Quoi de neuf avec Fingerhut? Beaucoup de trucs louches, c’est quoi.
À première vue, cela peut sembler être un excellent moyen d’acquérir un nouveau téléviseur ou une nouvelle machine à karaoké à un bon prix. Et autant que je veux chanter un duo de « Total Eclipse of the Heart » avec vous, je veux aussi que vous preniez de bonnes décisions avec votre argent. Ne vous laissez pas distraire par la pile de choses numériques de Fingerhut ou par leur promesse de vous aider à bâtir votre crédit. Faire du shopping avec Fingerhut est en fait un moyen rapide de se retrouver piégé dans un cycle d’endettement.
Si vous n’êtes toujours pas sûr de ces gars, j’ai fait la recherche pour vous. Continuez à lire pour un aperçu du fonctionnement de Fingerhut et pourquoi vous devriez éviter cet escroc de crédit.
Qu’est-ce que Fingerhut?
Avant d’aller trop loin dans cette critique, je dois m’adresser à l’éléphant dans la pièce. Le nom Fingerhut est carrément bizarre. C’est comme Pizza Hut ? . . mais pour les doigts? Beurk. Pas l’image mentale que vous souhaitez associer à une marque. Sachez juste que je recule à chaque fois que vous lisez ce nom.
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Bon, maintenant que c’est à l’écart, passons aux choses sérieuses. Qu’est-ce que Fingerhut et de quoi parlent-ils ?
Fondamentalement, Fingerhut est un détaillant en ligne qui utilise acheter maintenant, payer plus tard (BNPL). Il a été lancé en 1948 par William Fingerhut (d’accord, cela explique le nom, mais j’aurais quand même souhaité que quelqu’un ait levé un drapeau lors de la réunion de marketing) comme moyen de vendre des housses de siège d’automobile. Il est ensuite devenu une société de catalogue de vente par correspondance et est finalement devenu ce qu’il est aujourd’hui : un site d’achat massif qui vous oblige à financer.
Qu’est-ce que cela signifie? Eh bien, avec un plan BNPL typique, vous pouvez acheter un pull sur, par exemple, le site Web de Target avec la possibilité de diviser le coût en plusieurs paiements (via un tiers comme Afterpay, Klarna ou Affirm). Mais avec Fingerhut, vous devez acheter directement auprès de Fingerhut inventaire en ligne. Ils portent tout, des bijoux et des vêtements aux appareils électroniques et aux ustensiles de cuisine de certaines de vos marques préférées.
Mais il y a un hic. Fingerhut ne vous laissera pas acheter quoi que ce soit chez eux. Parce que ce serait trop facile. Non, votre seule option est de demander un compte de crédit Fingerhut et d’être approuvé pour effectuer des paiements mensuels sur ce que vous voulez. Car qui n’aime pas payer pour une piscine hors-sol bien au milieu de l’hiver ?
Les plans de versement comme Fingerhut sont de plus en plus populaires. En fait, notre étude Ramsey a révélé qu’environ 21 % des personnes utilisent les services « Achetez maintenant, payez plus tard ».
Oui, cela peut sembler être une option utile si vous ne pouvez pas vous permettre de payer comptant pour cette nouvelle paire de chaussures ou cet ensemble de meubles. Mais ce n’est pas parce que vous payez moins à l’avance que vous faites une bonne affaire.
Il se passe en fait beaucoup de choses sournoises derrière le paywall que Fingerhut ne veut pas que vous sachiez. Examinons de plus près comment fonctionne leur système de crédit et pourquoi faire affaire avec Fingerhut est plus dangereux que faire affaire avec Jabba le Hutt.
Comment fonctionnent les comptes de crédit Fingerhut ?
