Une nouvelle année peut marquer un nouveau départ, mais pour les consommateurs américains, les soucis financiers de 2021 sont restés à l’esprit au premier trimestre de 2022. La dernière publication trimestrielle de The State of Personal Finance examine les différentes façons dont l’inflation a eu un impact sur les budgets des consommateurs et comment cet impact se traduit dans leurs décisions financières, grandes et petites.
L’étude examinera également le monde en constante évolution du marché du travail et la manière dont les changements nationaux mis en œuvre pendant la pandémie de COVID-19 ont continué d’avoir des effets à long terme sur les choix de carrière que font les gens, ainsi que sur leur lieu de résidence.
Résumé
- L’inflation était la principale préoccupation des consommateurs américains au premier trimestre 2022, son ombre planant sur diverses décisions financières.
- Les gens voyaient l’impact très réel de l’inflation sur leurs dépenses et s’ajustaient en conséquence, des courses (57 % ont déclaré y passer plus de temps l’année dernière) aux vacances d’été (la moitié augmentent leur budget voyage).
- Malgré la hausse de l’inflation, plus d’un tiers des consommateurs ont admis avoir fait des achats impulsifs en faisant leurs courses.
- Les plans de paiement Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) sont restés populaires avec environ 21 % déclarant les avoir utilisés. Mais une majorité d’utilisateurs de BNPL ont déclaré qu’ils ne pouvaient pas suivre les paiements.
- Pour ceux qui s’attendaient à recevoir un remboursement de leur déclaration de revenus 2021, la moitié ont déclaré qu’ils prévoyaient de l’utiliser pour couvrir des factures ou des dettes.
- Les gens se sont le plus souvent tournés vers les membres de leur famille et leurs amis pour obtenir des conseils financiers (33 % et 25 %, respectivement)
- L’intérêt pour la crypto-monnaie a continué d’augmenter (en hausse de deux points de pourcentage par rapport au dernier trimestre et de 15 points de pourcentage par rapport à la même période l’an dernier).
- Une majorité d’Américains ayant une dette de prêt étudiant (77%) pensent qu’au moins une partie de leur dette sera annulée par le gouvernement fédéral. Mais quatre sur 10 ont déclaré qu’ils étaient toujours extrêmement inquiets de devoir à nouveau rembourser leurs prêts.
- Sur le front de l’emploi et de la carrière, moins de la moitié des Américains se disent extrêmement satisfaits de leur emploi, la moitié envisageant de changer d’emploi.
- Le travail à distance a commencé à affecter le marché immobilier avec plus d’un tiers de ceux qui travaillent à distance affirmant que le travail à distance leur a donné la possibilité de s’éloigner de leur lieu de travail.
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L’inflation est au premier plan et couvre tout
L’ombre de la hausse de l’inflation a continué de jouer un rôle majeur dans les décisions financières de la plupart des consommateurs américains. La forte augmentation des prix a entraîné une augmentation de près de 10 % du nombre de personnes qui ont remarqué les effets de l’inflation ce trimestre par rapport au dernier trimestre, les personnes souffrant le plus à la pompe à essence et à l’épicerie. Huit sur 10 ont déclaré que l’inflation avait un impact sur leurs finances au jour le jour. Et un tiers ont déclaré que l’inflation avait un impact significatif sur leurs décisions financières.
Les gens trouvaient également des moyens de compléter leur salaire net pour couvrir l’augmentation des coûts. Treize pour cent ont déclaré avoir obtenu une bousculade ou un deuxième emploi en plus de leur emploi régulier à temps plein en réponse à l’inflation. Et une personne sur 10 a contracté de nouvelles dettes pour couvrir la hausse des coûts.
Comme pour la plupart des choses, la dette a encore aggravé les effets de l’inflation. Ceux qui avaient des dettes de consommation étaient presque deux fois plus susceptibles (40 %) de dire que l’inflation avait un impact significatif sur leurs finances quotidiennes par rapport à ceux qui n’avaient pas de dettes (23 %). En raison de la hausse des prix causée par l’inflation, une personne endettée sur quatre a réduit le montant qu’elle consacrait au remboursement de sa dette, et une sur cinq s’est appuyée sur les cartes de crédit pour acheter quelque chose qu’elle paierait normalement en espèces. Cependant, un sur quatre a également commencé à établir un budget pour suivre ses dépenses.
Le stress causé par l’augmentation des dépenses due à l’inflation a également entraîné une anxiété accrue chez les consommateurs. Une majorité (60%) ont déclaré qu’ils étaient inquiets de la façon dont ils allaient payer les choses à cause de l’inflation.
Les impacts de l’inflation sur les dépenses de consommation sont considérables
Avec la hausse des prix des biens et services de tous les jours, les consommateurs ont cherché des moyens de réduire l’impact sur le budget de leur famille en réfléchissant vraiment à la façon dont ils dépensent leur argent. Quatre Américains sur cinq ont déclaré que l’inflation avait considérablement modifié leur façon de faire leurs courses, 39 % d’entre eux déclarant qu’ils réduisaient les produits d’épicerie et les produits alimentaires non essentiels. Près d’un tiers ont déclaré avoir retardé ou annulé un futur achat.
