À l’heure actuelle, il y a 45 millions d’emprunteurs étudiants en Amérique avec un total combiné de 1,58 billion de dollars de dettes d’études.1,2 Dire que nous avons une crise des prêts étudiants entre les mains serait un énorme euphémisme. Ces chiffres ont alimenté beaucoup de discussions sur l’annulation des prêts étudiants, et maintenant chaque emprunteur se demande si leur ardoise sera un jour effacée.
Mais qu’en est-il privé prêts étudiants? Ceux-ci peuvent-ils être pardonnés ? Avant de vous investir trop dans l’idée que votre dette disparaisse, vous devez savoir que la remise de prêt étudiant privé n’est pas vraiment une chose. Mais continuez à lire pour découvrir comment vous pouvez vous débarrasser de vos prêts étudiants privés, sans attendre que quelqu’un d’autre le fasse pour vous.
Quelle est la différence entre les prêts étudiants privés et fédéraux ?
Avant de parler d’allègement des prêts étudiants, il est important de savoir que tous les prêts étudiants ne sont pas créés égaux. Oui, les prêts étudiants privés et les prêts étudiants fédéraux prêtent de l’argent aux étudiants pour payer leurs études collégiales, mais ils fonctionnent très différemment. Tout d’abord, les prêts étudiants fédéraux sont financés par le Département américain de l’éducation (alias le gouvernement), tandis que les prêts étudiants privés proviennent d’une banque, d’une coopérative de crédit, d’une agence de prêt d’État ou d’une autre institution financière. En fait, il existe des entreprises entières qui se consacrent à l’octroi de prêts étudiants privés, comme Sallie Mae, Earnest et Ascent.
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Afin de contracter des prêts étudiants fédéraux (ou mieux encore, pour obtenir des bourses et des subventions que vous n’avez pas à rembourser !), vous devez remplir le FAFSA (Free Application for Federal Student Aid). Les prêts étudiants privés, en revanche, sont davantage traités comme des prêts personnels. Le prêteur examine votre pointage de crédit et vos antécédents pour décider de vous prêter ou non de l’argent ou si vous avez besoin d’un cosignataire (ce qui, attention, n’est jamais une bonne idée). Mais il suffit généralement d’une lettre d’acceptation d’université pour que les entreprises privées prêtent de l’argent à un jeune de 18 ans (et les mettent en place pour une durée de vie de paiements). Parce que les étudiants de première année sont de la viande fraîche pour ces usuriers.
Les prêts étudiants privés peuvent-ils être annulés ?
Techniquement? Oui. De façon réaliste? Non.
Étant donné que les prêts étudiants privés ne sont pas contrôlés par le gouvernement, les emprunteurs ne bénéficient pas des mêmes protections qu’avec les prêts étudiants fédéraux. Ainsi, même si les prêteurs privés peuvent avoir le pouvoir d’annuler les prêts étudiants, ils ne vous laisseront certainement pas vous tirer d’affaire, vous ou vos prêts étudiants. Du moins pas par choix.
Il y a eu quelques cas (comme le récent règlement Navient) où les prêts étudiants privés ont été annulés. Mais c’est extrêmement rare et n’affecte généralement qu’un petit pourcentage d’étudiants emprunteurs dans des circonstances très spécifiques. Et il a fallu plus de 35 États poursuivant Navient pour qu’ils acceptent d’annuler quelques de leurs prêts étudiants privés. Donc, si vous espérez que votre prêteur pardonnera vos prêts étudiants de bon cœur. . . Eh bien, disons simplement que vous attendez que vos petits-enfants aillent à l’université.
Peut-être avez-vous entendu parler de certains des différents types d’exonération de prêt étudiant, comme le programme d’exonération des prêts de la fonction publique ou le programme d’exonération des prêts des enseignants. Mais ceux-ci ne s’appliquent qu’aux fédéral prêts étudiants – pas privés. Et même dans ce cas, vos prêts étudiants fédéraux ne sont pas garantis d’être effectivement pardonnés. En 2020, seulement 1,27 % des demandes du Programme public d’exonération des prêts étudiants ont été approuvées.3 Ouais, ce ne sont pas de grandes chances. Ainsi, bien que servir votre communauté ou enseigner dans une région à faible revenu soient des choses nobles à faire, si vous pensez que cela fera disparaître vos prêts étudiants, vous allez être profondément déçu.
Et désolé, mais le pardon des congés d’invalidité est également hors de propos. Légalement, les prêteurs privés n’ont pas à annuler les prêts étudiants si un emprunteur devient invalide de façon permanente. Ils ne sont même pas tenus de rembourser les prêts étudiants privés si l’emprunteur décède. Oui c’est vrai bas d’eux! Mais qu’attendez-vous d’une industrie plus obsédée par le gain d’argent que par le fait d’aider les gens ?
Le président Biden pardonnera-t-il les prêts étudiants privés?
