Pourquoi dois-je payer des impôts cette année ? Sept raisons courantes

Arriver à la fin de vos impôts et réaliser que vous devez beaucoup d’argent à l’IRS est l’un des pires sentiments au monde. C’est comme si vous voyiez des lumières bleues clignoter dans votre rétroviseur ou que vous entendiez votre patron dire : « Euh, ouais. . . nous réduisons nos effectifs.

Votre cœur coule. Et votre première question est : Pourquoi ? Pourquoi dois-je payer des impôts cette année ?

Eh bien, examinons quelques raisons courantes pour lesquelles vous pourriez devoir tant d’impôts. Et bonne nouvelle : nous allons vous montrer comment vous pouvez éviter d’avoir à nouveau ce sentiment de naufrage.

Pourquoi dois-je payer des impôts cette année ?

Si vous avez l’habitude d’obtenir un remboursement, devoir faire un chèque à l’IRS peut vraiment vous faire perdre la tête. Une facture fiscale se résume en fait à de simples calculs : vous devez plus d’impôts que vous n’en avez payés tout au long de l’année. Cela signifie généralement que vous n’aviez pas assez d’argent retenu sur votre salaire pour couvrir les impôts. Mais comprendre exactement pourquoi vous devez de l’argent à l’Oncle Sam est un peu plus compliqué. Voici sept raisons pour lesquelles vous pourriez devoir payer des impôts.

1. Changement de statut d’emploi

Si vous avez obtenu un nouvel emploi cette année, votre employeur vous a probablement fait remplir un tas de documents entre les poignées de main et les pauses toilettes. Vous avez presque certainement rempli un W-4, qui est un formulaire fiscal qui détermine le montant que votre employeur retiendra sur votre salaire pour les impôts.

Si vous avez mal rempli votre W-4, vous pourriez devoir payer des impôts ou obtenir un remboursement important. Et la vérité est que vous ne voulez ni l’un ni l’autre. Votre objectif est d’obtenir un remboursement d’impôt aussi proche de zéro que possible. Lorsque vous payez trop d’impôts et obtenez un gros remboursement, vous accordez simplement à l’IRS un prêt sans intérêt. Ne laissez pas l’Oncle Sam conserver votre argent durement gagné.

2. Crédit d’impôt pour enfants

Vous avez des enfants ? Vous avez probablement commencé à recevoir des chèques mensuels de l’IRS l’année dernière dans le cadre de l’élargissement du crédit d’impôt pour enfants. Mec, essuyer ces nez morveux porte enfin ses fruits ! Le plan de sauvetage américain a augmenté le crédit jusqu’à 3 000 $ pour les enfants de 6 à 17 ans et 3 600 $ pour les enfants de moins de 6 ans.¹ Une partie du crédit a été envoyée par mensualités anticipées à partir de juillet 2021.

Mais voici le hic : le montant du crédit était basé sur le revenu que vous avez déclaré dans votre déclaration de revenus de 2020. Et le crédit disparaît progressivement à partir de revenus supérieurs à 150 000 $ pour les contribuables mariés déclarant conjointement et à 112 500 $ pour les chefs de famille.² Donc, si vos revenus ont dépassé ces seuils en 2021, l’IRS vous a peut-être envoyé trop d’argent pour le crédit. Et l’IRS ne dira pas, « Disons-le même. » Non, pas de chance ! Vous devrez le rembourser lors de votre déclaration de revenus.

3. Revenu d’un travail indépendant

Avez-vous commencé une nouvelle agitation secondaire pour gagner de l’argent supplémentaire? Que vous conduisiez pour Uber ou que vous recherchiez des emplois de photographe indépendant, vous devrez payer des impôts sur cet argent. Et lorsque vous travaillez pour vous-même, l’IRS vous considère comme un entrepreneur indépendant.

Avoir une agitation secondaire peut augmenter votre situation fiscale parce que vous n’avez pas d’employeur qui retient les impôts sur votre salaire. C’est à vous de payer vos impôts. Une bonne règle empirique consiste à mettre de côté 25 à 30 % de chaque chèque de paie pour les impôts. Et en plus de vos impôts habituels, vous serez redevable de l’impôt sur le travail indépendant. Cette taxe de 15,3 % est constituée des parts salariale et patronale des cotisations de sécurité sociale et d’assurance-maladie.

Ne pas avoir d’impôts retenus régulièrement sur votre salaire signifie que vous pourriez accumuler une assez grosse facture fiscale d’ici la fin de l’année. Pour cette raison, l’IRS exige que les entrepreneurs qui s’attendent à devoir plus de 1 000 $ d’impôts paient des impôts trimestriels (également appelés paiements d’impôts estimés). Cela signifie que vous devez estimer votre revenu et votre impôt à payer et envoyer un paiement d’impôt à l’IRS tous les quelques mois. Si vous n’effectuez pas les paiements estimés et que vous vous retrouvez avec une facture d’impôt supérieure à 1 000 $ à la fin de l’année, l’IRS vous infligera des frais et des pénalités pour avoir sous-payé vos impôts. Non merci!

