Que sont les crédits d'impôt ?  |  RamseySolutions.com
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Que sont les crédits d’impôt ? | RamseySolutions.com

Si vous êtes sur le point de vous libérer de vos dettes ou si vous avez réussi à vous en sortir, vous sprintez dans la direction opposée lorsque vous entendez le mot le crédit. C’est un gros mot qui évoque des paiements sans fin, des taux d’intérêt à deux chiffres et des scores FICO.

Mais en ce qui concerne les impôts, le crédit est un bon mot, un très bon mot. Un crédit d’impôt peut réduire de centaines voire de milliers de dollars votre facture d’impôt. Découvrir que vous avez droit à un crédit d’impôt, c’est un peu comme trouver ce billet de 20 $ oublié dans la poche de votre manteau, mais beaucoup plus précieux. Cue la musique de danse!

À moins que vous ne viviez complètement hors réseau l’année dernière – et, hé, nous ne vous en voudrions pas – vous avez entendu parler ou même reçu des paiements anticipés de crédit d’impôt pour enfants. Oui, le gouvernement envoie des paiements mensuels à presque tout le monde dans le pays avec des enfants. Mais ce n’est qu’un type de crédit d’impôt.

Examinons de plus près ce que sont les crédits d’impôt, leur fonctionnement et ceux que vous pourriez demander dans votre déclaration de revenus ce printemps.

Qu’est-ce qu’un crédit d’impôt ?

Un crédit d’impôt réduit votre facture d’impôt à raison d’un dollar pour un dollar. Ainsi, si vous devez 1 000 $ d’impôts, un crédit de 600 $ réduira votre facture à 400 $. Boom! Les crédits d’impôt sont de l’argent en banque. Plus vous réclamez de crédits, moins vous avez d’argent à débourser pour le bon vieil Oncle Sam. De nombreux crédits sont liés à votre revenu, votre âge ou votre statut de dépôt.

Les impôts ne devraient pas être aussi compliqués. Contactez un conseiller fiscal RamseyTrusted.

A quoi servent les crédits d’impôt ? Eh bien, c’est une façon pour le gouvernement de donner de l’argent supplémentaire aux personnes ayant des enfants, des handicaps ou des revenus faibles ou moyens. L’Oncle Sam fera également miroiter un crédit d’impôt comme une carotte sur un bâton pour encourager certains comportements ou activités qui pourraient être bénéfiques pour l’économie, l’environnement ou une autre cause.

Quelle est la différence entre une déduction fiscale et un crédit d’impôt ?

Les déductions fiscales sont similaires aux crédits, mais elles ne réduisent pas directement votre facture d’impôt. Au lieu de cela, ils réduisent votre revenu imposable, et si votre revenu imposable est inférieur, votre facture d’impôt sera plus faible.

Comment tout cela fonctionne-t-il ? Eh bien, si vous êtes dans la tranche d’imposition de 22 %, une déduction fiscale de 1 000 $ réduira votre revenu imposable de 1 000 $, ce qui réduira votre facture d’impôt de 220 $. C’est plutôt bien! Objectif à 1 000 $ d’impôt le crédit vous fera en fait économiser 1 000 $ en taxes.

Vous n’avez pas besoin d’être un spécialiste des fusées pour voir que les crédits d’impôt sont géniaux !

Prenons un exemple : supposons que votre revenu est de 40 000 $ par an, ce qui vous place dans la tranche d’imposition fédérale de 12 %. Pour déterminer ce que vous devriez payer en impôts sans aucun crédit ni déduction, multipliez votre revenu par 12 %. Dans la vraie vie, non Ail votre argent est imposé à 12 % en raison du fonctionnement des tranches d’imposition et des taux d’imposition, mais pour les besoins de cet exemple, nous gardons les choses très simples.

40 000 $ x 0,12 (alias 12 %) = 4 800 $

Cela signifie sans pour autant crédits ou déductions annuels, vous débourserez 4 800 $ en impôt sur le revenu.

