Que faire d’un héritage

Êtes-vous prêt pour le plus grand transfert de richesse de l’histoire ? Prêt ou pas, ça se passe déjà !

On estime que 68 000 milliards de dollars d’actifs seront transmis des baby-boomers aux jeunes générations au cours des 25 prochaines années.¹ C’est-à-dire beaucoup d’argent – et une partie pourrait vous arriver ! Mais si vous ne faites pas attention, il est facile de laisser un héritage se perdre. En fait, plus d’un tiers de tous les héritiers ne voient aucun changement ou une baisse de leur patrimoine après avoir reçu un héritage.²

Avez-vous attrapé cela? Certaines personnes sont pire après avoir hérité d’une manne financière. Au lieu d’utiliser une partie de leur héritage pour rembourser leurs dettes ou investir pour l’avenir, ils gaspillent le tout lors de quelques vacances chics ou d’une frénésie de dépenses au centre commercial. Avant qu’ils ne le sachent, cet argent est disparu et ils ont rien montrer pour cela.

Mes amis, ne laissez pas cela être votre histoire. Votre héritage a le potentiel de changer votre arbre généalogique pour toujours, alors faites en sorte que cela compte !

Que faire d’un héritage : avant de commencer

Recevoir un héritage d’un membre de la famille devrait être une bénédiction. Mais trop souvent, cela devient une course. Voici nos conseils pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre héritage.

Va lentement

Voici le problème : lorsqu’un être cher décède, vous ne pensez pas assez clairement pour prendre des décisions financières importantes. Mais dans la plupart des cas, vous n’avez pas à prendre de décisions importantes tout de suite. Il n’y a rien de mal à laisser votre héritage reposer pendant un certain temps pendant que vous pleurez.

Si vous avez reçu une somme d’argent forfaitaire, vous pouvez simplement placer les fonds dans un compte du marché monétaire pendant quelques mois. Respirez profondément. Prenez le temps de faire votre deuil. Et puis, quand vous serez prêt, vous pourrez vous concentrer et faire un plan pour votre héritage.

Honorer leur héritage

Lorsque vous commencez à réfléchir à ce que vous voulez faire de l’héritage que vous avez reçu, il est important de vous rappeler d’où il vient. Pensez à tout le travail acharné et aux sacrifices qui ont permis de rendre cet héritage possible. Nous parlons ici de l’héritage d’une personne !

Demande toi: Cette décision honorera-t-elle la mémoire de mon être cher ? Garder cela à l’esprit apportera un sentiment de responsabilité, d’imputabilité et d’intentionnalité à la situation et vous aidera à utiliser votre héritage à bon escient.

Construire une équipe de rêve

Lorsque vous recevez une manne financière comme un héritage, ne soyez pas choqué si toutes sortes de personnes sortent du bois pour vous dire ce que vous devez en faire.

C’est pourquoi vous devez former votre propre « comité de conseillers », une équipe de rêve composée de professionnels hautement qualifiés qui peuvent vous guider tout au long du processus de succession. Selon le type d’héritage que vous recevez, vous devrez peut-être demander conseil à des professionnels tels que :

• Expert-comptable agréé (CPA) ou conseiller fiscal
• Agent d’assurance
• Professionnel de l’investissement
• Avocat en planification successorale
• Avocat fiscaliste
• Agent immobilier

Rappelez-vous que ces personnes ne sont pas là pour vous dire quoi faire. Ils devraient être des enseignants qui s’assoiront avec vous, vous aideront à comprendre toutes vos options et vous guideront également. tu prendre les bonnes décisions pour vous et votre famille.

Que dois-je faire avec un héritage en espèces?

En résumé, il y a trois choses que vous pouvez faire avec votre argent : donner, épargner et dépenser. Un héritage n’est pas différent!

Tout comme vous donnez à chaque dollar une affectation dans votre budget mensuel, il est important de faire la même chose avec votre héritage. Si vous ne dites pas à l’argent de votre héritage où aller, vous finirez par vous demander où il est allé !

Considérez votre héritage comme un gâteau que vous divisez en tranches. Maintenant, la façon dont vous répartirez votre argent dépendra de votre situation unique et de votre position dans les étapes de bébé.

