L’allègement des prêts étudiants fait à nouveau la une des journaux parce que, vous l’avez deviné, le gouvernement a prolongé le remboursement des prêts étudiants. Ouais. Encore. Et cela fait que tout le monde se demande si le gouvernement pourrait éventuellement anéantir Ail prêts étudiants pour de bon. mais . . personne ne sait ce répondre encore. Ce que nous donner savoir, c’est qu’en avril 2022, le gouvernement a prolongé l’allègement des prêts étudiants encore.
Maintenant, vous pourriez être assis là à penser, Hourra ! Pas encore de remboursement de prêt étudiant pour moi !– mais tiens bon. Même si le délai a été prolongé (pour la sixième fois, mais qui compte ?), le temps s’écoule ici vite1 Donc, si vous n’avez pas payé vos prêts étudiants au cours des deux dernières années, il est maintenant temps de préparer votre budget pour le moment où ces paiements recommenceront. Nous allons plonger dans toutes les raisons pour lesquelles, mais d’abord, examinons ce qui se passe avec l’allégement des prêts étudiants.
Quand l’allègement des prêts étudiants prendra-t-il fin ?
L’allègement des prêts étudiants prendra fin le 31 août 2022.2 Cela signifie qu’après plus de deux ans de paiements suspendus et sans intérêt, les paiements réguliers reprendront. Et devine quoi? Il est temps de s’y préparer à présent.
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La dernière prolongation de l’allègement des prêts étudiants de Biden comprend également un « nouveau départ » pour les emprunteurs qui ont des prêts étudiants fédéraux en défaut. Ces personnes pourront recommencer le processus de remboursement en règle. Mais quand est ce jour exactement, personne ne le sait.3
Qu’est-ce que l’extension de prêt étudiant COVID Relief?
Au début de la pandémie de COVID-19 en mars 2020, le gouvernement américain a empêché les intérêts de s’accumuler sur les prêts étudiants et a suspendu les paiements mensuels. Les personnes qui avaient perdu leur emploi ou qui avaient été licenciées avaient du mal à joindre les deux bouts, alors le gouvernement a reporté le paiement des prêts étudiants (et les intérêts !) dans le but de faciliter les choses pour les gens. Au fil du temps, notre économie et la croissance de l’emploi ont connu des hauts et des bas, et l’allégement du prêt étudiant COVID est resté.
L’allègement des prêts étudiants sera-t-il prolongé Encore?
Eh bien, cette dernière extension ne fait que lancer la boîte pendant plusieurs mois (le 31 août, rappelez-vous). Mais l’allègement des prêts étudiants sera-t-il prolongé encore en automne? Non. Oui. Probablement. Qui sait. Le département américain de l’Éducation dit toujours que l’extension actuelle de l’allégement du prêt étudiant COVID sera la dernière (nous le croirons quand nous le verrons).4 Les prêts étudiants sont en pause depuis l’adoption de la loi CARES en mars 2020. Cette dernière extension de prêt étudiant est la sixième le temps qu’il a été prolongé – alors qui sait si ce sera la dernière fois que nous en verrons.
En mars 2022, un groupe de législateurs démocrates a demandé (à nouveau) au président Biden d’annuler complètement la dette de prêt étudiant et de prolonger l’allègement des prêts étudiants jusqu’au reste de 2022.5 Pourtant, ne comptez pas sur sa prolongation encore voire totalement annulé. Au lieu de cela, continuez simplement à payer votre prêt comme d’habitude.
Comment se préparer à la fin de l’allègement des prêts étudiants
La bonne nouvelle ici est que vous avez maintenant près de cinq mois pour vous préparer avant la fin de l’allègement des prêts étudiants le 31 août 2022. Il n’y a donc vraiment aucune excuse pour être choqué et surpris lorsque ces paiements ont de nouveau frappé juste avant la fête du Travail. C’est ta tête haute. Mais la grande chose est que vous avez beaucoup de temps pour préparer votre plan d’action.
Commencez à rembourser vos prêts étudiants À présent
La meilleur chose que vous pouvez faire pour vous préparer à la fin de l’allègement des prêts étudiants est de commencer à effectuer ces paiements à l’heure actuelle. Nous savons que cela semble assez bizarre. Pourquoi devriez-vous payer les versements de votre prêt étudiant s’ils sont en pause ? Parce que l’intérêt seul vous rongera vivant. Et maintenant, vous pouvez continuer à faire ces paiements et ne pas payer an intérêt Aucun. Zipper. Zéro. rien Votre paiement sert directement à abattre le montant principal – c’est tout énorme. Il est donc temps de suivre les paiements et de faire de sérieux progrès dans le remboursement de vos prêts étudiants !
Malheureusement, notre étude sur l’état des finances personnelles a révélé que 6 personnes sur 10 qui ont une dette de prêt étudiant n’ont pas fait an paiements sur leurs prêts alors que les paiements ont été interrompus pendant la pandémie.
