Vous avez entendu beaucoup de martelages dans votre quartier ces derniers temps ? Il n’y a probablement pas que les pics ! Selon l’endroit où vous vivez, il est probable que vous ayez vu (et entendu) beaucoup de nouvelles constructions de maisons cette année. De nombreuses personnes achètent, vendent et construisent, ce qui a entraîné une augmentation des prix des maisons à l’échelle nationale de 18,3 % d’une année sur l’autre jusqu’en juin 2022.1 De plus, les problèmes de chaîne d’approvisionnement des deux dernières années ont eu un impact sur le coût des matériaux de construction, les prix ayant globalement augmenté de 25 % en 2021 et continuant d’augmenter au premier semestre 2022.2
Ces pointes influencent beaucoup de choses, mais voici un effet auquel vous n’auriez peut-être pas pensé : votre assurance habitation. Oui, cette politique qui protège votre maison et vos biens en cas de catastrophe ? C’est l’un des types de couverture indispensables dont aucun propriétaire ne devrait se passer.
Protégez votre maison et votre budget avec la bonne couverture !
Mais contrairement à d’autres besoins d’assurance indispensables, comme l’assurance-vie temporaire ou la protection contre le vol d’identité, vous ne pouvez pas simplement définir votre police d’assurance habitation et l’oublier. À mesure que les circonstances de votre vie et du marché changent, des éléments comme la valeur de votre maison ou le prix du bois peuvent dérégler votre couverture. Ces jours-ci, avec les deux valeurs de la maison et prix des matériaux de construction tirant pour la lune, il y a de fortes chances que vous manquiez de couverture. Il est donc important de garder un œil sur les chiffres pour être sûr d’avoir la couverture qui vous convient, au meilleur prix disponible.
Pour vous aider à décider si vous devez mettre à jour votre assurance habitation, passons en revue les détails de pourquoi c’est important, quand mettre à jour et comment effectuer le changement.
Pourquoi est-il important de changer d’assurance habitation ?
Comme nous l’avons mentionné, il est important d’être prêt à changer la couverture des propriétaires, car les valeurs marchandes changent tout le temps – et cela affecte non seulement la valeur de votre maison, mais aussi le coût des matériaux de construction, des tuiles aux solives de plancher. .
Pensez-y. Disons que lorsque vous avez acheté la maison de vos rêves, elle était évaluée à 500 000 $. Vous et votre famille en aimez chaque centimètre, de la véranda grillagée aux comptoirs en marbre que vous avez vous-même installés. Vous avez investi beaucoup de temps, d’amour et d’argent dans cette chose.
Et devine quoi? Aujourd’hui, il est évalué à une nouvelle valeur de 1 million de dollars. Cela marche vraiment bien ! Mais imaginez maintenant l’inimaginable. Que se passerait-il si un incendie dans la cuisine détruisait accidentellement votre home sweet home du jour au lendemain ? Pensez-vous que votre couverture de propriétaire d’origine vous couvrira pour une reconstruction complète ?
La réponse est que c’est extrêmement peu probable. Votre compagnie d’assurance ne vous écrira pas (ou à un entrepreneur s’il s’occupe des réparations) un chèque en blanc. Vous ne recevrez que le montant spécifié dans votre police, et pas un sou de plus. Imaginez à quel point il serait dévastateur de suivre une perte totale de votre maison avec la nouvelle que la politique sur laquelle vous comptiez pour reconstruire ne vous fournira que suffisamment d’argent pour construire une cabane là où vous aviez un manoir ! Cela arrive plus souvent que vous ne le pensez.
Les montants de couverture des propriétaires sont basés sur la valeur de la maison au moment où la police a été rédigée. Et cette valeur peut augmenter ou diminuer, malheureusement. C’est pourquoi il est essentiel de s’assurer que votre couverture suit le rythme de la valeur de votre maison, qu’elle soit à la hausse ou à la baisse.
Le même concept s’applique au prix des matériaux pour remplacer votre maison après un sinistre. Même si la valeur des maisons de votre quartier n’augmente pas, les coûts de reconstruction peuvent quand même être affectés par d’autres changements du marché. Le coût des matériaux comme le bois, l’acier, le béton et même la peinture peut augmenter considérablement en peu de temps. Si votre police d’assurance habitation est trop maigre pour couvrir une reconstruction, une catastrophe soudaine pourrait vous laisser à court d’argent.
Quand changer votre assurance habitation
Fondamentalement, vous devriez changer votre assurance habitation chaque fois que la valeur de votre maison augmente ou lorsque le prix des matériaux de construction augmente, car lorsque cette tempête de grêle une fois par siècle détruira votre toit, vous le remplacerez par de nouveaux matériaux. Évidemment, avoir une politique en place est un bon début, mais les prix des réparations domiciliaires comme celles-ci sont trop élevés pour espérer et prier pour que tout fonctionne.
