Dans une course de relais, n’importe quel coureur vous dira que les transferts font la différence entre gagner et perdre. Si vous ne pouvez pas déplacer le bâton en douceur d’une personne à l’autre, vous n’avez aucune chance, peu importe à quelle vitesse vous êtes !
Lorsqu’il s’agit de créer de la richesse, vous avez votre propre transfert à gérer. Vous devez commencer à réfléchir à la manière dont vous transmettrez votre patrimoine à la prochaine génération aujourd’hui. Après tout, les dernières études montrent que 10 personnes sur 10 vont mourir un jour. Personne ne sort vivant de cette vie, pas même vous !
Que vous soyez la première personne de votre famille à transmettre un patrimoine générationnel ou que vous soyez le prochain à en hériter, les mesures que vous prenez en ce moment peuvent donner à votre famille l’opportunité d’embrasser votre héritage et de le développer longtemps après. re parti
Qu’est-ce que la richesse générationnelle ?
La richesse générationnelle comprend tous les actifs – des choses comme les investissements, l’immobilier, l’argent et tout ce qui a une valeur financière – qui sont transmis d’une génération à l’autre d’une famille.
Le chaos du marché, l’inflation, votre avenir – travaillez avec un professionnel pour naviguer dans ce genre de choses.
Mais la richesse générationnelle ne concerne pas seulement les choses physiques. Tout aussi important (et probablement même Suite important) sont les choses que vous transmettez que vous ne pouvez pas voir ou toucher, comme la sagesse, les valeurs et les habitudes qui contribuent à façonner le caractère de la génération qui héritera de la richesse.
Vous ne pouvez pas mettre une étiquette de prix sur le caractère – c’est la sauce secrète qui vous aide vraiment, vous et vos proches, à gérer la responsabilité de gérer la richesse générationnelle pour qu’elle dure.
Pourquoi la richesse générationnelle est-elle importante ?
La Bible nous dit que les familles sont appelées à gérer la richesse pour la gloire de Dieu, et c’est un bien chose de transmettre cette richesse à la génération suivante. Proverbes 13:22 (NKJV) dit: « Un homme bon laisse un héritage aux enfants de ses enfants. »
Mais rappelez-vous, votre richesse n’est pas la seule chose transmise une fois que vous êtes parti. La responsabilité pour gérer cette richesse est également transmise à la génération suivante. Malheureusement, nous ne faisons pas un excellent travail pour former la prochaine génération à cette responsabilité.
En fait, seulement un tiers des familles réussissent à maintenir leur patrimoine jusqu’à la prochaine génération. Et comprenez ceci : 9 familles riches sur 10 perdent Ail leur richesse par la troisième génération.1 C’est-à-dire des noisettes Cela se produit pour de nombreuses raisons, mais c’est principalement parce que les gens ont peur de parler d’argent et d’apprendre à leurs enfants à bien le gérer. Il est temps de briser le cycle !
Ne vous y trompez pas, la richesse générationnelle n’est pas une question de consommation ou de matérialisme. Il ne s’agit pas d’accumuler tellement d’argent et de choses que vos enfants peuvent simplement rester assis et ne rien faire pour le reste de leur vie.
Vu d’un point de vue rapproché, la richesse générationnelle consiste à étendre le royaume de Dieu – il s’agit de changer votre arbre généalogique pour toujours et de faire du monde un endroit meilleur pour les générations à venir. À présent c’est quelque chose qui vaut la peine d’être excité!
Comment créer une richesse générationnelle
Avant de pouvoir transmettre un patrimoine générationnel, vous devez d’abord créer un patrimoine ! N’oubliez pas que la création de richesse est un marathon, pas un sprint. C’est un processus qui prend du temps, de l’intentionnalité et de la cohérence. Et il n’y a pas de raccourcis, les gens.
Prêt à construire un patrimoine générationnel qui dure ? Voici comment:
1. Créer une fondation financière ferme
Avant de pouvoir vraiment commencer à créer de la richesse, vous devez établir une base solide sur laquelle bâtir cette richesse. Et cela signifie que vous devez vous désendetter (tout sauf la maison) et économiser un fonds d’urgence de 3 à 6 mois de dépenses avant de vous commencez à investir pour l’avenir.
Comme construire une maison sur un tas de sable, essayer de créer de la richesse avec le remboursement de dettes ou un manque d’épargne est une invitation VIP au désastre. Lorsque les tempêtes de la vie viendront (et elles viendront), le fait de ne pas avoir de dettes et d’avoir un fonds d’urgence en place vous évitera de devoir recommencer encore et encore. Ne sautez pas cette étape !
2. Investissez 15 % de vos revenus pour la retraite
C’est ici que le plaisir commence ! Maintenant que vous avez libéré votre meilleur outil de constitution de patrimoine, c’est-à-dire votre revenu, du remboursement de vos dettes, vous pouvez commencer à investir pour votre retraite.
