Que faire si vous vous noyez sous les dettes

Lorsque vous vous noyez sous les dettes, vous pouvez avoir l’impression que le monde s’effondre autour de vous. Vos pensées tourbillonnent et ne s’arrêtent pas. Vous ne dormez pas et vous craignez que votre prochain salaire ne suffise pas à subvenir aux besoins de votre famille. Et puis les questions alimentées par une inquiétude sans fin commencent : Comment vais-je joindre les deux bouts? Comment vais-je couvrir mon hypothèque/loyer ce mois-ci ? Ces agents de recouvrement appelleront-ils mon patron (comme c’est embarrassant) ?

Tu n’es pas seul. En fait, 78 % des Américains vivent aujourd’hui d’un chèque de paie à l’autre.¹ Cela signifie que vous n’êtes pas la seule personne à avoir été submergée par les dettes. Mais il arrive un moment où vous devez décider que ça suffit. Vous devez choisir, dès maintenant, de commencer à changer votre façon de gérer l’argent.

Saviez-vous que les finances personnelles sont constituées à 80 % de comportement et à seulement 20 % de connaissance de la tête ? Cela signifie qu’avec un plan—et beaucoup de travail acharné – vous pouvez être debout sur un sol solide en un rien de temps. Et qui sait? Tu pourrait même devenir millionnaire de Baby Steps.

Respirez. Tu peux le faire. Nous croyons en toi!

Que faire si vous vous noyez sous les dettes

1. Obtenez un budget.

Faire un budget est l’une des devoir mesures importantes que vous pouvez prendre lorsque vous vous noyez sous les dettes. Cela vous montrera où va tout votre argent et pourquoi vous avez l’impression de vous noyer. C’est votre première étape pour prendre le contrôle de votre argent et ne plus jamais vous sentir trop endetté.

Lorsque vous établissez votre budget (et nous vous recommandons d’établir un budget à base zéro), vous pourriez être tenté de couvrir d’abord toutes vos dépenses supplémentaires, comme le remboursement de vos dettes. Mais vraiment, vous devez vous assurer que vos besoins de base sont satisfaits en budgétisant d’abord les quatre murs :

• Aliments
• Utilitaires
• Abri
• Transport

Maintenant, après avoir budgété l’épicerie, l’eau, l’électricité, votre loyer ou votre hypothèque et l’essence pour vous rendre au travail (dans cet ordre), vous pouvez commencer à affecter les dollars restants à d’autres besoins importants. Avez-vous des prêts étudiants ou un paiement de voiture? Ces factures d’hôpital s’accumulent-elles ? Ou peut-être que l’anniversaire de votre père est le mois prochain et que vous devez au moins envoyer une carte. Que ce soit 50 $ ou 500 $, toutes dépenses il faut aller dans le budget. N’oubliez pas : dans votre base zéro budget, les revenus moins les dépenses devraient être égaux à zéro !

Besoin d’aide pour lancer votre budget base zéro ? Essayez notre application de budgétisation gratuite, EveryDollar.

2. Réduisez les extras.

Maintenant que chaque dollar a été affecté à une tâche, il est temps de voir où vous pouvez réduire votre budget.

Faites l’inventaire de tous les paiements automatiques qui pourraient vider votre compte bancaire. Peut-être avez-vous un abonnement de 7 $ au Clean Beard Club. Nous ne frappons pas les barbes (en particulier les barbes propres), mais ce genre de dépenses s’additionne rapidement. De plus, ce cadeau gratuit qu’ils vous ont offert lors de votre inscription est probablement révolu depuis longtemps, vous laissant avec un abonnement que vous oubliez d’annuler chaque mois et plus d’huile de barbe que vous ne savez quoi en faire.

Ne vous méprenez pas. Nous aimons une bonne journée de courrier autant que la prochaine personne. Mais si vous vous noyez sous les dettes d’un prêt étudiant, d’une dette de carte de crédit ou d’une simple dette, vous devez apporter des changements assez importants. Tu l’as deviné. Nous parlons de réduire les articles non essentiels et de maîtriser votre « besoin ». Voici quelques conseils:

• Faites du café à la maison (sautez les lattes à 10 $ jusqu’à ce que vous ne vous noyiez plus sous les dettes).
• Réduisez votre facture d’épicerie en coupant les coupons et en allant sans les enfants pour ne pas être tenté de trop dépenser en Oreos (les restes sont votre ami).
• Ne mettez même pas les pieds dans un restaurant (sauf si vous y travaillez).
• Vendez tout ce qui n’est pas cloué (à tel point que les enfants pensent qu’ils sont les prochains).

3. Pause tout investissement.

Ah bon? Ouais. Épargner pour votre avenir lorsque vous vivez d’un chèque de paie à l’autre (ou pire) n’est pas la meilleure idée. Au moins pas encore. Si vous essayez toujours de rembourser des cartes de crédit, un prêt automobile à l’envers ou une énorme pile de dettes d’études, il est temps de faire une pause sur vos investissements futurs, temporairement. Cela libère de l’argent supplémentaire que vous pouvez utiliser pour rembourser votre dette.

Voici une autre idée : au lieu de placer de l’argent dans des investissements dès maintenant, vous devriez également rassembler 1 000 $ aussi vite que possible pour un fonds d’urgence de départ. C’est juste un peu plus de sécurité lorsque vous vous sortez de ce trou de dettes.

Ne vous inquiétez pas, vous recommencerez à investir une fois que vous n’aurez plus de dettes.