Voici quelques-unes des tranches que vous pourriez inclure lorsque vous décidez quoi faire de votre héritage :

• Donnez-en une partie. Peu importe où vous en êtes dans les petits pas, donner devrait toujours faire partie de votre plan financier ! Donnez 10% à votre église ou à une association caritative de votre choix.
• Rembourser la dette. Si vous avez des dettes que vous essayez de rembourser, utilisez une partie de votre héritage pour accélérer votre boule de neige. Éliminez autant de dettes que possible. Si vous pouvez faire un chèque et être libre de toute dette demain, faites-le !
• Constituez votre fonds d’urgence. Avoir trois à six mois de dépenses épargnées dans un compte du marché monétaire vous aidera à transformer les urgences majeures en petits désagréments !
• Remboursez votre hypothèque. Pouvez-vous imaginer n’avoir plus de paiements de maison ? Utiliser une partie de votre héritage pour rembourser votre hypothèque peut vous rapprocher de cette ligne d’arrivée et vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts !
• Économisez pour le fonds universitaire de vos enfants. Il existe de nombreuses façons de financer vos études collégiales sans utiliser votre héritage. Mais si vous avez pris du retard dans l’épargne pour le fonds universitaire de vos enfants, vous pouvez placer une partie de votre héritage dans un compte d’épargne-études (ESA) ou un plan 529 pour rattraper le fonds universitaire de Junior.
• Prendre plaisir quelques de celui-ci. C’est bien de mettre de côté une partie de votre héritage pour vous amuser, mais combien dépendra de l’endroit où vous vous trouvez dans les pas de bébé. Si vous essayez toujours de rembourser une dette ou de constituer un fonds d’urgence, par exemple, cette tranche devrait être plus petite. N’oubliez pas que vous voulez utiliser cet argent à bon escient!

Trancher le gâteau de l’héritage

Disons que vous êtes sur Baby Step 4 (investissant déjà 15% de votre revenu pour la retraite), qu’il vous reste 60 000 $ sur votre hypothèque et que vous avez deux adolescents qui se préparent à partir à l’université dans les prochaines années.

Si vous recevez un héritage de 200 000 $, voici une façon d’envisager de partager ce gâteau :

• Cadeau : 20 000 $
• Rembourser l’hypothèque : 60 000 $
• Économisez pour le fonds de l’université des enfants : 20 000 $
• Dépense : 20 000 $
• Investissez le reste : 80 000 $

Comment investir un héritage

Une fois que vous avez atteint le plafond de cotisation pour vos comptes de retraite fiscalement avantageux, comme un Roth IRA et votre 401(k), vous cherchez peut-être des moyens d’investir l’argent dont vous avez hérité.

Voici deux façons d’y parvenir :

1. Bons fonds communs de placement en actions de croissance

Investissez dans de bons fonds communs de placement d’actions de croissance par le biais d’un compte de courtage imposable individuel ou conjoint. Bien que ces comptes n’offrent pas les avantages fiscaux qu’offrent les comptes de retraite réguliers, il n’y a pas de limites de cotisation, et vous pouvez retirer de l’argent à tout moment (sans pénalité), c’est donc un plus !

Mais rappelez-vous que vous devriez neiger investissez dans quelque chose que vous ne comprenez pas. C’est pourquoi vous devriez toujours en discuter avec un professionnel de l’investissement en qui vous avez confiance, qui pourra vous guider à travers toutes vos options.

2. Biens immobiliers achetés en espèces

Selon la taille de votre héritage, vous pourriez être en mesure d’acheter un bien locatif directement. Mais écoutez-nous à ce sujet : si vous n’avez pas assez d’argent pour payer en espèces un bien locatif, ne l’achetez pas. N’empruntez jamais d’argent pour un bien locatif. Si vous avez de l’argent à revendre, contactez un professionnel de l’immobilier qui pourra vous aider à trouver une bonne affaire avec beaucoup de potentiel de revenus.

Et si j’hérite d’une maison ?

Comme pour tout argent dont vous héritez, vous avez trois options si vous héritez d’une maison : la vendre, la louer ou y vivre.

Hériter d’une maison : la vendre

Habituellement, lorsque quelqu’un hérite d’une maison, celle-ci vaut plus qu’elle ne valait lorsque le propriétaire d’origine l’a achetée. Si tel est le cas, vous recevez automatiquement un montée en puissance des bases pour minimiser vos impôts sur les gains en capital si vous décidez de vendre la maison.³

Voici comment cela fonctionne : imaginons que la maison de votre mère valait 175 000 $ au moment de son décès. Aux fins de l’impôt, la valeur de l’homme au moment de sa mort devient ce que vous avez « payé » pour cela – c’est l’assiette fiscale majorée.

Donc, si vous décidez de mettre la maison sur le marché tout de suite et qu’elle se vend 175 000 $, vous ne devriez rien an impôts sur les gains en capital. Mais si vous la vendiez un an plus tard pour 200 000 $, vous ne paieriez des impôts sur les gains en capital que sur la différence de 25 000 $ entre le prix de vente et la valeur de la maison lorsque vous en avez hérité (175 000 $).

Nous savons que c’est beaucoup d’informations à retenir ! Si vous êtes confus ou dépassé, nous vous recommandons de contacter nos professionnels RamseyTrusted. Notre réseau de conseillers fiscaux et d’agents immobiliers peut vous aider à vous débarrasser du stress lié à la question de savoir quoi faire avec une maison héritée.