Même si un seul des principaux facteurs – la valeur de la maison ou les coûts des matériaux – est à la hausse, une catastrophe accidentelle à votre domicile pourrait vous mettre dans un gouffre profond une fois que vous aurez encaissé ce chèque d’assurance mauviette.
Il est toujours utile de consulter un expert qui peut vous enseigner les bases et vous dire la vérité sur la façon dont les choses se passent réellement sur votre marché du logement. Un agent indépendant vous expliquera comment les choses se passent dans votre région, afin que vous puissiez décider si vous devez renforcer ou même réduire votre couverture. Nos agents RamseyTrusted sont excellents dans ce domaine ! Ils font partie de notre programme de fournisseurs locaux agréés (ELP) et visent à vous en donner le plus pour votre argent, sans vous exposer à plus de risques que vous ne pouvez en supporter.
Comment changer votre assurance habitation
Étape 1 : Ne permettez pas une lacune dans la couverture.
Cela n’entrerait en jeu que si vous recherchiez un meilleur tarif auprès d’un autre fournisseur (ce que nos PEL peuvent vous aider à faire). En espérant que vous trouviez une meilleure offre ! N’annulez pas votre police actuelle ou ne la laissez pas expirer avant d’avoir obtenu ce nouveau taux.
Étape 2 : Demandez dans quelle mesure votre couverture reflète les prix actuels.
Les polices d’assurance habitation durent généralement un an et incluent une option de renouvellement annuel. Dans la plupart des cas, vous pouvez ajuster votre couverture au moment du renouvellement. Assurez-vous de demander à l’agent ou à l’entreprise qui vous a vendu la police une estimation de votre assurance habitation et découvrez si votre niveau de couverture correspond aux valeurs actuelles de votre marché. Si ce n’est pas le cas, décidez si vous avez besoin d’une couverture moindre (car cela vous permettrait d’économiser sur les primes) ou plus (si votre police ne fournit pas une couverture suffisante).
Étape 3 : Vérifiez les termes et conditions de votre police.
Si vous devez annuler une police qui ne répond pas à vos besoins, des frais ou une pénalité pourraient vous être facturés. Cela en vaut probablement la peine, mais l’adapter à votre budget pourrait affecter la façon dont vous chronométrez l’annulation. (Rappel : aucune lacune de couverture !)
Étape 4 : Soyez conscient de la couverture, des limites et des franchises.
Toutes les polices ont une couverture, des limites et des franchises définies. Vous devrez garder un œil sur ces détails lorsque vous recherchez d’autres entreprises pour trouver la meilleure politique pour vos besoins. Là encore, un agent indépendant fait ce genre de comparaisons pour gagner sa vie, alors en trouver un en qui vous pouvez avoir confiance est intelligent !
Étape 5 : Informez le prêteur de tout changement de politique.
Êtes-vous libre de toute dette – maison et tout ? Si oui, c’est incroyable ! Toutes nos félicitations! Mais si vous vivez toujours cette vie hypothécaire, assurez-vous d’informer le prêteur de tout changement que vous apportez à votre couverture de propriétaire. C’est probablement l’une des choses qu’ils paient pour vous à partir d’un compte séquestre. Ils auront donc certainement besoin de connaître le changement.
Travailler avec un agent indépendant peut vous aider énormément
Travailler avec un agent indépendant (au lieu d’une seule entreprise) peut vous faire économiser beaucoup d’argent lorsque vous songez à changer votre assurance habitation. Après tout, les agents captifs – c’est le jargon de l’industrie pour les agents qui travaillent pour une seule entreprise – ne vous montreront que leurs propres prix et options. Mais un agent indépendant ? C’est quelqu’un qui fera les démarches pour vous trouver la bonne couverture exacte et prix pour garantir que vous gagnez.
Comment obtenir la couverture d’assurance habitation parfaite
Après avoir lu que l’inflation et les prix de l’immobilier peuvent avoir un impact sur votre police d’assurance habitation, vous vous demandez peut-être, Comment savoir si j’ai le bon montant de couverture d’assurance habitation?
Grande question ! Lorsqu’il s’agit de quelque chose d’aussi important que la protection de votre maison, nous vous recommandons de travailler avec un agent d’assurance qui fait partie de notre programme de fournisseurs locaux approuvés (ELP). Ils peuvent examiner votre situation unique et vous aider à trouver le point idéal de la couverture, où vous êtes protégé mais ne payez pas pour une assurance dont vous n’avez pas besoin. Et ils sont RamseyTrusted, vous savez donc que vous travaillerez avec les meilleurs agents de votre région.
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