Vous avez versé du sang, de la sueur et des larmes dans votre entreprise. Donc, la dernière chose que vous voulez, c’est qu’un accident du hasard vous anéantisse.
C’est là que assurance responsabilité civile complémentaire entre Il offre des limites de protection financière plus élevées afin que vous puissiez mieux dormir la nuit en sachant que vous êtes couvert.
Mais qu’est-ce exactement assurance responsabilité civile complémentaire et comment ça marche?
Allons creuser !
Qu’est-ce que la couverture de responsabilité excédentaire ?
La couverture de responsabilité excédentaire est un type d’assurance commerciale qui vous protège contre les événements inattendus qui nuisent à votre activité et qui sont trop lourds pour que votre assurance standard puisse la gérer seule. Considérez-le comme une couche supplémentaire (« excédentaire ») de couverture de responsabilité. Vous l’ajoutez aux polices existantes de votre entreprise et cela augmente votre couverture de responsabilité civile générale afin que votre assureur couvre davantage. Une couverture de responsabilité excédentaire est également parfois ajoutée à une police d’assurance parapluie.
Il porte un tas de noms différents: couverture de responsabilité excédentaire, assurance responsabilité excédentaire et assurance responsabilité civile excédentaire commerciale. Mais tout comme les sodas contre les boissons gazeuses, ou les chaussures de tennis contre les baskets, c’est la même chose, les amis.
Comment fonctionne la responsabilité excédentaire ?
Une police d’assurance responsabilité civile excédentaire n’a qu’un seul emploi : pour augmenter la limite en dollars de votre couverture de responsabilité. Elle ne couvre rien d’autre que ce qui est déjà couvert par votre police existante. C’est un peu comme ajouter une augmentation de limite de crédit à vos cartes de crédit. (Oui, nous détestons toujours les cartes de crédit—ce n’est qu’une comparaison!) Cela ne change pas la raison pour laquelle vous pouvez utiliser la carte, mais cela vous donne une limite plus élevée. (PS N’utilisez jamais de cartes de crédit.)
Vous avez travaillé dur pour arriver là où vous êtes. Mais ne vous laissez pas vulnérable.
Supposons que votre police d’assurance responsabilité civile commerciale couvre les réclamations jusqu’à une limite de 1 million de dollars. Votre couverture de responsabilité excédentaire pourrait augmenter cela à 3 millions de dollars. Donc, si vous finissez par devoir régler une importante poursuite de 2 millions de dollars, votre police initiale couvrira le premier million de dollars et la police excédentaire couvrira le 1 million de dollars restant.
Parapluie vs. Assurance responsabilité civile complémentaire
Parfois, les gens confondent les termes parapluie et responsabilité excédentaire Assurance. Mais ne soyez pas confus. Ce n’est pas la même chose. (Nous savons que cela peut devenir assez technique, mais restez avec nous.)
Premièrement, l’assurance parapluie est plus large que l’assurance responsabilité civile complémentaire. Un parapluie peut être ajouté à de nombreux types de polices de responsabilité (comme l’assurance habitation ou l’assurance automobile). Et le parapluie peut couvrir les réclamations qui ne relèvent pas d’autres polices, comme la couverture d’une perte qui n’est généralement pas couverte par votre assurance habitation.
Deuxièmement, avec une assurance responsabilité civile excédentaire, vous n’aurez pas à payer de franchise avant qu’elle n’entre en vigueur. C’est parce que vous auriez déjà touché votre franchise avec votre police de responsabilité existante. Avec une police parapluie pour votre entreprise, vous devez généralement payer une franchise de rétention auto-assurée (SIR) avant que votre assureur ne commence à payer sa part.
Ces différences sont l’une des raisons pour lesquelles il est sage de travailler avec un agent d’assurance indépendant qui peut s’assurer que vous obtenez la bonne politique pour les besoins de votre entreprise.
Que couvre l’assurance responsabilité civile complémentaire ?
