L’achat d’une voiture peut parfois être un processus douloureux, surtout lorsque votre voiture exceptionnellement fidèle ne reverra plus jamais une autre autoroute. Oui, votre camion bien-aimé, Floyd alias Old Faithful, s’est décroché pour la dernière fois, alors . . . et maintenant?
Pour la plupart des gens, un voyage chez le concessionnaire local ou un parc de voitures d’occasion pour financer une nouvelle voiture est la première chose à faire. Mais financer le remplacement de Floyd est-il vraiment la meilleure option ?
Écoutez : si vous avez un paiement de voiture, vous n’êtes pas seul. En fait, c’est tout à fait normal. Mais nous voulons renverser le scénario sur ce qu’est la normalité, car dans le monde d’aujourd’hui, la normalité n’est qu’un autre mot pour cassé.
Qu’est-ce que cela signifie de financer une voiture?
Lorsqu’il s’agit d’acheter des voitures, les gens croient que les paiements de voiture sont vraiment leur seule option. Vous avez déjà entendu dire : La seule façon pour moi de posséder une voiture, c’est de la financer. Je ne pourrai jamais économiser assez pour l’acheter moi-même. C’est là que nous intervenons. Mais avant de vous dire comment obtenir un nouveau trajet avec de l’argent comptant, abordons le sujet du financement.
Ne laissez pas les paiements de voiture vous retenir! Apprenez le plan éprouvé pour gagner avec de l’argent.
Le financement d’une voiture consiste essentiellement à signer votre John Hancock sur un contrat de location ou un contrat. Fondamentalement, il s’agit simplement d’une « reconnaissance de dette » fantaisiste sous la forme de paiements mensuels au concessionnaire en échange de la sortie du terrain dans une voiture neuve ou nouvelle pour vous. Cela semble assez facile, non ? Peut-être en surface.
Ce que ces vendeurs qui parlent bien ne vous disent pas, c’est que si le financement d’une voiture répondra à votre besoin de transport en ce moment, c’est aussi le devoir option coûteuse.
Non seulement vous paierez pour le capital du véhicule (plus les taxes et les frais), mais vous paierez également pour le taux annuel en pourcentage chaque mois. Et s’ils font bien leur travail, ils vous tireront le meilleur parti possible. Aïe ! Plus sur cela plus tard.
Existe-t-il différentes manières de financer une voiture ?
Il existe deux principaux moyens de financer une voiture : le crédit-bail et le financement direct. Les deux sont des choix populaires, mais les deux sont également connus pour manger votre salaire chaque mois.
Location
Croyez-le ou non, le « toison » (oups, nous voulons dire la location) est le devoir façon coûteuse de conduire une voiture. Mais bien sûr, votre sympathique concessionnaire automobile de quartier ne vous le dirait jamais – c’est pourquoi nous sommes ici.
Louer une voiture peut sembler une bonne idée, mais en réalité, vous payez essentiellement pour conduire une voiture de location glorifiée. Bien sûr, les paiements mensuels sur le bail sont inférieurs à ce qu’ils seraient si vous deviez financer directement la voiture, mais votre argent durement gagné ne fait que remplir les poches du concessionnaire jusqu’à la fin de la durée du bail.
Un paiement de location typique comprend la dépréciation ou la perte de valeur attendue de la voiture (pendant la période de location), des frais de location, des taxes et des frais.1 Mais à moins que vous ne décidiez d’acheter la voiture à la fin du bail, vous devrez la rendre immédiatement au concessionnaire.
Oh, et n’oubliez pas : il y a un plafond de kilométrage sur les contrats de location. Donc, si votre travail vous oblige à traverser le pays chaque semaine, vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois avant de signer sur la ligne pointillée. De plus, vous devez vous assurer de suivre les recommandations d’entretien du fabricant pour le maintenir en parfait état. . . ou vous le paierez plus tard.
Financement direct
Alors, vous avez eu un œil sur ce tout nouveau Toyota 4Runner 2019. Il est élégant, robuste et idéal pour ce voyage hors route dont vous rêviez. De plus, le sympathique vendeur a dit qu’il pouvait vous offrir une bonne affaire si vous le conduisez aujourd’hui !
