Pourquoi avez-vous besoin d’un conseiller financier

Avouons-le. Nous détestons dépenser de l’argent pour des choses que nous pensons pouvoir faire nous-mêmes. Peut-être pensez-vous de cette façon à propos de l’investissement. Pourquoi devriez-vous payer un conseiller financier alors que vous pourriez gérer vous-même votre argent ?
Il y a beaucoup d’informations de seconde main qui circulent sur les conseillers financiers. Les gens ont tendance à grincer des dents devant les frais, ou ils pensent qu’ils vont faire un chèque à la première rencontre. Ainsi, lorsqu’il s’agit d’investir, certaines personnes disent : « Je peux tout gérer moi-même ». Mais laissez-nous vous poser la question suivante : réparez-vous vous-même votre climatiseur ? Construire votre propre ordinateur ? Pilotez votre propre avion ? Ouais, toi non plus.
Vous utilisez un professionnel parce qu’il a plus d’éducation et d’expérience. Vous savez qu’ils feront le travail correctement. Et cela vous donne la tranquillité d’esprit. Il en va de même avec vos finances. Vous avez besoin d’un pro dans votre coin. Voici pourquoi.

Qu’est-ce qu’un conseiller financier, exactement ?

Le terme « conseiller financier » n’est pas un titre officiel ou le nom d’un diplôme. C’est un nom générique pour les personnes qui fournissent une grande variété de services financiers. Et ces services sont souvent assortis d’une formation ou d’une éducation spécifique. En voici quelques-unes :

• Expert-comptable agréé (CPA) — Ces personnes doivent passer un examen rigoureux pour être certifiées. Ils peuvent vous aider avec les impôts, les services aux entreprises (comme les fusions et acquisitions), le conseil et la comptabilité, bien sûr.
• Spécialiste des finances personnelles (PFS) — Ces gens sont des CPA qui ont même réussi Suite examens et ont acquis une formation et une expérience approfondies. Ils peuvent vous aider avec une planification financière plus large, pas seulement la comptabilité.
• Conseiller en placement enregistré (RIA) — Ces conseillers se spécialisent dans la gestion des actifs des personnes fortunées. Ils travaillent également pour le compte de fonds de dotation, de banques commerciales, de fonds communs de placement, de fonds spéculatifs et de compagnies d’assurance pour aider ces entreprises à gagner plus d’argent.
• Planificateur financier agréé (CFP) — Ces personnes doivent également réussir un examen pour obtenir une certification. De plus, ils doivent avoir une expérience de travail et accepter un code d’éthique. Leur expertise comprend les impôts, la planification successorale, les assurances et la planification de la retraite.
• Analyste financier agréé (CFA) — Ces personnes doivent passer trois examens et avoir trois ans d’expérience dans leur domaine. Ils se concentrent sur l’analyse des stocks pour les banques, les fonds communs de placement et d’autres grandes institutions, et non sur la planification financière pour les particuliers.

Désormais, les conseillers financiers peuvent avoir plus d’une licence. Par exemple, un Certified Public Accountant (CPA) peut également être un Certified Financial Planner (CFP). Nous savons que cela devient déroutant avec toutes les abréviations. Mais l’essentiel est le suivant : travaillez avec quelqu’un qui a une formation et de l’expérience. Ne faites pas confiance au cousin de votre oncle ou à un ancien « copain » d’université que vous connaissiez pour vous aider avec vos investissements.

Pourquoi vous devez travailler avec un conseiller financier

Maintenant que vous comprenez ce que fait un conseiller et les domaines d’expertise dans lesquels il peut travailler, vous devez vous demander : Pourquoi ai-je besoin d’un conseiller financier? Voici quelques raisons :

1. Parce qu’ils vous permettent de rester sur la bonne voie avec votre plan d’investissement.
2. Parce qu’ils font plus qu’investir votre argent.
3. Parce que même les pros ont besoin d’aide.
4. Parce que vous n’avez pas le temps.
5. Parce que tu es une créature émotionnelle.

Examinons de plus près ces raisons. Vous découvrirez que les conseillers financiers sont plus importants que vous ne le pensiez !

1. Les conseillers financiers maintiennent votre plan d’investissement sur la bonne voie

Combien d’argent auriez-vous dû épargner pour votre retraite à votre âge actuel ? Comment rattraper le temps perdu si vous avez commencé à investir tardivement ? Devriez-vous changer votre portefeuille d’investissement en vieillissant? Même si répondre à ces questions peut sembler être de la physique quantique pour vous, elles ressemblent à des mathématiques préscolaires pour un conseiller financier ! Et parce qu’ils savent comment faire les calculs, ils peuvent vous aider à épargner pour la retraite. En fait, une étude de John Hancock a montré que 70 % de ceux qui travaillent avec un conseiller financier sont sur la bonne voie ou en avance pour épargner en vue de leur retraite, comparativement à seulement 33 % de ceux qui n’ont pas recours à un conseiller.⁽¹⁾ Soixante-dix pour cent, c’est beaucoup mieux que 33 % !

