Que couvre l’assurance GAP ?

L’assurance GAP vous aide-t-elle à rembourser votre crédit auto ? Oui.

Est-ce que ça paie un nouveau moteur ? Non.

Bien sûr, ce serait bien si l’assurance GAP couvrait chaque dépense de voiture, mais cela ne fonctionne pas comme ça.

Ce Est-ce que Cependant, couvrez votre, euh, arrière si votre voiture est détruite ou volée et que vous devez encore de l’argent sur votre prêt automobile. L’assurance GAP peut faire la différence entre un désagrément et un désastre financier.

Regardons de plus près ce que c’est Est-ce que et n’a pas couverture.

Qu’est-ce que l’assurance GAP ?

L’assurance GAP est une assurance automobile facultative qui peut vous aider à rembourser votre prêt si votre voiture est détruite dans un accident ou volée et que vous devez plus que la valeur dépréciée de la voiture. Ainsi, si vous avez contracté un prêt ou loué une voiture et que la voiture est détruite ou volée avant que vous ne puissiez rembourser le prêt, l’assurance GAP couvrira la différence entre ce que vous devez sur le prêt et la valeur de revente de la voiture.

Exemples de couverture d’assurance GAP

Voici comment ça fonctionne. Imaginez une minute que vous êtes dans un accident de voiture (couvert) et que vous n’êtes pas en faute. Votre voiture est endommagée de façon irréparable et vous devez encore 24 000 $ sur votre prêt automobile, mais la valeur dépréciée de votre nouvelle voiture de luxe n’est que de 20 000 $.

Si vous avez une assurance GAP dans cette situation, elle couvrira l’écart de 4 000 $ entre ce que vous devez sur votre prêt automobile et ce que vaut votre voiture après avoir payé votre franchise.

Prenons un autre exemple. Supposons que vous ayez balayé une clôture causant des dommages importants à votre voiture de location. La voiture est totalisée afin que vous fassiez une réclamation sur votre assurance collision. Votre compagnie d’assurance accepte de vous payer la valeur dépréciée de la voiture (18 000 $) moins votre franchise de 1 000 $.

Mais attendez. Qu’en est-il de l’argent que vous devez encore sur le bail? Vous n’avez payé que six mois de bail jusqu’à présent et vous devez encore 22 000 $. C’est à ce moment que l’assurance GAP peut vous sauver la vie. Il paiera la différence entre le montant que vous obtenez pour votre voiture détruite et le solde de votre bail. Ainsi, au lieu de recevoir un chèque de votre compagnie d’assurance de 17 000 $ (18 000 $ moins la franchise de 1 000 $), vous recevrez 22 000 $ pour pouvoir rembourser votre bail.

Maintenant que vous savez ce qu’est l’assurance GAP Est-ce que couvrir, plongeons dans ce que c’est n’a pas couverture.

Quelle assurance GAP n’est-ce pas Couverture

Ne serait-il pas pratique si vous pouviez simplement payer des frais mensuels minimes pour l’assurance GAP, et que cela vous sauvait financièrement chaque fois que vous aviez des problèmes de voiture ? C’est un beau rêve, mais . . euh non

Pour enfoncer le clou, nous avons dressé une liste de situations où l’assurance GAP ne vous renflouera pas.

