Investir peut être délicat pour n’importe qui, mais surtout si vous êtes dans l’armée. Il y a toutes sortes de choses à garder à l’esprit, comme les pensions, les avantages pour les anciens combattants et le Thrift Savings Plan. C’est assez pour vous faire tourner la tête si vous le laissez faire. Mais déballer tout ce qui concerne la retraite militaire n’a pas besoin d’être aussi compliqué. Ne vous inquiétez pas, nous avons vos six. Sautons dans les tranchées et passons à tout ce que vous devez savoir.
Quand dois-je commencer à investir ?
Tout d’abord, ne commencez pas à investir tant que vous n’êtes pas prêt. Et être « prêt » ne signifie pas que vous vous sentez enfin d’accord pour sauter en bourse ou que vous avez une fortune à investir. Vous devriez suspendre vos investissements jusqu’à ce que vous soyez à court de dettes (sauf pour votre maison) et vous avez économisé un fonds d’urgence de 3 à 6 mois de dépenses. En langage Baby Steps, cela signifie que vous avez terminé les Baby Steps 1, 2 et 3 et que vous passez maintenant au Baby Step 4.
Quelles sont les prestations de retraite militaire?
Ces prestations de retraite sont destinées à ceux qui ont servi dans l’armée en service actif, dans la réserve ou dans la garde pendant au moins 20 ans. L’armée utilise différentes choses pour déterminer le montant de la retraite qui sera versée. Des éléments tels que la durée de service, l’année d’enrôlement, le statut d’invalidité et le type de retraite ont tous un impact sur le versement des prestations de retraite.1 Si vous pensez avoir droit à une pension militaire, renseignez-vous auprès du Département américain des anciens combattants.
Quelle part de mes revenus dois-je investir ?
Une fois que vous êtes prêt, lancez-vous et commencez à investir 15 % de vos revenus. Vous pouvez répartir cela sur un programme de contrepartie comme le Thrift Savings Plan (si c’est une option que vous avez), de bons fonds communs de placement d’actions de croissance et même votre pension. Le fait est que vous devez mettre de côté ce montant total de 15 %. Donc, ne vous contentez pas de dire « Eh bien, j’aurai mon chèque de sécurité sociale » et d’en rester là.
Qu’est-ce que le plan d’épargne Thrift?
Le Thrift Savings Plan (TSP) est un peu comme la version gouvernementale d’un 401 (k) – et il est ouvert non seulement aux militaires mais aussi aux travailleurs fédéraux. Tout comme un 401 (k), le Thrift Savings Plan vous permet de verser de l’argent à partir de votre chèque de paie, ce qui vous facilite la tâche.
Le chaos du marché, l’inflation, votre avenir – travaillez avec un professionnel pour naviguer dans ce genre de choses.
Si vous faites partie du Federal Employees Retirement System (FERS) ou du Blended Retirement System (BRS), vos cotisations de retraite seront compensées jusqu’à un certain montant. Cela signifie que si vous investissez 300 $ par mois, ils vont investissez 300 $ par mois. Obtenir une contrepartie sur votre argent d’investissement est une bonne affaire. Assurez-vous d’aller chercher ce montant total et de ne pas laisser d’argent sur la table. C’est libre argent!
Si votre plan n’offre pas de correspondance, commencez par le Roth IRA à l’extérieur de là. Il est préférable d’avoir un Roth IRA non correspondant qui croît en franchise d’impôt qu’un TSP non correspondant qui croît avec report d’impôt. L’exonération d’impôt est toujours préférable à l’impôt différé. Fais nous confiance. La bonne nouvelle est que la plupart des gens profitent de cet argent de match. Environ 80% de ceux qui contribuent à un compte TSP versent au moins 5% de leur salaire pour obtenir le match complet.2 Hourra !
Dans quels fonds dois-je investir avec le plan d’épargne Thrift ?
