L’assurance habitation fait bien plus que couvrir vos biens. Il vous protège également contre les poursuites judiciaires, les factures médicales coûteuses, le vol lors d’une randonnée en Europe, et bien plus encore.
Mais il y a certaines choses avec lesquelles l’assurance des locataires ne vous aidera pas. Donc, si vous vous demandez, Que couvre l’assurance locataire ?vous êtes au bon endroit.
Nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir sur ce que couvre l’assurance des locataires afin que vous puissiez vous assurer que vous êtes protégé.
Allons creuser !
Qu’est-ce que l’assurance locataire ?
L’assurance des locataires protège vos biens s’ils sont endommagés, vandalisés ou volés. C’est un type d’assurance des biens qui vous couvre contre les événements destructeurs comme les explosions, les incendies, les surtensions électriques et même les refoulements d’égout.
Si vous êtes locataire, vous avez certainement besoin d’une assurance locataire. Sans cela, vous pourriez avoir à payer un joli centime pour remplacer vos biens après un incendie ou un cambriolage. Et ne présumez pas que l’assurance de votre propriétaire vous couvre. Ce ne sera pas le cas. (L’assurance de votre propriétaire ne couvre que son immeuble, pas vos affaires.)
L’assurance locataire ressemble beaucoup à l’assurance habitation. En payant des primes mensuelles, votre compagnie d’assurance paiera toutes les réclamations que vous faites pour des incidents couverts par votre police, mais seulement après avoir atteint votre franchise.
Que couvre l’assurance des locataires ?
Voici un aperçu des quatre éléments principaux couverts par une police d’assurance de location standard.
1. Dommages matériels personnels
L’assurance des locataires paiera pour remplacer vos biens, jusqu’à certaines limites. C’est tout ce que vous possédez : vêtements, appareils électroniques, meubles, cette collection épique de Beanie Baby qui vaut probablement des millions.
Protégez votre maison et votre budget avec la bonne couverture !
Commencez par créer un inventaire de vos affaires (avec des photos, des vidéos et des feuilles de calcul). Estimez ensuite combien tout cela vaut. De cette façon, vous pouvez obtenir une couverture suffisante pour vous couvrir. Par exemple, si vous avez 20 000 $ de biens, vous aurez besoin de 20 000 $ de couverture des biens personnels.
Vous devrez également choisir entre la valeur de rachat actuelle (ACV) et la valeur de remplacement (RCV). Valeur de rachat réelle signifie que la compagnie d’assurance ne vous paiera que la valeur de vos objets lorsqu’ils ont été volés, perdus ou endommagés, en tenant compte de la dépréciation. Avec le vinaigre de cidre de pomme, vous courez un plus grand risque financier, car vous pourriez ne pas récupérer suffisamment pour remplacer certains articles. Par exemple, si vous avez payé 400 $ pour votre téléviseur il y a cinq ans et qu’il vaut maintenant 100 $, l’assureur vous enverra un chèque de 100 $, ce qui est à peine suffisant pour acheter un nouveau téléviseur.
D’autre part, couverture du coût de remplacement paie le montant total qu’il en coûterait pour remplacer tout ce que vous avez perdu. Donc, si votre téléviseur était volé, votre compagnie d’assurance vous ferait simplement un chèque pour acheter un tout nouveau téléviseur. Et vous pouvez revenir au travail important de regarder les dernières séries en streaming.
2. Assurance responsabilité civile personnelle
Si un visiteur a été accidentellement blessé dans votre appartement et qu’il vous poursuit, vous pourriez faire face à une cargaison de frais juridiques. Mais avec la responsabilité, vous seriez couvert, jusqu’à certaines limites. Une police typique offre jusqu’à 100 000 $ en couverture de responsabilité.
La responsabilité couvre également certains accidents causés par vous. Comme si votre appartement était inondé parce que vous aviez laissé couler l’eau dans une baignoire bouchée. Votre assurance locataire vous aiderait à payer vos réparations et même les dommages causés aux voisins. Vous seriez également couvert si les dégâts d’eau étaient dus à des problèmes structurels comme des tuyaux qui fuient ou des toilettes inondées.
La responsabilité vous couvre même si votre précieux toutou mord votre voisin, selon la race de votre chien.
3. Frais de subsistance supplémentaires
Disons qu’un incendie détruit votre appartement et que vous devez vivre dans un hôtel pendant un mois ou deux. Avec une assurance adéquate pour les locataires, cette catastrophe se transformerait en un inconvénient mineur. Les frais de subsistance supplémentaires (également appelés couverture « perte de jouissance ») aideront à payer les dépenses supplémentaires liées aux hôtels et aux restaurants.
4. Paiements médicaux
La couverture d’assurance des locataires aide également à payer certaines des factures médicales si quelqu’un est blessé sur votre propriété. Et la bonne chose est que peu importe qui est en faute. Ils sont toujours couverts.
Autres choses couvertes par l’assurance des locataires
Outre ces quatre domaines principaux, l’assurance des locataires couvre quelques autres situations bonus.
Vol-L’assurance des locataires ne couvre pas seulement les voleurs qui entrent par effraction et volent des objets dans votre appartement. Il vous protège contre les objets volés dans votre voiture, à l’aéroport ou même contre les vols qui se produisent pendant que vous voyagez en Italie. Fondamentalement, vos affaires sont couvertes—peu importe où il est.
Nourriture gaspillée-Si une panne de courant arrête votre réfrigérateur et ce congélateur coffre rempli de 100 livres de boeuf haché, ne vous en faites pas! L’assurance des locataires paiera pour toute nourriture qui se détériore à cause des pannes de courant.
Enlever les débris—Votre police d’assurance locataire couvrira parfois les frais d’enlèvement des débris dans le cadre de votre couverture des biens personnels. Mais seulement s’il s’agit d’un événement qui est couvert.
