Les deux dernières années ont été une course folle! Même avec tous les fous qui se passent, vous devez rester concentré sur vos objectifs de retraite. Et pour s’assurer que ces objectifs sont sur la bonne voie, il est important de connaître le montant des limites de contribution à l’IRA en 2021. Il reste encore du temps dans l’année pour maximiser vos contributions, si vous ne l’avez pas déjà fait.
Lorsque nous parlons de limites de contribution pour un Roth ou un IRA traditionnel, nous parlons simplement du montant d’argent que vous pouvez légalement mettre sur le compte chaque année.
Alors, quelles sont les limites de cotisation IRA 2021 et quels facteurs affectent ces limites ? Nous allons le décomposer pour vous.
Quelles sont les limites de cotisation IRA 2021 ?
Pour 2021, la limite de contribution totale de vos IRA, Roth ou traditionnels, ne dépasse pas 6 000 $ (7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus).1 Vous avez jusqu’au jour de l’impôt de l’année suivante, normalement le 15 avril, pour verser vos cotisations. Assez simple, non? Ah, pas si vite !
Exceptions aux règles de contribution
Bien que les contributions dont nous avons parlé jusqu’à présent proviennent de votre revenu et comptent dans la limite annuelle, toutes les contributions de roulement (comme le roulement de l’argent d’un 401 (k) à un Roth IRA) font ne pas compter vers la limite. C’est parce que c’est de l’argent que vous avez déjà cotisé et que vous ne faites que le transférer d’une personne à une autre.
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Même si vous participez à un régime de retraite parrainé par l’employeur, comme un 401(k), vous pouvez contribuent toujours à un Roth ou à un IRA traditionnel.
Une bonne nouvelle est que le gouvernement a supprimé la limite d’âge de 70 ans et demi pour contribuer aux IRA traditionnels.2 Depuis 2020, il y a pas de limite d’âge sur les contributions à un IRA traditionnel – et il n’y en a jamais eu avec les Roth IRA.
Limites de revenu et de déduction
L’IRS aime les règles. Et ils ont des règles sur l’impact de votre niveau de revenu sur le Roth et l’IRA traditionnel. Dans les deux cas, vous devrez connaître votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) – c’est-à-dire votre revenu brut moins tout ajustement – pour déterminer le montant que vous êtes autorisé à cotiser ou à déduire.3
Limites de revenu Roth IRA pour les contributions
Parlons d’abord des Roth IRA – ils sont nos préférés parce que votre argent peut fructifier en franchise d’impôt. N’oubliez pas que le plafond de cotisation pour an IRA—Roth ou traditionnel—cette année est de 6 000 $ (ou 7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus). Mais avec les Roth IRA, il y a en fait quelques limitations supplémentaires sur vos contributions en fonction de votre statut fiscal et de vos revenus.4 Si vous ne savez pas exactement où vous atterrissez, vous voudrez consulter votre professionnel de l’investissement pour le découvrir.
Limites de cotisation Roth IRA 2021
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Si votre statut de dépôt est… |
Et votre AGI modifié est… |
Vous pouvez alors contribuer… |
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Marié déposant conjointement or veuve(se) éligible(s) |
Moins de 198 000 $ |
Jusqu’à la limite de 6 000 $ (7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus) |
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Marié déposant conjointement or veuve(se) éligible(s) |
198 000 $ à 207 999 $ |
Un montant réduit |
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Marié déposant conjointement or veuve(se) éligible(s) |
208 000 $ ou plus |
Zéro |
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Seul or marié déposer séparément et vous n’avez vécu avec votre conjoint à aucun moment de l’année |
Moins de 125 000 $ |
Jusqu’à la limite de 6 000 $ (7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus) |
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Seul or marié déposer séparément et vous n’avez vécu avec votre conjoint à aucun moment de l’année |
125 000 $ à 139 999 $ |
Un montant réduit |
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Seul or marié déposer séparément et vous n’avez vécu avec votre conjoint à aucun moment de l’année |
140 000 $ ou plus |
Zéro |
Vous voyez, si vous gagnez au-dessus d’un certain revenu, vous n’êtes même pas éligible pour un Roth IRA. Mais vous pouvez toujours contourner cette échappatoire en ouvrant une porte dérobée Roth. Sachez simplement que le processus n’est pas aussi simple.
