« J’aurai toujours un paiement de voiture. »
Vous avez probablement déjà entendu cela, n’est-ce pas ? Ou peut-être vous l’avez-vous dit pour justifier l’achat de cette nouvelle voiture brillante. Hé, nous comprenons. Personne aime avoir un paiement de voiture. Mais ils sont juste un mode de vie, comme déclarer vos impôts et faire votre lessive ? Alerte spoiler : ils ne le sont pas.
Parlons de la façon dont les paiements de voiture fonctionnent réellement et quelles sont vraiment vos options (oui, il y en a plus d’une) avant de prendre le volant.
Qu’est-ce qu’un paiement de voiture ?
Disons que vous avez l’œil sur une toute nouvelle voiture, celle que vous voulez vraiment, vraiment. Vous commencez à voir cette voiture partout – dans vos rêves, sur votre trajet vers le travail et même garée devant votre café préféré.
Mais vous n’avez pas des milliers de dollars qui traînent. Donc, vous faites ce que la plupart des gens font : vous le financez. La prochaine chose que vous savez, vous entrez dans la concession, serrez la main de Billy Bob et vous assurez un tout nouveau véhicule. . . et une note de voiture.
Qu’est-ce qu’une note de voiture ? Eh bien, la plupart des gens appellent cela un paiement de voiture. Mais voici comment cela fonctionne : lorsque vous financez une voiture, vous ne possédez pas réellement la voiture. Vous empruntez de l’argent et dites au prêteur que vous promettez de rembourser le montant qu’il vous a prêté (plus les intérêts) dans un certain délai. Une note de voiture (alias un paiement de voiture) est ce que vous payez chaque mois pour ce prêt.
Comment les paiements de voiture sont-ils calculés ?
Lorsque vous financez une voiture, le calcul du paiement de votre voiture se résume à plusieurs choses :
- Le prix actuel de la voiture
- Toute valeur de reprise que vous avez d’une voiture précédente
- Tout argent que vous versez comme acompte
- Le montant total du prêt (le principal)
- Le taux d’intérêt sur le prêt
- Le nombre de mois qu’il vous faudra pour rembourser le prêt (c’est-à-dire la durée du prêt)
Cela vous semble déroutant ? C’est exactement ce que veulent les concessionnaires automobiles et les prêteurs. Parce que plus le processus est compliqué, plus ils peuvent vous facturer. Mais décomposons-le afin que vous puissiez savoir exactement à quoi vous vous inscrivez.
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Disons que le nouveau modèle que vous avez acheté à Billy Bob coûte 30 000 $. Vous n’avez pas de vieille voiture à échanger et vous n’avez pas d’argent à déposer, alors vous contractez un prêt pour le montant total à un taux d’intérêt de 4,09 % (la moyenne pour une voiture neuve).1 Vous acceptez de rembourser ce montant mensuellement pendant les 60 prochains mois, soit 554 $ par mois pendant les 5 prochaines années. Wow ! Même si vous deviez échanger votre voiture actuelle pour 4 000 $ et déposer 500 $, vous seriez toujours coincé avec un paiement de 471 $ chaque mois.
Le concessionnaire peut aussi essayer de vous faire louer une voiture, mais c’est ne pas la même chose que d’acheter une voiture. Les paiements mensuels peuvent être inférieurs, mais c’est parce que vous ne pouvez conduire la voiture que pendant une certaine période de temps. C’est essentiellement une voiture de location glorifiée que vous ne pouvez pas garder ! Faites-nous confiance, la location est certainement le moyen le plus coûteux de conduire une voiture, et vous devriez l’éviter.
Combien coûte le paiement moyen d’une voiture ?
À l’heure actuelle, le paiement moyen d’une voiture est de 575 $ pour une voiture neuve et de 430 $ pour une voiture d’occasion. Le taux d’intérêt moyen pour financer une voiture ? 4,09% pour une voiture neuve et 8,66% pour une voiture d’occasion.2 Et ces chiffres ne font qu’augmenter grâce à la hausse des prix des voitures.
Mais juste parce que quelque chose est moyen, cela ne signifie pas que c’est votre meilleure option. Voyons ce que ce paiement mensuel signifie pour vous à long terme.
Le coût réel d’un paiement de voiture
N’oubliez pas que vous avez acheté une voiture de 30 000 $ (désolé, financé) ? Eh bien, après la durée de cinq ans que vous avez acceptée, vous finirez par payer 33 223 $ au total. C’est plus de 3 223 $ de plus que le prix d’origine ! Vous n’avez pas besoin d’être Mark Cuban pour savoir que ce n’est pas une bonne affaire.
Le vrai botteur ? les voitures vont vers le bas en valeur. Oui, le concessionnaire ne vous dira pas que votre super nouvelle voiture perdra 60 % de sa valeur au cours des cinq premières années !3 Donc, au moment où l’odeur de la voiture neuve se dissipe, vous avez payé 33 223 $ pour une voiture qui vaut peut être 12 000 $.
De plus, si votre voiture perd de la valeur plus rapidement que vous n’effectuez vos paiements, vous vous retrouverez avec un prêt automobile à l’envers – et mon garçon, c’est un gâchis à gérer !
