C’est partout dans les médias ces jours-ci. Des politiciens aux professeurs, tout le monde semble avoir une opinion sur la façon d’aider à résoudre la crise des prêts étudiants en Amérique. Et quand vous lisez que la dette des prêts étudiants a maintenant dépassé 1,5 billion de dollars, vous voyez qu’il y a de bonnes raisons de s’inquiéter.1
Les leaders du secteur des RH ont pris note de la crise et leurs dernières offres de bien-être financier visent à aider les travailleurs avec ces prêts. Cela a un tel impact sur l’embauche que les entreprises et les demandeurs d’emploi commencent à considérer le concept d’aide aux prêts étudiants comme un élément essentiel d’un ensemble d’avantages sociaux. Au total, 71,4 % des travailleurs qui ont des prêts étudiants conviennent que trouver un employeur qui offre un avantage de refinancement de prêt serait soit « très important » soit « assez important ».2 Pour le dire franchement, cette question a un pouvoir de recrutement.
Il est encourageant de voir que cette question gagne du terrain sur le lieu de travail. Après tout, l’énorme endettement cause beaucoup de stress aux emprunteurs et a un impact sur les employés à la maison et au travail.
Des employés qui partent pour de meilleurs avantages sociaux ou une culture d’entreprise ? Arrêtez le cycle avec le programme de bien-être financier de Dave Ramsey.
Ce qui est moins encourageant, c’est comment la plupart des programmes de bien-être s’y attaquent, par le biais d’une forme de refinancement. Cela ne fait pas le travail ! En fait, cela aggrave souvent la situation des prêts pour les employés.
Si vous recherchez un avantage financier pour votre entreprise, il y a de fortes chances que vous pensiez à la crise des prêts étudiants. C’est une décision intelligente ! Mais pour avoir une idée plus claire de ce qui fonctionne et de ce qui ne fonctionne pas, examinons de plus près la tendance brûlante du refinancement de prêts et pourquoi nous pensons que c’est une mauvaise affaire pour vous et vos employés.
Le refinancement d’un prêt étudiant peut souvent aggraver une mauvaise situation
Ne serait-ce pas génial si tu étais vraiment pourrait réparer le gâchis des prêts étudiants de vos employés en un tour de main ? Obvs ! Mais quand on y regarde vraiment, le refinancement a tendance à vol plutôt que d’aider les finances de vos employés. Voici pourquoi.
- Moins de protection. La plupart des emprunteurs ont un mélange de prêts fédéraux et privés qu’ils ont contractés pour payer leurs études collégiales. Pour refinancer, ils regrouperont toutes les dettes en un seul prêt privé. Voici le problème : avoir un paiement mensuel peut sembler plus simple, mais cela s’avère plus complexe. C’est parce que l’employé perdra souvent plusieurs protections qui accompagnent les prêts fédéraux, comme la remise de prêt en raison d’une invalidité permanente, les avantages pour les militaires en service actif, ou même l’admissibilité à l’ajournement, à l’abstention et aux options de remboursement abordables. L’abandon de ces protections est une terrible façon de renforcer le bien-être financier !
- Intérêt supérieur. Ce nouveau prêt refi brillant? Les employés doivent examiner attentivement le taux d’intérêt avant de s’inscrire. La plupart des prêts fédéraux ont des taux fixes relativement bas. Le but du refinancement de tout prêt devrait être d’obtenir soit un taux d’intérêt plus bas, soit une durée plus courte pour le remboursement. Et si vos employés peuvent faire l’une ou l’autre de ces solutions, le refinancement pourrait en fait être une décision judicieuse. Mais dans trop de cas, les employés refinancent juste pour obtenir un paiement mensuel inférieur, ce qui n’est qu’un pansement pour leurs vrais problèmes (voir comment cela fonctionne ci-dessous).
Ils peuvent même être disposés à accepter un taux d’intérêt plus élevé et à rester endettés plus longtemps simplement pour payer moins par mois. Pire encore, le concept d’adopter un nouveau taux variable, ce qui signifie que le paiement mensuel des intérêts pourrait augmenter à tout moment. Qu’il s’agisse d’un taux fixe plus élevé ou d’un prêt variable, vos employés envisagent de s’endetter plus longtemps – la dernière chose à laquelle vous voulez que vos employés aient à faire face.
