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Que sont les fonds indiciels ? | RamseySolutions.com

Essayer de déterminer quels types de placements inclure dans votre portefeuille peut être délicat. Après tout, il y a tellement d’options parmi lesquelles choisir et cela peut parfois sembler écrasant – et la plupart des gens ont envie d’abandonner avant de commencer.

Mais le fait que vous soyez ici en train de lire ceci nous dit que vous n’êtes pas comme la plupart des gens. Vous voulez prendre en main votre avenir financier, et cela commence par vous familiariser avec toutes vos options de placement, y compris les fonds indiciels.

Les fonds indiciels font beaucoup parler d’eux dans les journaux télévisés, mais sont-ils vraiment la meilleure option lorsqu’il s’agit d’investir pour la retraite? Eh bien, nous sommes ici pour décomposer les fonds indiciels pour vous afin que vous puissiez décider s’ils ont ou non une place dans votre plan d’investissement.

Prêt? Faisons cela!

Qu’est-ce qu’un fonds indiciel ?

Un fonds indiciel est un type de fonds commun de placement conçu pour refléter la performance du marché boursier ou d’un secteur particulier du marché boursier.

Le chaos du marché, l’inflation, votre avenir – travaillez avec un professionnel pour naviguer dans ce genre de choses.

Un fonds commun de placement permet aux investisseurs de mettre leur argent en commun pour investir dans quelque chose. Donc, dans ce cas, l’argent d’un fonds indiciel est utilisé pour investir dans des actions, des obligations ou d’autres types d’investissements à l’intérieur d’un indice particulier. En parlant de ça. . .

Comment fonctionnent les fonds indiciels ?

Afin de comprendre le fonctionnement d’un fonds indiciel, il est important de comprendre ce qu’est un indice est. En ce qui concerne le marché boursier, un indice est essentiellement un bâton de mesure. Les indices aident les investisseurs à mesurer la performance du marché boursier presque de la même manière que vous utiliseriez une règle pour mesurer la durée de quelque chose.

Il y a des centaines de différents indices là-bas pour mesurer bon nombre des différents secteurs du marché boursier. L’indice S&P 500, par exemple, est celui que la plupart des experts utilisent comme référence pour l’ensemble du marché boursier américain. Standard & Poor (S&P) est une agence de notation qui identifie les 500 plus grandes entreprises de la Bourse de New York à inclure dans son indice. De manière très concrète, ils l’utilisent pour mesurer la performance globale du marché boursier.

Alors, qu’y a-t-il à l’intérieur d’un fonds indiciel ? Cela dépend de l’indice sur lequel le fonds est basé ! Un fonds indiciel S&P 500, par exemple, est composé d’actions de nombreuses sociétés trouvées à l’intérieur le S&P 500 dans le but de refléter la performance de cet indice. Ainsi, si vous investissez dans un fonds indiciel S&P 500, vous détenez 500 actions dans un seul fonds avec des rendements presque identiques aux gains (ou pertes) du S&P 500 lui-même.

Cela fait des fonds indiciels une forme d’investissement très « passive ». Au lieu d’être géré par un gestionnaire de fonds à la recherche d’investissements qui battront le marché, un fonds indiciel est plus qu’heureux de se contenter de la « moyenne ». Les fonds indiciels sont comme des miroirs : ils sont conçus pour copier la performance de l’indice sur lequel ils sont basés. Ni mieux ni pire.

Quels sont les différents types de fonds indiciels ?

Des obligations aux actions étrangères et tout le reste, il existe des centaines d’indices utilisés pour suivre la performance de presque tous les secteurs du marché financier auxquels vous pouvez penser. Et s’il existe un indice pour cela, vous pouvez presque parier votre dernier dollar qu’il existe un fonds indiciel pour cela.

Nous avons déjà parlé de la Fonds indiciel S&P 500, qui est probablement l’exemple le plus connu de fonds indiciel. Mais ce n’est que la pointe de l’iceberg. Voici quelques autres fonds indiciels courants que vous trouverez, et vous remarquerez que chacun a sa propre saveur unique.