La recherche a montré que le meilleur indicateur de réussite à la retraite est le vôtre économies de taux.2 En d’autres termes, ceux qui épargnent et investissent régulièrement de l’argent chaque mois sont plus susceptibles d’avoir suffisamment d’argent épargné pour la retraite. Quelle notion !
Investissez 15% de votre revenu brut dans des fonds communs de placement d’actions de bonne croissance dans des comptes de retraite fiscalement avantageux comme votre 401 (k) et Roth IRA. Lorsque vous faites cela pendant 20 à 30 ans, vous aurez suffisamment de richesse pour vivre confortablement à la retraite et la transmettre à la prochaine génération.
Et c’est tout toujours une bonne idée de travailler avec un professionnel de l’investissement pour vous aider à choisir les bons investissements pour votre portefeuille de retraite.
3. Remboursez votre maison plus tôt
Prenez un moment pour imaginer la vie sans paiement hypothécaire. Cela semble incroyable, non ? Après tout, le versement hypothécaire mensuel moyen est supérieur à 1 600 $.3 Imaginez pouvoir épargner et investir la totalité de votre paiement hypothécaire dans vos comptes de retraite chaque mois ou utiliser cet argent pour commencer à investir dans l’immobilier.
Selon The National Study of Millionaires, le millionnaire moyen rembourse sa maison en 10,2 ans. Ces gens ont compris que s’ils voulaient faire passer leur investissement à un autre niveau, se débarrasser de ce paiement hypothécaire était la clé ! Vous pouvez utiliser notre calculateur de remboursement hypothécaire pour déterminer à quelle vitesse vous pouvez rembourser votre maison en effectuant des versements supplémentaires sur votre prêt hypothécaire.
4. Enseignez à vos enfants l’argent
N’oubliez pas que la richesse générationnelle n’est pas seulement l’argent et les choses que vous laissez à vos enfants. Il s’agit également des connaissances, de la sagesse et des compétences que vous leur transmettez.
Vous pouvez leur enseigner en parlant d’argent dans les conversations de tous les jours, en partageant où vous vous êtes trompé et en adoptant un comportement sage avec l’argent. Lorsque vous regardez en arrière, vous constaterez que l’un des plus beaux cadeaux que vous puissiez offrir à vos enfants est de les préparer à s’épanouir en tant qu’adultes.
Et la vérité est que vous pouvez commencer à enseigner l’argent à vos enfants dès leur plus jeune âge et leur montrer comment dépenser, épargner et donner à mesure qu’ils grandissent. Si vous voulez en savoir plus, Dave et sa fille Rachel Cruze expliquent comment effectuer le transfert générationnel dans leur livre à succès, Smart Money Smart Kids.
Comment transmettre la richesse générationnelle
Il est maintenant temps de parler de ce transfert en douceur à la prochaine génération. Ne vous éloignez pas ici ! Nous avons vu trop de familles négliger cette étape et finir par ne créer que chaos et confusion. Et avant longtemps, cette richesse générationnelle finit par devenir une malédiction au lieu de la bénédiction qu’elle était censée être.
Voici quelques pistes pour vous assurer de transmettre votre patrimoine générationnel sans encombre :
1. Rédigez un testament
Toute personne âgée de plus de 18 ans a besoin d’un testament. Et quand nous disons « tout le monde », nous le pensons Tout le monde. Peu importe que vous soyez marié ou célibataire. Peu importe si vous avez des enfants ou un groupe de chats qui courent dans la maison. Vous avez besoin d’un testament.
Un testament est un document juridique qui décrit exactement comment vous voulez que vos actifs (comme votre maison, vos investissements et d’autres choses que vous possédez) soient gérés après votre décès.
Les testaments sont spécifiques à chaque État, ce qui signifie que vous devrez en rédiger un nouveau si vous déménagez dans un autre État. Et les couples mariés : Si vous voulez gagner du temps, vous pouvez obtenir un miroir va qui comprend deux testaments presque identiques signés individuellement par chaque époux.
Ne remettez pas ça à plus tard, les gens. Si vous n’avez pas de testament, vous pouvez créer votre propre testament en ligne avec le fournisseur RamseyTrusted Mama Bear Legal Forms dès aujourd’hui ! Le processus peut être terminé en moins de 20 minutes, alors qu’attendez-vous ?
2. Établissez un plan successoral
La planification successorale consiste simplement à déterminer ce qu’il adviendra de tout ce que vous possédez après votre décès. Rédiger un testament en fait partie, mais si votre valeur nette est supérieure à 1 million de dollars, vous devrez peut-être consulter un planificateur successoral pour vous assurer que tous vos canards sont alignés.
