Qu’est-ce que l’assurance-vie ? | RamseySolutions.com

Le concept actuel de l’assurance-vie est super simple. L’assurance-vie est un accord entre vous et une compagnie d’assurance. Vous leur versez un paiement mensuel, et si vous décédez, la compagnie d’assurance s’engage à verser une somme d’argent spécifique – une indemnité d’assurance-vie – à la personne de votre choix.

Vous avez du sens, non ? Est-ce que toutes les personnes qui ont des proches qui dépendent d’eux financièrement n’ont pas d’assurance-vie ? On pourrait le penser, mais des tonnes de gens ne le pensent pas.

Voici l’affaire : si quelqu’un dépend de l’argent que vous apportez, vous avez besoin d’une assurance-vie. Aujourd’hui! Si vous l’avez reporté parce que vous ne savez pas comment cela fonctionne, cela se termine maintenant. Nous avons rassemblé tout ce que vous devez savoir sur l’assurance-vie – comment elle fonctionne, quel type vous convient et combien elle coûte – afin que vous puissiez vous en occuper immédiatement.

Voici une réponse à vol d’oiseau à la question « Comment fonctionne l’assurance-vie ? »

L’assurance-vie n’a qu’un seul objectif : remplacer votre revenu à votre décès. Pensez-y : si vous décédez de façon inattendue, comment votre famille paiera-t-elle ses frais de subsistance sans s’endetter davantage ? L’assurance-vie élimine ce risque et vous procure, à vous et à votre famille, la tranquillité d’esprit. Avec cette protection en place, vous savez que si le pire se produit, votre famille ira bien financièrement.

Comme nous l’avons dit au début, le concept d’assurance-vie est simple. Le processus d’obtention d’une assurance-vie est un peu plus compliqué. C’est parce que l’industrie a brouillé les eaux avec toutes sortes de jargon et plus de types d’assurance-vie que vous ne pouvez en agiter.

Mais nous allons vous expliquer tout cela et même passer en revue ce que vous devez savoir pour déposer une demande de prestation de décès. Tout d’abord, passons en revue les conditions d’assurance-vie que vous devez connaître.

Conditions d’assurance-vie à connaître

Avez-vous rencontré beaucoup de jargon confus en essayant de vous renseigner sur les options d’assurance-vie? Respirer. Il suffit de connaître quelques termes courants pour bien comprendre le fonctionnement de l’assurance-vie :

Des trucs assez simples, non? Passons maintenant aux choses vraiment importantes.

Ai-je besoin d’une assurance-vie ?

Comme nous l’avons mentionné, si quelqu’un dans votre vie dépend de vous financièrement, vous avez besoin d’une assurance-vie. Selon où vous en êtes dans la vie, la quantité dont vous avez besoin peut être très différente. Parlons donc de vos besoins en assurance vie en fonction des différentes étapes de la vie.

Jeunes professionnels

Si vous avez une carte de crédit ou une dette de prêt étudiant qui devra être payée si vous décédez de façon inattendue, vous avez besoin d’une assurance-vie suffisante pour vous en occuper. Mais si vous n’avez aucune dette et que vous n’avez pas d’enfants (ou d’autres personnes à charge), alors tout ce dont vous avez vraiment besoin de vous soucier, ce sont les frais d’inhumation. Et si vous avez souscrit à un régime d’assurance-vie collective par l’intermédiaire de votre employeur, vous êtes probablement couvert. Pas besoin de souscrire votre propre police—pour le moment!

Jeunes mariés

Toutes nos félicitations! Vous venez de commencer votre nouvelle vie ensemble, et cela signifie que vous êtes là l’un pour l’autre contre vents et marées. Mais jusqu’à ce que la mort nous sépare n’est pas la fin de la discussion. Tu devrais tous les deux avoir une police d’assurance-vie en place.

Il ne s’agit pas seulement de rembourser des dettes si l’un de vous décède, il s’agit de protéger et d’assurer l’avenir de votre conjoint alors qu’il pleure votre perte. Obtenez suffisamment d’assurance-vie pour vous assurer qu’ils sont pris en charge. (Nous entrerons dans les détails de combien exactement dans une minute.)

Parents

Si vous avez des enfants, vous et votre conjoint devez être couverts, même si l’un de vous ne travaille pas à l’extérieur de la maison. La perte d’un parent au foyer nuirait encore au budget familial. Les frais de garde d’enfants ne sont pas bon marché.

Considérez ce qu’il faudrait pour gérer le ménage, subvenir aux besoins de vos enfants (y compris l’université) et éventuellement rembourser votre maison dans les années suivant votre décès ou celui de votre conjoint. Faites-nous confiance, la bonne assurance vie vous procurera la tranquillité d’esprit que vous souhaitez (et dont vous avez besoin).

à la retraite

À ce stade, vous avez peut-être déjà une importante épargne-retraite. Vous pourriez même être sur la bonne voie pour devenir auto-assuré. C’est un super endroit où être !

Mais disons que vous payez toujours votre maison et que vous essayez d’augmenter votre épargne-retraite. Si vous décédiez aujourd’hui et que votre conjoint n’avait plus de revenus sur lesquels compter, le montant de votre épargne serait-il suffisant pour subvenir à ses besoins ? N’oubliez pas que l’objectif principal de l’achat d’une assurance-vie est de remplacer votre revenu si vous décédez.

Bien qu’il existe toutes sortes de polices d’assurance-vie, elles se répartissent toutes en deux catégories principales : l’assurance-vie entière (à peu près la pire option) et l’assurance-vie temporaire (que nous toujours conseillé).