Fonds indiciel Russell 2000

Ce fonds est composé d’actions qui font partie de l’indice Russell 2000, qui se concentre sur les petites entreprises.

Fonds indiciel Wilshire 5000 Total Market

Composé de près de 3 500 actions, il s’agit du plus grand indice boursier américain et il est également utilisé pour mesurer la performance des sociétés américaines cotées en bourse.

Fonds indiciel MSCI EAEO

Whoa, c’est presque la moitié de l’alphabet ici ! Tout ce que vous devez savoir, c’est que ce fonds indiciel reflète la performance du marché boursier international, avec des actions étrangères d’Europe, d’Australasie et d’Extrême-Orient (c’est ce que signifie « EAEO ») incluses dans le mélange.

Fonds indiciel d’obligations globales américaines Barclays Capital

Ce fonds indiciel est très différent des autres dans cette liste. C’est parce que cet indice suit la performance du marché obligataire américain et est plein d’obligations au lieu d’actions. Les obligations sont essentiellement des prêts par lesquels le gouvernement emprunte de l’argent à des investisseurs et s’engage à les rembourser, avec intérêts. Avec les obligations, vous êtes le prêteur et le gouvernement est l’emprunteur.

Fonds indiciel composé Nasdaq

Ce fonds contient des actions d’environ 3 000 sociétés cotées à la bourse Nasdaq, qui est souvent utilisée pour mesurer la performance du secteur technologique.

Fonds indiciel Dow Jones Industrial Average (DJIA)

Le Dow Jones est le plus ancien indice boursier des États-Unis, composé d’actions de 30 grandes entreprises de toutes sortes d’industries différentes. Ce fonds indiciel aura des actions de sociétés qui sont incluses dans l’indice Dow Jones.

N’oubliez pas qu’avec un fonds indiciel, ne vous attendez pas à obtenir des rendements supérieurs ou inférieurs à ceux du marché boursier ou de l’indice que le fonds reflète. Fondamentalement, les rendements du marché sont ton Retour.

Quels sont les avantages des fonds indiciels ?

S’il y a une chose que nous disons à tout le monde à propos de l’investissement, c’est ceci : n’investissez jamais dans quelque chose que vous ne comprenez pas. Vous devez avoir une bonne compréhension de vos options d’investissement avant de décider d’investir votre argent durement gagné dans quoi que ce soit. Et cela signifie peser le pour et le contre de toutes vos options, y compris les fonds indiciels.

Voici quelques-uns des avantages d’avoir des fonds indiciels dans votre portefeuille de placement.

Les fonds indiciels sont diversifiés.

Comme nous l’avons mentionné précédemment, les fonds indiciels sont un type de fonds commun de placement. Et comme les autres fonds communs de placement, les fonds indiciels sont généralement remplis d’actions de centaines de sociétés différentes. Cela vous donne une belle couche de diversité.

Les fonds indiciels ont des ratios de dépenses inférieurs.

Étant donné que les fonds indiciels ne font que copier l’indice dont ils portent le nom, il n’y a pas grand-chose à gérer. Pour cette raison, les fonds indiciels ont généralement des frais et des ratios de dépenses inférieurs.

Les fonds indiciels sont prévisibles.

Ce que vous voyez est ce que vous obtenez. Avec un fonds indiciel, vous savez que vous obtiendrez des rendements plus ou moins identiques à ceux du marché boursier. Et tout comme le marché boursier, il y aura des hauts et des bas.

Quels sont les inconvénients des fonds indiciels ?

Voici quelques raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois avant d’ajouter des fonds indiciels à votre combinaison de placements.

Les fonds indiciels ne battent pas le marché.

Écoutez, la moyenne est bonne. Mais voulez-vous vous contenter du « d’accord » ? Nous ne le pensons pas !

Les fonds indiciels ne sont pas très flexibles.

Ce qu’il y a à l’intérieur d’un fonds indiciel n’est pas vraiment sujet à débat. Il ne change que si l’index sur lequel il est basé change. Ainsi, les avoirs à l’intérieur de votre fonds indiciel S&P 500, par exemple, ne changeront que si le S&P 500 abandonne certaines sociétés pour d’autres dans son indice.