4. Impôts sur les plus-values

Si vous avez acheté et vendu de la crypto-monnaie ou des actions, vous devrez déclarer les gains et les pertes en capital dans votre déclaration de revenus. Et devine quoi? L’IRS a un impôt spécial pour les investisseurs appelé impôt sur les gains en capital. Les gains en capital à court terme (sur des actifs détenus depuis moins d’un an) sont imposés à votre taux d’imposition normal. Les gains en capital à long terme (lorsque les actifs que vous possédez depuis plus d’un an) sont imposés à un taux inférieur.

Non seulement la crypto-monnaie, les actions uniques ou tout autre investissement au goût du jour provoquent d’énormes maux de tête fiscaux, mais ce n’est pas non plus le moyen de créer de la richesse. La plupart des gens qui font ça finissent par se brûler. C’est pourquoi la meilleure façon de s’enrichir rapidement est de s’enrichir lentement. Cela signifie suivre les 7 étapes de bébé et attendre jusqu’à l’étape 4 de bébé pour investir 15 % de votre revenu dans de bons fonds communs de placement d’actions de croissance. De plus, vous pourrez profiter de comptes de retraite comme votre 401(k) au travail et les Roth IRA qui vous offrent des avantages fiscaux, et non des tracas fiscaux !

5. Augmentation des revenus

Hey, obtenir une augmentation et gagner plus d’argent, c’est super. Mais une augmentation de salaire pourrait vous placer dans une tranche d’imposition plus élevée. Les tranches d’imposition sont des tranches de revenu imposées à des taux spécifiques. Donc, si vous êtes marié et que votre revenu imposable se situe entre 20 551 et 83 550 $, vous êtes dans la tranche d’imposition de 12 %.³ Mais supposons que vous obteniez une grosse augmentation au travail ou que votre conjoint obtienne un emploi mieux rémunéré, tout revenu supérieur à 83 050 $ tombe dans la tranche d’imposition de 22 %.⁴ Si vous n’ajustez pas vos retenues à la source, vous pourriez vous retrouver avec une grosse facture d’impôt à la fin de l’année.

Obtenir un salaire plus important vous exclut également du crédit d’impôt sur le revenu gagné, un crédit d’impôt qui varie de 1 502 $ à 6 728 $ (selon votre revenu et le nombre d’enfants que vous avez).⁵ Le revenu brut ajusté maximum pour un couple marié avec trois enfants pour recevoir l’EITC est de 57 414 $.⁶

6. Changements de vie

as philosophe Ferris Bueller a dit un jour : « La vie va assez vite. » Sérieusement rapide. Les gens se marient. Ils changent de carrière. Ils ont des bébés. Et avant que vous ne vous en rendiez compte, l’enfant qui avait l’habitude de s’asseoir sur le pot et de crier : « Essuie-moi ! part à l’université. Tous ces changements de vie affectent votre situation fiscale.

Un grand changement qui peut vraiment augmenter votre facture fiscale est lorsque vos personnes à charge ne sont plus à votre charge. En d’autres termes, vos enfants sont grands (18 ans ou plus à la fin de 2021) et vous ne pouvez pas demander le crédit d’impôt pour enfants.

Et si l’un de ces changements de vie inclut la perte d’un emploi et l’obtention d’allocations de chômage, gardez à l’esprit que ces allocations sont imposables. Une partie des allocations de chômage de 2020 étaient non imposables en raison des fermetures de coronavirus, mais les allocations de chômage de 2021 sont entièrement imposables.

7. Moins de déductions fiscales

Les déductions fiscales réduisent votre revenu imposable, ce qui signifie une facture fiscale inférieure. Près de 90 % des contribuables utilisent la déduction forfaitaire au lieu de détailler les déductions.^sept Mais il y a quelques déductions que vous pouvez prendre même si vous ne détaillez pas.

L’une de ces déductions est l’intérêt sur les prêts étudiants (jusqu’à 2 500 $ par année). Mais comme le ministère de l’Éducation a suspendu les paiements et les intérêts sur les prêts étudiants jusqu’en mai 2022, vous ne pouvez pas demander de déduction des intérêts sur les prêts étudiants. Cela pourrait donc vous avoir fait avoir une facture fiscale plus élevée cette année.

Mais voici un conseil de pro : lorsque les paiements et les intérêts sont suspendus, c’est le meilleur moment pour devenir intense et avoir un impact maximal sur le remboursement de vos prêts étudiants.

Que faire si vous devez des impôts

Une facture fiscale craint, mais n’ayez pas l’impression que c’est la fin du monde. Tout d’abord, détendez-vous. Vous avez des options. Vous n’irez pas en prison pour une facture d’impôt. L’IRS ne dépose pas d’accusations criminelles contre les personnes honnêtes qui ont déposé leurs impôts mais qui n’ont tout simplement pas les moyens de payer.

