Qu’est-ce que la déflation ? | RamseySolutions.com

Et si on vous disait que les prix de l’épicerie, des vêtements et même des maisons allaient baisser ? Vous seriez probablement ravi ! Prix ​​plus bas? Merde oui. Nous sommes également de grands fans du fait que vous gardiez plus d’argent dans vos poches, mais ne pas quand la raison en est la déflation.

De-qui? Déflation.

Qu’est-ce donc que la déflation ? Heureux que vous ayez demandé. Vous avez tout entendu sur le sujet brûlant de l’année appelé inflationmais connaissez-vous son frère sournois appelé déflation? Prenez vos sacs de livres, les enfants, car nous sommes sur le point d’aller en classe d’économie ensemble.

Qu’est-ce que la déflation ?

La déflation se produit lorsque les prix des biens et des services baissent au fil du temps et que le taux d’inflation tombe en dessous de 0 %. En termes clairs, cette grande définition de la déflation signifie simplement que vous pouvez en avoir plus pour votre argent (c’est-à-dire le pouvoir d’achat) lorsque vous vous rendez au magasin ou que vous magasinez en ligne. Lorsque la déflation se produit, la valeur du dollar augmente et s’étire davantage. Cela semble être une bonne chose, non ?

Mauvais.

Pourquoi la déflation est-elle mauvaise ?

Aussi agréable que cela puisse paraître sur le papier – pouvoir acheter plus de choses parce que les prix sont bon marché – la déflation n’est en fait pas bonne. Pourquoi la déflation est-elle mauvaise ? Eh bien, une fois que vous tirez le rideau ici, vous voyez quelques choses : La déflation peut entraîner une flambée des taux de chômage, une baisse des salaires et des rémunérations horaires, et la perte de valeur de biens importants comme les maisons (nous approfondirons tout cela plus tard). Et parfois, cela peut même déclencher une récession. Voir? Comme nous l’avons dit, pas bon.

Alors, comment la déflation se compare-t-elle à l’inflation ? Indice : C’est exactement le contraire. Nous allons jeter un coup d’oeil.

Qu’est-ce que l’inflation ?

L’inflation, c’est quand les prix des biens et des services augmentent en haut. Cela signifie que la valeur du dollar baisse et ne peut pas aller aussi loin pour couvrir les prix.

Ouais, l’inflation est comme le mauvais garçon à l’école qui en est propriétaire, et la déflation est comme cet enfant tout le monde pense c’est bien, mais en réalité, ils font aussi des manigances – ils sont juste meilleurs pour le cacher. Nous savions tous ce enfant.

Qu’est-ce que la désinflation ?

La désinflation se produit lorsque le taux d’inflation commence à ralentir. Ne confondez pas celui-ci avec la déflation (c’est facile à faire). Désinflation montre simplement à quel point le taux d’inflation diminue d’année en année (tant qu’il ne dépasse pas zéro) – comme marquer un changement de 5% une année à 3% l’autre. Si Le taux Est-ce que tomber au-delà de 0%, c’est la déflation. Et les gens se demandent pourquoi les enfants s’endorment en cours d’économie. . .

Qu’est-ce qui cause la déflation ?

La déflation se produit lorsque le besoin de biens et de services diminue, ce qui entraîne une offre excédentaire de produits. Il y a beaucoup de choses différentes qui peuvent jouer un rôle dans la déflation, mais la plupart du temps, tout se résume à un problème d’offre et de demande assez simple.

Si les gens ne dépensent pas autant d’argent en biens et services, le prix de ces articles baissera pour inciter davantage de gens à dépenser leur argent. Oh, cette paire de jeans est tellement bon marché – je n’ai qu’à l’acheter ! Encore une fois, ça sonne bien à première vue. Mais si la déflation se produit, cela signifie qu’il se passe de mauvaises choses sous la surface. Il est plus que probable que les gens rapportent moins d’argent à la maison et en ont moins à dépenser par caprice. Et à cause de cela, les gens sont plus susceptibles de thésauriser leur argent parce que les choses semblent si instables. Ils pourraient même attendre que les prix baissent même Suite avant de faire un achat. Cela peut vraiment créer un gâchis dans l’économie.

