Si vous travaillez dur et investissez depuis des années, ne soyez pas surpris si vous levez les yeux un jour et constatez que vous avez construit un pécule valant des millions de dollars.
Après tout, il y a plus de 11 million ménages millionnaires aux États-Unis aujourd’hui. (Fait amusant : dans le nouveau livre de Dave, Baby Steps Millionnairesnous avons constaté que la plupart des millionnaires qui ont utilisé les 7 étapes pour bébé atteignent la barre des millionnaires en 20 ans ou moins !)
Au-delà de cela, il y a plus de 1,8 million de ménages avec une « valeur nette ultra élevée » comprise entre 5 et 25 millions de dollars.1
Même si vous n’avez pas besoin de millions de dollars pour obtenir des conseils en placement, vous sera faites face à des défis et à des opportunités uniques à mesure que votre patrimoine augmente. Il y a des impôts sur le revenu plus élevés et une planification successorale complexe et une assurance parapluie. . . La liste se rallonge de plus en plus!
Pour bien faire tout cela, il faut une approche plus personnalisée et une tonne d’expertise financière ! C’est là qu’intervient la gestion de patrimoine.
Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine est un type de conseil financier conçu pour aider les clients fortunés à continuer d’accroître leur patrimoine, à protéger leurs biens et à laisser un héritage à leur famille.
Le chaos du marché, l’inflation, votre avenir – travaillez avec un professionnel pour naviguer dans ce genre de choses.
Voici l’essentiel : à mesure que votre patrimoine augmente avec le temps, votre situation financière devient plus complexe et certaines forces autour de vous menaceront de grignoter votre patrimoine. Nous parlons de choses comme les droits de succession, les frais et l’inflation. La gestion de patrimoine peut vous aider à naviguer à travers ces problèmes et à éviter de sérieux pièges financiers.
Que fait un gestionnaire de patrimoine ?
Considérez les gestionnaires de patrimoine comme les couteaux suisses du monde financier – ils peuvent fournir des conseils sur toutes sortes de sujets ou de situations financières auxquels sont confrontés des personnes qui ont des millions de dollars d’actifs.
Voici les services qui relèvent généralement de la gestion de patrimoine :
- Planification financière
- Gestion des investissements
- Don de charité
- Planification juridique
- Planning d’été
- Services comptables et fiscaux
- Planification de la retraite
Maintenant, écoutez bien : lorsque vous embauchez un gestionnaire de patrimoine, cela ne signifie pas simplement que vous donnez à cette personne la permission de faire ce qu’elle veut avec votre argent ou que vous lui dites quoi faire. C’est comme ça qu’on se fait arnaquer !
Que vous ayez 10 000 $ ou 10 millions de dollars en investissements, il est ton la responsabilité de bien la gérer et celle de personne d’autre. Un bon gestionnaire de patrimoine est là pour agir en tant que conseiller à vous – pour vous enseigner, répondre à vos questions et vous fournir des informations qui vous aideront à prendre des décisions judicieuses concernant votre argent.
Mais ne vous y trompez pas, vous êtes le responsable et vous avez le dernier mot. Ils travaillent pour vous, et non l’inverse. Et s’ils vous dénigrent ou oublient leur rôle dans cet arrangement, il est temps de trouver un nouveau gestionnaire de patrimoine.
Quelles sont les stratégies utilisées en gestion de patrimoine ?
Si vous avez déjà été équipé pour un costume ou une robe, vous savez que c’est toute une expérience. Un tailleur envahit votre espace personnel pour prendre des mesures de vos bras, de vos jambes et de votre poitrine, puis ils utiliseront ces mesures pour créer une tenue qui vous va équitable droit.
Un gestionnaire de patrimoine fait la même chose, eh bien, pour vos finances, pas pour votre pantalon ! Ils apprendront à vous connaître et à connaître votre situation financière, puis ils vous aideront à élaborer des stratégies et un plan de match qui ont du sens pour tu.
Comment exactement un gestionnaire de patrimoine vous aidera-t-il à vous rendre là où vous voulez aller ? Nous sommes heureux que vous ayez demandé ! Voici quelques-unes des stratégies qu’un gestionnaire de patrimoine utilise pour conseiller ses clients :
1. Sept objectifs financiers.
Les objectifs sont des rêves avec des bottes de travail – ils vous rapprochent de l’endroit où vous voulez aller ! Que vous souhaitiez parcourir le monde à la retraite ou créer une organisation à but non lucratif (ou peut-être les deux !), un gestionnaire de patrimoine peut vous aider à définir des objectifs clairs qui vous rapprocheront de la réalisation de la retraite de vos rêves.
2. Maximisez vos options de placement.
Comme la plupart des professionnels de l’investissement, un gestionnaire de patrimoine peut vous aider à choisir des fonds communs de placement d’actions de croissance qui ont une longue feuille de route de succès et qui aideront votre argent à fructifier. Ils peuvent également vous aider à explorer d’autres façons de faire fructifier votre argent, comme l’investissement immobilier.
