Ainsi, la société de carte de crédit vous offre une remise en argent, des miles, des points et tout ce à quoi elle peut penser chaque fois que vous glissez sa carte, le tout de la bonté de son cœur pour vous aider à aller de l’avant avec vos finances. Droit?
Mauvais.
Les récompenses des cartes de crédit peuvent sembler évidentes, mais nous avons trois grandes questions : comment se comparent-elles aux paiements d’intérêts ? Existe-t-il une meilleure façon de gérer votre argent? Et qui paie vraiment pour ces avantages ? Les réponses ici révéleront la vérité sur les récompenses des cartes de crédit.
Intérêt de carte de crédit vs. Récompenses de carte de crédit
Mais que se passe-t-il si vous remboursez le solde de votre carte de crédit chaque mois ?
Qui paie vraiment pour ces récompenses de carte de crédit ?
Intérêt de carte de crédit vs. Récompenses de carte de crédit
Parlons des intérêts sur les cartes de crédit et de leur lien avec ces récompenses. Selon nos recherches trimestrielles, 4 Américains sur 10 qui ont une carte de crédit ont un solde et accumulent des intérêts. À l’heure actuelle, le taux annuel effectif global (TAEG) moyen sur les cartes de crédit est de 16,44 %.1
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Vérifiez ce calcul : si vous multipliez ce taux d’intérêt par le montant de la dette de carte de crédit en Amérique (qui s’élève à 856 milliards de dollars), alors nous parlons de sociétés de cartes de crédit qui gagnent plus de 140 milliards de dollars. où seul l’intérêt.2
Les sociétés de cartes de crédit utilisent des offres de remise en argent pour vous attirer et vous encourager à dépenser plus, car vous en retirerez quelque chose à la fin, du moins vous vous dites. Mais qui en retire vraiment quelque chose ?
Les sociétés de cartes de crédit.
Cette remise en argent de 1 % est un don facile de la part des entreprises qui aspirent environ 16 % d’intérêts sur 40 % des Américains.
Les récompenses de carte de crédit ne sont pas un outil. Ils sont. Un piège.
Mais que se passe-t-il si vous remboursez le solde de votre carte de crédit chaque mois ?
Bon, alors je te dis donner payer votre solde chaque mois. Vous avez l’impression d’être responsable et d’établir une solide cote de crédit. C’est comme si vous aviez un plan de trésorerie et une sécurité. On a l’impression que ces récompenses ne sont que la cerise sur ce que vous achetez de toute façon.
Ecoutez. Ces sentiments ne font que vous distraire de ces vérités:
1. Un pointage de crédit n’est pas votre ami.
FICO est si profond ces jours-ci que certains pourraient penser qu’il existe depuis toujours – comme les États-Unis en avaient probablement besoin pour effectuer l’achat de la Louisiane – mais devinez quoi : le score FICO n’est même pas devenu une chose avant 1989. C’est une nouvelle « norme » on nous dit qu’il faut être à la hauteur. Mais en réalité, un score FICO ne dit à personne si vous êtes riche, responsable ou prospère. Cela indique simplement à quel point vous avez été constant dans vos paiements aux banques et aux prêteurs encore et encore.
Voici une liste de choses que vous pouvez faire sans score FICO (malgré ce que les gens vous disent) : acheter une maison, louer un appartement, acheter une voiture, louer une voiture, postuler à un emploi, n’importe quoi. Littéralement n’importe quoi.
Trop d’Américains tombent dans le mensonge selon lequel vous avez besoin d’une « bonne » cote de crédit. hé Votre valeur n’est pas définie par un nombre. Tu es plus que ça. Dites simplement non à FICO.
2. Les cartes de crédit ne sont pas un bon plan de trésorerie.
Peut-être utilisez-vous des cartes de crédit pour encaisser vos dépenses – vous les utilisez pour payer les dépenses mensuelles normales et effectuez un paiement groupé à la fin du mois pour couvrir le solde. Vous n’êtes pas inquiet parce que vous donner rembourser le solde. Vous ne traitez jamais avec les intérêts.
Dans ce cas, vous avez fait des cartes de crédit votre système de gestion de l’argent. Mais il y a bien mieux ! C’est appelé budgétisation. Avec l’argent que vous avez réellement. À l’heure actuelle.
Lorsque vous budgétisez chaque dollar que vous gagnez chaque mois, vous verrez des habitudes de dépenses que vous ne saviez même pas que vous aviez. Payer une somme forfaitaire à la fin du mois signifie que vous ne voyez pas à quelle fréquence vous achetez des biscuits pour le petit-déjeuner sur le chemin du travail. Que se passe-t-il si vous êtes littéralement en train de ronger ce qui pourrait être un fonds de retraite sain ? Lorsque vous suivez chaque dépense, vos dépenses ne peuvent pas vous être cachées.
