Guide d’assurance contre les tremblements de terre : tout ce que vous devez savoir

Sûr ou désolé ?

Nous recommandons sûr. Surtout si vous vivez dans une zone sujette aux tremblements de terre.

Voici pourquoi.

Supposons que vous venez d’acheter la maison de vos rêves. Vous êtes dans votre nouvelle cuisine en train d’admirer tous les petits détails qui vous ont fait tomber amoureux de votre maison quand, soudain, vous sentez le sol gronder sous vos pieds. Les suspensions au-dessus de l’îlot de cuisine se balancent d’avant en arrière.

Après avoir rapidement trouvé la sécurité, votre première pensée est, Je me demande si ma nouvelle assurance habitation couvre les dommages causés par le tremblement de terre.

Malheureusement, la réponse est très probablement non. Vous avez besoin d’une assurance tremblement de terre distincte pour éviter de payer de votre poche les dommages causés par le tremblement de terre. Et nous parlons de ce qui pourrait être un énorme changement.

Pour vous aider à prendre des décisions éclairées concernant la couverture en cas de sinistre, nous avons élaboré un guide complet sur l’assurance contre les tremblements de terre qui énonce tout ce que vous devez savoir.

Qu’est-ce que l’assurance tremblement de terre ?

L’assurance tremblement de terre est un type d’assurance de biens qui paie le preneur d’assurance si un tremblement de terre cause des dommages à ses biens. La plupart des polices d’assurance habitation standard ne pas couvrir les dégâts du tremblement de terre.

Le but de l’assurance contre les tremblements de terre est de transférer le risque financier de vous à la compagnie d’assurance afin que vous n’ayez pas à payer de votre poche les factures de réparation ou de remplacement.

Qu’est-ce que l’assurance contre les tremblements de terre couvre et ne couvre pas ?

Tout d’abord, nous allons répondre à la question, Que couvre l’assurance tremblement de terre ? L’assurance tremblement de terre couvre les frais de reconstruction de votre maison ou de remplacement de vos biens s’ils sont endommagés lors d’un tremblement de terre. Si votre maison est tellement endommagée que vous ne pouvez pas y vivre, l’assurance tremblement de terre peut également payer les frais de subsistance temporaires (hôtel, nourriture, etc.) pendant que votre maison est en cours de réparation.

Assurance tremblement de terre n’a pas couvrir tout cependant. Elle ne couvre pas les dommages causés par un sinistre (incendie, inondation, etc.) causé par un tremblement de terre. Ce type de perte est appelé dommage indirect. Par exemple, supposons que votre maison soit endommagée par un tsunami causé par un tremblement de terre. L’assurance contre les tremblements de terre n’aidera pas ici, mais si vous avez une assurance contre les inondations, vous obtiendrez une aide financière.

Comment fonctionnent les franchises d’assurance contre les tremblements de terre ?

Les franchises d’assurance contre les tremblements de terre fonctionnent un peu différemment de la plupart des franchises d’assurance. Ils sont généralement beaucoup plus élevés car les dommages causés par les tremblements de terre sont souvent catastrophiques. C’est une tonne de risques pour les compagnies d’assurance, qui compensent leur perte potentielle en vous obligeant à payer une franchise élevée.

Voici comment ça fonctionne. Au lieu de spécifier un montant en dollars, les franchises d’assurance tremblement de terre sont déterminées par un pourcentage de la valeur de la propriété que vous souhaitez assurer. La plupart des assureurs vous offrent la possibilité de choisir une franchise comprise entre 10 % et 20 % de la valeur de votre propriété.

Par exemple, si votre maison est assurée pour 500 000 $, une franchise de 10 % serait de 50 000 $. C’est une franchise assez raide. Ainsi, un tremblement de terre modéré qui cause 20 000 $ de réparations ne vaudrait pas la peine de déposer une réclamation car votre franchise est supérieure au coût des réparations.

Mais si c’est un plus grand tremblement de terre et que votre maison est détruite, la franchise de 50 000 $ sera beaucoup moins douloureuse que les 500 000 $ que vous auriez à débourser pour remplacer votre maison.

Une autre différence entre les franchises d’assurance tremblement de terre et les autres types de franchises d’assurance est la façon dont l’assurance tremblement de terre divise le logement et les biens personnels en deux catégories distinctes.

Par exemple, alors que l’assurance habitation a souvent une franchise qui s’applique à votre logement, à vos biens personnels et aux structures extérieures (clôture, garage, etc.), l’assurance tremblement de terre peut avoir une franchise pour votre logement, une autre pour vos biens personnels et encore une autre pour structures extérieures. Cela peut s’additionner rapidement!

