Frais bancaires : tout ce que votre banque peut vous facturer
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Frais bancaires : tout ce que votre banque peut vous facturer

Vous avez probablement déjà ressenti la douleur des frais bancaires à un moment donné – cette charge inattendue sur votre compte, le solde inférieur à ce qu’il devrait être, le sentiment maladif de perdre de l’argent alors que vous manquiez déjà.

Si ces frais vous paraissent injustes, c’est parce qu’ils le sont !

La plupart des banques gagnent une tonne d’argent en prêtant les dépôts des clients et en percevant les intérêts sur ces prêts. Mais cela ne leur suffit pas. Au lieu de cela, ces entreprises avides facturent des frais sans fin pour aspirer la vie des clients qui rendent ces énormes profits possibles. (C’est toi!)

Nous partageons les frais bancaires les plus ridicules, vous saurez donc à quoi faire attention et comment les éviter.

Frais de service

Des frais de service peuvent être appliqués aux comptes chèques ou d’épargne, et ils vous facturent pour garder le compte ouvert. C’est ça. Vous donnez de l’argent à la banque uniquement pour stocker votre nom et le montant du dépôt dans son système informatique.

Vous pourriez penser que cela semble juste. Après tout, vous payez pour leur service et stockez votre argent pour vous. Mais rappelez-vous, ils obtiennent déjà quelque chose en échange de cela. Ils dépensent votre argent et en tirent profit.

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Ne leur donnez pas un double salaire en les laissant également vous facturer des frais de service. C’est inutile, et il y a beaucoup de banques qui ne facturent pas ces frais. Travaillez plutôt avec eux !

Frais d’entretien

Les frais de maintenance sont parmi les plus sournois. Vous les acceptez lorsque vous ouvrez un compte et vous ne vous en rendez peut-être même pas compte jusqu’à ce qu’ils apparaissent sur votre relevé six mois plus tard.

En effet, votre capacité à éviter les frais de maintenance dépend de quelques variables, telles que la liaison de vos comptes chèques et d’épargne, le fait de dépenser une somme d’argent définie ou de conserver un solde minimum sur votre compte. Si vous ne parvenez pas à répondre à l’une de ces variables, bam ! Fée!

Les frais de maintenance peuvent atteindre 25 $ par mois et se répartissent généralement en deux catégories.

Frais d’inactivité

C’est l’un des frais les plus stupides. Des frais d’inactivité se produisent lorsque vous n’utilisez pas votre compte « assez », selon la banque. Puisque vous ne dépensez pas d’argent, la banque le dépense pour vous, en le retirant de votre compte !

Les banques traditionnelles prétendent qu’elles doivent facturer des frais d’inactivité pour garder le compte ouvert lorsque vous ne l’utilisez pas. Mais la vérité est qu’ils doivent gérer les comptes clients, qu’ils soient utilisés ou non. Les banques facturent ces frais simplement parce que ce sont des busards avide d’argent qui essaient de prendre votre argent…ne pas protege le.

Frais de solde minimum

Celui-ci est super amusant aussi. Avons-nous dit plaisir ? Nous voulons dire stupide.

La plupart des comptes bancaires ont un solde minimum, ce qui signifie que vous devez conserver un certain montant sur le compte à tout moment. Si le solde minimum de votre compte d’épargne est de 300 $ et que vous avez plus que cela dans le compte, tout va bien.

Mais disons que tu y vas en dessous de cette somme. La facture d’électricité était plus élevée que prévu, votre enfant avait besoin d’un uniforme de sport ou vous deviez simplement avoir un Snickers king-size de la station-service. Vous avez maintenant 298 $ sur votre compte.

Vous êtes à 2 $ en dessous du minimum, donc la banque vous facture 15 $. Cela fait tomber votre solde à 283 $. Si vous ne remarquez pas que vous êtes en dessous du minimum – ce qui est facile à faire car, hé, vous êtes occupé – la banque continuera à prélever 15 $ sur votre compte chaque mois jusqu’à ce qu’il ne reste plus rien.

Cela n’a aucun sens ! La banque vous punit pour ne pas avoir assez d’argent sur votre compte en en retirant plus d’argent !

Cette logique poussée prouve deux choses. Premièrement, les banques ne sont pas vos amies. Et deuxièmement, vous devez vérifier votre compte au moins une fois par semaine pour vous assurer qu’ils ne profitent pas de vous.