2022 Roth IRA Cotisation et plafonds de revenu
En ce qui concerne 2022, l’IRS a décidé de maintenir la limite de cotisation annuelle au même niveau qu’en 2021 : 6 000 $ (ou 7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus). L’IRS a légèrement augmenté les limites de revenu du Roth IRA pour tenir compte de l’inflation.
Limites de cotisation Roth IRA 2022
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Si votre statut de dépôt est… |
Et votre AGI modifié est… |
Vous pouvez alors contribuer… |
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Marié déposant conjointement or veuve(se) éligible(s) |
Moins de 204 000 $ |
Jusqu’à la limite de 6 000 $ (7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus) |
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Marié déposant conjointement or veuve(se) éligible(s) |
204 000 $ à 214 000 $ |
Un montant réduit |
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Marié déposant conjointement or veuve(se) éligible(s) |
214 000 $ ou plus |
Zéro |
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Seul or marié déposer séparément et vous n’avez vécu avec votre conjoint à aucun moment de l’année |
Moins de 129 000 $ |
Jusqu’à la limite de 6 000 $ (7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus) |
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Seul or marié déposer séparément et vous n’avez vécu avec votre conjoint à aucun moment de l’année |
129 000 $ à 144 000 $ |
Un montant réduit |
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Seul or marié déposer séparément et vous n’avez vécu avec votre conjoint à aucun moment de l’année |
144 000 $ ou plus |
Zéro5 |
Déductions fiscales traditionnelles de l’IRA 2021
Maintenant, juste pour rafraîchir, avec les IRA traditionnels, vous pourrez peut-être déduction vos cotisations sur votre déclaration de revenus annuelle. Les déductions fiscales vous aident à garder une plus grande partie de votre argent durement gagné dans votre poche. Il y a trois choses qui déterminent le montant de la déduction fiscale que vous pouvez prendre : le statut de déclaration, le revenu et si vous ou votre conjoint avez un compte de retraite par l’intermédiaire de votre employeur.6
Vous pouvez bénéficier d’une déduction complète jusqu’à la limite (6 000 $ ou 7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus), quels que soient vos revenus et votre statut de déclaration, si ni vous ni votre conjoint ne participez à un régime de retraite parrainé par l’employeur (401(k )/403(b)). Si vous je contribue à un régime parrainé par l’employeur, les choses se compliquent un peu. Voici toutes les infos pour 2021 :
- Si votre statut de dépôt est Célibataire, vous pouvez bénéficier d’une déduction complète si votre revenu est inférieur à 66 000 $. Vous bénéficiez d’une déduction partielle si votre revenu est compris entre 66 000 et 76 000 $, et d’aucune déduction si vous gagnez plus de 76 000 $.
- Si votre statut est marié dépôt conjoint, vous obtenez une déduction complète si vous gagnez moins de 105 000 $. Si votre revenu se situe entre 105 000 $ et 125 000 $, la déduction n’est que partielle, tandis que toute personne gagnant plus de 125 000 $ n’obtient aucune déduction.sept
Il existe un autre facteur d’admissibilité aux déductions, et c’est lorsque vous êtes ne pas couverts par un régime de retraite au travail mais votre conjoint participé à un.
- Si vous êtes marié et déposant conjointementvous pouvez bénéficier d’une déduction complète si vous gagnez moins de 198 000 $, d’une déduction partielle si vous gagnez entre 198 000 $ et 208 000 $, et d’aucune déduction si vous gagnez plus de 208 000 $.
- Si vous êtes marié déposer séparément, et avez un revenu inférieur à 10 000 $, vous bénéficiez d’une déduction partielle. Pour ceux qui gagnent plus de 10 000 $, il n’y a pas de déduction.8
Ouf! C’est beaucoup, mais il est important de le noter, car nous voulons que vous sachiez que vous pouvez déduire vos cotisations si vous contribuez à un IRA traditionnel.
