Pensez à ce que vous avez dépensé votre argent la semaine dernière. Combien de fois avez-vous mangé au restaurant au lieu de cuisiner à la maison ? Combien de voyages avez-vous fait chez Starbucks ? Avez-vous acheté cette nouvelle paire de chaussures que vous convoitiez ?
Selon les données du Bureau of Labor Statistics, les Américains dépensent environ 150 dollars par semaine en divertissements, en vêtements et en restaurants (cela commence à s’accumuler très rapidement).1
Écoutez, ce ne sont pas bain des choses. Ce n’est pas grave de s’amuser avec de l’argent de temps en temps, que ce soit en s’offrant un café au lait à la vanille ou en obtenant des billets pour ce concert des Jonas Brothers, tant que c’est dans le budget ! Mais avec tant d’Américains en retard à la retraite, est-il possible que certaines de ces choses vous empêchent d’économiser de l’argent pour votre avenir ?
La vérité est que toute personne vivant et travaillant en Amérique aujourd’hui peut devenir millionnaire à la retraite. Ce n’est pas un fantasme impossible, pas si vous êtes prêt à vous mettre au travail. C’est en fait assez faisable.
Est-ce Vraiment Possible de retirer un millionnaire avec 35 $ par semaine ?
Tout d’abord, examinons de plus près certaines de ces dépenses supplémentaires que vous faites. Disons que vous faites un petit changement et renoncez à un dîner chaque semaine (ou sautez les lattes et faites du café à la maison) et réduisez vos dépenses d’environ 35 $. Que se passerait-il si vous investissiez cet argent à la place ? Comment seulement 35 $ par semaine pourraient-ils affecter votre avenir ? Serait-ce vraiment suffisant pour retirer un millionnaire?
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Exécutons les chiffres ! Si vous avez investi 35 $ par semaine dans de bons fonds communs de placement en actions de croissance avec un taux de rendement de 10 à 12 %, voici ce que votre pécule pourrait ressembler au fil du temps :
- Dans 20 ans, vous pourriez prendre votre retraite avec 115 000 $ à 150 000 $.
- Dans 30 ans, vous pourriez prendre votre retraite avec 343 000 $ à 530 000 $.
- Dans 40 ans, vous pourriez prendre votre retraite avec 960 000 $ à 1,7 million de dollars !
Voir? Ce est possible d’atteindre le statut de millionnaire en investissant aussi peu que 35 $ par semaine. . . mais cela vous prendra probablement un long le temps d’y arriver—pensez 40 ans (ou plus).
Regardez, économisez quelque chose c’est toujours mieux que d’économiser rien. L’une des principales raisons pour lesquelles tant d’Américains tardent à épargner pour leur retraite est simplement que ils n’économisent pas.2 Lorsque le temps et la croissance composée sont de votre côté, même un peu d’argent économisé peut faire beaucoup !
Mais voici le problème : pour la plupart des gens, 35 $ par semaine ne représentent même pas la surface de ce qu’ils pourraient faire pour épargner pour l’avenir. C’est en fait moins de 3 % du revenu médian des ménages !3 Si vous pouvez devenir millionnaire en investissant quelques dollars de plus par mois, à quoi pourrait ressembler votre retraite si vous aviez réellement un réel envisagez de vous constituer un patrimoine ?
5 étapes clés pour prendre sa retraite d’un millionnaire
Dans le nouveau livre de Dave Ramsey, Baby Steps Millionaires, il parle du chemin éprouvé que des millions d’Américains ont emprunté pour devenir millionnaires – et ce n’est pas aussi compliqué que vous le pensez ! C’est en fait assez simple : ils ne sont pas endettés. Ils vivaient selon leurs moyens. Ils ont mis de l’argent dans leurs 401 (k) tous les mois pendant des années.
Et puis un jour, ils ont levé les yeux et ont vu qu’ils avaient une valeur nette à sept chiffres. Ce sont des gens ordinaires comme vous qui ont suivi les 7 étapes pour créer de la richesse afin de pouvoir vivre et donner comme personne d’autre – et vous aussi !