Très bien, décomposons les différentes options de fonds et où votre argent devrait aller dans les fonds TSP. Maintenant, préparez-vous, nous sommes sur le point de plonger dans d’autres discussions sur l’investissement et beaucoup de nombres.
En ce qui concerne le Thrift Savings Plan, vous avez le choix entre cinq options de fonds individuelles différentes :
- Le Fonds d’investissement en titres d’État (G)
- Le Fonds d’investissement indiciel à revenu fixe (F)
- Le Fonds d’investissement indiciel d’actions ordinaires (C)
- Le Fonds indiciel d’actions à petite capitalisation (S)
- Fonds d’investissement indiciel boursier international (I)
Vous pouvez aller de l’avant et jeter les fonds G et F car ils ne vous donnent pas beaucoup de place pour la croissance. Au lieu de cela, restez avec les fonds C, S et I. Nous vous recommandons de diviser votre portefeuille d’investissement comme ceci :
- 80% dans le Fonds C (fonds d’actions ordinaires), qui tente d’égaler la performance de l’indice Standard & Poor’s 500
- 10% dans le fonds S (actions à petite capitalisation), une option avec des actions agressives pouvant offrir un taux de rendement élevé
- 10% dans le Fonds I (international), un fonds international qui investit dans des actions de sociétés étrangères
Vous pouvez également choisir l’option 60-20-20, c’est-à-dire 60 % dans le fonds C, 20 % dans le fonds S et 20 % dans le fonds I. L’idée ici est de vraiment se concentrer sur le Fonds C, puis de jeter un peu sur les deux autres fonds. Nous savons que tout cela est une vraie bouchée. Mais ne vous laissez pas perdre dans les mauvaises herbes. Contactez un professionnel de l’investissement avec le cœur d’un enseignant qui vous expliquera tout dans un anglais simple que vous comprenez.
La retraite militaire est-elle taxée ?
Oui, c’est sûr. Et il semble que beaucoup de gens soient confus par cela. Les prestations d’invalidité VA sont ne pas imposable, mais indemnité de retraite militaire est entièrement imposable.3 Assurez-vous donc d’avoir les bonnes informations afin qu’il n’y ait pas de surprises plus tard. Et rappelez-vous, en ce qui concerne le Thrift Savings Plan, si vous avez une option libre d’impôt sur la table lorsque vous vous inscrivez, prenez-la.
Qu’advient-il de l’indemnité de retraite militaire à votre décès ?
Nous savons que parler de botter le seau n’est jamais un sujet amusant. Néanmoins, vous devez être au courant de ce qui arrive à votre argent de retraite. Votre indemnité de retraite militaire prendra fin après votre décès sauf si vous êtes inscrit au Régime de prestations de survivant (RPS).4 Ce plan vous permet de transmettre votre revenu de retraite militaire à votre conjoint et à vos personnes à charge. Mais n’oubliez pas que cela ne se produit pas automatiquement, vous devez vous y inscrire.
Puis-je investir en dehors de mes comptes de retraite militaires ?
Tout d’abord, assurez-vous de profiter de toutes les options d’investissement qui vous sont offertes par l’armée. Vous voulez vous assurer que vous ne laissez pas d’argent sur la table là-bas. Après cela, bien sûr, vous pouvez certainement investir en dehors de votre propre retraite militaire. L’investissement à court terme sera votre meilleur pari ici. Mais n’oubliez pas qu’en matière d’investissement à court terme, il est préférable de jouer la sécurité. Cherchez à investir dans de bons fonds communs de placement d’actions de croissance.
Es-tu toujours avec nous après tous ces chiffres qu’on t’a lancés ? Investir peut ressembler à une toile collante à démêler, surtout lorsque vous ajoutez le facteur militaire. Mais n’y allez pas tout seul. Connectez-vous à l’un de nos SmartVestor Pros dès aujourd’hui et obtenez l’aide dont vous avez besoin. Nos professionnels de confiance vous aideront à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour prendre les bonnes décisions pour vos investissements tout en vous accompagnant à chaque étape du processus.
