Chaque fois que Dave Ramsey parle du fait qu’il est plus que possible d’obtenir un retour sur investissement de 12 %, tout le monde semble avoir une opinion sur le sujet. Après tout, cela semble presque trop beau pour être vrai. Peux-tu vraiment obtenir un rendement de 12 % sur les investissements des fonds communs de placement, même dans le marché actuel ?
La réalité est que vous le pouvez ! Là sommes les fonds communs de placement qui ont généré des rendements annuels moyens de 12 % au cours de leur histoire, il vous suffit de savoir comment les rechercher.
Mais avant d’y aller, couvrons certaines des bases du rendement moyen des fonds communs de placement que vous devez d’abord connaître.
D’où vient l’idée d’un rendement moyen de 12 % ?
Lorsque Dave Ramsey dit que vous pouvez réaliser un rendement de 12 % sur vos investissements, il utilise un nombre réel basé sur le rendement annuel moyen historique du S&P 500.
La Quel? Le S&P 500. Il examine la performance des actions des 500 sociétés les plus importantes et les plus stables de la Bourse de New York. Il est à peu près considéré comme la mesure la plus précise du marché boursier global.
Le chaos du marché, l’inflation, votre avenir – travaillez avec un professionnel pour naviguer dans ce genre de choses.
Le rendement annuel moyen historique de 1928 à 2021 est de 11,82 %.1 C’est un long regarder en arrière, et la plupart des gens ne s’intéressent pas à ce qui s’est passé sur le marché il y a 90 ans.
Examinons donc quelques chiffres plus proches de chez nous sur une période de 30 ans :
- 1990 à 2020 : la moyenne de S&P était de 11,55 %.
- 1985 à 2015 : la moyenne de S&P était de 12,36 %.
- 1980 à 2010 : la moyenne de S&P était de 12,71 %2
Maintenant rappelez-vous, c’est étalé sur 30 ans. Lorsque vous zoomez un peu et regardez les rendements d’une année à l’autre, vous pourriez avoir un cas mineur de coup de fouet cervical rien qu’en regardant les chiffres !
En 2015, le rendement annuel du marché n’était que de 1,38 %. Mais remontez le temps jusqu’en 2013 et vous constaterez que le marché a grimpé de 32,15 %. Heck, même aussi fou que 2020 était, le taux de rendement moyen s’est terminé à 18,02%.3
C’est pourquoi vous ne pouvez pas être tellement pris par ce qui se passe au cours d’une année donnée. En tant qu’investisseur, vous devez être prêt pour les mauvaises années ponctuelles et des grands.
Ce que vous vraiment dont vous devez vous soucier est la performance de vos investissements sur la durée de de nombreux années. Et d’après l’historique du marché, 12 % n’est pas un chiffre magique et irréaliste. C’est en fait un pari assez raisonnable pour vos investissements à long terme.
Mais qu’en est-il de la « décennie perdue » ?
Jusqu’en 2008, chaque période de 10 ans dans l’histoire du S&P 500 a eu des rendements globalement positifs. Mais de 2000 à 2009, le marché a connu une attaque terroriste majeure et à la récession Et oui, vous l’avez deviné, le S&P 500 a reflété ces temps difficiles avec un rendement annuel moyen de 1 % et une période de rendements négatifs par la suite, ce qui a conduit les médias à l’appeler la « décennie perdue ».4
Mais ce n’est qu’une partie de l’image. Au cours de la période de 10 ans juste avant cela (1990-1999), le S&P était en moyenne de 19 %.5 Mettez les deux décennies ensemble et vous obtenez un rendement annuel moyen respectable de 10 %. C’est pourquoi il est si important d’avoir une vision à long terme de l’investissement au lieu de regarder le rendement moyen chaque année.
Mais c’est le passé, non ? Vous voulez savoir à quoi vous attendre dans le futur. En matière d’investissement, nous ne pouvons baser nos attentes que sur la façon dont le marché s’est comporté dans le passé. Et le passé nous montre que chaque période de 10 ans de faibles rendements a été suivie d’une période de 10 ans d’excellents rendements, allant de 13 % à 18 % !
Il y a quelque chose de plus important qu’un rendement de 12 %
Vos placements rapporteront-ils autant que le rendement moyen d’un fonds commun de placement? Peut-être peut-être pas. . . ou peut-être même Suite! Nous n’avons pas de machine à remonter le temps sous la main, nous ne pouvons donc pas en être sûrs.
Voici ce que nous donner connaître. Des études ont montré que le facteur le plus important en matière de réussite à la retraite n’est pas l’investissement dans des fonds offrant le taux de rendement le plus élevé, la répartition de vos investissements ou les frais de placement. Ces facteurs sont tous importants jusqu’à un certain point, bien sûr.