Si vous ne pouvez pas payer vos impôts, vous devez toujours produire votre déclaration de revenus afin de ne pas être frappé par des pénalités pour défaut de déclaration, qui sont beaucoup plus élevées que les pénalités pour non-paiement de votre facture à temps. Ensuite, commencez à travailler pour payer votre facture petit à petit. Les factures sont dues le jour de l’impôt, donc une fois ce jour passé, vous commencerez à devoir des intérêts en plus du solde que vous devez.

Si vous pensez que vous ne serez pas en mesure de payer votre facture d’impôt avant le jour de l’impôt, vous devez demander un plan de paiement sur le site Web de l’IRS. Et devine quoi? Vous pouvez configurer le plan en ligne sans avoir à appeler l’IRS et attendre des heures !

L’IRS propose un plan de paiement à court terme (120 jours ou moins) pour les factures inférieures à 100 000 $.⁸ Des plans mensuels à long terme sont disponibles pour les soldes inférieurs à 50 000 $.⁹ Les plans à long terme nécessitent des frais d’établissement allant de 31 $ à 130 $, mais les frais peuvent être annulés en fonction de vos revenus.^dix

Comment évitez-vous de payer des impôts l’année prochaine ?

Vous feriez à peu près n’importe quoi pour ne pas avoir le sentiment de devoir payer des impôts à la fin de l’année, n’est-ce pas ? Eh bien, la bonne nouvelle est que fixer vos impôts n’est pas aussi difficile que vous ne le pensez. Vous avez juste besoin de faire un peu de calcul et de remplir un nouveau W-4.

Reconfigurez votre obligation fiscale

Bon, alors voici la partie mathématique. Vous devez calculer votre retenue d’impôt. C’est une sorte de processus en deux étapes. Tout d’abord, découvrez combien d’impôts fédéraux sont retenus sur votre salaire, juste l’impôt sur le revenu. Ignorer les taxes de sécurité sociale et d’assurance-maladie. Vous pouvez trouver ces informations sur votre W-2 ou sur un talon de paie. Si vous utilisez un total d’impôt d’un talon de paie, vous devrez multiplier ce nombre par le nombre de périodes de paie par an pour obtenir votre retenue d’impôt totale.

Par exemple, disons que vous êtes célibataire et que vous gagnez 50 000 $ par an. Vous êtes payé deux fois par mois (24 fois par an) et votre retenue d’impôt sur le revenu est de 150 $ par chèque. Cela signifie que votre retenue totale est de 3 600 $.

Ensuite, vous devrez estimer votre impôt à payer, ou le montant des impôts que vous êtes responsable de payer. L’IRS dispose également d’un estimateur de retenue d’impôt en ligne pour vous aider. Ou, si vous venez de faire vos impôts et que vous avez les formulaires à portée de main, vous pouvez y voir votre impôt à payer.

Ensuite, prenez simplement votre impôt à payer et soustrayez votre retenue à la source pour voir combien vous avez sous-payé vos impôts. Encore une fois, si vous venez de remplir vos impôts et que vous deviez de l’argent à l’IRS, vous devriez connaître ce nombre sans avoir à faire de calcul.

Revenons à notre exemple. Disons que votre impôt à payer est de 4 300 $. Si vous soustrayez votre retenue de 3 600 $ de votre passif de 4 300 $, cela signifie que vous avez sous-payé vos impôts de 700 $.

Ajustez votre retenue

Une fois que vous savez combien vous avez sous-payé vos impôts pour l’année, vous devez ajuster votre retenue d’impôt pour vous assurer que suffisamment d’impôts sortent de votre chèque de paie à chaque période de paie. Divisez simplement votre déficit fiscal estimé par le nombre de périodes de paie qu’il vous reste avant la fin de l’année pour obtenir votre chiffre. Pour en revenir à notre exemple, si vous divisez 700 $ par 24 périodes de paie, vous devrez retenir 29 $ supplémentaires sur votre chèque de paie.

Ensuite, vous devrez remplir un nouveau formulaire fiscal W-4 avec votre employeur et entrer un Additionnel montant que vous souhaitez voir retenu sur chaque chèque de paie. (Vous faites cela à la ligne 4c.) Facile comme bonjour.

Effectuer des paiements d’impôt trimestriels

Si le revenu d’un travail indépendant ou l’argent d’une activité secondaire est la principale raison pour laquelle vous devez des impôts, vous avez deux options. Plus tôt, nous avons parlé de la première option : effectuer des paiements d’impôts trimestriels. L’estimation et le paiement des impôts trimestriels peuvent devenir assez compliqués. Mais si vous avez un autre emploi avec retenue à la source, vous pouvez augmenter votre retenue sur ce chèque de paie pour couvrir les revenus de votre bousculade. C’est votre option la plus simple.

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