RÉSUMÉ DE L’ÉTUDE
- L’endettement moyen des consommateurs américains est de 34 055 $.
- La génération X est en moyenne la plus endettée, mais la génération Y a moins de 2 700 $ de retard.
- La dette des consommateurs augmente à mesure que le revenu des ménages augmente.
- Les millennials sont moins endettés que les autres générations mais sont plus stressés par leur dette.
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Dette américaine moyenne
Alors que l’Amérique figure parmi les nations les plus riches du monde, la dette américaine moyenne continue de peser sur ses citoyens. Près de trois Américains sur quatre (72%) déclarent être accablés par des dettes, y compris des hypothèques. Et les deux tiers des Américains (66 %) ont déclaré une dette à la consommation, avec une dette moyenne de 34 055 $ par personne.
Fin 2017, Ramsey Solutions a mené une étude auprès de plus de 1 000 adultes américains pour mieux comprendre les comportements et attitudes en matière de finances personnelles, y compris le niveau d’endettement à travers les générations et les niveaux de revenu.
Niveaux à travers les générations
La génération X est la génération la plus endettée dans l’ensemble, mais en ce qui concerne la dette des consommateurs, la génération Y a moins de 2 700 $ de retard en moyenne.
L’étude a révélé que la dette de consommation afflige un grand pourcentage de chaque génération, mais jusqu’à présent, la génération Y contracte moins de dettes hypothécaires que les autres groupes d’âge.
« C’est effrayant que la génération Y ait presque autant de dettes à la consommation que la génération X, qui a eu plus de temps pour accumuler ses dettes », a déclaré Rachel Cruze, experte en finances personnelles et n°1. New York Times auteur de best-sellers.
« Il n’y a clairement pas que les Millennials qui ont un problème d’endettement ; toutes les générations doivent cesser de s’endetter et travailler pour se libérer de leurs dettes.
La dette des consommateurs n’est pas un problème de revenu
À mesure que le revenu des ménages augmentait, le montant moyen de la dette des consommateurs augmentait également, à l’exception d’un groupe de revenu.
« Les gens pensent souvent que lorsque leurs revenus augmentent, leur mode de vie devrait le faire aussi. Mais ce n’est pas vrai. Les augmentations nous donnent la possibilité d’investir dans notre avenir, qu’il s’agisse de rembourser une dette, de constituer un fonds d’urgence ou d’épargner pour la retraite », a déclaré Cruze.
Cartes de crédit : la source d’endettement la plus courante à travers les générations
Toutes les générations ont des dettes de carte de crédit, mais la génération X ouvre la voie, avec 59 % d’entre elles déclarant ce type de dettes. La moitié des milléniaux ont déclaré avoir des dettes de carte de crédit, et les baby-boomers suivaient de près avec 46 %.
L’étude a également montré qu’un revenu du ménage (HHI) n’éliminait pas la dette de carte de crédit. Le montant de la dette de carte de crédit a augmenté à mesure que le revenu des ménages augmentait, à l’exception de ceux dont l’IHH était supérieur à 100 000 $.
Bien que la dette de carte de crédit soit la source de dette la plus courante, selon l’enquête, d’autres formes de dette ont également été signalées. Vous trouverez ci-dessous d’autres sources d’endettement à travers les générations.
Les chiffres révèlent que la génération X porte le plus de dettes d’études. Dans une prochaine étude, Ramsey Solutions publiera plus d’informations sur l’impact des prêts étudiants.
Les statistiques ont également révélé que les personnes endettées envient leurs amis qui n’ont pas de dettes. Près d’un sur quatre (24 %) qui ont des dettes ont déclaré que la chose qu’ils envient le plus chez leurs amis et leur famille est une vie sans dettes, devant les automobiles, les vêtements et les hommes comme sources d’envie.