Mais comment quelqu’un qui a continué à faire des paiements pendant tout ce temps pourrait-il se comparer à quelqu’un qui ne l’a pas fait ? Regarde:
Disons que vos prêts étudiants s’élèvent à une dette étudiante moyenne de 38 792 $.6 Vous bénéficiez également d’un taux d’intérêt moyen de 5,8 % et votre paiement minimum mensuel est de 393 $.7.8 Si vous n’avez effectué aucun paiement depuis mars 2020, la bonne nouvelle est que votre prêt n’a pas augmenté (grâce à l’absence d’intérêts). Mais la mauvaise nouvelle est que votre prêt est toujours assis à près de 40 000 $. C’est deux ans plus tard et vous n’avez fait aucun progrès réel.
Si vous continuiez à payer le paiement minimum sur un solde de prêt étudiant de 38 792 $ au cours des 25 derniers mois, votre solde serait très différent maintenant. En fait, vous seriez assis sous la barre des 30 000 $ à 28 967 $. C’est près de 10 000 $ que vous auriez payés au cours des deux dernières années sans intérêt !
Il n’y a pas de honte ici, cependant. Vous ne pouvez pas revenir en arrière et vivre dans le passé. Tout ce que vous pouvez faire, c’est prendre de meilleures décisions à l’avenir. Si vous n’avez pas payé vos prêts étudiants au cours des deux dernières années, c’est votre sonnette d’alarme. Il est maintenant temps de remonter sur le cheval et de voir combien de progrès vous pouvez faire sur votre dette de prêt étudiant d’ici la fin de l’été.
Payer ce paiement minimum de 393 $ à présent réduira votre prêt étudiant au moment où les intérêts reprendront une fois le 31 août arrivé. Ainsi, lorsque les intérêts recommenceront, vous paierez 5,8 % sur un solde de prêt total plus petit !
Budget pour le paiement de votre prêt étudiant
Si vous n’avez pas payé vos prêts étudiants depuis le début de 2020, il est maintenant temps de commencer à préparer votre budget pour gérer à nouveau ce paiement de 400 $. Cela pourrait signifier que vous devez vous attacher et arrêter les achats impulsifs, réduire vos repas au restaurant ou abandonner vos 15 services de streaming bien-aimés (oui, ces ventouses s’additionnent très vite). Il y a abondance des moyens de réduire et de libérer de l’argent supplémentaire dans votre budget – il vous suffit de les rechercher.
Si vous avez d’autres types de dettes Plus Votre dette de prêt étudiant
Avec la boule de neige de la dette, vous remboursez vos dettes de la plus petite à la plus grande. Donc, si vous avez d’autres dettes (comme un prêt automobile) qui sont inférieures au montant de votre prêt étudiant, vous devez vous concentrer sur le remboursement de ces petites dettes. première tout en effectuant le paiement minimum sur vos prêts étudiants.
Voici comment se déroule cette boule de neige de la dette : une fois que vous avez entièrement remboursé une dette, prenez le montant que vous payiez et ajoutez-le au montant que vous paierez sur la dette suivante. Vous ajoutez à votre boule de neige et vous l’emballez avec plus d’argent pour éliminer vos dettes une par une au fur et à mesure.
Si vous Seulement Avoir une dette de prêt étudiant
Si vous en êtes à Baby Step 2 (rembourser toutes vos dettes sauf la maison) et que la seule dette que vous avez est ce prêt étudiant, alors vous devez sérieusement le rembourser. Ne le gardez pas comme si c’était un animal de compagnie. Débarrassez-vous de cette chose aussi vite que vous le pouvez. Cela signifie que vous devriez verser tout l’argent supplémentaire que vous avez sur cette pile de dettes jusqu’à ce qu’elle soit hors de votre vie pour de bon.
Assurez-vous que vos informations sont correctes
Cela semble étrange, mais si vous n’avez pas remboursé vos prêts étudiants depuis près de deux ans, vous feriez mieux de vous assurer que votre agent de prêt dispose de vos informations correctes. Beaucoup de choses peuvent changer en deux ans. Est-ce que tu t’es marié? Changer de nom de famille ? Déménager dans un nouvel endroit ? C’est une bonne idée de vérifier que votre agent de prêt a toutes vos informations correctes à portée de main avant de ce premier paiement est dû.
En plus de cela, assurez-vous de savoir qui s’occupe de votre prêt maintenant, car cela a peut-être changé au cours des deux dernières années. Par exemple, Navient n’assure plus le service des prêts fédéraux.9 Tous leurs prêts sont désormais gérés par Aidvantage.
Dois-je demander un report/abstention ou un remboursement basé sur le revenu ?