Vous pouvez configurer des alertes qui vous permettent de savoir quand le solde de votre compte est bas, si votre banque vous donne cette option. (S’ils ne le font pas, fuyez ! Ils ne vous donnent même pas une chance sportive d’éviter les frais. Vous pouvez trouver une meilleure banque que ce.)

Frais de découvert

Les banques ont gagné plus de 11 milliards de dollars sur les frais de découvert en 2019.1 Ils semblent être une telle réalité pour la plupart des gens qu’il est facile d’oublier que ces frais n’ont pas toujours été considérés comme normaux. Les générations passées (pensez à vos grands-parents ou arrière-grands-parents) vivaient dans un monde où soit ils avaient l’argent pour acheter quelque chose, soit ils n’en avaient pas. Pas d’argent signifiait pas d’achat. Fin de l’histoire.

Les banques ont créé des frais de découvert parce qu’elles ont réalisé que de nombreux adultes avaient encore un enfant d’épicerie au visage rouge en eux. Vous savez, le gamin qui fait une crise de colère à cause d’un jouet, et sa mère cède juste pour le faire taire ? C’est l’enfant que nous regardons tous et pensons, Quel gamin gâté !

Mais même si nous ne voulons pas l’admettre, la plupart d’entre nous ont encore en nous un petit garçon d’épicerie au visage rouge : quand nous voulons quelque chose, nous le voulons. à présent.

Les banques le savent, elles ont donc inventé les frais de découvert pour gagner de l’argent. Ils disent à notre enfant intérieur immature : « Bien sûr, nous vous achèterons le truc de 50 $. Vous pouvez nous rembourser.

Lorsque vous leur remboursez les 50 $, ils ajoutent des frais de découvert de 35 $. Donc, vous dépensez 85 $. Pour ce prix, tu aurais pu avoir deux de ce que vous vouliez et qu’il vous restait encore de l’argent — et la banque ne profiterait pas de vous.

Certaines personnes essaient d’éviter les frais de découvert grâce à la protection contre les découverts. C’est à ce moment que vous liez vos comptes bancaires – si vous dépensez trop d’argent sur un compte (généralement votre chèque), la banque transfère de l’argent d’un autre compte (généralement votre épargne) pour couvrir le coût.

Mais cette « protection » ne vous protège pas vraiment. Plus vous retirez d’argent de votre épargne, plus vous êtes susceptible de commencer à accumuler des frais de solde minimum. Et moins vous avez d’argent à dépenser si vous avez une urgence financière.

La seule façon d’éviter vraiment les découverts est de contrôler vos dépenses. Parce que la vérité est que les enfants font ce qui leur fait du bien. Les adultes élaborent un plan et le suivent.

Maintenant, nous savons que des découverts se produisent parfois lorsque vous essayez de payer des factures. Nous avons compris. Joindre les deux bouts est stressant et les frais bancaires n’aident pas. Mais vous pouvez toujours prendre le contrôle de votre argent et créer un budget qui vous convient afin de ne plus jamais avoir à payer de frais de découvert.

Frais de fonds insuffisants

Si la banque Est-ce que bloquez un achat que vous ne pouvez pas vous permettre, vous n’êtes peut-être pas encore tiré d’affaire. Vous paierez des frais de fonds insuffisants (NSF) si vous refusez la protection contre les découverts ou si vous essayez de dépenser plus d’argent que la protection ne couvrira.

Fondamentalement, puisque vous n’avez pas assez d’argent pour tout ce que vous avez essayé d’acheter, la banque ne vous laissera pas l’acheter. Ensuite, ils utilisent les frais NSF pour prendre l’argent que vous avez. (Car ce fait sans.)

Les frais de NSF coûtent à peu près le même prix que les frais de découvert, et ils peuvent se produire avec des cartes de débit ou des chèques. Les chèques sont moins courants de nos jours, mais si vous en rejetez un, cela peut causer de gros problèmes, comme avoir des ennuis avec les forces de l’ordre.

Éviter ces frais est très important pour éviter les ennuis et garder votre intégrité financière en un seul morceau.

