Si vous avez déjà un testament, c’est parfait ! Chaque adulte a besoin d’un testament. (Et cela vous inclut, alors assurez-vous de le faire immédiatement si vous ne l’avez pas déjà fait.) Mais saviez-vous que si vous êtes marié, votre conjoint a également besoin d’un testament ? C’est vrai. C’est un cas où un seul ne suffira pas – vous avez chacun besoin du vôtre. Le testament le plus facile à obtenir pour votre conjoint est le testament miroir.
Qu’est-ce qu’un testament miroir ?
Un testament miroir (également connu sous le nom de testament réciproque ou testament simple pour un couple marié) est presque comme un duplicata de votre propre volonté. Les principales raisons d’obtenir un miroir qui accompagne le vôtre seront :
- Pour laisser votre conjoint planifier qui récupérera ses affaires après son départ (généralement vous et vos enfants)
- Pour ajouter de la flexibilité à la planification successorale future si l’un de vous venait à décéder
- Pour économiser de l’argent, car vous bénéficiez généralement d’une réduction sur le deuxième document
Mais une volonté miroir est ne pas une copie exacte de votre propre volonté. Voyons comment ils fonctionnent ensemble.
Comment fonctionne un miroir ?
Un testament miroir est la forme juridique la plus simple que vous puissiez utiliser pour transférer tous les plans que vous avez créés dans votre propre testament dans un testament similaire pour votre conjoint, tout en évitant plusieurs maux de tête juridiques qui peuvent survenir avec des formes juridiques plus anciennes. Et dans le cas où vous ou votre conjoint avez déjà créé un testament individuel, vous pouvez toujours ajouter un testament miroir pour l’autre conjoint maintenant.
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Un problème qui vient du fait d’avoir deux testaments différents est la question de savoir quel testament doit être honoré lorsque vous ou votre conjoint décédez (indice : le testament du conjoint survivant triomphe toujours). Un miroir évitera complètement ce problème. C’est le moyen le plus flexible pour les couples mariés de s’assurer qu’ils contrôlent qui obtient quoi dans ces circonstances difficiles. Et cela donne même les mêmes résultats si vous mourez tous les deux en même temps.
Pour avoir une idée complète du fonctionnement du miroir, nous allons rencontrer Joe et sa femme Laura.
Ils disent que les couples mariés se ressemblent davantage à mesure qu’ils vieillissent. Et après plusieurs années ensemble, Joe et Laura ont beaucoup en commun. Ils ne sont pas seulement profondément amoureux, ils ont aussi des enfants ensemble et beaucoup de biens communs.
Comme la plupart des couples mariés, si vous demandiez à Joe ou à Laura à qui appartient la télévision à écran plat ou le canapé rembourré, ils répondraient que tout leur appartient également. Et cela signifie qu’ils conviennent que lorsque l’un d’eux décède, ils veulent tous les deux que l’autre hérite de l’ensemble de la succession. Si vous êtes marié, cela décrit probablement ce que vous et votre proche ressentez à propos de la question.
Mais ce couple intelligent a également entendu parler de problèmes liés aux volontés communes. Pour être sûrs qu’ils n’ont pas ces problèmes, Joe et Laura ont choisi de faire un testament miroir, qui est en fait deux documents distincts mais liés. Ils ont commencé avec le testament de Joe, puis sont allés de l’avant et ont créé celui de Laura exactement au même moment. (Ils ont également obtenu une réduction lorsqu’ils ont fait cela. Nous vous avions dit qu’ils étaient intelligents !)
Parfois, ces deux tourtereaux finissent les phrases l’un de l’autre. Sans surprise, la plupart des mots de leurs deux documents se correspondent. Les deux documents stipulent également que le conjoint survivant doit hériter de la succession et s’occuper des enfants. Mais si vous deviez regarder dans le testament miroir de Laura, voici les principales différences que vous verriez par rapport à celui de Joe :
- Au lieu de lire le nom de Joe en tant que testateur (c’est-à-dire la personne qui fait le testament) tout au long du document, vous lisiez le nom de Laura aux mêmes endroits.