Maintenant, si vous obtenez une déduction fiscale de 1 000 $, votre revenu imposable tombe à 39 000 $. Alors, reprenons le même calcul avec votre nouveau revenu imposable pour calculer votre épargne avec une déduction.

39 000 $ x 0,12 = 4 680 $

Voila ! Avec une déduction fiscale de 1 000 $, vos impôts sont passés de 4 800 $ à 4 680 $, ce qui vous donne 120 $ d’économies d’impôt ! Et voici un conseil de pro : si jamais vous avez besoin de savoir combien une déduction vous fera économiser sur votre facture d’impôt, multipliez simplement votre taux d’imposition (basé sur votre tranche d’imposition) par le montant de la déduction.

Voyons maintenant les crédits d’impôt. En utilisant l’exemple ci-dessus avec un revenu de 40 000 $, imaginez que vous avez droit à 1 000 $ d’impôt crédits Cela signifie que 1 000 $ sont soustraits de votre facture d’impôt de 4 800 $, ce qui porte votre nouveau total à 3 800 $.

4 800 $ – 1 000 $ = 3 800 $

Avons-nous mentionné que les crédits d’impôt sont géniaux ? Chaque dollar compte !

Remboursable vs. Crédits d’impôt non remboursables : comment fonctionnent les crédits d’impôt ?

Tous les crédits d’impôt sont excellents, mais certains sont vraiment excellents. Qu’est-ce qui rend un crédit d’impôt vraiment génial? Quand c’est remboursable.

L’IRS classe les crédits d’impôt de deux manières : remboursables ou non remboursables. Vous pouvez soustraire les deux types de crédits de votre compte de taxes. Mais si un crédit remboursable est supérieur à votre facture de taxes totale, vous récupérez la différence sous forme de remboursement. Oui, vous pouvez obtenir un remboursement même si votre compte de taxes est nul ! Donc, si vous devez 1 000 $ d’impôts et que vous avez un crédit remboursable de 1 500 $, l’IRS vous enverra 500 $ !

Avec un crédit non remboursable, vous n’obtiendrez pas de remboursement. Le mieux que vous puissiez espérer est de réduire votre facture d’impôt à zéro, ce qui n’est quand même pas trop minable.

Reprenons l’exemple ci-dessus. Si le crédit de 1 500 $ est non remboursable au lieu d’être remboursable, votre facture d’impôt sera réduite à zéro, mais vous ne recevrez pas les 500 $ supplémentaires en remboursement. L’Oncle Sam dit: « Nous sommes quittes », et le montant qui reste est pratiquement perdu.

Et maintenant, la mauvaise nouvelle : la plupart des crédits d’impôt ne sont pas remboursables (huer!), mais il existe tout de même des crédits d’impôt remboursables auxquels vous pourriez avoir droit.

Quels crédits d’impôt sont disponibles pour les contribuables ?

Il existe des dizaines de crédits d’impôt disponibles pour toutes sortes de contribuables, des parents et des travailleurs à faible revenu aux étudiants et aux Américains vivant à l’étranger. Il y a de fortes chances qu’il y en ait un ou deux que vous puissiez réclamer sur votre déclaration de revenus.

Voici un aperçu de certains des crédits d’impôt les plus courants que vous pourriez demander cette année.

Crédit d’impôt sur le revenu gagné

C’est le Big Kahuna des crédits d’impôt ! Le crédit d’impôt sur le revenu gagné (EITC) est un crédit remboursable conçu pour vous aider si vos revenus sont faibles à modérés, en particulier si vous avez des enfants. En fonction de vos revenus, de votre statut de dépôt et du nombre d’enfants que vous avez, l’EITC pourrait vous faire économiser quelques centaines de dollars ou jusqu’à plus de 6 500 $ !