Frais de guichet automatique

Parfois, vous avez beaucoup d’argent, mais vous y accédez « mal ». Lorsque vous utilisez un guichet automatique qui n’appartient pas à votre banque, la banque propriétaire du guichet automatique vous facture des frais. C’est parce qu’ils doivent informer votre banque de la transaction et obtenir les fonds de leur part. Et si vous êtes vraiment (mal)chanceux, votre banque vous facturera des frais supplémentaires.

Nous pouvons en quelque sorte, en quelque sorte, à peine voir pourquoi ils font ça. Après tout, ils doivent consacrer un tout petit peu de temps et d’efforts pour que la transaction se réalise. Cela doit être épuisant pour eux.

Beaucoup de gens pensent que les frais de guichet automatique ne sont pas un gros problème, car ils ne coûtent que quelques dollars. Mais lorsque vous prenez l’habitude d’utiliser des guichets automatiques payants, ces 4 $ ou 5 $ par transaction s’additionnent.2 De plus, il y a non raison pour laquelle les banques facturent ces frais, autre que le fait qu’elles sont cupides.

Les frais de guichet automatique augmentent souvent lorsque les gens voyagent. Ils arrivent quelque part et se rendent compte qu’ils n’ont pas assez d’argent et que leur banque n’a pas de succursales locales. Même les grandes banques nationales peuvent ne pas avoir de succursales dans chaque État ou ville.

Vous pouvez éviter certains frais de guichet automatique en vérifiant au préalable en ligne ou dans votre application bancaire. Vous pourriez trouver un emplacement que vous ne connaissiez pas ou une banque affiliée qui ne vous facturera pas. Cela dit, il est bon d’avoir un plan de secours, soit une carte de débit, soit de l’argent comptant. (Nous préférons l’argent liquide, tout comme la plupart des entreprises.)

Les frais de transaction

Certains types de transactions sont plus risqués pour les banques que d’autres, ou elles nécessitent plus d’efforts de la part de la banque. Dans ces cas, vous l’avez deviné, les banques facturent des frais.

Frais de virement bancaire

Lorsque vous envoyez de l’argent à quelqu’un, la banque agit essentiellement comme un service de messagerie pour s’assurer que l’argent arrive à destination. Ils vous facturent donc des frais pour ce service, généralement environ 20 $.

Étant donné que les transactions électroniques internationales présentent plus de risques de perte ou de fraude, les banques facturent des frais plus élevés lorsque vous envoyez de l’argent hors du pays. Les frais de virement bancaire international peuvent coûter jusqu’à deux fois plus que les frais de virement domestique.

Et maintenant, un bref délai pour un conseil de sécurité : jamais envoyer de l’argent à quelqu’un à moins que vous ne sachiez exactement qui il est et où va l’argent. Beaucoup de gens gentils et bien intentionnés deviennent victimes de fraude, d’extorsion et de vol d’identité parce qu’ils essayaient d’aider quelqu’un qu’ils ne connaissaient pas et en qui ils n’auraient pas dû avoir confiance. Ne laissez pas cela être vous!

Frais de transaction internationale

Vous devrez peut-être également payer des frais de transaction à l’étranger si vous utilisez votre carte de débit ou achetez certains produits pendant que vous visitez un autre pays, car les banques considèrent ces transactions comme plus risquées que d’acheter quelque chose dans votre magasin local préféré.

Une façon de contourner les frais de transaction internationale consiste à transporter de l’argent liquide. Dans la plupart des destinations, transporter de l’argent liquide est sûr tant que vous faites preuve de bon sens et que vous ne montrez pas de liasses d’argent devant les gens.

Frais divers

Au cas où vous l’auriez manqué, les banques aiment facturer tout. Et bien que nous ayons couvert les frais les plus courants, il existe une tonne de petits frais sournois avec lesquels ils peuvent vous faire payer.

Besoin de remplacer votre carte de débit perdue ? Fée. Vous souhaitez un relevé papier d’une banque « sans papier » ? Fée. Vous souhaitez fermer votre compte ? Fée. (Oui, une fois que vous décidez que vous en avez assez de leurs ordures, les banques vous arracheront une dernière poignée de votre argent alors que vous franchissez la porte.)

N’oubliez pas que les banques existent pour gagner de l’argent, et la seule façon pour elles de le faire est de prendre le vôtre. Soyez sur vos gardes afin de savoir quels frais votre banque spécifique facture. Ou mieux encore, trouvez une banque qui ne facture pas de frais du tout.

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