Sommes-nous en train de vivre une déflation dans l’économie ?

Non. À l’heure actuelle, nous avons le problème opposé entre nos mains : l’inflation. L’indice des prix à la consommation montre que le coût des biens et services a augmenté de 5,4 % au cours de la dernière année.¹

Et selon l’étude The State of Personal Finance de Ramsey Solutions, 8 Américains sur 10 disent que leur argent ne va plus aussi loin dans les magasins qu’avant.

Toujours, ce qui monte doit redescendre. Et en raison des niveaux d’inflation actuels, certains économistes disent que nous pourrions voir la déflation arriver en 2022. Mais les mêmes personnes avaient dit que la récession de 2020 allait s’éterniser – et elle n’a duré que deux mois.² Alors restez à l’écoute pour savoir comment ce pain N’oubliez pas, c’est bien d’être au courant, mais ne vivez pas votre vie en ayant peur de ce qui pourrait se produire. Ce n’est pas une façon de vivre.

Comment calculer le taux de déflation

Tout d’abord, la clé pour mesurer la déflation est l’indice des prix à la consommation (IPC). Il suit l’évolution du prix des articles et des services au fil du temps (comme la façon dont ce savon et ces pommes que vous achetez continuent de coûter plus cher). Très bien, maintenant que nous savons ce qu’est l’IPC, nous pouvons calculer quelques chiffres pour déterminer le taux de déflation. Bien sûr, les mathématiques peuvent être un véritable frein, mais la bonne nouvelle est qu’il existe une formule assez simple pour déterminer le taux de déflation. Restez avec nous ici :

IPC de l’année précédente – IPC de l’année en cours
_________________________________ = Taux de déflation
IPC de l’année précédente

Donc, disons que l’IPC de l’année précédente était de 1,6 % et que l’IPC de l’année en cours est de 0,8 %. Le taux de déflation serait de 0,5 %. Ce gros problème de maths effrayant n’était pas si terrible après tout.

Comment la déflation affecte-t-elle l’économie et votre argent ?

Les effets de la déflation ne sont pas jolis. Prenons l’exemple du Japon, qui fait face à la déflation depuis la fin des années 1980. Et à cause de cela, l’économie japonaise est coincée dans un cycle dont elle ne semble tout simplement pas capable de se libérer – elle se relève de la déflation juste pour retomber à nouveau.³ Contrairement à ici en Amérique en ce moment, où nous avons affaire à une augmentation de 5,4 % des prix, le coût des marchandises au Japon a chuté à 0,1 % en mai, creusant un trou plus profond dans leur déficit de déflation.⁴

Comment quelque chose comme ça arrive-t-il? Voyons comment la déflation affecte l’ensemble de l’économie :

Investissements

Pour la plupart, la déflation n’est pas une très bonne nouvelle pour les actions. Et il est logique pourquoi. La baisse des prix peut vraiment nuire au résultat net d’une entreprise. Lorsque les gens arrêtent d’acheter des marques spécifiques, cela peut amener les actionnaires à renoncer à leurs investissements – ce n’est pas bon.

Et ce ne sont pas seulement les actions qui en pâtissent. Parlons du plus gros achat que vous ferez dans votre vie : votre maison. Oui, vous l’avez deviné. La valeur de ces gros réservoirs d’investissement pendant la déflation aussi. Les hommes vendent à un prix très bas pendant la déflation parce qu’il y a moins de demande (c’est-à-dire que personne ne veut les acheter).

travaux

Avec moins de gens qui dépensent leur argent, il y a une plus grande offre de produits à vendre. Cela peut sembler une bonne chose (pas de pénurie de papier toilette en vue ici !). objectif une offre plus élevée d’articles signifie qu’il y a moins besoin de fabriquer ces choses. Cela signifie qu’il y a las nécessaires à la production et moins besoin pour ces emplois. Les entreprises cesseront probablement d’embaucher, n’auront aucune croissance de l’emploi à ajouter au marché et commenceront à licencier.