Mises à niveau ou modifications de propriété—Et si vous payiez une rénovation de votre location et qu’elle était endommagée ? Votre assurance locataire peut vous couvrir jusqu’à un certain pourcentage de votre limite de couverture des biens personnels.
Fraude financière— Étonnamment, votre assurance locataire pourrait vous aider à payer l’argent que vous perdez à cause d’une fraude par carte de crédit ou par chèque. Alors contactez votre compagnie d’assurance si jamais vous êtes victime d’une fraude ou d’un faux. Ils pourraient peut-être aider à récupérer une partie de ces pertes.
Couverture des unités de stockage—L’assurance des locataires couvre généralement les choses dans une unité de stockage. Mais cela ne couvre pas tout, généralement seulement environ 10 % de votre couverture des biens personnels. Donc, si vous aviez 20 000 $ de couverture, vous auriez 2 000 $ de couverture pour les unités de stockage.
Qu’est-ce que l’assurance des locataires ne couvre pas ?
Comme la plupart des types d’assurance, l’assurance des locataires ne couvrira pas toutes les mauvaises choses qui pourraient vous arriver. (Comme si un scientifique en fait Est-ce que ramenez un T-Rex à la vie et il décide de commencer son saccage dans votre complexe d’appartements. L’assurance des locataires n’aidera pas avec ça.)
Voici quelques choses sur l’assurance des locataires n’a pas couverture.
Dommages causés par les inondations, les tremblements de terre et les gouffres
Les polices d’assurance standard des locataires ne couvriront pas vos biens s’ils sont endommagés lors d’une inondation, d’un tremblement de terre ou d’un gouffre. Donc, si vous vivez dans une région où les conditions météorologiques extrêmes sont plus courantes, envisagez de souscrire une police d’assurance contre les inondations ou une assurance tremblement de terre distincte. Vous pourriez également être en mesure d’obtenir une approbation de gouffre en tant que module complémentaire.
Ravageurs
Non, on ne parle pas de ton cousin qui s’écrase sur ton pad depuis un mois et demi. Nous parlons de insecte fléaux L’assurance des locataires ne couvre généralement pas les dommages causés par des choses comme les rongeurs, les punaises de lit et autres infestations d’insectes. Désolé, mais vous êtes seul.
Équipement d’affaires
Disons que vous exploitez une entreprise à partir de votre domicile et que votre ordinateur portable professionnel est volé. L’assurance de vos locataires le couvrira-t-elle ? Non. Votre police d’assurance locataire ne couvre généralement pas les pertes commerciales. (Vous aurez besoin d’une assurance commerciale distincte pour cela.)
Articles haut de gamme
Si vous possédez des bijoux coûteux, des objets de collection ou un Rembrandt, l’assurance standard des locataires ne couvrira pas ces articles haut de gamme. Vous aurez besoin d’une couche supplémentaire de couverture.
Races de chiens
Certaines races de chiens ne sont pas couvertes par la plupart des compagnies d’assurance car elles sont plus agressives. Donc, si Fluffy est un pit-bull et qu’elle finit par mordre quelqu’un, il y a de fortes chances que votre assureur n’intervienne pas.
Véhicules
Les dommages au véhicule ne sont pas couverts par l’assurance des locataires, c’est pourquoi vous avez besoin d’une assurance automobile. Cependant, les choses que vous gardez à l’intérieur votre voiture est couverte.
Les trucs des colocataires
Votre police d’assurance locataire ne couvrira rien concernant les biens de vos colocataires. Ils auront besoin d’une police distincte pour se protéger, et nous ne recommandons pas d’aller à moitié sur une police d’assurance des locataires, pour un tas de raisons.
Comment déposer une réclamation d’assurance des locataires
Tout d’abord, contactez votre compagnie d’assurance dès que possible. Expliquez ce qui s’est passé et découvrez comment démarrer le processus de réclamation. Selon votre assureur, déposer une réclamation peut être aussi simple que de remplir un formulaire dans leur application.
Ensuite, sortez votre inventaire, ainsi que tous les reçus. Cela servira de preuve de ce qui a été perdu ou endommagé. Et déterminez le type de réclamation que vous déposerez : s’agira-t-il d’un remboursement de biens personnels, d’une responsabilité ou de frais de subsistance supplémentaires ?
L’étape suivante consiste à documenter tout ce qui s’est passé. Par exemple, si des voleurs volent vos meubles, prenez des photos et des vidéos de votre salon vide et de la fenêtre qu’ils ont cassée pour entrer. Cela servira de preuve à votre assureur qu’il s’agit d’une réclamation valide et accélérera généralement le processus. Cela signifie que vous obtiendrez votre argent plus rapidement !
Une fois que la compagnie d’assurance a examiné vos informations, elle approuvera ou refusera la réclamation. (J’espère que j’approuve!)
Obtenez la bonne couverture
Obtenir le bon montant de couverture d’assurance des locataires peut être compliqué. Trop peu de couverture et votre demande pourrait être refusée. Vous pourriez finir par puiser dans vos économies pour des dépenses imprévues. Trop de couverture et vous payez pour quelque chose dont vous n’avez pas besoin.
C’est pourquoi nous vous recommandons de travailler avec l’un de nos agents d’assurance qui fait partie de notre programme Endorsed Local Providers (ELP). Vous aurez l’esprit tranquille en sachant que vos finances sont protégées contre tout ce que la vie pourrait vous infliger. Et tous nos agents sont RamseyTrusted, vous savez donc que vous travaillerez avec les meilleurs du secteur.
Communiquez avec l’un de nos agents d’assurance habitation dès aujourd’hui pour obtenir des devis gratuits!