Si vous pensez que vous aurez du mal à rembourser votre prêt étudiant lorsqu’il recommencera, l’abstention et le remboursement en fonction du revenu sont deux « conseils » populaires que les gens vous donneront. Mais cela ne signifie pas qu’ils sont de bons conseils. Notre documentaire Avenir emprunté creuser cela pour exposer le côté obscur de l’industrie des prêts étudiants. Voici la vérité qu’ils ne veulent pas que vous sachiez :
Ajournement/Abstention
Demander des choses comme l’ajournement ou l’abstention de vos prêts étudiants peut sembler être un pansement pour vous aider, mais cela ne résout pas le problème. Tout cela ne fait que retarder les choses, c’est-à-dire vous endetter encore plus longtemps. De plus, vos prêts étudiants continueront d’augmenter l’intérêt même s’ils sont en ajournement ou en abstention. Cela signifie simplement que votre problème ne cessera de s’aggraver.
Remboursement basé sur le revenu
Ces remboursements basés sur le revenu peuvent sembler agréables au début avec leurs promesses d’un nouveau paiement mensuel de prêt étudiant brillant et inférieur. Mais pas si vite. Ils traînent également votre prêt pour façon plus long Ce qui signifie que vous paierez milliers plus au fil du temps. Non merci!
Dois-je attendre la remise des prêts étudiants pour rembourser mes prêts à ma place ?
Ne retardez pas le remboursement de vos prêts étudiants parce que vous misez sur l’annulation de vos prêts. Notre étude sur l’état des finances personnelles montre que 69% de ceux qui ont une dette de prêt étudiant pensent que le gouvernement leur annulera une partie de leurs prêts étudiants. C’est ça beaucoup de gens qui comptent sur le gouvernement pour sauver la situation (ce n’est jamais une bonne idée). Mais même si le président Biden a fait campagne sur cette promesse très (massive), ce sont des grillons sur ce front en ce qui concerne toute annulation radicale.
Il est vrai que certaines poches de « pardon » de prêt se sont produites. Biden a effacé 5,8 milliards de dollars de dettes de prêts étudiants pour les emprunteurs souffrant d’une invalidité totale et permanente.dix Pourtant, il est clair (pour l’instant du moins) que le président aime le pardon ciblé au lieu de le faire se produire pour chaque emprunteur à tous les niveaux. En fait, il n’a même pas mentionné du tout l’annulation du prêt étudiant dans son discours sur l’état de l’Union de 2022 et l’a même commodément exclu de son budget pour l’année.11 Si vous attendez que le gouvernement vous libère de vos prêts étudiants, ne le faites pas.
Et qu’en est-il de l’annulation des prêts étudiants en travaillant pour une organisation à but non lucratif ou en enseignant ? Sachez simplement que vous devez répondre à des exigences très précises avant de voir cette dette prise en charge. Et vous devez continuer à effectuer des paiements sur vos prêts étudiants tout le temps. Si vous manquez ne serait-ce qu’un seul paiement, vous pourriez vous disqualifier de l’annulation de vos prêts. Ouais.
En plus de tout cela, il n’y a aucune garantie que votre demande sera approuvée de toute façon. En fait, les chances sont bonnes bain En septembre 2021, un total de 678 373 demandes ont été soumises pour des prêts à annuler par le biais de la fonction publique.12 Sur ce total, seules 442 277 demandes répondaient aux exigences, et seuls 9 038 chanceux ont été effectivement approuvés et ont obtenu une remise de prêt étudiant. Cela signifie que seulement 2% de ceux qui demandent une remise de prêt étudiant sont approuvés. C’est fou!
Oh, et ne nous lancez même pas sur le coup de chance qu’était la colonie de Navient. Ce genre de chose n’arrive certainement pas tous les jours.
En bout de ligne ? Arrêtez d’espérer que plus d’argent magique vienne du ciel et faites rembourser ces prêts étudiants afin que vous puissiez continuer votre vie.
Dois-je refinancer mes prêts étudiants?
La réponse simple est. . . peut être. Le refinancement de vos prêts étudiants pourrait être la bonne chose pour vous, mais cela dépend de votre situation particulière. Voici les seuls moments où nous vous recommandons de refinancer vos prêts étudiants :
- Quand c’est 100% libre de faire le changement
- Quand vous pouvez conserver un taux fixe ou échanger un taux variable avec un taux fixe
- Lorsque vous n’avez pas à vous inscrire pour une période de remboursement plus longue
- Lorsque votre nouveau taux d’intérêt finit par être inférieur à votre taux d’intérêt actuel
Le refinancement de vos prêts étudiants pourrait vous aider à obtenir une plus grande traction pour rembourser cette dette pour de bon. C’est quelque chose qui peut en fait vous aider à progresser dans la bonne direction, et pas seulement à pousser la boîte plus loin sur la route comme le fait le gouvernement ici.
Voyez si le refinancement de vos prêts étudiants est la bonne chose pour vous – cela ne vous coûte rien de faire une demande et cela ne prend que 10 minutes environ. Obtenez votre nouveau tarif dès aujourd’hui !
