Examen de la mise à niveau : ce que vous devez savoir
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Examen de la mise à niveau : ce que vous devez savoir

Chercher. Il y a une autre entreprise qui surfe sur la vague du crédit, promettant des prêts et des cartes abordables. Mais ne vous fiez pas au nom. Faire affaire avec Upgrade n’améliorera pas votre situation financière. Ils peuvent sembler excellents à première vue, mais de nombreux dangers se cachent dans leurs petits caractères.

Vous méritez de connaître la vérité. C’est pourquoi nous cherchons à savoir qui est Upgrade, comment ils fonctionnent et pourquoi ils ne sont qu’une autre entreprise qui emprisonne les personnes endettées.

Notre prise rapide

Upgrade vend des produits qui endettent les gens. période Ne tombez pas dans le piège du « nous sommes là pour vous aider ». Ils sont dans le jeu du crédit pour gagner de l’argent, et cela commence par vous maintenir endetté aussi longtemps qu’ils le peuvent.

Qu’est-ce que la mise à niveau ?

Upgrade est une entreprise fintech (technologie financière) fondée en 2017 qui vend des prêts personnels et des marges de crédit. Ils disent que leur objectif est « d’offrir à nos utilisateurs plus de valeur et une meilleure expérience que ce qu’ils reçoivent de leur banque traditionnelle ». Mais la seule valeur ajoutée qu’ils ajoutent est une plus grande probabilité que vous contractiez des dettes. Oui, génial utile.

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Upgrade est l’une des sociétés de technologie financière à la croissance la plus rapide. Pourquoi? Parce qu’ils sont vraiment bon pour faire en sorte que les dettes semblent pratiques et sans tracas. (Alerte spoiler : ce n’est jamais le cas.) En promouvant des taux d’intérêt plus bas et des avantages apparemment gratuits, Upgrade est en mesure d’inciter davantage de personnes à contracter des prêts ou à souscrire à l’une de leurs nouvelles cartes brillantes. Mais au moment où vous réalisez que vous avez pris l’appât acheter maintenant-payer plus tard, vous avez déjà payé le coût (littéralement).

Les choses peuvent sembler faciles et à faible risque, mais c’est exactement ce que les sociétés de crédit comme Upgrade veulent vous faire croire. Levons le rideau sur les produits Upgrade pour voir comment les choses se passent vraiment et pourquoi faire affaire avec eux est une erreur avec un M majuscule.

Prêts de mise à niveau

La mise à niveau utilise les prêts personnels comme un moyen de refinancer des cartes de crédit, de consolider des dettes, de réparer une maison ou simplement d’acheter quelque chose que vous ne pouvez pas vous permettre. Parce que lorsque vous êtes trop fauché pour rembourser le solde de votre carte de crédit, contracter un prêt pour couvrir la différence ou acheter une machine à laver toute neuve à crédit est tout à fait logique, n’est-ce pas ? C’est le moyen idéal pour une entreprise comme Upgrade d’entraîner les gens dans un cercle vicieux d’endettement. « Un moyen simple de construire votre avenir ? » Plus comme un moyen simple de ruine ton futur.

Ils se vantent également de pouvoir vous obtenir l’argent pour votre prêt de mise à niveau en une journée, car plus tôt vous obtenez votre argent, plus tôt ils peuvent commencer à vous facturer des intérêts. Hé Merci? Et en parlant d’intérêt, vous sera le payer. Contrairement aux cartes de crédit (qui ne vous facturent généralement que des intérêts si vous manquez un paiement), les prêts personnels ont des TAP (taux annuels en pourcentage) qui vous facturent des intérêts uniquement pour emprunter de l’argent. Et l’APR pour un prêt de mise à niveau peut atteindre 35,97 %. Vous ne pensiez pas que ce prêt était gratuit, n’est-ce pas ?