Les concessionnaires adorent offrir leurs options de financement automobile aux acheteurs potentiels. Avec des incitations apparemment intéressantes, comme « zéro mise de fonds et zéro intérêt pour les trois premiers mois », nous comprenons pourquoi il devient de plus en plus difficile de remonter dans votre ancien hooptie et de vous éloigner de cette « affaire d’une vie ».
Mais avant d’aller trop loin dans votre fantasme de nouvelle voiture, rappelons-nous que « zéro mise de fonds » signifie simplement un prêt plus important, et « zéro intérêt » ne signifie pas aucun intérêt – c’est différé intérêt
Alors, disons que vous êtes tombé amoureux de l’argumentaire de vente de « Truthful Tom » et que vous avez fait tapis pour ce 4Runner de vos rêves. Le véhicule coûte 35 000 $. Vous n’avez pas versé d’acompte et votre taux d’intérêt est un taux standard de 6,13 %. Le paiement de votre nouvelle voiture pourrait se situer autour de 700 $ par mois. Aïe !
Comment puis-je obtenir une voiture sans financement ?
Voici un petit conseil : Si vous ne pouvez pas vous permettre d’acheter la voiture en ce moment avec de l’argent, vous ne pouvez pas vous permettre la voiture. Et peu importe d’où vous venez, l’argent est Roi. C’est là qu’interviennent la gratification différée et l’épargne (comme si c’était votre travail).
Saviez-vous que la personne moyenne qui a un paiement de voiture n’est pas millionnaire ? (C’est logique, non ?) En fait, la personne moyenne qui achète de nouvelles voitures ne l’est pas non plus.
Dans Millionnaires au quotidien, nous avons constaté que « le millionnaire moyen conduit une voiture de quatre ans avec 41 000 miles au compteur. Et huit acheteurs de voitures millionnaires sur dix la repartent sans dettes sans avoir à payer de voiture derrière eux.
« Il est temps de commencer à faire des achats qui vous mèneront à la richesse d’une manière qui vous mènera à la richesse. Et la meilleure façon de mesurer cela n’est pas de parler au vendeur de voitures. C’est en parlant au millionnaire. » —Dave Ramsey
Donc, si vous deviez économiser ce paiement mensuel de 700 $ (au lieu de le donner au concessionnaire) pendant un an seulement, vous auriez 8 400 $. Avec cet argent, vous pouvez acheter une voiture d’occasion fiable avec de l’argent comptant ! Et si vous deviez conduire cette voiture pendant un an et continuer à économiser ces 700 $, vous auriez encore 8 400 $.
C’est ce qu’on appelle la constitution d’un fonds d’amortissement, un moyen d’économiser pour un achat spécifique en mettant de l’argent de côté chaque mois. Et c’est sans intérêt. Zut. Oui.
Une fois que vous avez rempli votre fonds d’amortissement, vendez cette voiture pour ce que vous avez payé et achetez un véhicule de 16 800 $. Conduisez cette plus belle voiture pendant deux ans, échangez-la avec les 16 800 $ supplémentaires que vous avez économisés et achetez ce 4Runner, probablement à prix réduit ! Oh, et assurez-vous de toujours négocier. Ne sous-estimez pas le pouvoir de l’argent liquide !
Mais attendez une minute, avez-vous compris ? Il ne vous a fallu que quatre ans pour obtenir le vôtre voiture de rêve. Si vous aviez financé cette voiture, vous paieriez encore des mensualités élevées (plus les intérêts) au concessionnaire, et il vous resterait encore une année entière de paiements !
Arrêtez de rêver de la voiture et commencez à économiser. Comment? Tout est question de budget. Soyez intentionnel lorsque vous mettez de l’argent de côté. Tous. Seul. Mois. C’est facile avec la fonction de fonds d’amortissement de notre application de budgétisation gratuite, EveryDollar. Vous fixerez votre objectif d’épargne totale, planifierez ce que vous mettrez de côté chaque mois et suivrez tout cela, directement dans la paume de votre main.
Alors sautez dans EveryDollar, commencez à économiser et faites de cette voiture de rêve une réalité.