Hériter d’une maison : la louer

La location de la maison pourrait constituer une source de revenu supplémentaire pour vous et votre famille et être un excellent moyen d’accumuler des économies, de rembourser des dettes ou d’investir pour votre retraite. Mais louer une maison comporte aussi des défis ! L’entretien et la maintenance en cours, ainsi que des taxes plus compliquées, pourraient finir par être plus problématiques que cela n’en vaut la peine. Vous devez également décider d’entretenir vous-même la propriété ou d’engager un gestionnaire immobilier pour le faire pour vous.

Discutez de vos options avec un professionnel de l’immobilier qui pourra vous guider sur ce qui convient le mieux à votre situation. Quoi qu’il en soit, ne prenez pas la décision uniquement sur l’émotion.

Héritage d’une maison : y vivre

Si vous héritez d’une maison payée et que vous décidez d’y habiter, vous n’aurez aucun versement hypothécaire. Cela signifie que vous pouvez faire de sérieux progrès sur vos objectifs financiers avec cet argent supplémentaire !

Gardez à l’esprit, cependant, qu’emménager dans une maison héritée signifie que vous assumerez les responsabilités financières qui accompagnent l’accession à la propriété. Quand le climatiseur tombe en panne en plein été, c’est à vous de le réparer ! Sans oublier que vous serez également responsable du paiement des taxes foncières en tant que nouveau propriétaire. Si vous ne disposez pas déjà d’un fonds d’urgence solide, utilisez l’argent supplémentaire pour économiser jusqu’à trois à six mois de dépenses afin de pouvoir couvrir tout ce qui se présente.

Autre chose à penser : si vous vivez dans la maison pendant au moins deux ans, vous pouvez ensuite la vendre et réaliser jusqu’à 500 000 $ de profit sur la vente (250 000 $ si vous êtes célibataire) sans avoir à payer d’impôt sur les plus-values.⁴

J’ai hérité d’une voiture, d’antiquités, de bijoux et d’autres objets. . . Que fais-je?

Hériter d’une somme d’argent forfaitaire ou d’une maison peut s’accompagner de décisions importantes, mais savoir quoi faire de toutes les autres choses, comme la collection de cartes de baseball de papa et les bijoux préférés de maman, peut être encore plus délicat.

Décidez quels articles vous souhaitez conserver, puis trouvez des moyens de vendre le reste en ligne ou par le biais d’une vente immobilière. Les sociétés de liquidation de succession peuvent réduire le stress lié à l’élimination des objets de famille non désirés en examinant ce que vous avez, en vous faisant un chèque et en emportant tout, le tout en quelques jours. Vous pouvez également donner des meubles, des vêtements et d’autres articles à ceux qui en ont le plus besoin.

Qu’en est-il des droits de succession, des droits de succession et des autres taxes ?

D’accord, les choses se compliquent définitivement en ce qui concerne les impôts associés à un héritage, mais restez avec nous ici.

L’impôt fédéral sur les successions est un impôt sur le transfert de propriété d’une personne après son décès. L’impôt fédéral sur les successions n’est imposé que sur les successions d’une valeur supérieure à 12,06 millions de dollars.⁵

En tant qu’héritier, vous n’êtes pas redevable des droits de succession, c’est la succession de votre proche qui l’est. Et même si la succession est soumise aux droits de succession, vous n’avez pas à vous soucier des droits de succession en tant qu’héritier car ils sont perçus avant de l’héritage vous est transmis.

Les droits de succession sont une autre histoire. Ces taxes sont imposées après vous héritez des biens de votre proche. Il n’y a pas d’impôt fédéral sur les successions, mais six États en ont actuellement un. Mais même si votre proche vivait dans l’un de ces six États, de nombreux bénéficiaires, y compris les maris, les femmes, les enfants et les petits-enfants, sont exonérés du paiement des droits de succession.⁶

Lorsqu’il s’agit d’impôts, il est facile de s’en remettre très rapidement. C’est pourquoi vous devriez inclure un fiscaliste qualifié dans votre équipe de rêve. Si vous recherchez des conseils fiables, contactez un fiscaliste de votre région.

Tirez le meilleur parti de votre héritage

Vous n’obtiendrez probablement qu’un seul héritage. Fais-en bon usage! Comme nous en avons parlé, ce n’est certainement pas le moment d’essayer de comprendre les choses par vous-même. Vous avez besoin d’une équipe en place pour vous aider à tirer le meilleur parti de l’héritage de votre proche.

Un bon conseiller financier vous aidera à gérer les émotions qui accompagnent la réception d’un héritage et vous aidera à comprendre toutes vos options lorsque vous déciderez quoi en faire. Notre programme SmartVestor est un moyen simple et gratuit d’entrer en contact avec des professionnels de l’investissement qualifiés dans votre région.

Trouvez votre professionnel aujourd’hui !