Alors, combien êtes-vous vraiment payer lors de la souscription d’un prêt Upgrade ? Eh bien, disons que vous êtes approuvé pour un prêt de 10 000 $ pour partir en vacances à Maui (nous parlons d’un voyage de luxe). La durée du prêt est de 36 mois avec un TAP de 17,98 % (qui comprend un taux d’intérêt de 14,32 % et des frais de montage de 5 %). Donc, vous devez payer immédiatement 500 $, ce qui signifie que vous ne recevez vraiment que 9 500 $ à l’avance. Et puisque votre paiement mensuel est de 343,33 $, vous finirez par payer 12 359,88 $ au total. (Au fait, c’est un exemple réel du site Web de Upgrade.) Même si vous ne manquez jamais un paiement, vous payez milliers de dollars de plus que si vous veniez de payer comptant ! Rappelez-nous encore comment c’est une bonne affaire ?

De plus, au moment où votre bronzage s’est estompé et que tout le monde planifie sa prochaine aventure, vous payez toujours pour un voyage que vous avez fait il y a trois ans. Ces paiements fixes ne sont pas là pour vous aider, ils sont là pour s’assurer que vous ne remboursez pas votre dette plus tôt et Upgrade obtient leur très généreuse réduction.

Carte de surclassement

La carte de mise à niveau : faible intérêt, sans frais, remise en argent et même des récompenses en bitcoins. Ça a l’air cool, non ? Bien sur . . jusqu’à ce que vous lisiez les petits caractères.

Tout d’abord, la carte de surclassement n’est pas une carte de crédit traditionnelle, c’est une marge de crédit personnelle. Ils peuvent sembler identiques, mais ils fonctionnent très différemment. Une marge de crédit personnelle est similaire à un prêt personnel en ce sens que vous êtes autorisé à emprunter une certaine somme d’argent. Mais au lieu d’obtenir une somme forfaitaire en une seule fois, vous empruntez le montant total au besoin et remboursez ce que vous avez emprunté en versements mensuels. Cela signifie que, tout comme pour un prêt personnel, vous devez toujours payer des intérêts sur une marge de crédit personnelle (même si vous effectuez tous vos paiements à temps). En l’appelant une carte, la mise à niveau peut vous faire croire que vous avez le contrôle, alors qu’en réalité, ce sont eux qui font des profits tu.

Upgrade se targue également d’être une option plus « abordable » que la plupart des cartes de crédit. Mais est-ce que ça tient vraiment ? Le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit est de 17,13 %, mais la carte de surclassement commence à 8,99 %.1 Départs étant le mot clé. Ce que vous ne savez pas (sauf si vous faites défiler jusqu’en bas de leur site Web), c’est que vous pourriez être bloqué en payant jusqu’à 29,99 % d’intérêts pour votre carte de mise à niveau. Ouais, c’est plus du triple de ce dont ils se vantent ! Les sociétés de crédit utilisent toujours les meilleurs scénarios pour vous faire croire qu’il sera très facile d’effectuer ces paiements mensuels. Mais vous envisagez probablement un taux d’intérêt plus proche de 17 % (ou plus !).

Et qu’en est-il de ces paiements prévisibles et fixes qu’ils promettent ? Jetons un autre coup d’œil aux petits caractères cachés dans les notes de bas de page :  » S’il y a des changements dans votre pointage de crédit ou d’autres facteurs de risque basés sur une enquête informelle, ou des changements dans les conditions du marché, la disponibilité de votre crédit restant, le taux d’intérêt et la durée du crédit offert peut être ajustée pour les transactions futures. Tu peux répéter s’il te plait? Ce ne sont que des discours sur le crédit qui signifient que votre taux d’intérêt pourrait augmenter, que la durée de votre prêt pourrait être prolongée ou que vous pourriez perdre l’accès à votre marge de crédit. Tant pis pour la prévisibilité.

Mais ils ne facturent aucun frais et ils me remboursent. D’accord, parlons-en. La mise à niveau n’a pas à vous facturer de frais car ils obtiennent beaucoup d’argent de votre part en intérêts. Tout « argent » que vous récupérez est un petit pourcentage de ce que Upgrade vous vole déjà à long terme. Et en les appelant « récompenses », ils vous font croire qu’ils vous rendent service. Sournois, sournois, mise à niveau. Mais les remises en argent et les récompenses de carte de crédit (même le bitcoin) n’en valent jamais la peine. Les sociétés de crédit ne se contentent pas de donner des trucs gratuits à moins qu’elles ne gagnent de l’argent grâce à vous (ou à une autre victime) ailleurs.