le revenu

Grâce au problème de l’offre excédentaire, de nombreuses entreprises perdront de l’argent. Et lorsque l’entreprise est en difficulté, ils devront peut-être faire des choix difficiles pour garder les lumières allumées. La première chose qu’ils feront est probablement de réduire les salaires et de faire des augmentations une chose du passé. Et si vous gagnez moins d’argent (même avec la baisse des prix des marchandises), vous allez toujours accumuler votre argent et vous préparer au pire scénario ici. Bien que cela puisse être la meilleure décision pour vous personnellement, cela n’aide pas l’économie dans son ensemble. Mais à la fin de la journée, vous devez faire ce qui est le mieux pour tu et votre maison.

Comment se protéger contre la déflation

Assez drôle, les étapes pour vous protéger contre la déflation ne sont pas si différentes de vous protéger contre l’inflation. Le plan reste le même mais semble différent en fonction de ce qui se passe dans votre monde. Voici comment les choses se passent :

1. Restez calme.

Cela va sans dire, mais vous seriez surpris du nombre de fois où rester calme est la première chose à faire par la fenêtre. Alors, première étape : gardez votre sang-froid.

2. Budget.

Avoir un budget est la clé de votre succès avec l’argent – déflation, inflation ou cochons volants. Tu toujours besoin d’un budget indiquant à votre argent où aller (oui, même si vous êtes millionnaire). Si vous avez de l’argent, vous devez le faire travailler pour vous. Et un budget est le plan dont vous avez besoin pour y arriver.

Si les prix baissent à cause de la déflation, eh bien, votre argent ira beaucoup plus loin. Pas un mauvais problème à avoir là-bas. Mais n’oubliez pas qu’en période de déflation, les gens gagnent généralement moins d’argent et ne pas dépenser autant d’argent. Parce que les choses semblent si difficiles, ils veulent s’asseoir sur tout leur argent. Si vous essayez de dépenser le moins possible, vous aurez besoin d’un budget pour vous aider à garder les cordons de la bourse serrés et voir où vous pouvez réduire.

3. Sauvegardez.

Lorsque la déflation se produit, l’épargne est ce qui vient naturellement à la plupart des gens. Heureusement pour vous, vous avez déjà économisé et c’est une seconde nature à ce stade (nous l’espérons !). C’est un autre de ces moments où vous pouvez respirer facilement parce que vous avez verrouillé et chargé votre fonds d’urgence.

Besoin de trouver des moyens rapides d’économiser ? Faire de petits ajustements à la façon dont vous dépensez de l’argent peut représenter de grosses économies. Cherchez des moyens de réduire votre facture d’épicerie ou d’économiser de l’argent sur l’essence. Il est peut-être temps d’annuler certains abonnements, de passer à des marques génériques ou simplement d’apporter votre déjeuner au travail. N’oubliez pas de consulter votre budget pour repérer les endroits qui ont besoin d’être peaufinés pour réaliser des économies.

Et n’oubliez pas que la déflation signifie que la Réserve fédérale augmentera probablement les taux d’intérêt. Cela signifie que c’est un bien le temps de se dépêcher et de sortir de la dette, plus un bon moment pour faire fructifier votre épargne grâce à la petite hausse supplémentaire des intérêts.

4. Investissez.

La meilleure façon de vous protéger contre la déflation (ou l’inflation) est d’investir votre argent de manière diversifiée – vous savez, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Et plus tôt vous pourrez investir, mieux ce sera. Mais n’oubliez pas que si vous avez encore des dettes (autres que votre hypothèque) et que vous n’avez pas un fonds d’urgence entièrement empilé, vous devez vous occuper de ces deux choses. première. Plus tôt cela sera réglé, plus tôt vous pourrez vous attaquer à l’investissement et voir ces investissements croître.

Mais ne vous contentez pas d’improviser et d’espérer que les choses s’arrangeront pour vous. Discutez avec un professionnel de l’investissement pour vous assurer que vous êtes bien placé, déflation ou non. Un pro SmartVestor vous guidera tout au long du processus et vous guidera vers le meilleur plan pour votre argent.