Déductions fiscales traditionnelles de l’IRA 2022
Pour 2022, vous pouvez bénéficier d’une déduction complète jusqu’à la limite (6 000 $ ou 7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus), quels que soient vos revenus et votre statut de déclaration, si ni vous ni votre conjoint ne participez à un régime de retraite parrainé par l’employeur ( 401(k)/403(b)). Si vous je contribue à un plan parrainé par l’employeur, l’IRS a augmenté les limites de revenu pour l’inflation :
- Si votre statut de dépôt est Célibataire, vous pouvez bénéficier d’une déduction complète si votre revenu est inférieur à 68 000 $. Vous bénéficiez d’une déduction partielle si votre revenu est compris entre 68 000 et 78 000 $, et aucune déduction si vous gagnez plus de 78 000 $.
- Si votre statut est marié dépôt conjoint, vous obtenez une déduction complète si vous gagnez moins de 109 000 $. Si votre revenu se situe entre 109 000 $ et 129 000 $, la déduction n’est que partielle, tandis que toute personne gagnant plus de 129 000 $ n’obtient aucune déduction.9
Si vous êtes ne pas couverts par un régime de retraite au travail mais votre conjoint participé à un.
- Si vous êtes marié et déposant conjointementvous pouvez bénéficier d’une déduction complète si vous gagnez moins de 204 000 $, d’une déduction partielle si vous gagnez entre 204 000 $ et 214 000 $, et d’aucune déduction si vous gagnez plus de 214 000 $.
- Si vous êtes marié déposer séparément, et avez un revenu inférieur à 10 000 $, vous bénéficiez d’une déduction partielle. Pour ceux qui gagnent plus de 10 000 $, il n’y a pas de déduction.dix
Autres limites IRA
En 2020, environ 37 % des ménages américains utilisaient un IRA pour leur épargne-retraite.11 Alors que la majeure partie de ceux-ci (63 millions) possèdent les Roth et les IRA traditionnels que nous avons déjà couverts, il y a plus de 8 millions de ménages qui ont deux autres types – SEP et SIMPLE IRA – conçus pour les propriétaires de petites entreprises et les travailleurs indépendants. .s Donc, si vous le tuez en tant que votre propre patron, ou si vous travaillez pour l’épine dorsale de l’économie américaine dans une petite entreprise, quelles sont les limites de contribution pour ces IRA ?
Un SEP-IRA est un IRA de retraite d’employé simplifié où seulement les employeurs cotisent au régime. Pour 2021, les employeurs peuvent cotiser jusqu’à 25 % du salaire d’un employé ou un total de 58 000 $ (selon le montant le moins élevé).13
Avec un SIMPLE IRA, l’employé et l’employeur peut cotiser. Et pour 2021, les participants au plan SIMPLE IRA peuvent économiser jusqu’à 13 500 $ (toute personne de 50 ans ou plus peut ajouter une contribution de rattrapage supplémentaire de 3 000 $).14 Pour 2022, le montant est de 14 000 $.15 Le bonus avec le SIMPLE IRA est que les employeurs sont normalement tenus d’offrir une correspondance de 3% à leurs employés.16 C’est de l’argent gratuit !
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N’oubliez pas que nous voulons que vous investissiez 15 % de votre revenu brut annuel pour la retraite. Vous voudrez commencer avec votre plan parrainé par l’employeur, si vous en avez un, et cotiser jusqu’à la contrepartie de l’entreprise, mais après cela, accumulez votre argent dans un Roth IRA (si votre plan parrainé par l’employeur n’est pas déjà un Roth 401(k)). Alors, ces limites sont importantes !
Pour avoir une vue d’ensemble de votre situation financière et savoir comment atteindre ces 15 %, optez pour un SmartVestor Pro. Ils sont RamseyTrusted et savent quelles options vous avez en fonction de votre calendrier de retraite, de vos obligations fiscales et de tout autre élément pertinent à votre situation.
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