- Joe est maintenant le bénéficiaire, remplaçant Laura partout où son nom apparaît dans le testament original.
- Vous pourriez voir quelques variations sur des biens spécifiques qui sont plus personnels à Laura qu’à Joe. Laura aimait cette option car cela signifiait qu’elle pouvait laisser la broche d’améthyste de sa grand-mère à sa cousine Hannah. Joe s’en fichait parce qu’il n’avait pas l’habitude de porter des broches.
- La signature que vous verriez en bas serait celle de Laura au lieu de celle de Joe.
C’est ça! Sinon, les deux documents vont être des jumeaux mot à mot.
Mais en quoi tout cela diffère-t-il de la manière traditionnelle de gérer un testament pour les couples mariés, connue sous le nom de testament conjoint ?
En quoi un testament miroir est-il différent d’un testament conjoint ?
Les testaments conjoints sont devenus assez rares, mais ils étaient autrefois le principal moyen pour les couples mariés de gérer la question de savoir qui a obtenu quoi quand quelqu’un est décédé. La principale différence avec un testament miroir est qu’un testament conjoint est un document fait pour les deux époux et signé par les deux époux. Mais ils ont causé beaucoup de problèmes, ce qui explique pourquoi ils disparaissent en tant que forme juridique.
La dure vérité à propos d’un testament conjoint est que si vous en avez un en place au décès de votre conjoint, vous ne pouvez tout simplement pas le modifier de quelque façon que ce soit. Voici quelques-uns des problèmes auxquels le conjoint survivant serait confronté :
- Le conjoint survivant ne peut ajouter de nouveaux bénéficiaires. Ainsi, s’il se remarie, un joint ne sera pas mis à jour au profit de nouveaux enfants ou beaux-enfants.
- Même des années après le décès d’un conjoint, le conjoint survivant ne pourra rien donner à un enfant adulte d’un héritage précoce pour démarrer une entreprise ou acheter une maison.
- Aucun actif couvert dans un joint ne pourra être vendu ou donné.
- Le survivant ne peut pas ajouter d’exécuteur au testament (c’est juste quelqu’un que vous nommez dans votre testament qui est responsable de s’assurer que vos biens sont partagés comme vous le souhaitez et qui s’occupe de vos obligations financières).
- Le conjoint survivant ne peut même pas ajuster le testament à des fins de planification fiscale.
Une volonté commune est un gros casse-tête ! Et une volonté mutuelle est tout aussi problématique. Bien qu’il soit composé de deux documents signés par les deux époux, il a tout de même la même rigidité qu’un testament conjoint.
Pour que tout reste aussi flexible que possible pour vous et votre famille, nous vous recommandons toujours d’utiliser un testament en miroir pour les couples mariés.
Mon conjoint a-t-il besoin d’un testament?
Oui! Votre conjoint absolument Est-ce que besoin d’un testament ! Il n’y a rien de pire que d’avoir à faire face à des problèmes juridiques au dessus de quelque chose d’aussi dur que la mort de votre conjoint.
S’assurer que les personnes que vous aimez obtiennent leur part de votre héritage est la bonne chose à faire. Et votre testament devrait refléter ce souhait. C’est pourquoi il est essentiel que vous receviez le vôtre le plus tôt possible. Si vous n’avez pas encore de testament, ou si vous et votre conjoint avez un testament conjoint, nous avons d’excellentes nouvelles.
Vous n’avez pas besoin d’engager un avocat coûteux ou un planificateur successoral pour rédiger votre testament. Vous pouvez le faire en ligne en moins de 20 minutes avec le fournisseur RamseyTrusted Mama Bear Legal Forms. Et nous avons même un moyen pour vous d’ajouter un testament miroir pour votre conjoint à un prix très avantageux, en environ trois clics supplémentaires ! Remplissez simplement les réponses à quelques questions et vous serez sur la bonne voie pour avoir votre testament. Faites-le aujourd’hui.