• Vous n’avez pas pu payer le paiement de votre voiture le mois dernier ? Nous vous comprenons, mais désolé, l’assurance GAP ne peut pas vous aider ici.
• Votre voyant « changer l’huile » clignote depuis toujours, vous l’ignorez et vous pouvez maintenant voir de la fumée sortir de sous le capot. L’assurance GAP ne paiera pas le nouveau moteur dont vous avez besoin.
• Vous n’avez pas payé votre facture mensuelle de location de voiture pendant six mois et la voiture a été reprise ? Vous êtes seul ici – l’assurance GAP ne vous aidera pas.
• Besoin d’une voiture de location pendant que la vôtre est en magasin ? Dommage, mais vous devrez payer de votre poche (sauf si vous avez remboursement voiture de location—un type d’assurance que nous ne recommandons pas).
• Vous avez eu un accident et maintenant votre voiture n’a plus de pare-chocs avant et a une calandre cabossée. L’assurance GAP n’aidera pas ici car la voiture peut encore rouler. Même s’il ne vaut plus que 18 000 $, comparé aux 23 000 $ qu’il valait avant de mutiler l’avant, ces 5 000 $ Oops est sur vous.
• Vous avez les yeux rivés sur une nouvelle berline brillante pour remplacer votre batteur ? Ne comptez pas sur l’assurance GAP pour payer l’acompte.
• Si vous en fait a cru le vendeur de voitures lorsqu’il vous a vendu une garantie prolongée, vous devrez payer des intérêts sur cette garantie lorsqu’elle sera ajoutée à votre prêt automobile. L’assurance GAP ne peut pas aider ici.

En bref, la couverture d’assurance GAP est un excellent moyen de protéger votre argent si votre voiture est détruite ou volée et que vous devez encore de l’argent sur votre prêt. Mais cela ne vous aidera pas à payer Ail erreurs liées à la voiture.

FAQ – Couverture d’assurance GAP

Vous avez des questions persistantes? La plupart des lecteurs le font. Nous avons rassemblé des réponses à des questions uniques sur la couverture d’assurance GAP.

1. L’assurance GAP couvre-t-elle les fonds propres négatifs ?

Oui. L’équité négative (c’est-à-dire un prêt à l’envers) est un autre terme pour l’écart entre ce que vous devez sur votre prêt auto et la valeur actuelle de la voiture. L’assurance GAP couvre la différence entre les deux.

2. L’assurance GAP couvre-t-elle le décès ?

Non. L’assurance GAP ne peut être utilisée que pour les pertes liées aux voitures. Elle ne couvre pas les dommages corporels, la perte de salaire, les frais médicaux ou les frais funéraires.

3. Que couvre l’assurance GAP sur une voiture louée ?

L’assurance GAP fonctionne à peu près de la même manière sur une voiture louée que sur une voiture assortie d’un prêt. La couverture GAP pour une voiture louée est un accord signé par la compagnie d’assurance pour couvrir le montant de votre écart si votre voiture est totalisée ou volée. En fait, la plupart des concessionnaires automobiles exiger Assurance GAP avant qu’ils n’acceptent de louer une voiture.

4. L’assurance GAP couvre-t-elle les frais déductibles ?

Non. La couverture GAP ne paie pas votre franchise. Ainsi, si votre franchise est de 1 000 $ et que le montant du remboursement GAP est de 10 000 $, le montant total de votre remboursement serait de 9 000 $.

5. L’assurance GAP couvre-t-elle les pannes de moteur ?

Non. Vous ne pouvez utiliser l’assurance GAP que si votre voiture est détruite ou volée. Vous ne pouvez pas l’utiliser pour des réparations mécaniques.

6. L’assurance GAP couvre-t-elle le vol ?

Oui. L’assurance Car GAP couvre le vol. La plupart des compagnies d’assurance exigent une période d’attente de 30 jours au cas où votre voiture serait retrouvée. Après la période d’attente, votre assureur aura besoin d’une copie du rapport de police avant d’accepter de payer la réclamation.

7. Dois-je souscrire une assurance GAP ?

Si vous avez financé votre voiture et que le montant de votre prêt est supérieur à la valeur amortie de la voiture, oui, nous vous recommandons de souscrire une assurance GAP (mais nous ne recommandons jamais de contracter un prêt automobile). Il est généralement moins cher de l’acheter auprès d’un agent d’assurance que d’un concessionnaire automobile.

Obtenez la meilleure couverture d’assurance GAP

Si vous avez encore des questions sur la couverture d’assurance GAP, nous vous recommandons de contacter l’un de nos fournisseurs locaux agréés (ELP).

Non seulement l’un de nos experts ELP indépendants pourra répondre à vos questions sur la couverture d’assurance GAP dans votre région, mais il pourra également rechercher le meilleur prix pour vous.

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