Certains fonds indiciels ont des frais de maintenance plus élevés.

Vous entendrez beaucoup parler de la baisse des ratios de frais de la part des croisés des fonds indiciels. Mais tiens bon ! S’il est vrai que de nombreux fonds indiciels ont des ratios de dépenses inférieurs à ceux des fonds communs de placement gérés activement, ils factureront des frais de maintenance élevés, parfois répertoriés comme un 12b-1 frais – pour compenser. Et ceux-ci peuvent vraiment nuire à vos rendements à long terme. Soyez à l’affût de ceux-ci!

Éléments à prendre en compte lorsque vous examinez des fonds indiciels

Avant de sauter la tête la première en investissant dans des fonds indiciels ou an type d’investissement – vous devez vous poser quelques questions.

Quel est votre objectif d’investissement ?

Les gens qui nous suivent savent que nous voulons tous amener les gens au statut de millionnaire. Mais cela ne se fait pas sans un plan. Comme nous le disons toujours, « Un rêve sans plan n’est qu’un souhait. »

Alors, quel est l’objectif d’investissement (hum, la retraite peut-être ?) et comment allez-vous y parvenir ? (Les 7 étapes de bébé sont un bon point de départ.)

Les fonds indiciels reçoivent beaucoup d’attention pour être un moyen facile de commencer à investir, mais « facile » n’est pas le principal critère que vous souhaitez prendre en compte pour un investissement à long terme.

A quoi ressemblent les retours ?

Vous voulez vous assurer que vos rendements suivent le rythme des moyennes historiques à long terme du S&P 500. Un bon conseiller financier peut vous aider à vous assurer que votre portefeuille est équilibré et performant.

Combien coûtent les fonds indiciels ?

Vous vous souvenez quand nous parlions plus tôt des frais de gestion ? Eh bien, nous devons en parler une fois de plus. De nombreux frais de gestion d’un fonds indiciel sont facturés en pourcentage du solde de votre fonds. En d’autres termes, plus le solde de votre fonds indiciel est élevé, plus vous paierez de frais de placement.

Les fonds indiciels devraient-ils faire partie de votre stratégie d’investissement ?

Nous ne voulons pas que vous vous contentiez de la moyenne. Voici notre conseil : Investissez 15 % de votre revenu brut dans bons fonds communs de placement d’actions de croissance qui ont une longue feuille de route de rendements solides qui ont battu les indices boursiers comme le S&P 500.

Votre portefeuille de placements devrait être réparti également entre quatre types de fonds communs de placement.

Fonds de croissance et de revenu

Ce sont les fonds les plus prévisibles en termes de performance de marché.

Fonds de croissance

Ce sont des fonds assez stables dans des entreprises en croissance. Le risque et la récompense sont modérés.

Fonds de croissance dynamique

Ce sont les fonds des enfants sauvages. Vous ne savez jamais ce qu’ils vont faire, ce qui en fait des fonds à haut risque et à haut rendement.

Fonds internationaux

Il s’agit de fonds provenant d’entreprises du monde entier et en dehors de votre pays d’origine.

De cette façon, votre portefeuille de placements sera bien diversifié, ce qui signifie que vous ne gardez pas tout votre pécule dans le même panier. Mais vous êtes toujours à la recherche de fonds qui vont battre le marché et vous aider à construire un bon gros pécule pour la retraite au fil du temps.

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Maintenant, écoutez, certains fonds communs de placement sous-performent le marché boursier – et vous voulez rester loin de ceux-ci – mais il existe de nombreux fonds communs de placement qui surperforment le marché. Choisir et choisir les bons fonds est un gros problème!

C’est toujours une bonne idée de s’asseoir avec un professionnel qui peut vous aider à fixer des objectifs pour votre avenir financier et vous aider à comprendre toutes vos options, des fonds indiciels aux fonds communs de placement d’actions de croissance.

Notre programme SmartVestor vous met en contact avec des professionnels de l’investissement dans votre région. Chacun a été examiné par notre équipe ici chez Ramsey Solutions, et ils vous guideront patiemment tout au long du processus d’investissement.

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