Étant donné que les compagnies d’assurance gèrent les franchises d’assurance contre les tremblements de terre différemment d’une entreprise à l’autre, c’est une bonne idée de se connecter avec l’un de nos fournisseurs locaux approuvés (ELP). Nos ELP sont des experts en assurance qui peuvent vous dire exactement comment les franchises sont calculées pour la couverture dans votre région.

Qu’est-ce que la rénovation sismique ?

La rénovation sismique fait référence aux changements spécifiques que vous apportez à votre maison pour augmenter sa résistance et sa sécurité. (Non, envelopper les fenêtres dans du ruban adhésif ne compte pas.)

En plus de vous aider à économiser de l’argent sur les coûts de réparation des dommages causés par le tremblement de terre, la rénovation après tremblement de terre peut vous aider à obtenir un rabais sur votre prime d’assurance contre les tremblements de terre. Gagnant-gagnant.

Voici quelques façons de réaménager votre maison :

• Boulonnez votre maison à la fondation.
• Renforcez votre cheminée.
• Fixez votre chauffe-eau à un mur.
• Installez des vannes d’arrêt automatique du gaz.
• Utilisez du contreplaqué pour renforcer les murs infirmes.
• Sécurisez les objets fragiles avec du mastic de musée.
• Mettez des loquets sur les vaisseliers.
• Boulonnez les meubles hauts, comme les bibliothèques et les armoires, aux montants des murs.
• Attachez les ordinateurs et les téléviseurs.
• Recherchez dans votre quincaillerie locale des loquets, du mastic, des sangles d’ordinateur et d’autres dispositifs pour vous aider à protéger vos biens.

Renseignez-vous auprès de votre agent d’assurance sur la façon dont les rabais de rénovation après un tremblement de terre fonctionnent dans votre région.

Comment déposer une demande d’assurance contre les tremblements de terre

La plupart des gens sont, naturellement, assez éreintés après un tremblement de terre. Le dépôt d’une réclamation d’assurance n’est généralement pas une priorité. Mais il est très important de déposer une réclamation le plus tôt possible, nous avons donc mis en place quelques étapes simples que vous pouvez suivre.

1. Si vous constatez des dommages à votre habitation après un tremblement de terre, ou même si vous les suspectez, signalez-les immédiatement à votre compagnie d’assurance.
2. Une fois que vous aurez parlé avec votre agent d’assurance, il ouvrira une réclamation et vous posera des questions sur ce qui s’est passé et ce qui a été endommagé.
3. Votre agent d’assurance affectera un expert à votre réclamation. L’expert est formé pour évaluer les dommages causés à votre propriété. Lorsque l’expert se rend chez vous, assurez-vous qu’il inspecte les endroits cachés (vide sanitaire, sous-sol, dalles, fondation, etc.).
4. Tout au long du processus, prenez des notes sur tout, y compris les noms et numéros de toutes les personnes à qui vous parlez, la date et l’heure auxquelles vous avez parlé et ce dont vous avez parlé.

Demandez toujours ce qui se passe ensuite afin que vous et la compagnie d’assurance soyez sur la même longueur d’onde quant à l’évolution de votre réclamation.

Ai-je besoin d’une assurance tremblement de terre ?

N’oubliez pas que le but de l’assurance est de transférer le risque financier de votre part à une compagnie d’assurance afin que vous puissiez continuer à constituer un patrimoine personnel. C’est un élément important de la protection de votre argent et de vos actifs.

Et bien que l’assurance contre les tremblements de terre ne soit obligatoire aux États-Unis, si vous vivez dans l’un des États occidentaux sujets aux tremblements de terre comme la Californie ou l’Alaska, c’est une bonne idée de vous connecter avec l’un de nos fournisseurs locaux approuvés (ELP) pour trouver une police d’assurance pour les propriétaires ou les locataires qui comprend une couverture fiable contre les tremblements de terre.

Combien coûte une assurance tremblement de terre ?

La réponse courte est, ça dépend. Lors du décompte des coûts de votre police contre les tremblements de terre, les compagnies d’assurance tiennent compte de plusieurs facteurs. Ils examinent des choses comme la façon dont votre maison a été construite, son âge, sa taille, son code postal et le type de sol en dessous. Ils tiennent également compte de vos limites de couverture et de votre franchise avant de finaliser votre tarif.

