Résumé de l’étude
- 82 % ont remarqué l’impact de l’inflation sur l’épicerie et 66 % ont remarqué des prix plus élevés à la pompe à essence.
- 21% disent que l’inflation a eu un impact significatif sur leurs finances au jour le jour.
- En moyenne, ceux qui prévoient de dépenser pour Noël et les vacances prévoient de dépenser 641 $.
- Un quart prévoient dépenser plus pendant les vacances que l’année dernière.
- Plus de la moitié des millennials (55%) prévoient de faire leurs achats le Black Friday cette année et 44% prévoient de faire leurs achats le Cyber Monday.
- Près de la moitié des acheteurs du Black Friday/Cyber Monday prévoient de dépenser de l’argent pour des non-cadeaux.
- 42 % des acheteurs du Black Friday/Cyber Monday admettent qu’ils sont souvent aspirés par les offres et finissent par acheter plus qu’ils ne l’avaient initialement prévu.
- 37 % regrettent les achats qu’ils ont effectués lors du Black Friday/Cyber Monday dans le passé.
- 22% ont utilisé un service acheter maintenant, payer plus tard au cours des trois derniers mois, et les trois quarts d’entre eux ont manqué un paiement.
- La moitié souhaite en savoir plus sur la crypto-monnaie, mais 74 % n’y font pas confiance et pensent qu’elle est trop volatile et non réglementée.
Téléchargements
Vous avez des questions sur cette étude ? Envoyez-nous un e-mail ou visitez notre salle de presse pour plus d’informations.
L’année tire à sa fin, mais la saison chargée des achats des Fêtes est encore à venir. La dernière publication trimestrielle de l’étude The State of Personal Finance de Ramsey Solutions examine la douleur que ressentent les consommateurs face à la hausse de l’inflation et ce que cela signifie pour leurs dépenses de vacances à venir. L’étude explore également les plans des acheteurs pour les grandes journées de vente comme le Black Friday et le Cyber Monday et comment leur attitude face à ces événements et leurs offres « à ne pas manquer » peuvent changer.
Nous examinerons également la manière dont les Américains s’engagent avec de nouveaux produits et services dans le paysage financier, tels que les services d’achat immédiat, de paiement ultérieur et la crypto-monnaie.
Les consommateurs ressentent la douleur de l’inflation dans leur portefeuille
Les prix des biens de consommation ont augmenté tout au long de l’année. Les Américains ont fait face à une inflation aussi élevée que 5 % en 2021, et cela ne passe pas inaperçu. La majorité des Américains (79 %) affirment que leur argent ne semble pas aller aussi loin qu’avant, et huit sur 10 ont connu des prix plus élevés sur les choses qu’ils achètent normalement au cours des trois derniers mois. Les consommateurs constatent le plus ces augmentations sur les articles de tous les jours comme l’épicerie (82 %) et l’essence (66 %). Mais la portée de l’inflation va au-delà de cela, près de la moitié (48 %) des consommateurs voyant des prix plus élevés sur les biens ménagers, 38 % sur les vêtements et 19 % sur les meubles.
Ces prix en hausse commencent à frapper les gens dans le portefeuille. Les deux tiers des Américains affirment que l’inflation a eu un impact sur leurs finances quotidiennes, un sur cinq connaissant une important impact Et ceux qui étaient endettés s’en sortaient encore plus mal. Les personnes ayant une dette de consommation (28 %) étaient plus de deux fois plus susceptibles de dire que l’inflation a eu un impact significatif sur leurs finances quotidiennes par rapport à celles qui n’ont pas de dette de consommation (13 %). Les prix gonflés de ces biens de tous les jours frappent particulièrement durement ceux qui vivent d’un chèque de paie à l’autre, près d’un tiers (31%) affirmant que l’inflation a eu un impact significatif sur leurs finances quotidiennes.
Avec des prix à la consommation à la hausse dans tous les domaines, les consommateurs devront augmenter leurs revenus ou resserrer leur budget. Beaucoup seront confrontés à des choix difficiles alors que nous nous dirigeons vers la fin de l’année et la saison chargée des achats des Fêtes.
Plan d’un quart pour dépenser plus pendant les vacances cette année
Alors que la plus grande saison de magasinage de l’année approche à grands pas, de nombreux Américains planifient déjà leurs dépenses de vacances. Quatre sur 10 prévoient de dépenser pour Thanksgiving, 68 % prévoient de dépenser pour Noël et un sur cinq dépensera pour le réveillon du Nouvel An. En moyenne, ils prévoient de dépenser 216 $ pour Thanksgiving et 641 $ pour Noël. Pour Thanksgiving, les dépenses les plus importantes sont les décorations et les cadeaux. Alors qu’à Noël, il n’est pas surprenant que les cadeaux soient la principale dépense, les décorations et les bonbons complétant les principales catégories de dépenses.