- Pas de propriété. Le pire inconvénient du refinancement ? La façon dont il cache le vrai problème avec une fausse solution. C’est comme coller un pansement sur une hémorragie cérébrale. Sérieusement! Le patient (ou l’emprunteur, dans ce cas) peut se sentir un peu mieux pendant un petit moment parce qu’il a réduit ses mensualités. Mais ils ont signé une dette à plus long terme et davantage de paiements d’intérêts. Et tôt ou tard, le vrai danger va faire son apparition : les habitudes de dépenses qui les ont amenés là en premier lieu et la nécessité d’un plan clair.
Les employés aux prises avec des prêts étudiants n’ont pas besoin d’aide pour mélanger les chiffres sur leurs états financiers – ils ont besoin d’un changement de comportement sérieux ! Le refinancement peut donner aux travailleurs l’impression d’avoir fait quelque chose (n’importe quoi) contre la crise des prêts étudiants dans leur vie, mais cela ne les aide en rien à s’approprier leurs objectifs financiers.
Bonne nouvelle : les travailleurs remboursent leurs prêts scolaires sans refinancement
Comme vous pouvez le constater, offrir aux travailleurs la possibilité de se refinancer et appeler cela le bien-être financier n’est pas seulement inexact, c’est carrément dangereux ! Il a le potentiel d’aggraver une mauvaise situation financière et retarde la seule chose qui peut vraiment aider : le changement de comportement.
Chez SmartDollar, nous avons rencontré des millions d’employés dans des milliers d’entreprises qui ont réalisé un changement réel et durable avec leurs finances. Et cela inclut beaucoup de ceux qui ont commencé le programme alors qu’ils avaient des prêts étudiants jusqu’aux genoux !
Josh et Lindsey de Dallas, au Texas, ne sont qu’un exemple inspirant. Lorsque ces amoureux ont obtenu leur diplôme universitaire il y a quelques années, ils ont commencé leur vie ensemble avec beaucoup d’espoir et une montagne de dettes – 122 000 $ pour être exact. Comme vous pouvez probablement le deviner, la majorité de cette somme était sous forme de prêts étudiants. D’une manière ou d’une autre, ces deux ingrédients (espoir et dette) ne se mélangeaient tout simplement pas bien. Josh et Lindsey savaient tous les deux qu’à moins que les choses ne changent radicalement, il serait difficile de garder l’espoir vivant.
Aujourd’hui, leur espoir en l’avenir est plus fort que jamais, car ils sont totalement désendettés ! Le véritable changement dans leurs perspectives a commencé lorsque le père de Josh lui a recommandé d’écouter certaines émissions de Dave Ramsey. Dave enseigne aux gens ordinaires comment prendre le contrôle de leur argent en mettant l’accent sur les habitudes financières intelligentes comme la budgétisation, l’épargne et l’élimination de la dette. Alors que ces leçons tournaient dans la tête de Josh, son employeur a annoncé qu’il déployait SmartDollar en tant qu’avantage social ! Il applique la même approche pragmatique de Dave au bien-être financier.
Il ne fallut pas longtemps avant que Josh partage les leçons et les outils numériques avec Lindsey. Tous deux étaient enthousiastes et enthousiastes à l’idée de créer de nouvelles habitudes et de changer leur avenir financier !
« Je pense que la croissance que nous avons vue dans notre relation est de loin la plus profonde », déclare Josh. « Je pense que c’est la chose la plus forte, et ce que nous considérons comme la plus grande bénédiction. »
Lindsey a également reconnu la valeur du programme.
« Ce qui m’a le plus surpris à propos de SmartDollar, ce sont les progrès que nous avons réalisés ensemble », dit-elle. « Comment nous avons pu prendre de l’élan parce que nous travaillions ensemble et étions sur la même longueur d’onde que nous en parlions. »
Maintenant, le couple a un plan complet en place. Leurs prêts étudiants étant un lointain souvenir, ils se concentrent entièrement sur la budgétisation mensuelle et l’investissement dans leurs rêves à long terme. Ils sont passés d’une vie de crise à l’expérience d’un véritable espoir.
Vous voulez en savoir plus sur la façon dont vous pouvez aider les employés à résoudre la crise des prêts étudiants et offrir un véritable bien-être financier à vos employés ? Découvrez SmartDollar aujourd’hui !