Voici cinq choses que vous pouvez faire dès maintenant pour vous mettre sur la bonne voie :
1. Commencez à enregistrer dès que possible.
Il n’est jamais trop tôt (ni trop tard !) pour commencer à épargner pour la retraite. Plus tôt vous commencerez à investir, plus votre argent travaillera pour vous.
Votre objectif doit être votre investissement 15 % de votre revenu brut pour la retraite. C’est votre ligne de base ! Imaginez à quel point votre pécule pourrait croître si vous augmentiez vos cotisations à mesure que vos revenus augmentent. Vous pourriez retirer un millionnaire beaucoup plus rapidement si vous jetez plus d’argent sur ces comptes plus tôt.
Mais il est important de se rappeler ceci : vous ne devriez pas investir n’importe quoi si vous êtes toujours endetté. Aucune exception! Vous ne construisez pas vraiment de richesse si vous devez encore de l’argent à quelqu’un d’autre. Dès que vous n’avez plus de dettes (à l’exception de votre prêt hypothécaire) et que vous disposez d’un fonds d’urgence entièrement financé, vous pouvez commencer à épargner pour la retraite.
2. Profitez de la correspondance 401(k) de votre entreprise.
Choisir le bon type de compte de retraite dans lequel placer votre argent est tout aussi important que le montant que vous investissez. Pensez-y comme à la différence entre garer votre voiture dans un garage hautement sécurisé et la garer dans une rue animée pleine de conducteurs imprudents. L’un est un geste intelligent, l’autre est un énorme pari.
Si vous avez un compte de retraite parrainé par l’employeur – comme un 401 (k) ou un 403 (b) – avec une correspondance d’entreprise, profitez-en. C’est ça argent gratuit!
3. Ajoutez un Roth IRA à votre portefeuille d’investissement.
Bien que le 401 (k) soit un excellent point de départ, il se peut qu’il ne soit pas suffisant pour la retraite à lui seul. C’est là qu’intervient le Roth IRA !
Étaient énorme fans du Roth IRA (qui signifie compte de retraite individuel) parce que l’argent à l’intérieur grandit exempt d’impôt. Cela signifie que lorsqu’il est temps pour vous de prendre votre retraite, vous pouvez conserver Ail de l’argent qu’il contient. Oui, c’est vrai, vous n’êtes pas obligé de le partager avec l’Oncle Sam !
Le Roth IRA vous permet également de choisir parmi des milliers de fonds communs de placement afin que vous puissiez diversifier votre portefeuille – c’est un discours d’investissement sophistiqué pour répartir votre argent dans différents types d’investissements. Vous devriez répartir vos investissements uniformément entre quatre types de fonds communs de placement : croissance, croissance et revenu, croissance agressive et international.
4. Ne le touchez pas.
Le secret de la retraite d’un millionnaire est d’investir tôt et souvent, puis laisser seul. Sérieusement, n’y touchez pas ! Votre caisse de retraite n’est pas un placement à court terme. C’est probablement le seul argent que vous aurez lorsque vous quitterez le marché du travail, alors soyez prudent avec lui ! (Psst – si vous pensez que la sécurité sociale sera suffisante pour vous permettre de passer votre retraite, détrompez-vous.)
Considérez votre argent de retraite hors limites jusqu’à ce que vous preniez votre retraite et pas un jour avant. Et ne laissez pas un ralentissement temporaire du marché vous effrayer en prenant une mauvaise décision qui pourrait vous nuire à long terme (comme encaisser votre compte de retraite – faites-nous confiance, la pénalité de retrait anticipé à elle seule mettra un frein à vos rêves de retraite ).
5. Travaillez avec un professionnel de l’investissement.
Vous n’avez pas besoin d’apporter beaucoup d’argent pour gagner avec de l’argent, mais vous devez savoir ce que vous faites. Quel que soit votre revenu, parler à un expert en placement peut faire une énorme différence dans l’atteinte de vos objectifs de retraite.
Alors, asseyez-vous avec un professionnel de l’investissement et examinez vos options. Un bon professionnel vous expliquera ses recommandations dans des termes que vous pouvez comprendre afin que vous puissiez décider comment investir votre argent durement gagné.
Vous ne savez pas par où commencer ? Notre programme SmartVestor peut vous aider à trouver des professionnels de l’investissement dans votre région qui peuvent vous aider à démarrer.
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