Vous naviguez sur le site de Fingerhut lorsque vous repérez le trampoline qui fera plaisir à tous vos enfants (et soyons honnêtes, ton) les rêves d’arrière-cour d’été deviennent réalité. Et juste à côté de l’image, vous voyez deux prix : le coût réel du trampoline et le prix annoncé par mois (c’est-à-dire quel est votre paiement mensuel force bien).
euh 46,99 $ par mois ? je peux le faire tu penses. Cliquez sur. Ajouter au panier. Mais pas si vite ! Tout d’abord, vous devez réussir le test de crédit Fingerhut. (Ouais, c’est plus ennuyeux que ces tests « prouvez que vous n’êtes pas un robot ».)
Voici comment ça fonctionne:
1. Vous faites une demande de crédit Fingerhut et recevez une offre.
Le crédit est la devise de choix pour Fingerhut, et ils utilisent une société appelée WebBank pour l’émettre. Comme toute autre banque ou société de carte de crédit, WebBank vérifiera votre crédit pour voir si vous êtes admissible. Une fois que vous avez été approuvé, vous pouvez réellement acheter (et par « acheter », je veux dire « effectuer des paiements ») le trampoline que vous voulez tant. C’est un peu comme avoir une carte de crédit de magasin, et tout aussi mauvais.
En fonction de votre historique de crédit, vous serez soit vendu un compte de crédit Fingerhut Fetti (non lié à Funfetti, ce qui est beaucoup plus amusant) ou un compte de crédit Fingerhut FreshStart. Le compte Fetti est essentiellement une ligne de crédit renouvelable dans laquelle vous empruntez jusqu’à votre limite de dépenses, puis recevez une facture pour la rembourser chaque mois. Et le compte FreshStart est un prêt à tempérament (principalement commercialisé auprès des personnes ayant un faible crédit) où vous effectuez un achat unique de 50 $ ou 100 $ et le remboursez chaque mois pendant six à huit mois.
2. Vous magasinez sur le site et voyez quel sera votre paiement mensuel.
Une fois que Fingerhut a décidé que vous êtes suffisamment «digne» pour acheter chez eux, vous pouvez voir quel sera réellement votre paiement mensuel pour chaque article. Mais selon les propres chiffres de Fingerhut, vous pourriez finir par débourser près de 700 $ au total, pour un trampoline qui coûtait à l’origine 490 $ ! (Et cela n’inclut même pas les intérêts supplémentaires que vous pourriez payer si vous êtes en retard sur les paiements.)
Si cela vous semble une bonne affaire, vous devez faire vérifier votre audition.
3. Vous accrochez votre article… et le payez pour toujours.
D’accord, disons que vous décidez d’obtenir ce trampoline avec votre compte Fingerhut Fetti. Oui, vous avez maintenant une façon amusante de passer le temps, mais vous allez aussi le payer pour les 18 prochains mois. Bientôt, cette facture mensuelle commencera à être plus douloureuse que le bas de votre dos après avoir essayé d’impressionner vos enfants avec un saut périlleux arrière (et un échec).
Et c’est si vous n’achetez qu’une seule chose! Il y a de fortes chances que vous soyez aspiré à acheter plus de «nécessaires» pour votre jardin, comme une piscine pour enfants, un hamac et un nouveau gril. Et avant de vous en rendre compte, vous jonglez avec plusieurs paiements sur plusieurs articles pour années, en payant littéralement des centaines de dollars de plus que si vous veniez de payer en espèces. Commencez-vous à voir à quel point Fingerhut est délicat?
Ne laissez pas Fingerhut vous tromper
Ils sont trop chers
Écoutez, j’aime une offre en ligne autant que la prochaine personne. Mais beaucoup de choses que vous verrez sur le site de Fingerhut sont en fait beaucoup plus cher que d’autres sites! Ils comptent simplement sur le fait que vous êtes tellement excité par le paiement mensuel annoncé que vous ne remarquez pas que vous vous faites arnaquer lorsque vous vous inscrivez impulsivement pour les paiements.