Bien sûr, Upgrade ne veut pas que vous sachiez quoi que ce soit de tout cela. Voici ce que le co-fondateur et PDG d’Upgrade, Renaud Laplanche, a déclaré à CNBC : « Les consommateurs découvrent les avantages d’un produit qui leur offre toute la commodité d’une carte de crédit mais ne les endette pas davantage. Les cartes de crédit traditionnelles sont un très mauvais produit de consommation avec des taux d’intérêt très élevés et beaucoup de frais. Ils sont vraiment conçus pour maintenir les gens endettés le plus longtemps possible.2

Ouais, les cartes de crédit sont super mauvaises, mais pas d’or chardon Cela ressemble à quelque chose qu’un PDG de crédit dirait, vous ne pensez pas ? Écoutez, la dette est la dette, peu importe combien de façons vous la tournez. Une carte de surclassement peut sembler être une meilleure alternative, mais elle vous endettera aussi facilement qu’une carte de crédit. La seule différence est que vous êtes moins susceptible de le voir venir.

Ne tombez pas dans le piège de la mise à niveau

Commencez-vous à voir comment cela fonctionne ? La mise à niveau repose sur des taux d’intérêt plus bas, l’absence de frais et des remises en argent pour attirer les gens. Mais vous pouvez être sûr que ces promesses flashy ne sont là que pour vous distraire de ce qui se passe réellement dans les coulisses.

Voici l’affaire : des entreprises comme Upgrade ne restent en activité qu’en gardant les gens endettés. Plus il vous faut de temps pour rembourser ce prêt et plus ils peuvent vous faire utiliser votre carte de surclassement, plus vous leur donnez d’intérêts. Tout ce qui parle de rendre les choses plus faciles et plus abordables pour vous n’est que cela : parler. Ils ne vous prêtent pas d’argent par bonté de cœur. Ils le font pour faire Suite argent.

Et Upgrade doit en faire beaucoup s’ils veulent plaire à leur nombre croissant d’investisseurs. Parce que personne n’investit des millions de dollars dans une entreprise à moins de savoir qu’il en tirera un profit. Et dans ce cas, ce retour se présente sous la forme de votre argent durement gagné allant directement dans les poches très profondes de Upgrade.

La vraie façon d’améliorer vos finances

Upgrade indique que leurs prêts personnels vous aident à vous désendetter plus rapidement et vous aident à « trouver le soulagement d’une date de remboursement claire que vous pouvez encercler sur votre calendrier ». Mais s’ils avaient ce qu’ils voulaient, cette date ne viendrait jamais. Et même si vous parvenez à rembourser votre dette, ils trouveront simplement un autre moyen de vous reboucler avec un autre prêt ou une autre carte. Cela semble assez épuisant, n’est-ce pas?

Les cartes de crédit, les prêts personnels et les marges de crédit personnelles vous laisseront toujours tomber. C’est un système truqué et c’est vous qui payez. Tous. Seul. Temps.

Mais que se passerait-il si vous pouviez rembourser votre dette et rester sans dette? Et si vous pouviez enfin quitter la roue du hamster et faire de réels progrès avec votre argent ? Et si vous pouviez passer plus de temps à créer de la richesse au lieu de la confier à quelqu’un d’autre ?

Si vous voulez vraiment faire l’expérience de la liberté d’être libre de toute dette, Université de la paix financière (FPU) vous montrera comment. Ce cours a aidé près de 10 millions de personnes à apprendre à prendre le contrôle de leur argent pour de bon. Avec des leçons vidéo sur la budgétisation, l’épargne, l’investissement pour l’avenir, etc., FPU vous propose un plan pour faire passer votre jeu d’argent au niveau supérieur. Et la leçon 2 de FPU vous montrera étape par étape la meilleure façon de rembourser votre dette et rester hors de la dette.

Lorsque vous suivez ces principes éprouvés, vous sera faire des progrès Et c’est une promesse qui tient réellement. Commencez FPU aujourd’hui !

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