Même si la dette totale des prêts automobiles s’élève à 1,44 billion de dollars et que les taux d’intérêt sur les prêts automobiles continuent d’augmenter, les gens continuent de financer des voitures.4 Pourquoi? Parce que nous avons été conditionnés à penser qu’il est normal de s’endetter pour obtenir la conduite la plus cool (ou la plus «sûre»). Mais la normalité est brisée. La bonne nouvelle? Là est une meilleure façon d’obtenir une voiture.
Comment obtenez-vous une voiture sans paiement de voiture ?
Donc, maintenant que vous voyez ce que sont en réalité des paiements de voiture d’investissement incroyablement mauvais, laissez-nous vous présenter une meilleure option : acheter une voiture avec de l’argent.
Cela semble radical, n’est-ce pas ? Vous pensez peut-être que c’est impossible, que ce genre de chose n’est possible que pour des gens comme Richie Rich. Mais vous n’avez pas besoin d’être millionnaire pour payer comptant une voiture.
Voici quelques façons d’avoir une voiture sans avoir un paiement de voiture.
Achetez une voiture d’occasion bon marché.
Plus besoin de mise à niveau en dehors de votre gamme de prix – il est temps d’obtenir quelque chose qui correspond réellement à votre budget. Parce que si vous ne pouvez pas rédiger un chèque pour une voiture sur place, vous ne pouvez pas vous le permettre. Dur, on le sait. Mais restez avec nous ici.
Et si vous achetiez une voiture moins chère, rien d’extraordinaire, juste pour vous déplacer pendant 10 mois ? De cette façon, vous pouvez avoir quelque chose à conduire tout en économisant pour en acheter un meilleur. Mais ce nouveau modèle est tellement cool ! Je dois acheter une voiture avec des sièges chauffants. Je ne sais pas conduire une épave, c’est embarrassant ! Écoutez, il est facile de trouver toutes les raisons pour lesquelles vous avez besoin d’une voiture spécifique. Mais ce n’est pas parce que vous pensez que vous « méritez » que cela vaut la peine de s’endetter. Tout ce qui compte, c’est que votre voiture vous emmène là où vous devez être, au moins jusqu’à ce que vous puissiez économiser pour une meilleure.
Économisez ce que vous auriez dépensé pour le paiement de votre voiture.
En parlant d’épargne, si vous prenez ce paiement de voiture de 554 $ que vous auriez eu et que vous le mettez dans votre épargne chaque mois, après 10 mois, vous aurez économisé 5 540 $ ! Ajoutez cela aux 1 500 à 2 000 $ que vous pouvez obtenir pour votre vieille voiture, et vous avez bien plus de 6 000 $ pour acheter une voiture neuve avec de l’argent. C’est une mise à niveau majeure de la voiture en seulement 10 mois, sans devoir un centime d’intérêt à la banque !
Si vous continuez à mettre constamment la même somme d’argent de côté, 10 mois plus tard, vous aurez encore 5 540 $ à investir dans une voiture. Vous pourriez probablement vendre votre véhicule actuel de 6 000 $ à peu près au même prix que vous l’avez payé il y a 10 mois. Vous avez maintenant plus de 11 000 $ à payer pour une nouvelle voiture, à peine 20 mois après le début de tout ce processus. Vous : 1. Dette de voiture : 0.
Gardez votre voiture actuelle et investissez l’argent.
Autre option : Gardez la voiture que vous avez. Si votre voiture actuelle est payante et qu’elle ne vous pose pas de problèmes majeurs, vous pouvez simplement continuer à la conduire. Fou, non? Ensuite, vous pourriez investir l’argent que vous auriez eu comme paiement de voiture dans un bon fonds commun de placement. Avec un taux de rendement de 11 %, vous auriez plus de 120 000 $ en 10 ans ! Dans 20 ans, vous auriez près de 500 000 $. Et dans 40 ans ? Ce fonds commun de placement vaudrait plus de 4,7 millions de dollars!
Ces chiffres vous feront tourner la tête, mais cela se résume vraiment à des calculs simples. Moins vous dépensez d’argent pour votre voiture chaque mois, plus vous devrez investir dans d’autres choses plus importantes, comme rembourser toute autre dette que vous avez, mettre de l’argent de côté pour les études de vos enfants, économiser de l’argent pour la retraite de vos rêves, et bien plus encore.
Tu Boîte Vivez sans paiement de voiture !
Nous savons que l’idée de ne pas avoir de paiement de voiture n’est pas aussi facile ou aussi flashy que les publicités automobiles le font croire. Mais avec un travail acharné, une détermination à ne pas s’endetter et un peu de patience, votre vie pourrait être radicalement différente (dans le bon sens) dans 10 ans.
Que vous ayez du mal à effectuer des paiements de voiture chaque mois ou que vous ayez des prêts étudiants jusqu’aux yeux, toutes les dettes vous alourdiront et vous empêcheront d’atteindre vos objectifs financiers. Si vous êtes prêt à abandonner votre dette pour de bon, regardez Université de la paix financière.
Vous apprendrez à vivre une vie sans dette, à gérer votre argent en toute confiance et à épargner pour l’avenir, afin de pouvoir payer comptant pour la voiture de vos rêves (peut-être plus tôt que vous ne le pensez) !
Vérifier Université de la paix financière aujourd’hui. Arrêtez de faire des paiements. Commencez à progresser.