Par rapport à l’année dernière à peu près à la même époque, les gens ont dépensé plus pour l’épicerie, les services publics et les transports au premier trimestre de 2022. À l’autre extrémité du spectre, les gens ont dépensé moins pour des articles non essentiels comme les sorties au restaurant, les divertissements et les voyages, bien que le nombre de personnes dépensant moins sur ces articles était décidément moins. Par exemple, dans les premières places aux deux extrémités, 57 % ont déclaré qu’ils dépensaient plus pour l’épicerie, mais seulement 33 % ont déclaré qu’ils dépensaient moins pour manger au restaurant.
L’inflation a également eu un impact sur les plans de dépenses pour les vacances d’été. Alors que six sur 10 prévoyaient de voyager cet été, la moitié augmentent leur budget voyage ou modifient complètement leurs projets de voyage pour compenser la hausse des prix. Malgré l’augmentation des prix de l’essence, 12 % de personnes de plus prévoient se rendre à destination en voiture plutôt qu’en avion.
Les achats impulsifs se poursuivent malgré l’effet de l’inflation
Même si les gens ont changé leurs habitudes de dépenses pour lutter contre l’inflation, les achats impulsifs restent courants. Plus d’un tiers des consommateurs ont admis avoir fait au moins un achat impulsif au cours des trois derniers mois, dont la majorité étaient des produits alimentaires trouvés lors de leurs achats dans un magasin. Près d’un quart des consommateurs ont fait des achats impulsifs sur les réseaux sociaux, 30% des Millennials en particulier admettant ce type d’achats.
L’achat impulsif a également une composante psychologique. La majorité des personnes qui ont fait des achats impulsifs (60 %) ont déclaré se sentir coupables et 53 % ont regretté d’avoir fait l’achat. Soixante-quatre pour cent (64 %) ont déclaré qu’ils étaient susceptibles de faire des achats impulsifs lorsqu’ils étaient stressés. Cependant, parmi les personnes qui budgétisent leur argent, 85 % ont déclaré que la budgétisation aidait à contrôler leurs dépenses impulsives.
La popularité des services acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) est restée stable malgré la hausse de l’inflation, le nombre de personnes qui les ont utilisés oscillant autour de 21 %. Une majorité d’utilisateurs de BNPL (79%) préfèrent le service à l’utilisation d’une carte de crédit. Mais une majorité (60 %) a également eu du mal à gérer ses paiements. Les deux tiers ont admis qu’ils payaient toujours pour un article qu’ils avaient acheté avec un service BNPL même après qu’ils ne possédaient plus l’article.
Les remboursements d’impôts entrent. . . et aller à l’épargne et aux factures
Le début de l’année a également marqué le lancement de la saison fiscale 2021. Parmi les personnes qui avaient déposé leurs impôts 2021 au moment de l’enquête, sept sur 10 s’attendaient à recevoir un remboursement.
Dans une réaction possible aux temps financiers incertains, 47% ont déclaré qu’ils prévoyaient d’économiser leur remboursement. Et la moitié ont déclaré qu’ils utiliseraient leur remboursement pour couvrir les factures, soit pour payer les dépenses quotidiennes, soit pour rembourser leurs dettes.
Les consommateurs recherchent des informations financières fiables
En cette période d’incertitude financière et d’inquiétudes au sujet de l’inflation, les gens recherchent des sources en qui ils ont vraiment confiance pour obtenir des conseils sur ce qu’il faut faire de leur argent. Les sources de conseils financiers les plus populaires au premier trimestre de 2022 étaient la famille (33 %) et les amis (25 %). Quatre sur 10 ont déclaré n’avoir personne vers qui se tourner pour obtenir des conseils financiers. Les jeunes générations (Gen Z et Millennials) manquaient particulièrement de sources financières fiables, environ la moitié d’entre elles déclarant n’avoir personne vers qui se tourner.
Les consommateurs, en particulier les jeunes générations, se tournent de plus en plus vers le contenu des médias sociaux pour obtenir des conseils financiers. Un tiers ont déclaré avoir mis en œuvre des conseils financiers qu’ils ont trouvés auprès d’une personne qu’ils suivent sur les réseaux sociaux. YouTube a eu le plus d’influence dans toutes les générations. Il était aussi populaire qu’un véritable conseiller financier et considéré comme tout aussi digne de confiance. La génération Z était la plus susceptible d’obtenir des conseils financiers sur YouTube (43 %), suivie de la génération Y (37 %), de la génération X (20 %) et des baby-boomers (6 %).