Si vous voulez des chiffres concrets, réfléchissez à ceci : en moyenne, les personnes qui n’ont pas de plan de retraite ont environ 45 700 $ d’épargne-retraite. En comparaison, ceux qui ont un plan écrit préparé par un conseiller professionnel ont environ 203 000 $ épargnés pour la retraite.⁽²⁾

2. Les conseillers financiers font plus qu’investir votre argent

Certaines personnes pensent que le seul travail d’un conseiller financier est d’investir de l’argent. Alors que c’est une de leurs responsabilités, ce n’est pas le seulement une. Ils peuvent également travailler avec vous sur un large éventail d’autres tâches financières :

• Rééquilibrer vos investissements. Votre portefeuille est probablement composé de différents types de placements – fonds communs de placement, obligations, équivalents de trésorerie – et ces placements représentent 100 % de votre argent. Par exemple, vous pouvez avoir 50 % de votre argent dans des fonds communs de placement et les 50 % restants en obligations ou en espèces. Au fil du temps, à mesure que vous vous rapprochez de la retraite, vous voudrez peut-être modifier les pourcentages pour protéger votre patrimoine. Un conseiller financier peut vous conseiller sur le moment et la manière de modifier ces pourcentages.
• Planification fiscale. Connaissez-vous les lois fiscales qui s’appliquent à votre situation financière? Ou quel investissement sera le plus taxé ? Un conseiller financier connaîtra les réponses à ces questions. Ils savent lesquels de vos actifs auront le plus d’impact sur vos impôts, quand ces impôts sont dus et combien seront dus. Des conseillers vous aident à rester en bons termes avec l’Oncle Sam !
• Planning d’été. Au fur et à mesure que vous créez de la richesse, l’une de vos tâches consiste à décider où cet argent irait si quelque chose de grave devait vous arriver. Votre conseiller financier peut travailler avec un avocat spécialisé en succession pour s’assurer que vos actifs sont distribués conformément à vos instructions, et non sur la base d’un tribunal d’homologation aléatoire.
• Planification des soins de longue durée. Les soins de longue durée sont l’une des dépenses les plus importantes que vous pourriez engager à la retraite. Si vous avez besoin de soins médicaux à domicile ou si vous restez dans un hôpital de réadaptation pendant que vous vous remettez d’une opération, vous pourriez épuiser votre fonds de retraite plus rapidement que vous ne le pensez. Un conseiller financier peut vous aider à prendre les meilleures décisions dans ce domaine de la planification.
• Stratégies de dépenses. À votre retraite, lequel de vos placements exigera un retrait minimal chaque année? Quelle source de revenus devriez-vous exploiter en premier ? Des questions comme celles-ci sont essentielles lorsque vous commencez à utiliser l’argent que vous avez économisé. Un conseiller financier peut vous aider à prendre les meilleures décisions dans ce domaine.

3. Même les pros ont besoin d’aide

Les médecins ne pratiquent pas la chirurgie sur eux-mêmes. Les dentistes ne s’arrachent pas les dents. Les experts dans n’importe quel domaine reçoivent des conseils et des consultations d’autres personnes qu’ils respectent. Et c’est également vrai dans le monde de la planification financière. C’est parce que Tout le monde tu as des angles morts Vous savez de quoi nous parlons.

Quand tu conduis, il y a ça une place dans votre voiture qui bloque votre champ de vision. Et cela peut provoquer des accidents si vous changez de voie trop rapidement. Vous avez aussi des angles morts dans la gestion de votre patrimoine. Pour certains, ce sont les émotions. Pour d’autres, c’est de la désinformation. Et ces angles morts peuvent entraîner de grosses erreurs dans votre planification financière. C’est pourquoi vous avez besoin d’un conseiller financier.

Un professionnel peut vous donner une vue d’ensemble à 360 degrés de votre situation financière, car il regarde de l’extérieur. Ils peuvent repérer les points faibles auxquels vous pourriez être aveugle et vous donner des conseils sur la façon de les corriger. Ils peuvent garder la tête froide lorsque vous paniquez et ils peuvent vous donner des conseils éclairés pour effectuer des mouvements d’argent judicieux. Même les meilleurs des meilleurs ont besoin de l’aide d’un expert. Toi aussi.

4. Les conseillers financiers vous font gagner du temps et du stress

Pensez à votre journée de travail type. Vous êtes très occupé depuis le moment où vous vous réveillez jusqu’à ce que vous touchiez l’oreiller la nuit, n’est-ce pas ? Laissez-nous vous poser une question honnête : Avez-vous vraiment pensez-vous pouvoir investir les heures de recherche nécessaires pour choisir les bons fonds communs de placement ou trouver le bon équilibre entre ces fonds?