Le président Biden a fait beaucoup de promesses au cours de sa campagne, dont une importante étant qu’il pardonnerait les prêts étudiants. Mais pour l’instant, ce ne sont que des paroles. Et on ne sait toujours pas si le président peut réellement annuler les prêts étudiants avec un décret exécutif. Il est plus probable que l’annulation des prêts étudiants pour les masses nécessiterait littéralement une loi du Congrès. Et même si cela se produisait (les chances ne semblent pas bonnes), cela n’affecterait que les emprunteurs fédéral prêts étudiants
Certaines lois ont été adoptées concernant l’annulation de la dette d’un prêt étudiant privé, principalement pour les emprunteurs à faible revenu ou qui sont admissibles à des difficultés financières ou à une invalidité. Mais rien n’est encore passé. Et encore une fois, ce ne sera pas pour tout le monde. Conclusion : la remise de prêt étudiant privé (et la remise de prêt étudiant en général) est ne pas quelque chose sur quoi miser.
Comment se débarrasser de vos prêts étudiants privés
Écoutez, nous savons que vos prêts étudiants peuvent sembler super écrasants. Et nous voulons qu’ils partent tout autant que vous ! Mais placer ses espoirs dans les promesses des politiciens n’a jamais été une bonne idée. Et il y a beaucoup d’escroqueries à la remise de prêt étudiant, s’attaquant à des personnes désespérées. Alors, au lieu de croiser les doigts et d’attendre que quelqu’un d’autre s’occupe de votre prêt étudiant, et si vous preniez les choses en main?
Voici quelques façons de vous aider à éliminer vos prêts étudiants privés :
Suivez la méthode boule de neige de la dette
Rembourser vos prêts étudiants peut sembler impossible en ce moment, mais la méthode boule de neige de la dette change complètement la donne ! C’est le moyen le plus rapide de rembourser votre dette, surtout si vous avez plusieurs prêts étudiants privés.
Voici ce que vous faites : Dressez la liste de toutes vos dettes, de la plus petite à la plus grande (peu importe les taux d’intérêt en ce moment). Vous continuerez à effectuer des paiements minimums sur toutes vos dettes, sauf les plus petites. Jetez autant d’argent supplémentaire sur votre plus petite dette que possible jusqu’à ce qu’elle disparaisse. Ensuite, prenez tout ce que vous payez pour cette dette et mettez-le sur la dette la plus petite suivante. Rincer et répéter. Plus vous remboursez, plus vous avez d’argent pour vous attaquer à votre dette, comme une boule de neige qui roule sur la pente. Vous verrez très vite que cette méthode vous donne plus de motivation et des progrès plus rapides !
Utilisez le calculateur de remboursement de prêt étudiant
Voulez-vous vraiment passer les 20 prochaines années à rembourser vos prêts étudiants ? C’est exactement ce que les prêteurs veulent que vous fassiez, car cela signifie plus d’argent pour eux en intérêts. Mais vous seriez surpris de voir à quel point vous pouvez vous désendetter plus rapidement lorsque vous augmentez votre paiement, même s’il ne s’agit que de 100 $ de plus par mois ! Insérez vos chiffres dans notre calculateur de remboursement de prêt étudiant pour savoir combien de temps vous pouvez être libre de toute dette et combien vous pouvez économiser en intérêts. Vous serez inspiré pour vraiment augmentez votre boule de neige de la dette !
Envisagez de refinancer vos prêts étudiants
Les prêteurs adorent encourager les emprunteurs à demander un report ou une abstention (c’est-à-dire suspendre vos paiements). Mais cela ne profite qu’aux prêteurs et vous maintient coincé dans les dettes. De plus, le report et l’abstention de prêt étudiant ne sont pas des options pour les personnes ayant une dette de prêt étudiant privé.
Mais si vous avez du mal à gérer les remboursements de votre prêt étudiant, le refinancement pourrait être une bonne option pour vous (d’autant plus que les taux de refinancement sont les plus bas depuis un certain temps).4 Assurez-vous simplement que vous optez pour un taux d’intérêt fixe (et non variable). Et ne soyez pas tellement concentré sur l’obtention d’un paiement mensuel inférieur que vous vous retrouvez coincé avec un plan de remboursement plus long ou un taux d’intérêt plus élevé. Oui, vous voulez vous assurer que vous pouvez vous permettre le paiement mensuel, mais vous voulez aussi payer autant que possible votre dette, afin de pouvoir l’éliminer plus rapidement !
Regardez Université de la paix financière
Pour écraser vos prêts étudiants, il ne suffit pas de faire le calcul. Vous devez obtenir fâché à votre dette et être prêt à faire tout ce qu’il faut pour l’enlever de votre vie ! Avec Université de la paix financière, vous découvrirez pourquoi la dette vous empêche de vous constituer un patrimoine et le plan étape par étape pour vous aider à vous en débarrasser définitivement. Ce cours vous montrera comment trouver plus d’argent dans votre budget, économiser pour votre avenir et prendre des décisions financières plus judicieuses dans tous les domaines de votre vie.
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