Pour beaucoup de gens, la seule pensée d’investir en bourse suffit à leur donner des sueurs froides. Peut-être que vous êtes l’un d’entre eux. Nous comprenons – il n’y a qu’un nombre limité de reportages ou d’histoires d’horreur de la part de la famille et des amis sur les krachs boursiers, les bulles et les corrections qu’une personne peut subir !
Nous avons généralement peur de ce que nous ne comprenons pas, et avouons-le : le marché boursier peut sembler assez intimidant.
Les idées fausses sur le marché boursier, comme penser que vous n’avez pas assez d’argent pour commencer à investir, empêchent certaines personnes d’investir pour leur avenir. D’autres ont peur d’un krach boursier, et cette peur les tient à l’écart. Et certaines personnes ne comprennent tout simplement pas comment fonctionne le marché boursier, alors elles restent à l’écart.
Mais il ne doit pas en être ainsi ! Voici la vérité : lorsque vous comprenez comment fonctionne le marché boursier et comment gérer les risques et les avantages d’un investissement en bourse, vous pouvez vous mettre sur la bonne voie pour créer de la richesse et laisser un héritage à votre famille. Alors allons-y !
Qu’est-ce que la Bourse ?
En un mot, le marché boursier est l’endroit où les investisseurs vont acheter et vendre des actions, qui sont essentiellement de petites parts de propriété dans une entreprise. Le marché boursier est composé de nombreuses bourses différentes où les entreprises vont vendre leurs actions et où les investisseurs se réunissent pour échanger des actions entre eux.
Comment fonctionne la Bourse ?
Pour comprendre exactement comment fonctionnent tous ces trucs boursiers, examinons de plus près certains des concepts clés qui animent le marché boursier – les actions, les bourses et les indices boursiers – et comment ils fonctionnent ensemble pour faire fonctionner le marché boursier.
Actions
Si une entreprise vient de démarrer ou souhaite se développer, elle peut lever des fonds sans s’endetter en proposant de vendre des parts de propriété de l’entreprise au grand public. Ces pièces de propriété sont appelées Stocks (ou des actions), et les entreprises peuvent inscrire leurs actions en bourse où les investisseurs peuvent les acheter.
Le chaos du marché, l’inflation, votre avenir – travaillez avec un professionnel pour naviguer dans ce genre de choses.
Lorsque vous achetez des actions dans une entreprise, l’entreprise utilisera votre argent pour développer et développer son activité et vous deviendrez un « actionnaire », ce qui s’accompagne de quelques avantages intéressants ! Par exemple, vous avez maintenant votre mot à dire sur la façon dont l’entreprise est gérée, vous obtiendrez une petite partie des bénéfices de l’entreprise (ceux-ci sont appelés dividendes) et vos actions prendront de la valeur à mesure que l’entreprise se développera au fil du temps.
Le prix d’une action est déterminé par l’une des premières choses que vous apprenez dans le cours d’économie 101 : l’offre et la demande. Quand beaucoup de gens veulent acheter une action, le prix de cette action augmente. Mais le contraire est aussi vrai. Si personne ne veut de cette action et que davantage de personnes essaient de vendre au lieu de faire la queue pour acheter, le prix de cette action chutera plus vite que vous ne pourrez dire « Enron ».
Si vos actions prennent de la valeur au fil du temps, vous pouvez les vendre à profit. Ces bénéfices sont appelés gains en capital, et ces gains peuvent être imposés un peu différemment de votre revenu ordinaire. C’est une bonne idée de parler à votre fiscaliste de tout impôt que vous pourriez devoir si vous décidez de vendre vos actions.
Bourses
UN Bourse est essentiellement un marché où les investisseurs se rencontrent pour acheter et vendre des actions. Vous avez probablement entendu parler de quelques-unes de ces bourses, comme la Bourse de New York (NYSE) et le Nasdaq.
Comment quelqu’un peut-il acheter et vendre des actions en bourse ? Tout d’abord, un vendeur soumet le prix auquel il est prêt à vendre ses actions (prix de vente) tandis qu’un acheteur fait savoir aux vendeurs combien il est prêt à payer pour cela (prix demandé). Si un prix demandé et un prix de vente correspondent, alors boum, vous avez un accord et la vente est conclue ! La plupart de ces transactions sont effectuées par l’intermédiaire d’un courtier ou d’une plateforme de négociation d’actions en ligne.
