L’année dernière, l’IRS a envoyé plus de 355 milliards de dollars en remboursements d’impôt, le remboursement moyen s’élevant à près de 2 800 dollars.1 Avec ce genre d’argent brûlant un trou dans votre poche, il serait si facile de tout dépenser pour un gadget, des vacances ou une nouvelle garde-robe de printemps.
N’est-ce pas ainsi que la plupart des gens dépensent leur remboursement d’impôt ?
Cela pourrait vous surprendre d’apprendre que 54% des Américains ont déclaré qu’ils prévoyaient de mettre une partie de leurs remboursements d’impôts en épargne l’année dernière, selon un sondage de la National Retail Foundation.2 C’est une option bien plus responsable que de tout dépenser dans une virée shopping en ligne tard dans la nuit. (Résistez à ces achats impulsifs !)
Mais bien que nous soyons tous favorables à la conservation de votre remboursement pour un jour de pluie, vous ne devriez pas commencer à constituer un fonds d’urgence entièrement financé si vous avez des dettes. Vous devriez jeter votre remboursement sur votre dette à la place.
Les impôts ne devraient pas être aussi compliqués. Contactez un conseiller fiscal RamseyTrusted.
Environ un tiers des personnes interrogées dans le cadre de l’enquête de la National Retail Foundation prévoyaient d’utiliser au moins une partie de leur remboursement d’impôt pour rembourser leurs dettes.3 Mais nous avons calculé quelques chiffres pour savoir ce qui se passerait si vous deveniez intense en gazelle et utilisiez l’intégralité de votre remboursement pour rembourser votre dette. Vous pourriez être surpris de voir combien vous pourriez réellement économiser en intérêts et en paiements grâce à cette simple étape.
Écrasez vos dettes plus rapidement grâce à votre remboursement d’impôt
Prêts étudiants
Le solde moyen des prêts étudiants est de près de 39 000 $.4 Alors, disons que votre solde est de 39 000 $ à un taux d’intérêt de 6 % sur un prêt de 10 ans. Avec un paiement mensuel de 430 $, vous débourserez environ 52 000 $ en capital et intérêts.
Mais disons que vous affectez votre remboursement d’impôt de 2 800 $ au solde de votre prêt étudiant. En utilisant notre calculateur de remboursement de prêt étudiant, vous verrez que vous pouvez rembourser votre prêt un an plus tôt et économiser environ 2 160 $ en intérêts.
Maintenant, allons plus loin. Obtenir un remboursement d’impôt de 2 800 $ ne signifie pas que vous touchez le gros lot. C’est simplement le retour du gouvernement ton l’argent que vous leur avez payé en trop – de l’argent que vous auriez pu utiliser toute l’année pour payer un supplément sur votre dette. Votre objectif devrait être d’avoir un remboursement d’impôt aussi proche de zéro que possible afin d’avoir plus d’argent sur votre chèque de paie.
N’attendez pas l’année prochaine pour récupérer votre argent. Travaillez avec un conseiller fiscal ou votre service de paie pour ajuster votre retenue à la source aujourd’hui vous pouvez donc rapporter à la maison 230 $ de plus par mois (2 800 $/12 $), dès votre prochain chèque de paie !
Ensuite, vous pouvez utiliser ces 230 $ pour payer un supplément chaque mois sur le solde restant de votre prêt étudiant. Avec cette méthode, vous rembourserez votre prêt en un peu plus de cinq ans au lieu de 10. Et vous économiserez 4 700 $ de plus en intérêts !
C’est ainsi que vous mettez un remboursement d’impôt au travail! Voici comment ce même scénario peut fonctionner sur vos autres dettes :
Cartes de crédit
Les ménages endettés doivent actuellement en moyenne plus de 14 800 $ en dettes de cartes de crédit.5,6,sept Aïe ! Si vous n’avez payé que le paiement minimum de 3 % du solde, et avec un taux d’intérêt de 15 %, il vous faudra 19 ans pour le rembourser. Mais si vous jetez ce remboursement d’impôt de 2 800 $ au solde lorsque vous recevez votre remboursement et que vous ajoutez 230 $ à votre paiement mensuel après avoir ajusté votre retenue, vous éliminerez cette ventouse en quelques années seulement et vous économiserez des milliers de dollars en intérêts !
Prêts auto
Les dernières recherches montrent que le prêt moyen pour une voiture d’occasion est de près de 26 000 $ à un taux d’intérêt de près de 8 %.8 La plupart des gens financent leur voiture sur cinq ans, bien que la durée moyenne se rapproche de six ans. Avec votre versement unique de 2 800 $ suivi de vos versements mensuels majorés de 230 $, vous rembourserez vos roues deux ans plus tôt et économiserez plus de 3 000 $ en intérêts!
Homme de prêt
Alors que les prix des maisons continuent d’augmenter dans tout le pays, le solde hypothécaire moyen a grimpé à plus de 208 000 $.9 Supposons que vous avez une hypothèque de 15 ans avec un taux d’intérêt de 5 %. À l’aide de notre calculateur de remboursement hypothécaire, vous pouvez voir qu’avec votre remboursement d’impôt et un paiement mensuel accru de 230 $ (provenant de votre nouvelle retenue d’impôt ajustée), vous rembourserez votre maison près de trois ans plus tôt et économiserez plus de 16 000 $ en intérêts !
Faites rouler votre remboursement d’impôt jusqu’à la retraite
Tant que vous disposez de 1 000 $ dans un fonds d’urgence de démarrage, vous devez utiliser votre remboursement d’impôt pour rembourser votre dette. Mais si vous n’avez plus de dettes et que vous avez économisé trois à six mois de dépenses pour votre fonds d’urgence entièrement financé, utilisez notre calculateur d’investissement pour voir comment votre remboursement d’impôt peut faire de grandes choses pour votre compte de retraite.
Avec un investissement initial de votre remboursement d’impôt de 2 800 $ suivi de cotisations mensuelles des 230 $ que vous avez gagnés après l’ajustement de votre retenue, vous pourriez ajouter près de 720 000 $ à votre pécule sur 30 ans! Cela ne représente que 82 800 $ de cotisations, mais plus de 634 000 $ de croissance. Il s’agit d’un moyen simple de vous rattraper si vous vous sentez en retard par rapport à vos objectifs d’épargne-retraite.
Maximisez votre remboursement avec un expert en fiscalité
Écraser la dette comme nous en avons parlé ci-dessus n’est possible que si vous vous assurez que l’oncle Sam vous paie tout ce qu’il doit. Un fiscaliste chevronné repérera les déductions et les crédits que vous ne connaissez peut-être pas et veillera à ce que vous obteniez le remboursement le plus élevé possible. Ensuite, votre fiscaliste vous aidera à ajuster votre retenue d’impôt afin que vous n’accordiez pas au gouvernement un prêt non imposable chaque année. Il est temps de mettre votre argent au travail pour rembourser vos dettes ou investir pour une retraite sûre.
Nous pouvons vous mettre en contact avec un fiscaliste RamseyTrusted dans votre région afin que vous puissiez démarrer votre boule de neige ou votre fonds de retraite dès que possible. Trouvez un conseiller fiscal près de chez vous dès aujourd’hui!
Si vous êtes sûr de pouvoir gérer vos propres impôts et que vous souhaitez simplement un logiciel d’impôt facile à utiliser (sans le prix élevé de l’autocollant), consultez Ramsey SmartTax, il rend la déclaration de vos impôts facile et abordable.