3. Améliorez votre situation fiscale.
Si vous avez besoin d’un gestionnaire de patrimoine, vous êtes probablement dans la tranche d’imposition la plus élevée. Malheureusement pour vous, plus d’argent signifie plus de problèmes. . . parce que maintenant vous envoyez une bonne partie de votre argent durement gagné à l’IRS chaque année !
Nous sommes tous pour donner à l’oncle Sam ce qui est dû, mais pas un centime de plus. Les gestionnaires de patrimoine peuvent vous aider à trouver des façons plus intelligentes d’aborder l’investissement qui vous aideront à conserver une plus grande partie de ce que vous gagnez au lieu de le voir partir en fumée à cause du fisc.
4. Obtenez la bonne assurance en place.
L’assurance est ennuyeuse. Nous avons compris. Mais plus vous devenez riche, plus il est important d’avoir la bonne assurance en place. Un grave accident de voiture, par exemple, pourrait entraîner des millions de dollars en dommages et blessures qui pourraient vous obliger à puiser dans votre fonds de retraite ou à vous endetter pour couvrir les coûts. C’est là qu’intervient l’assurance parapluie.
Si votre valeur nette est supérieure à 500 000 $, vous besoin l’assurance parapluie, qui est une forme supplémentaire d’assurance responsabilité civile qui vous protège contre les réclamations ou les poursuites importantes. Faites-nous confiance sur celui-ci. L’assurance parapluie peut vous protéger d’une tempête de lourdes factures juridiques ne le faites pas veux traiter!
5. Créez ou mettez à jour un plan successoral.
Beaucoup trop de familles sont déchirées lorsqu’un membre de la famille décède sans laisser d’instructions claires sur la façon de partager ce qui reste. Ce n’est pas seulement stupide, c’est irresponsable ! Pour le bien de votre famille, ne laissez pas cela être vous.
Une bonne planification successorale signifie avoir un plan en place pour toutes vos affaires après votre décès. Tout le monde sait qui reçoit quoi ! Être clair, c’est être gentil, et un bon gestionnaire de patrimoine peut vous guider à travers les étapes de la création d’un bon plan successoral.
Gardez également à l’esprit que les successions plus importantes peuvent être soumises à des droits de succession fédéraux et à des droits de succession dans certains États, et qu’un manque de planification successorale pourrait entraîner des maux de tête en matière de déclaration de revenus pour vos proches lorsque vous n’êtes pas là. Un gestionnaire de patrimoine ou un avocat en planification successorale peut vous montrer comment éviter ou minimiser ces impôts afin que votre héritage ne soit pas perdu à cause des impôts et de la bureaucratie !
De combien d’argent avez-vous besoin pour la gestion de patrimoine ?
Comme des montagnes russes qui ne vous laisseront pas monter à moins que vous ne soyez à une certaine hauteur, vous avez besoin d’un certain montant d’argent investi avant d’être admissible aux services de gestion de patrimoine. De combien d’argent parlons-nous? En lot
Les sociétés de courtage exigent généralement des minimums de compte d’au moins 2 millions de dollars, 5 millions de dollars environ même 10 millions de dollars juste pour bénéficier de leurs services de gestion de patrimoine. C’est un prix d’entrée assez élevé !
Mais toi ne le faites pas avez besoin de millions de dollars dans vos comptes de placement pour obtenir une aide financière. Nos SmartVestor Pros sont des professionnels de l’investissement qui s’assoiront avec vous, que vous disposiez de 10 millions de dollars ou que vous commenciez tout juste à investir.
Certains endroits peuvent offrir une forme de gestion de patrimoine plus « dépouillée » si vous disposez d’environ 250 000 ou 500 000 dollars, mais la plupart du temps, vous devrez investir des millions de dollars pour travailler avec un gestionnaire de patrimoine.
Comment les gestionnaires de patrimoine sont-ils payés ?
Les gestionnaires de patrimoine gagnent normalement leurs revenus en facturant un pourcentage des actifs qu’ils gèrent, généralement autour de 1 % par an, mais cela dépend de l’entreprise. Si vous avez 5 millions de dollars d’investissements auprès d’un gestionnaire de patrimoine qui facture des frais de 1 %, vous lui verserez 50 000 $ en commissions pour vous conseiller chaque année.
Cela pourrait sonner comme beaucoup, mais avoir un bon gestionnaire de patrimoine dans votre coin pour vous aider à gérer les choses compliquées vous fera probablement économiser plus qu’elles ne vous coûtent !
La gestion de patrimoine est-elle faite pour vous ? Parlez à un Pro.
Vous ne savez toujours pas si vous avez besoin de services de gestion de patrimoine ? La vérité est que la plupart des gens n’ont pas besoin de ce niveau de service avec leurs investissements, pas avant d’avoir une valeur nette de plusieurs millions de dollars. Mais vous n’avez pas besoin d’être ultra-riche pour obtenir des conseils d’investissement personnalisés. L’un de nos SmartVestor Pros peut vous aider à répondre à toutes vos questions. Ce sont des professionnels de l’investissement qui peuvent vous aider à déterminer si les services de gestion de patrimoine sont la bonne option pour vous alors que vous vous efforcez d’atteindre vos objectifs financiers.
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