Et après une saison des fêtes réduite l’année dernière, une personne sur cinq déclare qu’elle dépensera plus pour Thanksgiving que l’année dernière, tandis que 25 % prévoient de dépenser plus pour Noël cette année que l’année dernière. La saison des achats des Fêtes commençant de plus en plus tôt chaque année, de nombreux acheteurs commencent également tôt à établir leur budget des Fêtes. Plus d’un tiers (35 %) déclarent commencer à épargner pour leurs dépenses de Noël ou des fêtes d’ici septembre. Cependant, à l’autre extrême, près de trois sur 10 (29 %) ne planifient pas du tout leurs dépenses de vacances.
La technologie est la première catégorie pour les offres du Black Friday, mais la majorité ne pense pas que ces ventes soient uniques
Les Américains, en particulier les milléniaux, prévoient de profiter des offres du Black Friday et du Cyber Monday cette année. Quarante-deux pour cent (42 %) déclarent qu’ils achèteront le Black Friday, 35 % achèteront le Cyber Monday et 13 % achèteront le Small Business Saturday. Les milléniaux sont encore plus susceptibles de faire leurs achats lors de ces journées de shopping spéciales, avec plus de la moitié (55 %) déclarant qu’ils achèteront le Black Friday, 44 % le Cyber Monday et 16 % le Small Business Saturday.
Les acheteurs chargeront leurs chariots avec plus que des cadeaux de vacances. Beaucoup envisagent d’acheter des choses dont eux et leur famille ont besoin et veulent aussi. En fait, alors que 71% prévoient d’acheter des cadeaux pour d’autres personnes lors du Black Friday et du Cyber Monday, près de la moitié (48%) déclarent acheter des articles pour eux-mêmes ou pour leur famille qu’ils besointandis que près d’un quart (22 %) prévoient d’acheter pour eux-mêmes ou pour leur famille des articles qu’ils vouloir (hors cadeaux).
La technologie est en tête des listes d’achats du Black Friday et du Cyber Monday de la plupart des acheteurs. Plus de la moitié (52 %) déclarent qu’ils achèteront des technologies telles que des ordinateurs, des téléphones et des tablettes cette année lors du Black Friday et du Cyber Monday. Quarante-huit pour cent (48 %) prévoient d’acheter des vêtements, 36 % chercheront des offres sur les jouets, 27 % disent qu’ils achèteront des appareils électroménagers et 23 % prévoient d’acheter des meubles. Les milléniaux en particulier prévoient d’acheter des améliorations pour leurs maisons cette saison des fêtes. Trente-sept pour cent (37 %) des milléniaux faisant leurs achats lors du Black Friday et du Cyber Monday rechercheront des offres sur les appareils électroménagers, tandis que 31 % prévoient d’acheter des meubles.
Mais alors que le Black Friday et le Cyber Monday sont surtout connus pour leurs articles à prix très réduits et leurs ventes folles, ces offres ne sont pas toujours les meilleures pour les acheteurs et leurs budgets. En fait, la recherche montre que beaucoup laissent la frénésie de ces vacances shopping s’éloigner d’eux. Quarante-deux pour cent (42 %) des acheteurs du Black Friday et du Cyber Monday admettent qu’ils sont souvent aspirés par les offres et finissent par acheter plus qu’ils ne l’avaient initialement prévu. 37 % supplémentaires disent regretter les achats qu’ils ont effectués lors du Black Friday ou du Cyber Monday dans le passé. Les consommateurs doivent établir un plan de magasinage des Fêtes et s’y tenir pour éviter les regrets financiers à l’approche de la saison.
La recherche montre également que le pouvoir de ces événements de magasinage des Fêtes pourrait diminuer aux yeux des consommateurs. Six sur 10 ont l’impression que les offres du Black Friday et du Cyber Monday ne sont pas meilleures que les autres ventes tout au long de l’année. Les consommateurs éduqués commencent à voir à travers certains des gadgets de ces grandes promotions des ventes de vacances et à faire des choix plus intelligents avec leurs finances.
La majorité qui « achète maintenant » ne « paie pas toujours plus tard »
Un autre changement dans les habitudes des consommateurs montre que les services « achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL) deviennent de plus en plus courants. Près d’un acheteur en ligne sur quatre a utilisé un service de paiement BNPL comme AfterPay, Affirm ou Klarna au cours des trois derniers mois. Les services BNPL permettent aux acheteurs de diviser le coût d’un article en plusieurs paiements effectués au fil du temps. Mais les données montrent que la majorité de ceux qui utilisent ces services ont raté un paiement. Sur les 22 % qui ont utilisé un service acheter maintenant, payer plus tard au cours des 90 derniers jours, 74 % ont manqué un paiement dans leur plan de paiement.
Les jeunes acheteurs sont à la fois plus susceptibles d’utiliser ces options de paiement et plus susceptibles de manquer des paiements. Au cours des trois derniers mois, 30 % de la génération Z et 42 % de la génération Y ont utilisé les services de BNPL, contre seulement 19 % de la génération X et 5 % des baby-boomers. Et 88 % de la génération Z et 78 % de la génération Y ont manqué des paiements dans leur plan de paiement BNPL, contre 69 % de la génération X et 50 % des baby-boomers.