Fidelity a interrogé les participants à son programme, et 77 % d’entre eux ont admis qu’ils n’avaient ni le temps ni les connaissances nécessaires pour faire confiance à leurs choix d’investissement.⁽³⁾ Notre hypothèse est qu’ils ne sont pas seuls. Et même si nous avons le temps, nous pouvons tous penser à de bien meilleures choses à faire que de rester assis et de faire des calculs !

Les conseillers professionnels sont au coude à coude dans l’investissement Ail journée, tous journée. Bien que vous puissiez passer des heures à rechercher des définitions, à trouver des acronymes et à essayer de déchiffrer des rapports, ces personnes ne le feront pas. Ils connaissent leur affaire. Ils peuvent trouver les réponses en deux fois moins de temps parce que c’est le monde dans lequel ils vivent. Ils peuvent vous faire gagner un nombre incalculable d’heures que vous ne pouvez tout simplement pas récupérer, du temps que vous préféreriez passer ailleurs.

5. Les conseillers financiers contrôlent vos émotions

Lorsque le marché boursier chute énormément, comme ce fut le cas lors de la crise financière de 2008, votre estomac commencera à se retourner. Pourquoi? Parce que vous avez de la peau dans le jeu ! Vous savez que ces baisses du marché signifient une baisse de votre portefeuille. Vous avez l’impression que votre argent disparaît sous vos yeux et que personne n’investit son argent durement gagné juste pour le perdre ! Si vous ne travaillez pas avec un conseiller financier qui peut vous rappeler que le marché va remonter (parce qu’il l’a toujours fait), vos émotions pourraient prendre le pas sur votre logique et vous amener à prendre des décisions stupides, comme retirer tout votre argent. et cachez-le sous un matelas.

Un bon conseiller en placement sait que les baisses de marché signifient que les fonds communs de placement, composés d’actions de nombreuses sociétés différentes, sont en vente! Ils vous encourageront fortement à ne pas toucher à vos placements et à continuer d’investir pendant que vous pouvez obtenir des fonds communs de placement à un prix inférieur.

De même, lorsqu’une action ou une nouvelle mode d’investissement monte en flèche, un conseiller vous aidera à maintenir un portefeuille équilibré et à ne pas transformer vos perspectives de retraite en une roue de roulette à Vegas.

C’est ça pourquoi vous avez besoin d’un conseiller. Les sentiments sont réels, mais ils ne vous disent pas toujours la vérité.

Quand dois-je rencontrer un conseiller financier ?

Vous souhaitez travailler avec un conseiller financier lorsque vous commencez à créer de la richesse en investissant. Et vous devez les rencontrer au moins deux fois par an pour examiner votre portefeuille et discuter de tout changement que vous pourriez souhaiter apporter. Mais il y a d’autres moments où des choses peuvent apparaître sur lesquelles vous avez des questions. Même si vous pense vous pourriez avoir besoin d’aide, il suffit d’un appel téléphonique à un conseiller en qui vous avez confiance.

À quoi s’attendre lorsque vous rencontrez un conseiller financier

Si vous n’avez jamais rencontré de conseiller financier auparavant, vous pourriez vous sentir intimidé. Et vous ne savez peut-être pas quelles questions poser. Nous y sommes allés. Mais ne laissez pas cela vous empêcher d’obtenir de l’aide. Pour démarrer le processus, il suffit de demander autour de vous. Les gens qui aiment leurs conseillers sont souvent plus que disposés à répandre l’amour. Maintenant, gardez à l’esprit que vous n’êtes pas obligé de travailler avec la première personne que vous rencontrez. Parlez à quelques-uns, posez-leur des questions et alors choisissez la personne qui vous convient.

Voici quelques questions que vous devriez poser lors de votre première rencontre :

• Quel est votre parcours scolaire ? Quelles certifications spécialisées avez-vous obtenues ?
• Depuis combien de temps êtes-vous conseiller ?
• Pourriez-vous me donner les noms, numéros de téléphone et adresses e-mail de trois clients comme références ?
• Quels services pouvez-vous fournir? Quel est votre aspect préféré de votre travail ?
• Quel est le portefeuille le plus petit, moyen et le plus grand avec lequel vous travaillez ?
• Combien facturez-vous pour votre service ? Proposez-vous différents niveaux de service ?
• À quelle fréquence évalueriez-vous ma situation financière et fourniriez-vous une prévision à jour ?

Une fois que vous avez choisi la personne avec qui vous voulez travailler, vous fixerez un autre rendez-vous. Lors de cette réunion, vous passerez en revue votre situation financière actuelle. Vous parlerez de tous les comptes de retraite que vous avez, comme les IRA ou les Roth 401(k)s. Si vous avez des enfants, vous pouvez parler de quand et si vous voulez économiser pour leurs fonds universitaires. Vous parlerez de vos objectifs financiers à long terme. Ensuite, vous travaillerez ensemble pour créer un plan de match pour atteindre ces objectifs.

Mais tout commence par tu. Votre avenir financier est dans ton mains. Et si vous ne prenez pas le contrôle de votre argent maintenant, alors quand ? Il est temps d’agir !