Mais c’est à toi économies de taux— le fait que vous êtes réellement mettre de l’argent dans vos 401 (k) et IRA chaque mois, ce qui est le plus susceptible de vous aider à réussir votre retraite.6 Traduction? Peu importe le taux de rendement annuel moyen si vous n’investissez rien du tout. Voulez-vous avoir de l’argent à la retraite? Commencez à investir dans vos 401(k) et IRA. Ce n’est pas sorcier, les amis !
En fait, combien et à quelle fréquence vous épargnez pour la retraite est 45 fois plus important que de choisir dans quoi investir.sept Et pourtant, certains « experts » financiers veulent choisir des lentes sur quelques points de pourcentage sur un taux de rendement et des frais ? Soyez réel!
Si vous aviez investi 15 % d’un salaire de 50 000 $ entre 25 et 65 ans (en supposant un taux de rendement annuel moyen de 12 %), vous auriez plus de 7 millions de dollars accumulés dans vos comptes de retraite au moment où vous prenez votre retraite. Et c’est en supposant que vous n’obtenez pas une seule augmentation au cours de votre vie, ce qui est très peu probable!
Mais juste pour les coups de pied et les fous rires, disons que nous sommes demi mauvais. Disons que vous avez investi le même montant, mais que vous n’avez obtenu qu’un taux de rendement annuel de 6 %. . . que se passerait-il alors ? Eh bien, vous le feriez toujours devenez millionnaire avec 1,2 million de dollars économisés dans votre pécule.
Ne laissez pas un goober bloguer depuis le sous-sol de sa mère ou votre beau-frère fauché avec une opinion vous empêcher d’investir. Examinez les faits, rassemblez tous les chiffres et discutez-en avec un conseiller financier qui pourra vous aider à prendre une décision éclairée en fonction de toutes les informations disponibles.
Comment investir dans des fonds communs de placement
Lorsque vous êtes prêt à investir (c’est-à-dire que vous êtes sur Baby Step 4), assurez-vous d’investir 15 % de votre revenu brut dans des comptes de retraite fiscalement avantageux. Si votre entreprise propose un 401(k), inscrivez-vous. Et s’ils proposent une allumette, prenez-la ! C’est le moyen idéal pour démarrer vos objectifs de placement.
Lorsque vous commencez à vous intéresser aux fonds communs de placement, assurez-vous de diversifier vos placements. Nous vous recommandons de diviser le tout en quatre catégories égales, comme ceci :
- Croissance
- Croissance et revenu
- Croissance agressive
- International
Faites donc vos recherches et recherchez des fonds communs de placement qui ont une croissance moyenne ou supérieure à 12 % à long terme. Il n’est pas difficile d’en trouver un bon nombre parmi lesquels choisir, même sur le marché actuel.
Nous savons que tous les chiffres, pourcentages et termes étranges peuvent rendre l’investissement vraiment compliqué, mais restez avec nous ici. Prendre le temps d’apprendre à investir en vaut la peine. Et ça va payer sur le long terme. Et vous n’avez pas à marcher tout seul. Un professionnel en placement peut vous aider à trouver la bonne combinaison de fonds communs de placement.
L’idée est que vous investissez sur le long terme. Suivre la philosophie d’investissement de Dave a inspiré des dizaines de milliers d’Américains à commencer à investir afin d’atteindre leurs objectifs financiers à long terme – et cela peut fonctionner pour vous aussi !
Pourquoi avez-vous besoin d’un professionnel de l’investissement
Le marché boursier connaîtra des hauts et des bas, et les bas sont des moments effrayants pour les investisseurs. Ils font des réactions instinctives en retirant leur argent de leurs investissements. C’est exactement ce que des millions d’investisseurs ont fait lorsque le marché a plongé en 2008 et pendant la pandémie mondiale de COVID-19 de 2020.
Mais devinez quoi ? Les personnes qui ont sauté des montagnes russes de l’investissement n’ont subi que leurs pertes permanent. S’ils étaient restés fidèles à leurs investissements comme nous l’enseignons, leur valeur aurait augmenté avec le marché boursier au fil des années. Pas de chance pour eux, ils n’ont pas pu récolter les bénéfices de la reprise du marché.
C’est juste une autre raison pour laquelle vous avez besoin d’un professionnel de l’investissement à vos côtés ! Ils peuvent vous aider à garder votre sang-froid dans les moments fous et à vous concentrer sur le long terme.
En fait, l’augmentation de vos investissements pendant les marchés baissiers peut en fait contribuer à générer un retour sur investissement total important dans votre portefeuille. Il est important de ne pas avoir peur du court terme (ou d’essayer de chronométrer le marché et de chasser les pics de performance). N’oubliez pas qu’investir est un marathon : il faut de l’endurance, de la patience et de la volonté, mais cela finira par payer.
Faites part de vos préoccupations et de vos objectifs en matière d’investissement à un professionnel de l’investissement de votre région dès aujourd’hui !