Un bon planificateur successoral peut aider les gens à naviguer dans des situations successorales plus complexes. Ils peuvent également vous montrer comment minimiser votre impact sur l’impôt fédéral sur les successions afin que vous ne payiez pas plus que nécessaire l’Oncle Sam.
3. Rassembler dans Legacy Drawer
Un tiroir hérité est un endroit spécial où vous conservez des documents importants dont votre famille aura besoin si quelque chose vous arrivait. Que mettre dans votre tiroir Legacy ? Voici quelques éléments à inclure :
- Votre testament et vos plans successoraux
- Informations sur le compte financier
- Consignes funéraires
- Conditions d’assurance
- Déclarations de revenus
- Mots de passe du compte
- Une copie de votre budget mensuel
- Lettres personnelles aux proches
Comment la richesse générationnelle est-elle transférée après le décès ?
Dans la plupart des cas, la richesse générationnelle est transmise d’une génération à l’autre par le biais d’un héritage. Un héritage peut inclure à peu près tout ce qui fait partie de votre succession (c’est-à-dire tout ce que vous possédez qui a une valeur monétaire), de l’argent et des investissements aux voitures et aux bijoux.
Il est important de se rappeler que les héritages d’une valeur supérieure à un certain montant sont imposés par le gouvernement fédéral. Toute personne ayant une succession d’une valeur supérieure à 12,06 millions de dollars devra payer l’impôt fédéral sur les successions, qui est une taxe sur le transfert de propriété d’une personne après son décès.4
Et puis il y a les droits de succession, qui sont imposés à vos proches après ils héritent de vos affaires. Bien qu’il n’y ait pas d’impôt fédéral sur les successions, six États en ont actuellement un dans les livres. Mais la bonne nouvelle est que de nombreux bénéficiaires, y compris les maris, les femmes, les enfants et les petits-enfants, sont généralement exonérés du paiement des droits de succession.5
Avec la richesse générationnelle et les impôts, les choses peuvent devenir assez compliquées. C’est pourquoi vous devriez toujours communiquer avec un fiscaliste en qui vous pouvez avoir confiance.
Transférer la richesse générationnelle au cours de la vie
Alors que la plupart des richesses générationnelles sont transférées une fois que la génération précédente est décédée, vous n’avez pas à attendre la mort pour commencer le transfert. En fait, il existe plusieurs façons de modifier votre arbre généalogique et de transférer votre patrimoine pendant que vous êtes encore en vie.
1. Épargner pour les frais d’études des enfants
L’une des meilleures façons de préparer la prochaine génération au succès est de les aider à obtenir leur diplôme universitaire sans dettes. En épargnant un peu d’argent chaque mois dans un compte d’épargne-études (ESA) ou un plan 529, vous pourriez économiser des milliers de dollars pour vos enfants (ou même votre petits enfants) au moment où ils obtiennent leur diplôme d’études secondaires. C’est un gros problème !
2. Faites des dons financiers
Vous voulez aider Junior à économiser une mise de fonds pour sa première maison ? Ou peut-être voulez-vous couvrir les frais du futur mariage de Sally ? La bonne nouvelle est que les familles peuvent donner jusqu’à 16 000 $ par personne, ou 32 000 $ par couple, sans avoir à payer d’impôt fédéral sur les donations en 2022.6
Ainsi, par exemple, disons que vous et votre conjoint avez deux enfants. Cela signifie que vous pourriez donner aux enfants jusqu’à 64 000 $ cette année – et vous pouvez continuer à le faire chaque année sans recevoir de facture fiscale de l’Oncle Sam.
3. Transmettez vos connaissances
Comme nous l’avons mentionné plus tôt, la richesse générationnelle n’est pas seulement une question d’argent. Il s’agit de transmettre les connaissances et la sagesse qui les aideront à bien gérer cette richesse et à la transmettre aux générations à venir.
Et il existe des dizaines de façons de le faire dès maintenant ! Vous pouvez passer Université de la paix financière avec vos enfants. Organisez un café mensuel ou une étude hebdomadaire de la Bible en famille pour parler de la vie et de la foi. Vous pouvez transmettre certains de vos livres préférés et les lire ensemble. Faire preuve de créativité!
Construire une richesse générationnelle qui dure
Pensez-y simplement : Tu vous pouvez être celui qui change votre arbre généalogique pour toujours. Cela devrait vous donner la chair de poule ! Si vous êtes prêt à commencer à créer un patrimoine générationnel qui sera une bénédiction pour les générations à venir, vous devez vous connecter avec un professionnel de l’investissement.
Le programme SmartVestor peut vous mettre en contact avec jusqu’à cinq conseillers financiers et professionnels de l’investissement dans votre région qui peuvent vous aider à démarrer avec l’investissement. Ils vous guideront tout au long de votre parcours de constitution de patrimoine et vous garderont sur la bonne voie, peu importe l’évolution du marché.
Trouvez votre conseiller financier dès aujourd’hui!