Si vous êtes célibataire et que vous n’avez pas d’enfants, l’EITC augmente progressivement avec votre revenu jusqu’à un maximum de 1 502 $ lorsque votre revenu brut ajusté atteint 9 800 $. À mesure que votre revenu dépasse 11 650 $, l’EITC diminue progressivement jusqu’à ce que vous atteigniez 21 430 $, puis vous n’êtes plus admissible au crédit.1

Si vous êtes marié et avez trois enfants, l’EITC maximum est de 6 728 $ si vous gagnez entre 14 950 $ et 25 500 $. Après cela, le crédit diminue progressivement jusqu’à ce que vous atteigniez 57 414 $.2

L’IRS estime qu’un contribuable éligible sur cinq ne réclame pas l’EITC sur ses impôts ou ne produit pas de déclaration de revenus du tout.3 Ne faites pas cette erreur !

Crédit d’impôt pour enfants

Les enfants sont géniaux. Les enfants sont aussi chers. Le crédit d’impôt pour enfants est un crédit remboursable qui peut aider à couvrir les dépenses familiales. Merci Junior !

Le plan de sauvetage américain de mars 2021 a augmenté le crédit d’impôt pour enfants de 2021 à 3 600 $ pour chaque enfant âgé de 0 à 5 ans et à 3 000 $ pour les enfants âgés de 6 à 17 ans.4 Et au cas où vous l’auriez manqué, l’IRS a commencé à envoyer des paiements anticipés de crédit d’impôt pour enfants aux contribuables en juillet. La moitié de votre crédit, soit 1 800 $ pour chaque petit enfant et 1 500 $ pour chaque enfant plus âgé, a été divisée en six paiements mensuels de juillet à décembre.

Si vous avez reçu des paiements anticipés de crédit d’impôt pour enfants l’année dernière, soyez à l’affût d’une lettre de l’IRS indiquant le montant total des paiements anticipés que vous avez reçus. Vous en aurez besoin pour produire vos déclarations de revenus 2021 et recevoir l’autre moitié de votre crédit d’impôt pour enfants.

Crédits d’éducation

Que vous soyez nouveau à l’université ou que vous époussetiez votre sac à dos après une longue pause, le gouvernement propose deux types de crédits d’impôt pour frais d’études.

L’American Opportunity Tax Credit (AOTC) est disponible pour les étudiants au cours de leurs quatre premières années d’université et vaut jusqu’à 2 500 $ par étudiant et par an. De plus, il est partiellement remboursable, ce qui signifie que vous pouvez recevoir jusqu’à 1 000 $ en remboursement d’impôt, même si vous ne devez rien en impôt.5

Si vous êtes un parent et avez payé tout ou partie des frais de scolarité de votre enfant, vous pouvez profiter de l’AOTC. Mais les parents et les enfants ne peuvent pas tous les deux s’en attribuer le mérite, vous devrez donc décider entre vous qui pourra l’utiliser.

Si vous fréquentez l’école depuis plus de quatre ans ou si vous suivez des cours de deuxième cycle ou des cours professionnels pour faire avancer votre carrière, le crédit d’apprentissage à vie est fait pour vous. Bien que ce crédit ne soit pas remboursable, il peut réduire votre facture d’impôt jusqu’à 2 000 $.6 Cela vaut 20 % d’un maximum de 10 000 $ en dépenses d’études.

Crédit d’Epargne Retraite (Crédit d’Epargne)

Celui-ci s’adresse à tous les épargnants de votre retraite ! Également connu sous le nom de crédit d’épargne, le crédit pour cotisations d’épargne-retraite est un crédit non remboursable qui aide les contribuables à revenu faible ou moyen qui épargnent pour leur retraite. Selon le montant que vous gagnez et votre statut fiscal, vous pouvez demander le crédit pour 50 %, 20 % ou 10 % des premiers 2 000 $ que vous cotisez à vos comptes de retraite, y compris les 401 (k) et les IRA traditionnels ou Roth.