4. Ne contractez aucune nouvelle dette.

Aucun. Nous savons que c’est difficile (et peut-être pas ce à quoi vous étiez habitué), mais faites-nous confiance : s’endetter vous prive, vous et votre famille, d’un avenir financier sûr. Vos choix actuels peuvent et auront un impact sur les générations futures de votre arbre généalogique. Alors ne vous endettez même pas un centime de plus.

Pour commencer, il est temps de sortir votre paire de ciseaux préférée et de faire une plastectomie. Oui, nous parlons de couper ces cartes de crédit ! La meilleure partie? Aucune expérience médicale requise.

Vous pouvez sentir votre cœur s’emballer et vos mains commencer à transpirer. Mais écoutez-nous : Avoir une carte de crédit pour les urgences semble être une bonne idée jusqu’à ce que votre prochaine « urgence » ressemble à votre prochain café de l’après-midi. Lorsque vous découpez ces cartes, vous choisissez de mettre définitivement fin à cet horrible cycle d’endettement.

5. Augmentez vos revenus.

Maintenant que vous avez un budget et que vous avez décidé de ne plus contracter de nouvelles dettes, il est temps de déterminer comment vous pouvez augmenter vos revenus. Prenez un deuxième emploi ou poursuivez une activité parallèle qui vous procurera le revenu supplémentaire dont vous avez besoin (le plus rapidement possible) pour rembourser votre dette. Qu’il s’agisse de travailler dans votre café local, de tondre des pelouses ou de conduire pour Uber ou Lyft, vous avez verre pour rapporter plus d’argent.

Nous avons compris. Personne ne veut travailler 24 heures sur 24. Mais pour voir cette montagne de dettes se transformer en vallée, vous devez commencer à faire quelque chose de différent. N’oubliez pas : ce n’est pas pour toujours. Vous ne manquerez pas de temps avec votre famille et vos amis sur le long terme. Mais pour vous mettre sur la bonne voie, vous devez commencer à faire des sacrifices à présent.

6. Commencez à travailler la boule de neige de la dette.

Maintenant que vous recevez de l’argent supplémentaire chaque mois et que votre fonds d’urgence de démarrage de 1 000 $ se tient entre vous et l’inattendu, il est temps de commencer à rembourser votre dette avec la méthode boule de neige de la dette :

• Énumérez vos dettes de la plus petite à la plus grande, peu importe le taux d’intérêt. Continuez à effectuer des paiements minimums sur chacun d’eux sauf celui avec le plus petit solde.
• Attaquez votre plus petite dette avec tout ce que vous avez. Avez-vous vendu le canapé? Super! Jetez vos gains sur cette dette. Continuez à mettre tout ce que vous gagnez en plus sur cette dette jusqu’à ce qu’elle disparaisse.
• Une fois que cette dette est payée, prenez ce que vous payiez dessus et jetez-le sur la dette la plus importante tout en payant des paiements minimums sur le reste.
• Continuez à faire boule de neige jusqu’à ce que vous soyez libéré de vos dettes !

7. Arrêtez le piège de comparaison.

La comparaison est l’une des pires choses que vous puissiez faire pendant que vous vous désendettez, et les médias sociaux sont l’un des plus grands coupables. Si vous faites défiler votre fil d’actualités et voyez votre amie (à qui vous n’avez pas parlé depuis des années) en vacances en Europe avec sa mère, cela ne vous donne pas non plus la permission de planifier des vacances de luxe. Non. L’Europe sera toujours là quand vous n’aurez plus de dettes.

Lorsque vous êtes endetté et que vous poursuivez votre dette avec une intensité de gazelle, il est difficile de ne pas comparer votre situation financière à celle des autres. Mais voici la vérité : vous ne connaissez pas réellement leur situation financière. Vous ne savez pas si votre amie a mis ses vacances de luxe sur une carte de crédit. Mais vous savez qu’une fois que vous n’aurez plus de dettes, vous pourrez planifier vos propres voyages passionnants (et payants). Écoutez : les Jones sont fauchés. Si vous tombez dans le piège de la comparaison, il est peut-être temps de prendre une pause bien méritée des médias sociaux.

8. Commencez (ou continuez) à travailler les petits pas.

Avez-vous déjà entendu parler des Baby Steps ? Ces sept étapes sont le moyen éprouvé (et pratique) de vous aider à changer votre vie, à vous sortir des sables mouvants de la dette et à retrouver un terrain plus stable.

Bébé Étape 1 : Économisez 1 000 $ pour votre fonds d’urgence de départ.

Bébé Étape 2 : Remboursez toutes les dettes (sauf la maison) en utilisant la boule de neige de la dette.

Bébé Étape 3 : Économisez trois à six mois de dépenses dans un fonds d’urgence entièrement financé.

Bébé Étape 4 : Investissez 15 % du revenu de votre ménage à la retraite.

Bébé Étape 5 : Épargnez pour le fonds universitaire de vos enfants.

Bébé Étape 6 : Remboursez votre maison plus tôt.

Bébé Étape 7 : Créez de la richesse et donnez.

Vous pouvez avoir l’impression de vous noyer sous les dettes en ce moment. Mais comme nous l’avons dit plus tôt, vous pouvez changer cela à partir d’aujourd’hui ! Une fois que vous en avez assez des dettes (et nous espérons que vous en avez), vous pouvez vous en sortir. Et rappelez-vous : vous n’êtes pas seul dans ce cas.

Faites notre évaluation gratuite de trois minutes pour savoir où vous en êtes avec votre dette. Nous vous donnerons une liste personnalisée des prochaines étapes et des ressources pour vous aider à démarrer votre voyage vers la paix financière. Tu peux le faire!