Votre assurance responsabilité civile complémentaire couvre tout ce que la police sous-jacente couvre. Voici quelques éléments qui pourraient inclure, selon la façon dont vos politiques sont configurées :
- Assurance responsabilité civile générale couvre des choses comme les blessures corporelles, les dommages matériels et les frais juridiques et médicaux. Donc, si quelqu’un glisse dans vos escaliers en se rendant à votre magasin, se casse un os et vous poursuit, la responsabilité civile générale intervient pour aider à couvrir ces coûts. Et avec une police de responsabilité civile supplémentaire en plus, vous bénéficierez d’une couverture financière encore plus étendue.
- Assurance automobile commerciale couvre tout véhicule que vous utilisez pour gérer votre entreprise.
- Assurance responsabilité civile des employeurs fait généralement partie de l’indemnisation de vos accidents du travail forfait. Il vous offre une protection supplémentaire contre les poursuites ou les réclamations si l’un de vos travailleurs se blesse au travail.
Avez-vous besoin d’une assurance responsabilité civile complémentaire ?
Alors, avez-vous réellement besoin de vous soucier de l’assurance responsabilité civile complémentaire ? ça dépend
Bien que tous les propriétaires d’entreprise aient besoin d’un certain niveau d’assurance responsabilité civile générale, tout le monde n’a pas besoin d’une responsabilité supplémentaire. Cela dépend de la taille de votre entreprise et de votre degré de vulnérabilité. Examinez votre image globale, le secteur dans lequel vous évoluez, vos opérations quotidiennes et votre niveau de risque. Par exemple, si vous dirigez une grande entreprise de construction, vous courez beaucoup plus de risques que si vous vendiez des chapeaux en ligne depuis votre domicile.
Combien coûte une assurance responsabilité civile complémentaire ?
C’est difficile d’estimer exactement combien coûte l’assurance responsabilité civile excédentaire car il y a beaucoup de facteurs. Mais le prix de l’assurance responsabilité civile complémentaire est généralement basé sur des éléments tels que :
- Quel genre d’entreprise vous possédez
- Votre emplacement
- Nombre d’employés
- Depuis combien de temps êtes-vous en affaires
- Votre historique de dépôt de réclamations
- Le montant limite que vous choisissez
- Types de menaces auxquelles votre entreprise est exposée
Cela dit, vous pouvez vous attendre à payer plus si vous augmentez considérablement votre limite de responsabilité. Encore une fois, étant donné que l’assurance est basée sur le niveau de risque, si vous êtes propriétaire d’une entreprise de construction, vous devez vous attendre à payer plus pour votre police, car vous courez un risque plus élevé de déposer une réclamation.
Quelques conseils pour réduire votre responsabilité
Les accidents arrivent. Parfois, vous ne pouvez rien faire. Mais vous pouvez prendre des mesures pour essayer d’empêcher que quelque chose de grave ne se produise.
Voici quelques conseils de bon sens pour réduire la responsabilité de votre entreprise :
- Faites tout ce que vous pouvez pour garder les espaces de travail rangés, propres et sûrs. Cela permet d’éviter les glissades ou autres accidents.
- Assurez-vous que vos produits sont conformes aux exigences légales pour éviter les poursuites
- Accrochez des panneaux clairs aux bons endroits pour aider à prévenir les problèmes
- Gardez les escaliers et les passerelles bien éclairés, dégagés et sans danger
N’oubliez pas que la prise de ces mesures fait de vous un propriétaire d’entreprise responsable. Cela ne signifie pas que vous pouvez ignorer la couverture de responsabilité excédentaire.
Comment obtenir une couverture de responsabilité excédentaire
Ne laissez pas le monde complexe de l’assurance vous empêcher d’obtenir la couverture dont vous avez besoin. Vous pouvez faire beaucoup pour protéger votre entreprise avec un plan défensif solide, et une partie de ce plan est un ensemble d’assurance solide.
Si vous êtes prêt à souscrire à une police d’assurance responsabilité civile complémentaire, laissez l’un de nos agents d’assurance magasiner pour vous. Ils peuvent vous faire gagner du temps et des tracas en comparant les meilleurs plans pour vous afin que vous puissiez reprendre la gestion de votre entreprise.
Nos agents font également partie de notre programme de fournisseurs locaux approuvés (ELP), vous travaillerez donc avec certains des meilleurs agents du secteur. Et ils sont RamseyTrusted, ce qui signifie qu’ils ont été contrôlés par l’équipe Ramsey.
Connectez-vous avec un PEL dès aujourd’hui !
