D’accord, nous sommes tous passés par là. Vous vous tenez à la caisse, en train de sortir votre portefeuille, et le caissier dit cette phrase célèbre : « Voulez-vous économiser des pourcentages de bla bla aujourd’hui en ouvrant une carte de crédit de magasin ? »
Pour le moment, cela peut sembler une idée fantastique. Économiser de l’argent? Où quelque chose que je suis sur le point d’acheter de toute façon?
Avant de prendre des décisions ici, parlons des tenants et aboutissants des cartes de crédit en magasin. Ensuite, vous saurez comment ils fonctionnent afin que vous puissiez être sûr de la façon dont vous dépenserez votre argent à l’avenir.
Quelle est la différence entre les cartes de crédit de magasin et les autres cartes de crédit ?
Pour commencer, parlons des similitudes et des différences entre cette carte de crédit de magasin et les autres cartes de crédit.
Qu’est-ce que les cartes de crédit de magasin et les autres cartes de crédit ont en commun ?
- Les deux nécessitent une approbation préalable.
- Les deux facturent des intérêts si vous ne payez pas votre solde au complet.
- Les deux offrent des récompenses et des incitations pour vous faire entrer et vous garder en charge.
- Les deux peuvent vous endetter sérieusement.
- Les deux affectent votre pointage de crédit.
(Au fait, je suis anti-crédit, mais je veux que vous compreniez que tout type de carte de crédit que vous envisagez affectera ce nombre, y compris les cartes de crédit du magasin.)
Quelle est la différence entre les cartes de crédit de magasin et les autres cartes de crédit ?
- Il est souvent plus facile d’obtenir une approbation pour une carte de crédit de magasin.
- Le processus de demande de carte de crédit de magasin est souvent plus rapide.
- Les cartes de crédit de magasin ont généralement un plus haut taux d’intérêt.
- La carte de crédit typique peut être utilisée partout où les cartes de crédit sont acceptées. Les cartes de crédit de magasin ne sont généralement acceptées que dans ce magasin spécifique (ou ses magasins partenaires).
C’est un aperçu rapide, mais il reste encore beaucoup à déballer.
Comment fonctionnent les cartes de crédit du magasin ?
Le crédit en magasin existe depuis longtemps, même plus longtemps que les cartes de crédit ordinaires. On parle du début des années 1900. Vous pouvez mettre des choses sur votre onglet ou remettre des jetons, emporter votre achat à la maison et le rembourser plus tard. Les choses peuvent sembler très différentes maintenant, mais le crédit en magasin est toujours basé sur cette même idée.
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Après avoir souscrit une carte de crédit de magasin et avoir été approuvé, le client reçoit une carte physique par la poste. Comme je l’ai déjà dit, la plupart de ces cartes ne peuvent être utilisées que dans ce magasin ou dans un autre magasin appartenant à la même société. (Pensez à Gap, Old Navy, Banana Republic et Athleta comme exemple ici. Ils font tous partie de Gap Inc.)
Le magasin gagne de l’argent chaque fois que vous achetez quelque chose, évidemment, parce que vous achetez quelque chose d’eux. Et comme toute autre carte de crédit, vous recevrez une facture tous les mois et vous pourrez payer en totalité ou effectuer uniquement le paiement minimum et reporter un solde. Et le magasin gagnera encore plus d’argent sur vous parce que vous accumulerez des intérêts. (Nous parlerons du montant des intérêts sur les cartes de crédit du magasin dans une minute.)
Repensez à ce moment à la caisse enregistreuse dont j’ai parlé plus tôt. Ce caissier vous demande probablement si vous voulez une carte de crédit de magasin, car ils obtiennent un bon bonus pour inciter les gens à s’inscrire. La société n’offrirait pas ce joli bonus (ou ne faciliterait pas l’admissibilité) si la carte n’était pas si rentable pour le magasin.
De plus, saviez-vous que chaque fois que vous glissez une carte de crédit ordinaire, quelqu’un paie des frais ? Ouais! La plupart des sociétés de cartes de crédit facturent des frais de transaction. Ainsi, lorsque vous vous inscrivez et glissez cela magasins carte de crédit, vous leur épargnez ces frais. Mais savez-vous ce que vous économisez Tout le monde de payer des frais de transaction ? En espèces.
Une carte de crédit de magasin est-elle une bonne idée ?
Les gars, je ne vais pas attendre une grande révélation ici. La réponse est non. Parce qu’une carte de crédit de magasin est ne pas une bonne idée. J’ai beaucoup de raisons pour lesquelles, mais voici quatre des plus importantes.
1. Une carte de crédit de magasin est une incitation à dépenser plus d’argent.
D’accord, ce pourcentage de réduction semble vous permettre de dépenser moins, mais écoutez-moi ici : lorsque vous êtes constamment incité à dépenser de l’argent, vous allez dépenser de l’argent.
Lorsque vous êtes à la caisse et qu’on vous demande de vous inscrire, vous pensez à économiser sur quelque chose que vous êtes sur le point d’acheter de toute façon. Mais le tout prochain e-mail dans votre boîte de réception sera un accord sur quelque chose que vous n’étais-tu pas l’intention d’acheter.