Assurance tremblement de terre en Californie

Il ne fait aucun doute que la Californie est le pays des tremblements de terre. Il détient la première place pour l’état avec le plus de tremblements de terre qui causent des dommages matériels. Même si les tremblements de terre se produisent plus fréquemment en Alaska, c’est un grand État avec une petite population, donc la plupart des tremblements de terre sont centrés dans les zones rurales loin des structures et des personnes. ¹

Étant donné que la Californie est connue comme l’État ayant subi le plus de dommages causés par les tremblements de terre, la loi californienne exige que tout assureur qui propose une assurance des biens résidentiels inclue une couverture pour les dommages causés par les tremblements de terre dans ses polices. Il n’est pas obligatoire pour les propriétaires de souscrire une assurance tremblement de terre en Californie, mais les assureurs doivent au moins l’offrir.

La Californie a même son propre fournisseur d’assurance contre les tremblements de terre géré par l’État, il s’appelle la California Earthquake Authority (CEA). Le CEA est un fournisseur géré publiquement (financé par le secteur privé) avec plus de 1,1 million de polices.² C’est l’un des plus grands fournisseurs d’assurance résidentielle contre les tremblements de terre dans le monde avec plus de 18 milliards de dollars disponibles pour payer les réclamations suite à des tremblements de terre dévastateurs.³

Vous pouvez obtenir une assurance CEA abordable, que vous soyez propriétaire d’une maison individuelle, d’un condo ou d’une maison mobile. Même les locataires qui souhaitent protéger leurs biens peuvent souscrire une assurance CEA.

Gardez à l’esprit que vous devez acheter votre police CEA auprès de la même compagnie d’assurance qui détient votre police d’assurance habitation. Connectez-vous avec l’un de nos fournisseurs locaux approuvés (ELP) qui peut vous guider à travers vos options.

Foire aux questions sur l’assurance contre les tremblements de terre

L’assurance contre les tremblements de terre peut devenir compliquée, nous avons donc rassemblé des réponses à certaines questions courantes.

1. L’assurance contre les tremblements de terre en vaut-elle la peine ?

Si vous hésitez à acheter une assurance contre les tremblements de terre, la meilleure façon de décider si vous en avez besoin est de vous demander combien il en coûterait pour reconstruire votre maison sans assurance et si vous pouvez prendre le risque de la payer vous-même. .

Considérez également cette dure réalité : même si votre maison est détruite par un tremblement de terre, vous seriez toujours responsable des versements hypothécaires restants si vous n’avez pas remboursé votre prêt hypothécaire.

2. Les locataires doivent-ils souscrire une assurance tremblement de terre ?

L’assurance des locataires fait ne pas couvrir les dégâts du tremblement de terre. Si vous vivez dans une zone sujette aux tremblements de terre, que vous souhaitez protéger vos biens et que vous voulez un toit au-dessus de votre tête au cas où vous perdriez votre maison, vous devriez souscrire une assurance tremblement de terre.

3. L’assurance automobile couvre-t-elle les tremblements de terre ?

Si vous avez une assurance multirisque sur votre voiture, les dommages causés par le tremblement de terre sont normalement inclus dans la catégorie « incidents liés aux conditions météorologiques ».

4. L’assurance tremblement de terre couvre-t-elle les tsunamis ?

Même si les tremblements de terre causent souvent des dégâts d’inondation liés aux tsunamis, ils ne sont pas couverts par l’assurance tremblement de terre. Vous avez besoin d’une assurance inondation distincte pour couvrir les dommages causés par l’eau.

5. Que se passe-t-il si vous n’avez pas d’assurance tremblement de terre ?

Si votre maison est endommagée par un tremblement de terre et que vous n’avez pas d’assurance contre les tremblements de terre, vous finirez probablement par payer de votre poche pour effectuer les réparations nécessaires. Et si vous vous demandez si vous pouvez souscrire une assurance tremblement de terre pour couvrir les dommages causés par un tremblement de terre qui s’est déjà produit, la réponse est non.

Où acheter une assurance tremblement de terre ?

Souviens-toi de nous mieux vaut prévenir que guérir recommandation que nous avons mentionnée plus tôt? Nous l’avons dit parce que nous voulons vraiment vous aider à prendre des décisions éclairées sur la protection de vos actifs financiers, notamment en vous préparant lorsque le gros coup se produira.

Si vous vivez dans une zone sujette aux tremblements de terre, parlez à l’un de nos fournisseurs locaux agréés (ELP) de l’assurance contre les tremblements de terre. Votre ELP vous expliquera les exigences en matière d’assurance contre les tremblements de terre dans votre région et vous recommandera la même couverture que Dave.

Connectez-vous avec un PEL dès aujourd’hui !