Saviez-vous que si vous aviez 1 million de dollars en billets d’un dollar, cela pèserait littéralement une tonne et vous prendrait environ 12 jours pour tout compter ? Peu importe comment vous le tranchez, c’est beaucoup d’argent!
Pendant longtemps, un pécule de 1 million de dollars a été la mesure du succès de la planification de la retraite. Il était considéré comme suffisant pour profiter d’une retraite de rêve et laisser derrière lui un héritage impressionnant.
Mais dernièrement, l’image du pécule d’un million de dollars a commencé à s’estomper. Des articles comme « Comment s’en sortir avec 1 million de dollars à la retraite » ont fait leur apparition partout, remplis de conseils sur l’exploitation de la valeur nette de votre maison ou sur la retraite à l’étranger pour faire durer vos économies.
Alors, une tonne d’argent est-elle encore suffisante pour vous permettre de traverser confortablement vos années dorées? Découvrons-le!
C’est 1 million de dollars Vraiment Assez pour prendre sa retraite où?
Vous souvenez-vous de cette vieille fable sur la poule aux œufs d’or ? Considérez tous vos comptes de retraite comme votre oie et la croissance que vos investissements produisent chaque année dans ces comptes (c’est-à-dire l’argent que votre argent rapporte) comme les œufs d’or dont vous prévoyez de vivre à la retraite.
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L’idée est la suivante : vous voulez avoir suffisamment d’argent dans votre compte de retraite pour pouvoir vivre de la croissance de vos investissements chaque année (les œufs d’or) sans toucher à la base de votre épargne-retraite (la poule aux œufs d’or).
Imaginons que vous ayez 1 million de dollars dans vos comptes de retraite au moment où vous prenez votre retraite. Historiquement, le marché boursier a un taux de rendement annuel moyen compris entre 10 et 12 %.1 Donc, si votre million de dollars est investi dans de bons fonds communs de placement d’actions de croissance, cela signifie que vous pourriez potentiellement vivre de 100 000 à 120 000 dollars chaque année sans jamais toucher à votre oie d’un million de dollars.
Mais soyons quittes Suite conservateur Même si votre compte produit des rendements moyens de l’ordre de 7 % chaque année, cela représente toujours 70 000 $ de revenus avec lesquels travailler. (Gardez à l’esprit que le revenu moyen des ménages américains est aujourd’hui d’environ 67 000 dollars par an.)2
La question à un million de dollars devient alors : pouvez-vous vivre entre 70 000 $ et 120 000 $ chaque année à la retraite ? C’est une question seulement tu peut répondre !
Bien sûr, gardez à l’esprit que 10 à 12 % est un moyen. Certaines années, votre argent augmentera encore plus que cela. D’autres années, vous pourriez voir des rendements plus faibles ou même négatif Retour. Si vous ne faites pas attention et que vous arrêtez de prêter attention à la performance de vos investissements, vous pourriez finir par brûler votre pécule plus rapidement que vous ne le pensez et finir par dépendre de la sécurité sociale (ou Social Insécuritéc’est plutôt ça).
C’est pourquoi vous devez continuer à travailler avec un conseiller financier à la retraite, quelqu’un qui peut vous aider à gérer vos placements et s’assurer que vous ne tirez pas accidentellement sur votre oie!
Déterminer combien coûte Vraiment Assez pour la retraite
Vous voyez? Avec une planification minutieuse et un plan d’investissement solide, il est tout à fait possible de prendre sa retraite dans la dignité avec 1 million de dollars aujourd’hui (peu importe ce qu’un blogueur écrivant depuis le sous-sol de sa mère pourrait essayer de vous dire) !
Et si vous preniez votre retraite dans 10 ans ? Ou dans 20 ans ? Est-ce que 1 million de dollars suffira encore pour avoir une retraite confortable alors? C’est tout à fait possible, mais il y a plusieurs facteurs à prendre en compte, notamment le coût de la vie, les impôts que vous devrez payer sur vos retraits et la façon dont vous voulez vivre à la retraite, lorsque vous pensez à combien d’argent vous aurez besoin pour votre retraite à l’avenir.
1. Coût de la vie
Que vous cherchiez un gallon de lait à l’épicerie ou que vous recherchiez le dernier gadget technologique, une chose est vraie : le coût des marchandises augmente avec le temps. C’est juste un fait de la vie !