Indices boursiers
Les experts financiers utilisent Stock indices boursiers garder le pouls de la santé globale de l’économie. Un indice est à peu près un bâton de mesure pour suivre l’évolution du marché boursier. Voici quelques autres index notables à connaître :
- Indice S&P 500: C’est l’un des indices les plus populaires et il suit la performance des 500 plus grandes sociétés cotées en bourse. Lorsque les gens veulent savoir comment se porte le marché boursier, ils consultent généralement le S&P 500.
- Dow Jones Industrial Average (DJIA): Composé d’actions de 30 grandes entreprises d’un large éventail d’industries, le Dow Jones est le plus ancien indice boursier des États-Unis.
- Indice composite NASDAQ : Cet indice est utilisé pour mesurer la performance du secteur technologique et suit les actions d’environ 3 000 sociétés cotées à la bourse NASDAQ.
Voici un fait amusant à garder à l’esprit lorsque vous investissez : le taux de rendement annuel moyen historique du marché boursier selon le S&P 500 est de 10 à 12 %.1
C’est pourquoi il est si important d’avoir une vision à long terme lorsqu’il s’agit d’investir. Parce que même si le marché boursier peut être en hausse une année ou en baisse l’année suivante, votre argent augmentera très probablement si vous diversifiez votre portefeuille d’investissement, continuez à investir régulièrement et ne retirez pas votre argent au premier signe de difficulté. .
Comment investir en bourse
Alors maintenant que vous avez une compréhension de base de ce qu’est le marché boursier et de son fonctionnement, vous vous demandez probablement, Maintenant quoi? Ne vous inquiétez pas, nous n’allons pas vous laisser tomber !
Voici un plan de match avec quelques lignes directrices pour vous aider à commencer à investir en bourse de manière responsable.
1. Quand investir : se désendetter et disposer d’abord d’un fonds d’urgence
C’est une question qu’on entend beaucoup ici : « Quand suis-je prêt à investir ? Nous l’appelons Baby Step 4, ce qui signifie que vous n’avez plus de dettes (tout sauf l’hypothèque) et que vous avez 3 à 6 mois de dépenses économisées dans un fonds d’urgence.
Pourquoi attendre? Parce que si vous n’avez pas assez d’argent de côté en cas d’urgence, vous serez tenté de retirer de l’argent de votre 401(k) pour réparer votre voiture ou remplacer votre climatiseur.
Et non seulement ce déménagement pourrait vous coûter des centaines de milliers de dollars (ou plus) en épargne-retraite, mais les taxes et les pénalités de retrait anticipé qui accompagnent le pillage de votre 401 (k) vous feront souhaiter que cette pensée ne vous ait jamais traversé l’esprit. .
Donc, tout d’abord : désendettez-vous, constituez votre fonds d’urgence et alors commencer à investir.
2. Dans quoi investir : optez pour des fonds communs de placement plutôt que des actions uniques
Cela pourrait vous surprendre que dans l’étude nationale sur les millionnaires, aucun millionnaire n’ait déclaré que l’investissement dans une seule action les avait aidés à atteindre leur valeur nette. C’est vrai, pas un seul ! Ils comprennent que parier votre avenir à la retraite sur une poignée d’actions d’entreprises ressemble plus à jouer dans un casino à Las Vegas qu’à investir. Si ces actions individuelles que vous avez choisies diminuent, votre avenir à la retraite diminue avec elles.
La bonne nouvelle est que les actions individuelles sont ne pas le seul moyen d’investir en bourse. Il est temps de parler de notre façon préférée d’investir en bourse : fonds communs de placement. Les fonds communs de placement regroupent l’argent des investisseurs et l’utilisent pour acheter des actions de dizaines, voire de centaines d’entreprises différentes. Ces actions sont triées sur le volet par une équipe d’experts qui tentent de surperformer le marché boursier.
Ainsi, lorsque vous achetez des actions d’un fonds commun de placement, vous achetez également instantanément des actions de toutes ces différentes sociétés. Cela signifie qu’avec les fonds communs de placement, vous avez la possibilité d’investir dans le marché boursier et de profiter de la croissance qui accompagne les actions tout en diversifiant votre portefeuille et en réduisant votre risque en même temps.
Nous vous recommandons d’aller plus loin et d’ajouter un niveau supplémentaire de diversification en investissant dans quatre différents types de fonds communs de placement : croissance et revenu, croissance, croissance agressive et international. De cette façon, si une partie de l’économie s’effondre, tout votre portefeuille ne s’effondrera pas avec elle.
