Le véritable coût de possession d'une maison
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Le véritable coût de possession d’une maison

Alors que vous songez à acheter une maison, vous pouvez avoir des visions d’une palissade blanche et d’un arbre de jardin parfait pour une balançoire, avec un nid d’oiseau plein de bébés gazouillants. Et des planches à perte de vue, grâce à Joanna Gaines.

Nous ne voulons pas faire éclater la bulle de votre maison de rêve. N’arrêtez pas de croire en ces magnifiques oisillons. Mais pour que ce rêve devienne réalité, vous devez aborder toute la situation de l’achat d’une maison avec les yeux grands ouverts. Cela signifie compter les coûts. Littéralement.

Eh bien, combien cela coûte-t-il de posséder une maison? Tirons les rideaux et découvrons.

Quels sont les coûts de possession d’une maison ?

Que diriez-vous de déballer quelques-unes des dépenses les plus importantes à prendre en compte lorsque vous explorez le monde merveilleux de l’accession à la propriété.

Hypothèque

La plupart des gens pensent que le mot « hypothèque » n’est qu’une somme d’argent que vous donnez à la banque pour payer votre maison. Mais c’est plus qu’un morceau. Lorsque vous payez votre prêt hypothécaire mensuel, cet argent est affecté au principal, aux intérêts, aux impôts fonciers, à l’assurance et éventuellement au PMI (assurance hypothécaire privée).

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Quelles sont ces cinq choses ? Nous sommes heureux que vous l’ayez demandé, car nous avions prévu de vous le dire.

  • Directeur: La principale est le montant que vous avez emprunté pour acheter votre maison. Ainsi, lorsque vous payez sur le principal de votre maison, le montant que vous devez sur la maison diminue. Votre objectif est de ramener le capital à zéro, ce qui signifie que vous êtes propriétaire à 100 % de votre maison, sans hypothèque.

  • Intérêt: L’intérêt est l’argent que gagne le prêteur. Payer cela ne diminue pas le montant que vous avez emprunté, mais c’est le coût de l’emprunt.

  • Taxe de propriété: La plupart des prêts hypothécaires incluent votre taxe foncière dans le paiement mensuel. Le prêteur mettra de côté une partie de votre paiement dans un compte « séquestre » séparé et paiera ces taxes pour vous lorsqu’elles seront dues.

  • Assurance: Le versement hypothécaire mensuel peut également inclure l’assurance de votre propriétaire. Tout comme avec les impôts fonciers, le prêteur gère ce paiement pour vous.

  • Assurance hypothécaire privée: En cas de saisie, la banque peut souvent obtenir environ 80 % de la valeur de la maison. Donc, si vous ne leur donnez pas les 20 % restants à titre d’acompte, ils ajoutent le PMI pour se protéger.

Ensemble, ces cinq éléments ne devraient pas représenter plus de 25 % de votre salaire net. Lorsque vous commencez à dépenser plus de 25 % ici, vous devenez « pauvre en maison », ce qui signifie que votre maison est peut-être géniale, mais que le reste de votre vie en souffre financièrement. Qui veut vivre dans une maison à trois étages sans meubles ou avoir une cuisine gastronomique sans argent pour faire l’épicerie ?

Cela peut sembler être des exemples extrêmes, mais être une maison pauvre peut vous exposer à un risque extrême plus tard.

Lorsque vous regardez ces pièces du puzzle du paiement hypothécaire, rappelez-vous ces principaux points à retenir :

Avant d'acheter un home sweet home, économisez 10 à 20 % du coût de la maison sur un acompte.  Obtenez un prêt hypothécaire conventionnel à taux fixe de 15 ans et évitez de dépenser plus de 25 % de votre salaire net en frais de logement.

Frais HOA

Certains quartiers ou complexes ont des associations de propriétaires. Ces associations ont généralement des frais mensuels. La mauvaise partie des HOA est que certaines sont mal gérées. Demandez à votre agent immobilier de faire des recherches pour vous afin que vous sachiez dans quoi vous vous embarquez.

La bonne chose à propos des HOA est que ce groupe est chargé de maintenir et d’améliorer les propriétés partagées. Peut-être que vos frais HOA couvrent votre utilisation d’équipements impressionnants comme une piscine, une aire de jeux, un spa pour animaux de compagnie, un sentier pédestre paysager, etc.

Quelqu’un doit s’occuper de ces choses, et quelqu’un doit payer pour cela. Tout le monde dans le quartier partage les coûts avec les frais HOA. Assurez-vous de connaître ce coût avant d’acheter.

Utilitaires

Gaz naturel, électricité, eau, ramassage des ordures, Internet et services de streaming télévisé : voici quelques-uns des services publics les plus courants.

Bien sûr, ce ne sont pas toutes des nécessités, mais gardez-les à l’esprit lors de votre budget. Vous les payez peut-être déjà pendant que vous louez, mais parfois votre loyer comprend quelques services publics.

