Où puis-je investir après avoir atteint le maximum de mon 401(k) ?

Si vous demandez comment investir au-delà de votre plan de retraite au travail, alors vous faites énorme progrès dans la création de richesse pour votre avenir ! Vous êtes focalisé sur le laser, vous avez défini vos objectifs et vous y travaillez, et c’est une grande réussite.

Une fois que vous avez cotisé les montants admissibles à votre programme d’investissement en milieu de travail, vous n’avez pas à vous arrêter là. Vous avez encore des options. Voici trois véhicules d’investissement à considérer :

1. Investissez dans un IRA traditionnel ou Roth

Oui, vous pourrez peut-être investir dans un IRA traditionnel ou Roth même si vous avez un lieu de travail 401 (k). Vous pouvez investir 6 000 $ par année (7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus). Si vous optez pour un IRA traditionnel, vous pourrez peut-être déduire le montant total des cotisations si vous ou votre conjoint avez participé à un régime de retraite au travail. Si tel est le cas et que vous souhaitez contribuer à un IRA, vous pouvez opter pour un Roth IRA à la place.

Un Roth IRA est financé avec de l’argent qui a déjà été imposé, vous n’êtes donc pas limité par les contributions que vous avez faites dans d’autres fonds. Cependant, tout le monde ne peut pas emprunter la voie Roth IRA. Si votre revenu brut ajusté modifié ne dépasse pas les limites de l’IRS (généralement inférieur à 186 000 $ si vous êtes marié et payez des impôts conjointement ; inférieur à 118 000 $ si vous êtes célibataire ou déposez séparément), vous pouvez contribuer à un Roth IRA. C’est bon pour vous, puisque cet argent fructifie à l’abri de l’impôt et qu’il ne sera pas imposé lorsque vous le retirerez à la retraite !

2. Convertir les anciens 401(k) en Roth IRA

Imaginons que vous avez changé d’emploi au moins une fois dans votre carrière et que vous avez toujours un 401 (k) d’un ancien employeur. Si vous avez suffisamment d’argent en main, vous pouvez convertir ce 401 (k) en un Roth IRA. Étant donné que l’argent de ce 401 (k) n’a pas été imposé lorsque vous l’avez déposé pour la première fois sur le compte, vous paierez des impôts sur cet argent lorsque vous le convertirez en un Roth IRA. Faire ce roulement n’est pas compliqué. Vous devrez passer des appels téléphoniques et remplir des papiers.

Pourquoi voudriez-vous convertir cet ancien 401(k) en Roth IRA ? Il y a plusieurs raisons.

1. L’argent dans un Roth IRA pousse en franchise d’impôt, vous vous souvenez ? Et il n’est pas imposé lorsque vous le retirez à la retraite. Gagnant/gagnant pour vous.
2. Avec un Roth IRA, vous pouvez choisir où votre argent est investi. Un lieu de travail 401 (k) a des options limitées.

Rappelez-vous ceci : la conversion n’est une option que si vous avez l’argent en main pour payer les taxes. Si vous n’en avez pas assez, essayez la porte #3.

3. Mettez de l’argent dans des investissements imposables

Beaucoup de gens pensent qu’ils ne peuvent pas investir dans des fonds communs de placement s’ils participent au régime de retraite de leur entreprise. Ce n’est pas vrai. Vous pouvez ouvrir un compte imposable auprès d’une société de gestion de placements ou d’une société de courtage. Vous investissez après l’argent des impôts, donc vous n’obtenez aucune sorte de répit avec l’IRS. C’est pourquoi ce n’est pas la première et la meilleure option. Mais c’est mieux que de mettre son argent sous le matelas !

Quels sont les avantages des placements imposables? Bonne question. Voici la réponse :

1. Vous n’avez pas à vous soucier de retirer les distributions minimales requises lorsque vous atteignez 70 ans et demi. Vous devrez le faire avec un 401 (k) ou un IRA traditionnel.
2. Vous pouvez investir même si vous gagnez beaucoup d’argent. Aucune limitation IRS ici.
3. Vous pouvez investir autant que vous le souhaitez.
4. Vous aurez plus d’options pour savoir où vous voulez investir votre argent. Un lieu de travail 401 (k) a des choix limités.

L’inconvénient d’un compte imposable est, eh bien, les impôts. Vous paierez l’IRS sur la croissance de ces investissements, parce que le gouvernement est, eh bien, le gouvernement. L’Oncle Sam veut sa part.

En plus d’investir en bourse, certaines personnes choisissent d’investir dans l’immobilier. C’est une option, mais seulement si vous avez de l’argent pour payer. Ne vous endettez jamais pour investir ! Assurez-vous également d’avoir un fonds d’urgence spécifiquement pour votre bien immobilier afin de pouvoir encaisser les taxes, les réparations ou autres urgences.

Maintenant, écoutez, ces options d’investissement ne s’appliquent à vous que si vous avez déjà remboursé votre dette et que vous avez entièrement financé votre fonds d’urgence. jeSi vous essayez d’investir alors que vous êtes encore endetté, vous mettez de l’eau dans un seau qui fuit. Cette dette érodera votre épargne-retraite. Remboursez d’abord vos dettes et mettez en place votre fonds d’urgence. Ensuite, vous pourrez recommencer à surcharger vos investissements.

Si vous choisissez l’une de ces options post-401(k), je vous recommande de parler avec un fiscaliste et un professionnel de l’investissement pendant que vous prenez ces décisions. Ils vous aideront à naviguer dans les eaux troubles de la fiscalité et ils peuvent vous aider à atteindre vos objectifs. Considérez-les comme des outils puissants pour vous aider à bâtir votre avenir financier!