« C’est intéressant que les gens envient ceux qui n’ont pas de dettes, et pourtant cette envie est la même chose qui maintient les gens endettés. Mais la comparaison est un piège qui vole notre joie et nos chèques de paie », a déclaré Cruze. « Ces chiffres prouvent que même si la vie de nos amis peut sembler glamour à l’extérieur, ce que nous ne voyons pas, ce sont les paiements mensuels qui l’accompagnent. »
La dette pèse sur les émotions des Américains
Près de la moitié (46 %) des Américains affirment que leur niveau d’endettement crée du stress et les rend anxieux. Parmi les générations, 64% des Millennials ont signalé le plus de stress et d’anxiété, suivis de 52% des Gen Xers et de 27% des Baby Boomers.
Les deux principales craintes financières de toutes les générations étaient :
- Ne pas avoir de filet de sécurité pour une grosse dépense inattendue
- Ne pas avoir assez pour la retraite
Même ceux qui n’avaient pas de dettes les ont classés comme leurs deux principales préoccupations. Cependant, le revenu a eu une incidence sur le classement des participants. Ceux dont le revenu du ménage est inférieur à 50 000 $ ont indiqué que leur deuxième plus grande crainte financière était de ne pas pouvoir payer leurs factures mensuelles. Une grosse dépense inattendue figurait toujours en tête de leur liste de soucis.
La dette influence également la fréquence à laquelle les gens s’inquiètent pour leurs finances. Cinquante-trois pour cent de ceux qui admettent que leurs finances sont en difficulté ou en crise disent également qu’ils s’inquiètent de leurs finances tous les jours. La recherche indique également que plus le montant de la dette est élevé, plus les gens sont anxieux.
« L’argent est émotionnel, que vous viviez d’un chèque de paie à l’autre ou que vous n’ayez pas de dettes. Mais il est clair qu’être endetté ajoute plus de stress et d’anxiété », a déclaré Cruze.
« Lorsque vous êtes endetté, vous effectuez toujours des paiements sur le passé au lieu d’utiliser cet argent pour faire face à vos craintes financières, comme la construction d’un filet de sécurité et l’épargne. »
Il y a de l’espoir pour l’avenir
Un tiers (33 %) des personnes sans dette ne s’inquiètent jamais de leurs finances, contre seulement 11 % des personnes endettées. Cela indique une solution possible pour ceux qui ont indiqué éprouver de l’anxiété et du stress liés à l’argent.
« Il est possible de commencer enfin à vivre sa vie selon ses propres conditions, avec son propre argent et sans le stress et l’inquiétude qui accompagnent les dettes », a déclaré Cruze.
« Tout ce qu’il faut, c’est un plan. En utilisant la boule de neige de la dette, nous avons vu des gens effacer leur dette en 18 à 24 mois en moyenne. Cela fonctionne pour eux et je sais que cela peut fonctionner pour vous.
À propos de l’étude
L’étude sur l’état de la dette parmi les Américains est une étude menée auprès de 1 072 adultes américains pour comprendre les comportements et les attitudes en matière de finances personnelles, et l’impact de l’argent et des finances personnelles sur les relations. Les statistiques basées sur les attitudes incluent uniquement ceux qui ont une opinion sur le sujet. L’échantillon représentatif à l’échelle nationale a été rempli du 29 novembre 2017 au 5 décembre 2017, à l’aide d’un panel de recherche tiers.
La dette à la consommation, telle que définie dans cette étude, comprend la dette de carte de crédit, les prêts étudiants, les prêts automobiles, la dette médicale, les prêts sur valeur domiciliaire, les prêts 401(k) et la dette fiscale.
Sans dette, tel que défini dans cette étude, n’inclut pas la dette hypothécaire.
Définitions de génération :
La génération Y est définie comme les personnes nées entre 1981 et 1999.
La génération X est définie comme les personnes nées entre 1965 et 1980.
Les baby-boomers sont définis comme ceux nés entre 1946 et 1964.
