Il y a un enfant relativement nouveau dans le monde de l’investissement qui a commencé à gagner en popularité parmi les investisseurs au cours des dernières années, et cela s’appelle un fonds négocié en bourse (ETF).
Vous pourriez voir le terme ETF et penser : « De quoi diable parlons-nous ? C’est pourquoi nous voulons faire une ventilation des ETF vs. fonds communs de placement, afin que vous puissiez décider vous-même quelle option vous convient le mieux et faire le bon choix.
Tu devrais neiger investissez dans tout ce que vous ne comprenez pas. Vous ne pouvez pas déléguer votre avenir financier ! Allons au fond de ce débat.
Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement ?
Lorsqu’un investisseur achète un fonds commun de placement, il contribue à un pool d’argent géré par une équipe de professionnels de l’investissement. Cette équipe sélectionne la combinaison d’actions, d’obligations, de comptes du marché monétaire et d’autres options dans le fonds commun de placement. Donc, si un fonds commun de placement est plein d’actions, on l’appelle un fonds commun de placement en actions. Et si c’était composé d’obligations ? Ensuite, cela s’appelle un fonds commun de placement obligataire. Vous avez eu l’idée!
Notre approche d’investissement personnelle recommandée comprend la répartition égale des investissements de retraite entre quatre types de fonds communs de placement d’actions de croissance :
- Croissance
- Croissance et revenu
- Croissance agressive
- International
Répartir votre argent sur ces quatre types de fonds vous aide à vous diversifier (mot fantaisiste pour « ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier »). La diversification vous aide à éviter les risques liés à l’investissement dans des actions uniques tout en utilisant la puissance du marché boursier pour faire fructifier votre fonds de retraite. La charge ce que vous voulez, c’est avoir tous vos œufs dans le même panier !
Le chaos du marché, l’inflation, votre avenir – travaillez avec un professionnel pour naviguer dans ce genre de choses.
Lorsque vous choisissez des fonds communs de placement, assurez-vous de rechercher et d’investir dans des fonds qui ont de bons antécédents, ce qui signifie que vous pouvez voir éprouvé croissance à long terme du marché boursier.
Qu’est-ce qu’un ETF (fonds négocié en bourse) ?
Comme leur nom l’indique, les ETF sont fonds qui sont négociés où une bourse de valeurs. Ils sont essentiellement un croisement entre les fonds communs de placement et les actions.
Les ETF reflètent généralement un indice de marché, comme le Dow Jones Industrial Average ou le S&P 500, en investissant dans la plupart ou la totalité des sociétés incluses dans cet indice. Par exemple, si vous investissez dans l’ETF S&P 500, vous détenez des actions des 500 actions qui composent l’indice S&P 500.
Il existe également des ETF qui permettent aux investisseurs d’acheter des actions d’autres types d’investissements : des obligations d’État et d’entreprise, des matières premières comme l’or et le pétrole, ou des actions de secteurs spécifiques comme la technologie ou les soins de santé.
ETF vs. Fonds communs de placement : en quoi sont-ils similaires ?
1. Les fonds communs de placement et les FNB sont tous deux moins risqués que les actions individuelles.
Comme les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse donnent aux investisseurs la possibilité de mettre leur argent en commun afin qu’ils puissent investir dans une variété de sociétés différentes.
Pour cette raison, les fonds communs de placement et les FNB sont moins risqués que d’investir dans des actions uniques, car ils comportent naturellement une couche de diversification. Mais l’objectif de la plupart des FNB et des fonds communs de placement est un peu différent (nous y reviendrons dans une seconde).
2. Les fonds communs de placement et les FNB sont tous deux gérés par des professionnels.
Une autre chose que les fonds communs de placement et les FNB ont en commun est qu’ils sont tous deux gérés par des professionnels. Après tout, quelqu’un doit choisir les investissements qui entrent dans le fonds !
3. Les fonds communs de placement et les FNB offrent tous deux de nombreuses options de placement.
Comme votre magasin de crème glacée préféré, les fonds communs de placement et les FNB sont tous deux offerts dans une grande variété de saveurs. Voulez-vous un fonds rempli d’actions ou d’obligations? Vous souhaitez un fonds qui reflète le marché boursier ? Ou peut-être un qui investit dans des entreprises d’un secteur particulier de l’économie, comme la technologie ou les soins de santé ? Il existe probablement un fonds commun de placement ou un ETF pour cela.
ETF vs. Fonds communs de placement : en quoi sont-ils différents ?
1. Les fonds communs de placement et les FNB sont gérés différemment.
C’est l’une des principales différences entre les ETF et les fonds communs de placement : les ETF sont gérés passivement (le fonds suit simplement l’indice du marché) tandis que les fonds communs de placement sont gérés activement par des professionnels de l’investissement. Cela permet de maintenir les frais des ETF à un faible niveau puisqu’il n’y a pas d’équipe de gestionnaires qui sélectionne les entreprises.
L’objectif d’avoir quelqu’un qui gère activement le fonds est de bénéficier de son expertise et de battre les rendements moyens du marché. Cela les rend un peu plus chers à posséder que les ETF, mais l’idée est que vous bénéficierez de rendements plus élevés. et de travailler avec un conseiller financier pour vous aider à gérer votre portefeuille. De plus, les fonds communs de placement sont le meilleur moyen de répartir votre risque de placement, ou ce qu’on appelle la diversification.