N’oubliez pas non plus que si vous augmentez vos effectifs, plusieurs de ces factures augmenteront. Il en coûte plus cher de chauffer et de climatiser un bungalow à trois chambres et deux salles de bain qu’un studio, par exemple.

Entretien de la pelouse

Si vous déménagez quelque part avec une pelouse, vous aurez besoin d’un plan d’entretien. Allez-vous tondre ou embaucher une équipe? Votre obsession pour les roses couleur corail sera-t-elle une tentation constante alors que vous souhaitez dépenser la moitié de votre salaire pour un jardin que la reine de cœur elle-même envierait ?

Bien que les roses puissent attendre, vous ne voulez pas vous faire des ennemis du quartier en faisant pousser votre herbe à des kilomètres de haut. Prévoyez une somme d’argent raisonnable pour l’entretien de la pelouse.

Entretien et réparations de la maison

Lorsque vous êtes propriétaire plutôt que locataire, l’un des plus gros ajustements est l’entretien et les réparations de la maison. Ils deviennent votre problème. Plus besoin d’appeler le propriétaire lorsqu’une famille de mouffettes se déplace sous votre terrasse ou que votre système de chauffage, de ventilation et de climatisation tombe en panne lors d’une journée d’été étouffante.

Ceux-ci sont maintenant sur vous. Vous pouvez appeler la lutte antiparasitaire ou cette compagnie aérienne locale qui a résolu les problèmes de droits d’auteur et a nommé leur société M. gel Et vous payez la facture.

Des gouttières aux portes de garage, des toits aux réfrigérateurs, des toilettes aux termites, votre budget logement sera différent lorsque vous deviendrez propriétaire.

Mais si vous êtes prêt, ne vous méfiez pas. Nous sommes un outil de budgétisation, après tout, les budgets sont notre confiture. Voici trois conseils pour préparer votre budget à l’accession à la propriété.

Comment établir un budget pour l’accession à la propriété

1. Gardez un fonds d’urgence pour les surprises.

Si vous n’en avez pas déjà un, vous avez besoin d’un fonds d’urgence. Commencez par économiser 1 000 $, puis remboursez toutes vos dettes, puis accumulez suffisamment d’argent dans ce fonds d’urgence pour couvrir trois à six mois de dépenses.

Le truc avec les surprises, c’est qu’on ne sait pas quand elles arriveront. Mais vous savez que des surprises se produiront. C’est à cela que sert votre fonds d’urgence : être prêt à faire face à ces surprises.

2. Créer des fonds d’amortissement pour les dépenses semestrielles ou les réparations.

Voici le problème : certaines des réparations et des problèmes d’entretien de la maison mentionnés au point précédent ne sont vraiment pas des surprises. Lorsque vous êtes propriétaire d’une maison, vous devez inspecter régulièrement les appareils électroménagers et d’autres aspects de votre maison afin de savoir ce qui nécessitera bientôt une attention financière.

Pour les réparations et les remplacements que vous voyez venir, ainsi que les dépenses semestrielles (comme une facture trimestrielle pour la lutte antiparasitaire), vous pouvez créer un fonds d’amortissement dans EveryDollar. Calculez combien d’argent vous avez besoin à quel moment, divisez-le par mois jusqu’à ce moment-là et commencez à accumuler de l’argent dans le fonds en préparation.

Les fonds d’amortissement sont faciles dans l’application EveryDollar ou sur la version de bureau, et ils empêcheront votre fonds d’urgence d’être utilisé pour des situations non urgentes !

3. Avoir des lignes budgétaires pour les dépenses mensuelles de la maison.

Pour toutes les dépenses mensuelles régulières, comme votre paiement hypothécaire, votre facture d’eau, d’électricité, de gaz naturel, etc., vous devez créer des lignes distinctes dans votre budget. Si vous faites cela pour la première fois, consultez vos relevés bancaires pour voir la facture moyenne de chacun et indiquez-la comme montant prévu.

La budgétisation de chacune de ces dépenses vous empêche de dépenser votre argent léger en laser tag par accident. Une fois que vous avez couvert le logement et les services publics, prévoyez un budget pour la nourriture et le transport…alors vous pouvez dépenser ce qu’il y a de plus en objectifs financiers et en divertissement.

Vous avez maintenant les connaissances nécessaires pour être financièrement prêt à acheter une maison. Ensuite, vous avez besoin de quelqu’un dans votre coin pour vous aider à faire les meilleurs choix en cours de route.

Mais comment trouver un agent immobilier digne de confiance sur lequel vous pouvez compter pour garder vos meilleurs intérêts à cœur ? Vous obtenez un fournisseur local approuvé recommandé. Ce sont des experts dans le domaine – les meilleurs parmi les meilleurs dans votre domaine – et nous les avons vérifiés de bout en bout pour que vous n’ayez pas à le faire.

Vous pouvez vous concentrer sur la clôture, les oisillons, la balançoire, le feuillard, oh, et cet acompte impressionnant. Votre PEL recommandé se concentrera sur l’obtention de la meilleure offre pour votre nouvelle maison !

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