir en vacances que vous ne pouvez pas vous permettre d’impressionner les gens que vous n’aimez même pas. Mais devinez quoi ? Les Jones sont cassé! Et si vous essayez de les suivre, vous pourriez vous retrouver avec eux.
Le salaire moyen des Américains dans la quarantaine est d’environ 59 000 $.4 Disons que vous avez commencé à investir 15 % de ce salaire à partir de 40 ans et que vous l’avez fait chaque année jusqu’à votre retraite. Si vous investissez cet argent dans de bons fonds communs de placement d’actions de croissance à l’intérieur de votre 401 (k) et de votre IRA, vous pourriez devenir millionnaire à 65 ans. Traduction ? Il est neiger trop tard pour commencer !
Américains dans la cinquantaine
- La moyenne d’équilibre: 160 000 $
- Taux de cotisation: dix%
Vous pourriez vous retrouver dans l’un des deux endroits dans la cinquantaine. Soit vous vous sentez confiant quant à votre pécule, comme si vous pouviez presque tendre la main et toucher vos rêves de retraite. . . ou tu te sens façon derrière, ce qui pourrait vous envoyer en mode panique totale.
Si vous faites partie de ce deuxième groupe, ne pas paniquer Vous avez encore un peu de temps pour vous remettre dans le jeu ! Voici quelques choses que vous pouvez faire pour vous rattraper :
- Coupez toutes les dépenses inutiles afin de pouvoir augmenter les cotisations.
- Mettez chaque augmentation de salaire ou bonus dans vos investissements.
- Réduisez la taille de votre maison si votre hypothèque est un lourd fardeau.
- Profitez des « contributions de rattrapage » dans vos comptes de retraite : 6 500 $ supplémentaires pour un 401(k) et 1 000 $ pour un IRA.
Cela demandera du travail acharné et des sacrifices, mais vous pouvez renverser la vapeur ! De plus, c’est une bonne idée de parler avec un professionnel de l’investissement pour vous assurer que votre plan vous mènera là où vous devez être.
Américains dans la soixantaine
- La moyenne d’équilibre: 182 100 $
- Taux de cotisation: 11%
La plupart des gens aimeraient s’éloigner de leur carrière à un moment donné dans la soixantaine afin de pouvoir se concentrer sur le temps passé en famille ou sur d’autres passions.
En regardant les nombres moyens, cependant, nous voyons une histoire différente. Beaucoup d’Américains continueront à travailler jusqu’à la soixantaine. Peut-être que vous êtes d’accord avec ça. En fait, un récent sondage a révélé que plus d’un tiers des travailleurs américains (38 %) disent que leur rêve de retraite implique une sorte de travail.5
C’est génial! Mais si vous allez travailler pendant vos années de retraite, ce devrait être à cause de vous vouloir à—pas parce que vous ont Ton
Américains dans la soixantaine
- La moyenne d’équilibre: 171 400 $
- Taux de cotisation: 12%
Ce dernier numéro est déchirant. Il est clair que de nombreux Américains ne sont tout simplement pas préparés pour la retraite – 171 400 $ sont loin d’être suffisants pour couvrir les dépenses de santé dans les dernières années de votre vie !
Mais gardez à l’esprit que ce nombre est une moyenne. Il y a aussi beaucoup de millionnaires avec une valeur nette élevée qui vivent confortablement la retraite de leurs rêves. Ils ont utilisé le bon sens. Ils ont travaillé dur. Et ils ont bâti une richesse qui les aidera à laisser un héritage à leurs familles et à leurs communautés.
Et c’est le but, non ? Après tout, être généreux est ce que vous aurez de plus amusant avec de l’argent ! Mais si vous n’avez même pas économisé assez pour prendre soin de vous, comment pouvez-vous espérer prendre soin des besoins des autres ?
Combien Devrait Vous épargnez pour votre retraite ?
Voici la réalité : si vous n’avez plus de dettes et que vous avez économisé trois à six mois de dépenses d’urgence, vous devriez investir 15 % de votre revenu dans des fonds communs de placement en actions de croissance pour votre retraite. Si vous commencez plus tard dans la vie, vous devrez peut-être rattraper votre retard et contribuer plus de 15 %.
Étant donné que la règle des 15 % s’applique à toutes sortes de personnes ayant des salaires et des niveaux de vie différents, il est logique que chacun vise une cible légèrement différente. Travaillez avec un professionnel de l’investissement pour savoir combien d’argent vous devez épargner au moment de votre retraite !
Examinons un exemple utilisant un revenu de 50 000 $ et appliquons la règle des 15 % pour comprendre les étapes que cette personne devrait franchir en cours de route. (Si vous gagnez moins de 50 000 $, ce n’est pas grave. Vous pouvez toujours épargner pour la retraite de vos rêves avec un petit salaire.)
Ainsi, 15 % de 50 000 $ représentent 7 500 $ par an ou 625 $ par mois. Si vous investissiez à ce rythme pendant 40 ans (de 25 à 65 ans) à un rendement annuel moyen de 11 %, vous vous retrouveriez avec plus de 5 millions de dollars ! C’est un pécule solide ! Surtout pour quelqu’un qui n’a jamais eu d’augmentation en 40 ans ! Vous pouvez utiliser notre calculateur d’investissement pour saisir vos propres chiffres.
La raison pour laquelle votre argent monte en flèche est due à la recette de base pour investir avec succès : le temps plus la croissance composée. Il ne suffit pas d’économiser de l’argent pour la retraite et d’enterrer votre argent dans le jardin comme un pirate. Vous devez investir votre argent pour qu’il fructifie avec le temps ! De cette façon, l’inflation ne grignotera pas toutes vos économies et vous pourrez vivre confortablement pendant vos années de retraite, qui pourraient représenter des décennies de votre vie !
Restez concentré sur vos rêves de retraite
Votre objectif est d’être prêt pour les dernières décennies de votre vie afin de pouvoir profiter de votre temps, qu’il s’agisse de voyager autour du monde, de servir votre communauté ou de passer du temps avec vos enfants et petits-enfants.
Et si vous vous sentez en retard, n’oubliez pas qu’il n’est jamais trop tard pour vous remettre sur les rails ! Gardez vos rêves de retraite au centre de vos préoccupations, puis engagez-vous dans un plan d’action qui vous y mènera.
Personne ne devient millionnaire du jour au lendemain. Gardez un état d’esprit à long terme et soyez prêt à faire des sacrifices en cours de route. Même si vous avez commis des erreurs dans le passé, n’oubliez pas de vous concentrer sur ce que vous pouvez contrôler et continuez d’avancer.
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