Les budgets vous rendent responsable. À toi. Il ne s’agit pas seulement d’être « responsable » en remboursant le solde d’achats dont vous ne vous souviendrez pas d’ici la fin du mois. Il s’agit de prendre en charge vos dépenses chaque jour et de faire travailler votre argent aussi dur pour toi pendant que vous travaillez pour ça.
PS Nous connaissons une application de budgétisation gratuite appelée EveryDollar, si vous en avez besoin !
3. Les cartes de crédit sont nulles en cas d’urgence.
Terminez cette phrase : J’ai une carte de crédit, mais je ne l’utilise que pour ________. Si vous avez rempli le blanc avec « urgences », vous n’êtes pas le seul. Beaucoup de gens disent qu’ils n’utiliseront leur carte de crédit que lorsqu’ils auront une dépense importante, imprévue et urgente.
Mais voici le problème : la dernière chose dont vous avez besoin après avoir fait face à une urgence est de payer des intérêts pendant que vous remboursez cet argent pendant des mois – c’est juste sauter dans la plaie. Oui, vous voulez avoir la sécurité en sachant que vous pouvez résister à tout ce que la vie vous réserve. Nous le faisons tous, et c’est 100% naturel.
Mais devinez quoi ? Lorsque vous mettez votre sécurité en espèces réelles à la banque (c’est-à-dire un fonds d’urgence), vous aurez l’esprit tranquille en sachant que vous pouvez payer cette facture aujourd’hui. (Pas au cours des prochains mois ou de l’année. Plus les intérêts.)
4. Les récompenses de carte de crédit ont un coût.
L’un des plus grands arguments en faveur des cartes de crédit est leur système de récompense si tentant. Nous nous disons que nous n’utilisons cette carte que pour payer les choses de la vie normale : l’essence, l’épicerie et même les factures de services publics. Ainsi, obtenir une remise en argent ou des points pour l’argent que vous dépensez de toute façon ressemble à un simple « Oui, s’il vous plaît! » C’est pourquoi ils les appellent des récompenses. Droit?
Tenir bon. Il y a quelque chose derrière ce programme de récompenses que vous devez savoir.
Qui paie vraiment pour ces récompenses de carte de crédit ?
Les sociétés de cartes de crédit gagnent leur argent de trois manières : 1) les frais payés par les titulaires de carte, 2) les frais de transaction payés par les entreprises et 3) les intérêts payés par les titulaires de carte. Ils prennent cet argent pour construire des tours vertigineuses, créer des campagnes publicitaires irrésistibles, et peindre leur produit comme une évidence gratifiante. De cette façon, ils attirent plus de titulaires de carte, ce qui met plus d’argent dans leur les poches.
Mais à quel prix ?
Regardez : Une partie de ce qui paie pour vos récompenses est le paiement des intérêts par d’autres personnes.
Laissez cela pénétrer – les 40 % de personnes qui ne remboursent pas leur solde chaque mois et qui se font payer des intérêts sont celles qui paient pour vos récompenses. Ils nourrissent ce revenu de 140 milliards de dollars uniquement avec les intérêts !
Et pourquoi ne peuvent-ils pas payer leur solde à la fin du mois ? Nous ne savons pas. Peut-être qu’une famille a une facture médicale qu’elle ne peut pas couvrir parce que le budget de ce mois est déjà trop serré. Peut-être qu’une mère célibataire passe, retenant son souffle chaque fois qu’elle glisse sa carte à la caisse de l’épicerie. Sérieusement, nous ne nous contentons pas d’inventer ce genre de choses – ce sont de vraies histoires que nous avons entendues de vraies personnes. Soudain, ces miles aériens ne semblent plus si gratifiants.
Dites aux sociétés de cartes de crédit que vous n’en ferez pas partie. Si vous avez utilisé des cartes de crédit pour des points ou des miles ou des remises en argent ou quoi que ce soit, sans savoir que c’était aux dépens des autres, vous pouvez arrêter cela. Aujourd’hui.
Couper. En haut. Ceux. Cartes.
Voici ce que vous gagnerez : en utilisant ton argent en temps réel, en sachant où va chaque dollar et en créant une véritable sécurité, sans intérêt. Ce sont des récompenses que nous pouvons obtenir derrière.
Nous savons que c’est beaucoup de changer votre état d’esprit sur les cartes de crédit. Mais écoutez, vous n’êtes pas obligé de comprendre tout cela seul ! Vérifier Université de la paix financière (UPF). Sérieusement, allez-y et commencez à regarder les deux premières leçons de FPU sur la budgétisation et la dette. Aujourd’hui.
Ceci est votre première étape pour apprendre exactement comment faire fructifier votre argent pour toi. Pas les sociétés de cartes de crédit. Tu.