Non seulement les jeunes consommateurs sont plus intéressés par cette nouvelle forme de paiement, mais les ménages plus aisés le sont aussi. Plus d’un tiers (35 %) des ménages gagnant plus de 100 000 $ ont utilisé un service BNPL, contre seulement 13 % des ménages gagnant moins de 50 000 $ et 21 % des ménages gagnant entre 50 000 et 99 000 $. Les ménages plus aisés étaient également plus susceptibles de manquer des paiements, 82 % de ceux gagnant plus de 100 000 USD admettant avoir manqué un paiement dans leur plan de paiement BNPL, contre 53 % des ménages gagnant moins de 50 000 USD et 68 % des ménages gagnant entre 50 000 et 99 000 USD. .
Beaucoup sont curieux à propos de la crypto-monnaie mais hésitent encore à s’impliquer
Le buzz autour de la crypto-monnaie continue de se développer, de plus en plus de détaillants l’acceptant comme mode de paiement. Cependant, de nombreux Américains sont encore ignorants de ce nouveau marché compliqué. Vingt-sept pour cent (27 %) disent n’avoir aucune idée de ce qu’est la crypto-monnaie, tandis que seulement 14 % disent avoir une compréhension très claire de la crypto-monnaie.
Malgré cela, 22% ont acheté de la crypto-monnaie, les jeunes générations étant plus susceptibles de l’adopter. Un quart (25%) des milléniaux déclarent avoir une compréhension très claire de la crypto-monnaie, et 40% des milléniaux l’ont achetée. Les ménages à revenu élevé sont également plus susceptibles de s’être impliqués dans la crypto-monnaie. Trente-six pour cent (36 %) des ménages gagnant plus de 100 000 $ ont acheté de la crypto-monnaie, contre 20 % des ménages gagnant entre 50 000 et 99 000 $ et seulement 13 % des ménages gagnant moins de 50 000 $.
Les attitudes des Américains à l’égard de la crypto-monnaie sont mitigées. Ils souhaitent en savoir plus et voir la crypto-monnaie comme faisant partie de l’avenir financier. Mais ils ne sont pas encore prêts à s’impliquer. La moitié (49%) disent qu’ils aimeraient en savoir plus sur la crypto-monnaie et 45% disent que la crypto-monnaie est l’avenir de l’argent et des finances. Mais en ce moment, encore plus exprimer l’incertitude. Huit sur 10 disent hésiter à investir une partie de leur argent dans la crypto-monnaie, et trois sur quatre disent ne pas faire confiance à la crypto-monnaie car elle est trop volatile et non réglementée. La génération Y (71 %) était plus susceptible d’être intéressée à en savoir plus sur la crypto-monnaie, et les deux tiers d’entre eux pensent que la crypto-monnaie est l’avenir de l’argent et des finances. Et bien que la génération Y ait une vision plus positive de l’avenir de la crypto-monnaie, elle hésite autant que les autres générations à y investir. Les trois quarts (75 %) des milléniaux, 75 % de la génération X et 88 % des baby-boomers disent hésiter à investir dans la crypto-monnaie. Soixante-neuf pour cent (69 %) de la génération Y, 68 % de la génération X et 85 % des baby-boomers déclarent ne pas faire confiance à la crypto-monnaie car elle est trop volatile et non réglementée.
Conclusion
Avec la fin de 2021, les Américains sont confrontés à des prix plus élevés, et les personnes endettées et vivant d’un chèque de paie à l’autre ressentent le plus la piqûre. Même ainsi, la plupart des gens sont prêts à célébrer les vacances et s’attendent à dépenser plus que l’année dernière. Et tandis que de nombreux acheteurs deviennent sceptiques à l’égard des offres du Black Friday et du Cyber Monday, ils profiteront toujours de ces journées de magasinage traditionnelles pour économiser sur les cadeaux des Fêtes ainsi que sur les désirs et les besoins de leurs propres familles.
Les options Acheter maintenant, payer plus tard, bien qu’elles semblent pratiques à première vue, présentent le même danger que n’importe quel mode de paiement basé sur le crédit, comme en témoigne le nombre élevé de personnes qui manquent leurs paiements BNPL. Et enfin, alors que la plupart des gens conviennent que la crypto-monnaie est là pour rester, beaucoup sont encore trop méfiants pour investir leur propre argent dans une option aussi volatile et non réglementée.
À propos de l’étude
L’étude sur l’état des finances personnelles est une étude de recherche trimestrielle menée par Ramsey Solutions auprès de 1 004 adultes américains pour comprendre les comportements et les attitudes des Américains en matière de finances personnelles. L’échantillon représentatif à l’échelle nationale a été rempli du 29 septembre 2021 au mercredi 6 octobre 2021, à l’aide d’un panel de recherche tiers.