L’objectif de Fingerhut est de vous amener à pense vous pouvez vous permettre d’acheter quelque chose sans vraiment compter le coût réel. Ils disent qu’ils vous aident à « obtenir le crédit que vous méritez ». Mais méritez-vous vraiment d’être endetté jusqu’aux yeux pour des choses dont vous n’avez pas vraiment besoin ? (C’est rhétorique. La seule réponse acceptable est non.)
Le tout est comme une souricière et vous êtes la souris. Sauf qu’au lieu de fromage, ils vous attirent avec des Keurigs, des appareils de fitness et des déshumidificateurs (apparemment pour une fraction du prix de détail). Mais tout comme la souris, vous ne voyez pas l’image complète jusqu’à ce qu’il soit trop tard et SNAP ! Vous êtes pris sous une pile de paiements. Et le pire de tout, il n’y a même pas de fromage dans ce piège.
Leur intérêt est ridicule
Sur leur site Web, Fingerhut se vante de ne pas avoir de frais cachés. Mais vous devez faire quelques recherches pour savoir exactement quels sont ces frais et que leur taux annuel effectif global (TAEG) est de 29,99 % pour le compte Fetti ! Et écoutez, je déteste les cartes de crédit, mais c’est tout beaucoup plus que le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit de 16,17 %.1 Ouais.
De plus, vous pourriez également vous retrouver avec des frais supplémentaires si votre paiement rebondit ou si vous manquez une date d’échéance. Et les recherches montrent que la plupart des personnes qui utilisent les services de la BNPL ont du mal à maintenir leurs paiements. Ce qui signifie que la plupart des gens paient probablement ces frais de retard, plus les intérêts !
Ils ciblent les personnes avec un faible crédit
Fingerhut s’attaque aux gens en offrant du crédit à ceux qui sont déjà aux prises avec des dettes. Voici comment ils procèdent : « Même si votre crédit a été refusé, essayez-nous. Nous pouvons souvent dire ‘Oui !’ quand les autres disent non. . . . Nous travaillons tous les jours avec des personnes qui ont (ou ont eu) des problèmes de crédit et nous avons hâte de travailler avec vous ! »
J’en suis sûr, Fingerhut. Je suis sûr que vous faites.
Parce que s’ils peuvent amener les personnes qui sont déjà connues pour manquer des paiements à s’inscrire à un compte de crédit Fingerhut, alors ils peuvent percevoir encore plus d’intérêts et profiter de leurs mauvaises habitudes de dépenses. C’est foutu.
En résumé : ne laissez pas les soi-disant « remises » vous tromper. Si vous achetez quelque chose via Fingerhut, vous sera payer plus à long terme.
Oubliez Fingerhut et prenez le contrôle de votre argent
Vous avez probablement entendu des gens dire que si vous pouvez vous permettre le paiement, vous pouvez vous permettre l’article. C’est des gens fauchés qui parlent. Cette façon de penser ne vous fera que jongler avec les paiements, payer une tonne d’intérêts et vous sentir toujours en retard avec votre argent. C’est un système qui est truqué depuis le début. Mais il ne doit pas en être ainsi !
Je veux que tu sois propriétaire de tes affaires au lieu que tes affaires te possèdent. Et cela commence par changer votre façon de penser à l’argent.
Si vous êtes prêt à arrêter le cycle du crédit et à reprendre définitivement le contrôle de vos dépenses, Université de la paix financière (FPU) vous montrera comment. Dans ce cours vidéo, vous apprendrez tout ce que vous devez savoir sur l’épargne, le remboursement de vos dettes et la création de richesse pour l’avenir.
De plus, il y a une leçon intitulée « Wise Spending » où je vous guide à travers tous les pièges et tactiques que les entreprises utilisent pour vous amener à vous séparer de votre argent durement gagné, y compris acheter maintenant, payer plus tard.
Commencez à regarder FPU dès maintenant ! Parce que lorsque vous avez un plan de match pour votre argent, vous êtes plus susceptible de rester sur la bonne voie et de ne pas laisser les Fingerhuts du monde faire dérailler vos dépenses.