Mais il y a un marché. Mais il y a une vente. Mais j’obtiens un rabais supplémentaire parce que je suis titulaire d’une carte.
Ce sont toutes les façons de rationaliser l’achat d’une tonne de choses dont vous n’avez pas besoin.
Ces cartes de crédit de magasin n’essaient pas de vous faire économiser de l’argent. Ils essaient de vous faire dépenser plus d’argent. Et à long terme, ils peuvent gérer ce pourcentage parce qu’ils connaître vous finirez par acheter plus de cette façon.
Ne tombez pas dans le panneau, mes amis. Ne le faites pas.
2. Un mot : intérêt.
Beaucoup de gens s’inscrivent pour n’importe quel type de carte de crédit, se promettant de rembourser le solde chaque mois. Mais écoutez, la vérité est que ces sociétés de cartes ne le feront pas Fabriquer vous le remboursez mensuellement parce qu’ils ne veux pas que tu le fasses.
Pourquoi? Intérêt!
Je sais que beaucoup de cartes de crédit de magasin ne promettent aucun intérêt ou 1% d’intérêt au début. Mais ça ne restera pas comme ça. Parlons chiffres.
En octobre 2021, le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit était de 17,13 %.1 Mais n’oubliez pas que les cartes de crédit des magasins coûtent généralement plus cher. J’en ai trouvé un avec un APR de 25,99 % ! Vous les gars, c’est tellement. Si vous avez ne serait-ce qu’un mois de retard, vous paierez beaucoup trop cher pour ces bottes que vous avez achetées avec une « réduction » avec votre carte. Économisez et payez comptant, les gens. Ou utilisez votre carte de débit. Ne tombez pas dans le piège de l’intérêt.
Parlant de payer en espèces ou par carte de débit. . .
3. Posséder vaut mieux que devoir.
Hé, je le dis tout le temps parce que c’est tellement vrai : posséder vaut mieux que devoir. Il y a tellement de satisfaction à économiser et à payer pour quelque chose que vous voulez, plutôt que de l’obtenir maintenant et de le rembourser lentement et péniblement au fil du temps.
Je sais que ce n’est pas la norme, mais il est temps de devenir un peu bizarre ici, d’accord ? Soyons une culture de gratification différée, et non de paiements différés. Ce genre de vie vous aidera à créer une vie de véritable contentement.
4. Les « avantages » d’une carte de crédit de magasin n’en valent pas la peine.
Ce n’est pas parce qu’une carte de crédit de magasin semble plus rapide et plus facile à obtenir qu’une carte de crédit ordinaire qu’il s’agit d’une décision financière judicieuse. Je veux dire, bien sûr, les magasins veulent qu’il soit plus rapide et plus facile pour vous de leur donner votre argent.
Et rappelez-vous, cette carte est leur façon de vous encourager à dépenser plus. Ils vont vous proposer des remises spéciales et des offres pour les titulaires de carte, mais pas parce qu’ils essaient de vous dire merci pour vos achats dans leur magasin. Ils misent littéralement sur tous les achats impulsifs que vous ferez parce qu’ils vous proposent une offre.
C’est ne pas sur les avantages pour vous. Il s’agit pour le magasin de gagner plus d’argent.
Crédit de boutique en ligne
Je pense qu’il vaut la peine de le mentionner une autre type de crédit qui devient très populaire. Cette méthode prétend vous aider à gérer votre argent en divisant les dépenses en « paiements abordables ». Je parle de ceux qui achètent en ligne maintenant, payent plus tard des plans de versement.
Vous en avez probablement déjà vu un dans votre panier en ligne : AfterPay, Klarna, Affirm. Ne vous y trompez pas, ce ne sont que des dettes présentées un peu différemment. Ils ne viennent pas avec une carte en plastique, mais ils ont quand même haute taux d’intérêt et vous encourage à dépenser l’argent que vous n’avez pas.
Alors, sautez-le si vous voyez l’offre de payer cette paire de chaussures sur « quatre paiements faciles » à la caisse. Effectuez ce seul paiement facile, payé en totalité.
Une meilleure façon de magasiner
Je sais que vous pourriez penser qu’une carte de crédit de magasin à un endroit vous magasinez déjà sonne comme un excellent plan financier. Mais une carte de crédit de magasin apporte beaucoup trop tentation d’acheter des choses dont vous n’avez même pas besoin. Et l’intérêt n’en vaut pas la peine. Et tout type de carte de crédit, en magasin ou autre, place votre argent sous le contrôle de quelqu’un d’autre.
Il est temps de tu prendre le contrôle de vos dépenses et de votre argent. Comment commencez-vous? En créant un budget avec EveryDollar. Cette application de budgétisation gratuite permet de dire très facilement à votre argent où aller et de ne pas laisser les achats faire dérailler vos objectifs.
Et lorsque le caissier vous demande si vous voulez une carte de crédit de magasin, dites poliment : « Non, merci ». Payez ensuite avec l’argent dont vous disposez.
