Qu’est-ce que la fraude ? | RamseySolutions.com

Quelle est la première chose à laquelle vous pensez quand quelqu’un dit le mot fraude? Est-ce Bernie Madoff ? Ou s’agit-il d’un plan d’entreprise comme ceux d’Enron ou de WorldCom ? Quoi qu’il en soit, les personnes et les entreprises qui gagnent de l’argent en mentant suffisent à vous faire perdre confiance en l’humanité.

Mais ne perdez pas espoir. Plus vous en savez sur la fraude, plus il vous sera facile de vous protéger.

1. Qu’est-ce que la fraude ?
2. Impact de la fraude
3. Exemples de fraude
4. Comment se protéger

1. Qu’est-ce que la fraude ?

Commençons par une définition simple de la fraude. fraude est tout ce qu’une personne ou une entreprise fait pour tromper intentionnellement quelqu’un d’autre à des fins financières. C’est une sale affaire, et notre système de justice le prend au sérieux. Tous les fraudeurs reconnus coupables sont passibles de lourdes amendes et de peines de prison.

2. Impact de la fraude

Les conséquences financières et émotionnelles de la fraude aux États-Unis sont stupéfiantes.

La Federal Trade Commission a signalé 2,8 millions de cas de fraude en 2021.¹ Pensez à la quantité de travail – et d’argent – nécessaire pour enquêter, suivre, condamner et emprisonner un seul fraudeur. Et n’oubliez pas de prendre en compte tout l’argent dépensé pour informer les consommateurs sur la manière de se protéger. Ensuite, il y a les coûts des programmes pour aider les victimes de fraude à se rétablir. Additionnez tout cela, et c’est une énorme somme d’argent.

Passons maintenant au bilan émotionnel. Ce sont surtout des gens ordinaires qui sont les victimes d’activités frauduleuses (c’est-à-dire des escroqueries). Personne ne se sent jamais bien d’être exploité, mais les victimes de fraude se sentent souvent honteuses et seules, effrayées de dire à qui que ce soit ce qui leur est arrivé. La plupart des fraudes ne sont même pas signalées aux autorités.

3. Exemples de fraude

Maintenant que nous avons parlé de ce qu’est la fraude et des dégâts qu’elle cause, examinons quelques exemples de son fonctionnement.

La plupart d’entre nous ont entendu parler d’escroqueries comme la maltraitance des personnes âgées, le vol d’identité, la fraude par carte de débit, la fraude électronique et la fraude postale. Mais ces escroqueries familières ne représentent qu’un petit pourcentage des inconvénients. Voici quelques exemples d’escroqueries moins connues qui peuvent causer autant (voire plus) de dégâts que les plus grosses.

Fraude au programme de protection des chèques de paie (PPP)

Même si le programme a pris fin en mai 2021, les gens ont toujours des ennuis pour fraude PPP (en utilisant de fausses informations sur une demande de prêt PPP). À l’origine, le programme de protection des chèques de paie a été créé pour aider les entreprises à rester en activité pendant la pandémie de coronavirus en accordant des prêts « pardonnables » (mais, surprise !, beaucoup de ces prêts n’ont jamais été pardonnés).²

Malheureusement, le programme est devenu une cible facile pour les voleurs pour gagner rapidement de l’argent. Le 28 mars 2022, un Californien a été reconnu coupable d’une escroquerie PPP généralisée impliquant huit entreprises, quatre banques et 27 demandes de prêt PPP.³

Fraude hypothécaire

La fraude hypothécaire affecte généralement les gens plus étroitement que la fraude PPP.

Le type de fraude hypothécaire le plus courant est appelé fraude à but lucratif. La fraude à des fins lucratives est généralement commise par des personnes qui travaillent dans le secteur hypothécaire et qui comprennent les tenants et les aboutissants du processus de prêt.

Voici un exemple. Supposons que vous êtes un courtier hypothécaire malhonnête et que l’un de vos clients est un propriétaire en difficulté financière. Il demande un nouveau prêt dans l’espoir de réduire son versement hypothécaire mensuel. Vous convainquez le propriétaire de temporairement vous transférer la propriété et dire que vous effectuerez les paiements jusqu’à ce qu’ils se remettent sur pied. Mais au lieu de faire ce que vous avez promis, vous vendez la propriété sous eux et disparaissez avec les bénéfices. Ouais, ça arrive vraiment.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les exemples de fraude, consultez ces types courants de fraude.

4. Comment se protéger

Cela peut sembler paranoïaque, mais pour vraiment vous protéger de la fraude, vous devez à peu près supposer qu’il y a un risque de fraude qui se cache à chaque coin de rue. Mais cela ne signifie pas que vous devez sortir de la grille. Ajoutez simplement quelques précautions supplémentaires à vos habitudes quotidiennes :

1. Obtenir un logiciel de sécurité. Protégez vos informations en ligne avec un logiciel de sécurité à jour et neiger utiliser vos informations personnelles sur un ordinateur public.
2. Bénéficiez d’une protection contre le vol d’identité. Prenez l’habitude de protéger votre identité. C’est l’un des meilleurs moyens de protéger votre profil en ligne.
3. Surveillez vos comptes financiers. Gardez un œil sur vos soldes et faites attention aux transactions inconnues.
4. Lire les e-mails financiers. Vérifiez tous les e-mails, tant qu’ils proviennent d’une source fiable, qui mentionnent un changement d’informations financières.
5. Déchiquetez les documents sensibles. Hachez ces relevés bancaires, reçus de guichets automatiques et bordereaux de dépôt.
6. Vérifiez régulièrement vos rapports de solvabilité pour détecter toute activité suspecte. Apprenez à lire vos rapports de solvabilité afin de pouvoir identifier les signaux d’alarme.
7. Partagez soigneusement vos informations. Réfléchissez à deux fois avant de partager vos informations, même avec une source fiable et vérifiée.
8. Méfiez-vous des spams. Filtrez les appels indésirables en ne répondant qu’aux appels provenant de contacts ou de numéros de téléphone que vous connaissez. Il en va de même pour les e-mails.

Toutes ces étapes peuvent sembler fastidieuses au début, mais cela en vaut la peine pour éviter les problèmes liés à la fraude.

N’attendez pas qu’il soit trop tard

Rester en sécurité en ligne est essentiellement un travail à temps plein. La meilleure façon de rester au courant de tous les stratagèmes de fraude est de travailler avec un expert qui sait comment protéger vos données contre les fraudeurs.

Nous recommandons Zander Insurance, partenaire de confiance de Ramsey, pour la protection contre la fraude. Ils feront tout le travail pour vous et garderont un œil sur vos informations, pour que vous n’ayez pas à vous inquiéter.

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