2. Les fonds communs de placement et les FNB sont achetés différemment.
Les ETF sont également conçus pour être achetés et vendus sur les marchés boursiers (comme le New York Stock Exchange ou le NASDAQ) pendant la journée de négociation, afin que les investisseurs en ETF puissent acheter ou vendre en réponse aux fluctuations quotidiennes du marché boursier. Donc, fondamentalement, ce sont des fonds communs de placement qui peuvent être négociés comme des actions. Pour cette raison, vous ne pouvez pas configurer de paiements automatiques pour les ETF – vous devez les acheter manuellement à un moment donné pour un prix particulier au cours de la journée.
Les transactions de fonds communs de placement, par contre, sont conclues après la fermeture des marchés. C’est parce que les fonds communs de placement fixent leur prix une fois par jour. Vous pouvez acheter des fonds communs de placement auprès d’un courtier, d’un conseiller financier ou directement auprès du fonds lui-même. De plus, vous pouvez également configurer des paiements automatiques chaque mois, ce qui facilite l’investissement constant sur le long terme.
3. Les fonds communs de placement et les FNB fonctionnent différemment.
Étant donné que la plupart des ETF sont des fonds indiciels, ce qui signifie qu’ils sont conçus pour imiter la performance du marché boursier ou d’une partie spécifique du marché boursier, vous n’obtiendrez que des rendements correspondant à l’indice auquel l’ETF essaie de correspondre.
La plupart des fonds communs de placement n’essaient pas de copier le marché. Au lieu de cela, ils ont une équipe de personnes qui sélectionnent des actions qui, espérons-le, surpasser le marché boursier. Et il y a des fonds là-bas qui font exactement cela ! Il vous suffit de travailler avec un conseiller qui peut vous aider à les trouver.
ETF vs. Fonds communs de placement : lequel est le meilleur ?
Étant donné que les FNB et les fonds communs de placement semblent similaires, il est facile de penser que l’un ou l’autre, ou les deux, fonctionneraient bien dans votre plan de retraite. Mais nous recommandons les fonds communs de placement plutôt que les FNB pour investir dans la retraite. Voici pourquoi:
1. Les fonds communs de placement sont conçus pour investir à long terme.
Pour vous constituer un patrimoine pour la retraite, vous devez sélectionner vos placements à long terme. Les fonds communs de placement sont un excellent moyen d’y parvenir. Une fois que vous avez choisi vos fonds, vous souhaitez les laisser tranquilles pendant 10, 15, 20 ans ou plus, tant qu’ils continuent à bien performer.
D’un autre côté, les ETF se négocient comme des actions (pendant la journée, pas après la fermeture des marchés). Cela signifie que les investisseurs peuvent essayer de chronométrer le marché, en achetant et en vendant des ETF pour des gains à court terme et des liquidités rapides.
Regardons les chiffres. Une étude de Fidelity a montré l’impact de la vente lorsque le marché devient difficile par rapport à l’investissement à long terme. Après la crise financière de 2008, ceux qui ont combattu la panique, sont restés sur place et ont continué à mettre de l’argent de côté pour leur retraite se sont retrouvés tripler leur richesse au cours des 10 prochaines années. Mais ceux qui ont décidé de vendre leurs investissements ou d’arrêter complètement d’investir ont raté cette croissance et ont pris du retard.1
2. Les ETF ne sont pas gratuits.
Les ETF peuvent être payés de plusieurs manières : ils peuvent avoir des coûts d’exploitation, parfois avec des coûts de transaction en plus, ou ils peuvent être sur un compte payant. Étant donné que la plupart des investissements de retraite se font par le biais de cotisations mensuelles, ces frais d’exploitation et de transaction peuvent rapidement réduire vos rendements si vous êtes facturé chaque mois que vous ajoutez à votre investissement.
Bien que les ETF comportent généralement des frais moins élevés que de nombreux fonds communs de placement, vous perdez la touche personnelle qui découle du travail avec un professionnel. Croyez-nous, il est utile d’avoir un professionnel de l’investissement dans votre coin pour vous aider à choisir vos investissements !
3. Choisir les bons fonds communs de placement peut vous aider à surclasser le marché.
Utiliser un ETF pour imiter un indice boursier (comme le NASDAQ ou le Dow Jones Industrial Average) semble être une excellente idée. À long terme (30 ans ou plus), l’indice S&P 500 affiche une croissance moyenne de 10 à 12 %.2 Alors, c’est un bon plan, non ? Tenir bon! En réalité, il existe de meilleures options. Nous ne voulons pas que vous vous contentiez de la moyenne. Nous voulons que vous visiez ce qui est meilleur.
Si vous aimez l’idée de l’investissement passif – laisser un investissement seul pendant longtemps – alors un fonds commun de placement indiciel (un fonds composé d’actions au sein d’un indice de marché particulier) vous permettra « d’investir dans » un indice (ou les sociétés au sein d’un indice) sans payer les frais de courtage courants d’un ETF. Et vous évitez la tentation de faire du day trading ou de sortir du marché en cas de baisse.
Encore mieux qu’un fonds commun de placement indiciel est un fonds commun de placement d’actions de croissance – il peut en fait béni la moyenne du marché boursier. C’est le travail des experts en placement qui gèrent les placements d’un fonds commun de placement. Et ils savent ce qu’ils font.
Travailler avec un conseiller financier
Vous pouvez trouver un conseiller financier compétent grâce au réseau national de professionnels de l’investissement du programme SmartVestor. Ils s’engagent à vous éduquer et à vous donner les moyens de prendre les meilleures décisions possibles pour votre avenir à la retraite.
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