3. Où investir : Comptes de retraite fiscalement avantageux
Ces fonds communs de placement doivent être investis quelque part, et vous n’avez pas à chercher bien loin pour trouver le meilleur endroit pour commencer à investir par le biais du marché boursier. C’est le 401(k), 403(b) ou un autre plan de retraite en milieu de travail que vous obtenez par l’intermédiaire de votre employeur ! En fait, 8 millionnaires sur 10 ont investi dans leur 401(k).
La plupart des régimes en milieu de travail offrent une contrepartie de l’employeur, ce qui signifie qu’ils égaleront vos cotisations à votre compte de retraite dollar pour dollar jusqu’à un certain pourcentage de votre salaire, généralement entre 3 et 6 %.2 C’est de l’argent gratuit, les gens !
Qu’en est-il de l’investissement à l’extérieur du lieu de travail ? Laissez-nous vous présenter votre nouveau meilleur ami, le Roth IRA (qui signifie Compte Retraite Individuel). Avec un Roth IRA, vous pouvez investir des milliers de dollars par an avec des dollars après impôt (de l’argent qui a déjà été imposé) et ensuite le voir croître en franchise d’impôt. Et ce n’est même pas la meilleure partie. Vous pouvez également retirer cet argent à la retraite (ou à tout moment après 59 ans et demi) sans avoir à payer un centime d’impôt !
4. Combien investir : commencez avec 15 % de vos revenus
Une fois que vous êtes prêt à investir, nous vous recommandons d’investir 15 % de votre revenu brut en vue de la retraite. Cela signifie que vous épargnerez suffisamment pour la retraite pour faire fructifier votre argent au fil du temps tout en laissant suffisamment de marge de manœuvre dans votre budget pour atteindre d’autres objectifs financiers importants, comme économiser pour l’université de vos enfants ou payer votre maison plus tôt.
Voici la meilleure façon d’allouer vos 15 % pour investir :
- Si vous avez un 401 (k) avec un match d’employeur, commencez par là et investissez jusqu’au match.
- Ensuite, ouvrez un Roth IRA et investissez jusqu’à la limite de contribution annuelle.
- Si vous n’avez toujours pas atteint 15 %, revenez à votre 401(k) et investissez-y le reste.
Mais si vous avez un Roth 401(k) et que vous aimez les options d’investissement qui accompagnent votre plan, vous pourriez y investir la totalité de vos 15 % !
5. Dépasser 15 % : comptes de courtage et HSA
Si vous avez déjà atteint le maximum de vos comptes de retraite fiscalement avantageux ou si vous êtes prêt à investir plus de 15 % de votre revenu, vous disposez de quelques options supplémentaires pour continuer à investir pour votre avenir.
Tout d’abord, vous pouvez ouvrir un compte de courtage imposable et y investir. Le principal avantage d’un compte de courtage imposable est que vous pouvez retirer de l’argent du compte à tout moment sans avoir à vous soucier des pénalités de retrait anticipé.
Mais considérez ceci comme un avertissement : vous ne bénéficierez pas des mêmes avantages fiscaux que vous obtiendriez par le biais de vos comptes de retraite. Aucun retrait en franchise d’impôt, aucune déduction d’impôt pour les cotisations et vous devrez payer des gains en capital sur tous les bénéfices que vous réalisez au cours d’une année d’imposition donnée.
Une autre très bonne option consiste à investir par le biais d’un Compte d’épargne santé (HSA). Vous ne pouvez cotiser à un HSA que si vous avez un plan de santé qualifié à franchise élevée (HDHP). Mais si vous en avez un, vous pouvez investir de l’argent dans un HSA et utiliser ces fonds pour payer des frais médicaux éligibles entièrement exempts d’impôt.
Et une fois que vous atteignez l’âge de 65 ans, vous pouvez utiliser les fonds de votre HSA pour des dépenses non médicales si vous le souhaitez (mais vous devrez toujours payer l’impôt sur les retraits pour ces dépenses).
Travailler avec un conseiller financier
Essayer de se faire une idée du marché boursier n’est pas une tâche facile ! Mais la bonne nouvelle est que vous n’avez pas à naviguer sur le marché boursier et à investir par vous-même. Avec l’aide d’un conseiller financier en qui vous pouvez avoir confiance, vous pouvez mieux maîtriser le marché boursier et commencer à investir pour votre avenir.
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