La crypto-monnaie toujours en hausse
L’intérêt pour la crypto-monnaie en tant que stratégie d’investissement a continué d’augmenter régulièrement. Un investisseur sur quatre a déclaré avoir acheté de la cryptographie, soit une hausse de deux points de pourcentage par rapport au trimestre précédent et de 15 points de pourcentage par rapport à la même période l’an dernier. La génération Y est en tête du peloton en matière d’intérêt pour la cryptographie (40%), suivie de la génération Z (37%), de la génération X (23%) et des baby-boomers (2%).
Les reports de prêts étudiants créent une certitude incertaine
L’encours des prêts étudiants a également été une source de stress financier pour les Américains au premier trimestre. Les trois quarts de ceux qui ont contracté un prêt étudiant continuent de rembourser leur prêt. Mais, depuis le début de la pandémie de COVID-19 en mars 2020, les paiements de prêts étudiants fédéraux ont été suspendus par le gouvernement fédéral. La pandémie s’étendant de plus en plus dans le rétroviseur, ces paiements devaient reprendre en mai 2022. Ensuite, le gouvernement a prolongé le moratoire jusqu’en août 2022.
L’enquête sur l’état des finances personnelles du premier trimestre a été menée avant que le gouvernement n’annonce la dernière prolongation du moratoire. À cette époque, quatre personnes sur 10 ayant une dette de prêt étudiant ont déclaré qu’elles étaient extrêmement inquiètes de la reprise des remboursements de leur prêt. Et trois sur 10 ont déclaré qu’ils n’étaient pas prêts à recommencer à effectuer des paiements. La plupart des emprunteurs (77 %) espèrent qu’au moins une partie de leur dette de prêt étudiant sera éventuellement annulée.
Les tendances de carrière indiquent une insatisfaction continue et la faveur du travail à distance
La grande démission de 2021 provoquée à la suite de la pandémie de COVID-19 n’a pas semblé s’essouffler jusqu’en 2022. Moins de la moitié des Américains (40 %) étaient extrêmement satisfaits de leur emploi, et la moitié envisageaient de changer d’emploi. – un résultat cohérent avec les deux dernières fois que Ramsey Solutions a sondé cette question dans les études sur l’état du travail et l’état du bien-être financier. Il y avait également très peu de différence dans les niveaux de satisfaction actuels entre ceux qui ont changé d’emploi et ceux qui ne l’ont pas fait. Parmi les générations, la génération Z (65 %) et la génération Y (60 %) étaient les plus susceptibles d’envisager de changer d’emploi.
De nombreux employés sont confrontés à un changement dans leur situation de travail alors que les entreprises prévoient de réorienter les travailleurs vers le travail sur site. Quarante-cinq pour cent (45 %) des travailleurs entièrement à distance ont déclaré que leur employeur prévoyait de renvoyer bientôt les employés sur place. Alors qu’une faible majorité indiquait toujours que leur environnement de travail principal était entièrement sur site (52%), ceux qui travaillaient à domicile s’étaient habitués à la liberté que cela leur apportait, et la plupart aimeraient que cette façon de travailler se poursuive. En fait, quatre travailleurs entièrement à distance sur 10 ont déclaré qu’ils seraient extrêmement susceptibles de quitter leur emploi actuel s’il passait à un rôle entièrement sur place.
Marché immobilier impacté par le travail à distance
La tendance au travail à distance a également influencé le marché immobilier, car la localisation de l’emploi est désormais moins un facteur lorsque les gens décident où vivre. Près de la moitié (44 %) ont déclaré que la possibilité de travailler à distance avait eu une incidence sur leur décision quant à leur lieu de résidence, et plus d’un tiers (37 %) ont déclaré avoir quitté leur lieu de travail en raison de leur capacité à travailler à domicile.
Cependant, avec la flambée des prix du marché immobilier et la hausse des taux d’intérêt hypothécaires, il y a aussi beaucoup d’incertitude. Une majorité d’acheteurs (46%) et de vendeurs (43%) ont déclaré être pessimistes quant au marché immobilier.
Conclusion
L’état des finances personnelles en Amérique est chargé d’incertitude. L’inflation a jeté une grande ombre sur tout, rendant les consommateurs nerveux sur de nombreux fronts financiers, comme l’épicerie et la planification des vacances.
Du marché du travail à l’immobilier et aux prêts étudiants, un grand nuage de mystère plane dans l’air, la plupart des consommateurs se recroquevillant et ajustant leurs dépenses en conséquence. Mais malgré une hausse continue de l’inflation, il n’y a toujours qu’un peu moins de dépenses pour les produits non essentiels.
À propos de l’étude
L’étude sur l’état des finances personnelles est une étude de recherche trimestrielle menée par Ramsey Solutions auprès de 1 001 adultes américains pour comprendre les comportements et les attitudes des Américains en matière de finances personnelles. L’échantillon représentatif à l’échelle nationale a été rempli du 28 mars au 5 avril 2022, à l’aide d’un panel de recherche tiers.