Regardez juste le prix du gaz. Au début de 2001, vous auriez pu remplir votre réservoir à environ 1,47 $ le gallon. Avance rapide jusqu’à la fin de 2021 et le prix moyen d’un gallon d’essence a grimpé à près de 3,50 $ !3 Merci beaucoup, l’inflation. . .
Si le taux d’inflation se maintient à environ 3 % chaque année, 1 million de dollars aujourd’hui aura le même pouvoir d’achat que 1,8 million de dollars dans deux décennies.4 Cela signifie que si vous envisagez de prendre votre retraite dans 20 ans, vous pourriez avoir besoin de 800 000 $ supplémentaires dans votre pécule pour vivre le genre de style de vie qu’un million de dollars vous procurerait à la retraite maintenant.
C’est pourquoi vous devriez investir 15 % de votre revenu brut dans de bons fonds communs de placement d’actions de croissance. Travaillez avec un professionnel de l’investissement qui peut vous aider à trouver des fonds qui ont un long historique de rendements solides, ce qui aidera votre argent à croître plus rapidement que l’inflation !
2. Frais
Même à la retraite, l’Oncle Sam toujours prend sa part, et les impôts sur le revenu peuvent vraiment vous faire trébucher, surtout si toutes vos économies de retraite se trouvent dans des comptes à imposition différée comme un 401 (k) traditionnel ou un IRA traditionnel. L’argent que vous retirerez de ces comptes à la retraite sera touché par l’impôt sur le revenu, tout comme le revenu que vous avez tiré de votre travail.
Cela signifie que vous devrez peut-être retirer quelques milliers de dollars supplémentaires de votre épargne chaque année pour payer vos impôts. et maintenir le style de vie que vous souhaitez à la retraite. Et parce que vous retirez plus, vous devrez épargner davantage pour éviter de manquer d’argent à la retraite.
Mais si vous épargnez pour votre retraite avec un Roth IRA ou un Roth 401(k), c’est une toute autre histoire. Avec les comptes Roth, vos cotisations sont versées avec après– l’argent des contribuables Cela signifie que dans la plupart des cas, une fois que vous aurez atteint l’âge de 59 ans et demi, vous ne devrez pas d’impôt sur le revenu sur tout ou partie de l’argent que vous retirez de ces comptes. Woo-hoo !
Donc, si vous décidez entre un compte de retraite Roth ou traditionnel, voici la ligne de fond : Roth bat le traditionnel tous temps!
Gardez à l’esprit que vous devrez peut-être également payer des impôts sur vos prestations de sécurité sociale en fonction de votre situation. C’est pourquoi c’est toujours une bonne idée de consulter un fiscaliste pour vous assurer que vos assiettes fiscales sont couvertes.
3. Mode de vie à la retraite
Le coût de la vie et les impôts vous aideront à déterminer la somme d’argent dont vous aurez besoin pendant votre âge d’or. Mais il y a un autre facteur, et c’est le plus important : Tu!
La façon dont vous voulez vivre à la retraite déterminera la taille de votre pécule. Une personne qui veut parcourir le monde à la retraite, par exemple, aura besoin de beaucoup plus d’argent en banque qu’une personne qui veut faire du bénévolat dans sa communauté et voir grandir ses petits-enfants.
Et n’oubliez pas de garder une bonne perspective sur ce qu’est un style de vie millionnaire réellement ressemble à. Beaucoup de gens pensent que les millionnaires volent dans des jets privés et mangent du homard et du filet mignon tous les soirs, mais ce n’est tout simplement pas vrai !
Selon L’étude nationale des millionnairesla grande majorité des millionnaires vivent avec moins qu’ils ne gagnent, dépensent 200 $ ou moins chaque mois au restaurant, et toujours utilisez des coupons pour rechercher de bonnes affaires. Même s’ils n’ont plus vraiment à se soucier de l’argent, ils sont toujours faites attention à vos dépenses à la retraite, et vous devriez l’être aussi !
Trouver un professionnel de l’investissement
Que vous soyez déjà millionnaire ou que vous vous frayez toujours un chemin vers une valeur nette à sept chiffres, vous besoin un professionnel de l’investissement dans votre équipe, quelqu’un qui peut vous aider à élaborer un plan basé sur votre situation financière actuelle et vos objectifs pour l’avenir.
Besoin d’aide pour trouver un conseiller financier? Notre programme SmartVestor peut vous mettre en contact avec des professionnels de l’investissement de votre région qui peuvent vous aider et maintenir votre plan sur la bonne voie afin que vous puissiez vous sentir en sécurité quant à votre avenir à la retraite.
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