Si vous êtes marié et déposez conjointement en 2021, votre revenu brut ajusté doit être inférieur à 39 500 $ pour être admissible au crédit de 50 % (pour les déclarants célibataires, il est de 19 750 $ ou moins).sept Pour être admissible au crédit de 20 %, votre revenu brut ajusté doit être compris entre 39 501 $ et 43 000 $ pour un dépôt conjoint et entre 19 751 $ et 21 500 $ pour un célibataire. Le crédit de 10 % est disponible jusqu’à ce que vous atteigniez 66 000 $ pour les mariés et 33 000 $ pour les célibataires.

Crédit d’impôt étranger

Ce n’est pas parce que vous êtes un Américain vivant à l’étranger que vous êtes libre de l’emprise de l’Oncle Sam. Mais rassurez-vous ! Pour soulager la douleur d’être imposé dans deux pays ou plus, les impôts sur le revenu que vous avez payés dans un autre pays peuvent généralement être réclamés comme un crédit non remboursable pour réduire votre fardeau fiscal.8

Crédit pour la garde d’enfants et de personnes à charge

Si vous devez payer des frais de garde d’enfants pour pouvoir aller travailler, ou si vous vous occupez d’un conjoint ou d’un parent incapable de s’occuper d’eux-mêmes, vous bénéficiez d’un allégement fiscal. Pour les taxes de 2021, vous pouvez réclamer 50 % d’un maximum de 8 000 $ de ces coûts — pensez aux gardiennes d’enfants, aux garderies et aux aides familiales. Pour deux personnes à charge ou plus, vous pouvez réclamer 50 % jusqu’à concurrence de 16 000 $.9 Demandez à un parent de jumeaux : le coût devient réel. Le crédit disparaît progressivement à mesure que votre revenu brut ajusté dépasse 125 000 $.

Voici à quoi cela pourrait ressembler en action :

Vous payez 250 $ par semaine pour que Mikey aille à la garderie All God’s Gazelles. Cela représente environ 12 000 $ par an (aïe). Vous pouvez réclamer 50 % de 8 000 $ de ce montant sous forme de crédit pour la garde d’enfants. Donc, c’est 4 000 $ que vous retirerez de votre facture d’impôt. Cha Ching! Le crédit est également entièrement remboursable, ce qui signifie que s’il est supérieur à votre facture d’impôt, l’IRS vous enverra un remboursement.

Crédit d’adoption

Si vous avez agrandi votre famille grâce à l’adoption, l’IRS offre un crédit d’impôt pour adoption pouvant atteindre 14 400 $ par enfant pour couvrir les frais d’adoption et les autres dépenses que vous avez payées.dix C’est cher d’ajouter une autre bouche à nourrir ! Le crédit d’adoption n’est pas remboursable, mais s’il réduit votre facture d’impôt à zéro, vous pouvez reporter la partie restante jusqu’à cinq ans.11

Crédit personnes âgées ou handicapées

Parfois, c’est payant d’être une personne âgée. Vous bénéficiez de toutes sortes de réductions, d’abonnements gratuits et quelques allégements fiscaux assez houle! Si vous avez au moins 65 ans ou si vous êtes à la retraite avec une invalidité permanente, vous pourriez réduire votre facture d’impôt de 3 750 $ à 7 500 $ grâce à ce crédit d’impôt non remboursable.12

Faites vos impôts correctement

Vous pensez être admissible à l’un de ces crédits d’impôt, mais vous n’êtes tout simplement pas sûr? Tu n’es pas seul. Malheureusement, des millions de dollars en crédits d’impôt ne sont pas réclamés chaque année. C’est de l’argent qui devrait être dans votre compte bancaire plutôt que dans les mains du gouvernement !

C’est là que Ramsey SmartTax, le logiciel d’impôt conçu avec tu à l’esprit – entre en jeu. Non seulement Ramsey SmartTax vous aidera à déclarer vos impôts et à déterminer le montant que vous devez, mais vous pourrez également déterminer vos déductions et comptabiliser vos crédits. De cette façon, tout l’argent qui vous appartient reste sain et sauf dans votre poche.

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