Pourquoi sommes-nous si grands fans de l’assurance-vie temporaire? Les raisons sont vraiment simples :

• C’est le type d’assurance-vie le moins cher.
• Elle fait la seule chose que l’assurance-vie est censée faire : remplacer votre revenu à votre décès.
• Il offre une couverture pour une durée déterminée, suffisamment longue pour que vous deveniez auto-assuré.

L’assurance vie entière est ce qu’on appelle l’assurance vie permanente parce qu’elle fait exactement ce que son nom l’indique : elle offre une couverture pour toute votre vie.

Cela peut sembler une bonne affaire. Mais croyez-nous, ce n’est pas le cas. Toutes les formes d’assurance vie entière tentent de combiner deux objectifs (assurance-vie et épargne) en un seul produit. Le truc, c’est que ça ne marche pas très bien non plus. C’est beaucoup plus cher que l’assurance-vie temporaire et le côté épargne des polices d’assurance vie entière est presque toujours insuffisant parce que vous finissez par payer autant de frais.

Et ce n’est même pas le pire. Si vous conservez la police jusqu’à votre décès, votre famille perçoit le capital-décès de la police, mais toute épargne que vous avez réussi à constituer est versée à la compagnie d’assurance. Oui, votre famille ne verra rien de tout cela. Si cela ressemble à une arnaque, c’est parce que ça l’est.

C’est pourquoi nous recommandons l’assurance-vie temporaire à tous ceux qui ont besoin d’une assurance-vie. Parlons maintenant du montant d’assurance à obtenir.

De combien d’assurance-vie ai-je besoin ?

Lorsque vous achetez votre assurance-vie temporaire, recherchez une police d’assurance temporaire qui dure 15 à 20 ans et couvre 10 à 12 fois votre salaire annuel. Donc, si vous gagnez 100 000 $ par an, achetez une police d’assurance-vie temporaire entre 1 et 1,2 million de dollars.

Ça semble beaucoup. Mais l’idée est que si quelque chose vous arrive au cours de cette période de 15 à 20 ans, votre famille peut investir cette prestation de décès dans de bons fonds communs de placement d’actions de croissance. Ensuite, ils peuvent utiliser la croissance de cet investissement pour remplacer votre revenu année après année.

Combien coûte une assurance vie ?

Maintenant, pour la partie amusante. Combien devez-vous vous attendre à payer ?

Le coût d’une police d’assurance-vie dépend du type que vous achetez (qu’il s’agisse d’une assurance-vie temporaire ou d’une assurance-vie entière), mais d’autres détails jouent également un rôle. Les assureurs utilisent tous ces facteurs pour calculer votre prime d’assurance-vie :

• Âge
• Le genre
• Antécédents médicaux personnels et familiaux
• Lester
• Tabagisme
• Passe-temps risqués, comme le parachutisme ou la lutte contre les requins
• Voyages réguliers dans des régions dangereuses du monde

Votre âge et votre état de santé sont deux des facteurs les plus importants qui influent sur le coût de votre police d’assurance-vie. Nous avons élaboré un tableau pour vous aider à avoir une idée du montant que vous pouvez vous attendre à payer pour une police non-fumeur de 1 million de dollars en fonction de l’âge et de la durée du contrat.

La plupart des politiques exigent que vous subissiez un examen médical, mais vous chien trouver des options d’assurance-vie qui n’impliquent pas d’examen médical.

Comment fonctionnent les paiements d’assurance-vie?

Si jamais vous devez faire une réclamation sur une police d’assurance-vie, vous pouvez être sûr que cela ne se produira pas à un moment facile. Connaître certaines des bases du fonctionnement des paiements d’assurance-vie peut aider à rendre les choses moins stressantes. Voici quelques choses que vous devez savoir :

• Comment contacter la compagnie d’assurance ? Lorsque vous avez besoin de faire une réclamation, vous pouvez contacter la compagnie d’assurance-vie.
• De quels papiers aurez-vous besoin ? Le bénéficiaire est tenu de fournir à la compagnie d’assurance une copie certifiée conforme du certificat de décès du preneur d’assurance, soit par l’intermédiaire de l’hôpital, soit du comté ou de la municipalité où il est décédé.
• Quand faut-il faire une réclamation ? Il n’y a pas de délai pour déposer une demande de remboursement d’assurance-vie. Vous pouvez vous en occuper selon votre propre horaire lorsque vous et votre famille êtes prêts.
• Quand recevrez-vous le paiement ? Les prestations d’assurance-vie sont généralement versées dans les 30 jours suivant la réception par la compagnie d’assurance de tous les documents appropriés.
• Quels impôts allez-vous devoir ? Les versements d’assurance-vie sont exempts d’impôt!

Comment acheter une assurance-vie ?

Rendons cela simple. Il y a essentiellement trois décisions à prendre lorsque vous souscrivez une police d’assurance-vie :

1. Quel genre?
2. Combien?
3. Combien de temps?

Nous pouvons répondre aux deux premières questions pour vous : Achetez toujours une assurance temporaire et obtenez 10 à 12 fois votre revenu annuel. Nous pouvons également répondre à la troisième question, mais la réponse finale dépend de vous. Voici pourquoi.

La plupart des gens s’en tireront mieux avec une police d’assurance-vie temporaire qui dure de 15 à 20 ans. De cette façon, si vous avez de jeunes enfants, ils seront sortis de l’université et pourront subvenir à leurs besoins à la fin de la police d’assurance vie temporaire.

Si vous suivez nos étapes pour bébé, vous serez occupé à constituer un fonds d’urgence et à investir votre argent dans des fonds communs de placement pendant ces 15 à 20 ans. Ainsi, à la fin de votre régime d’assurance-vie temporaire, vous n’aurez plus besoin d’assurance-vie.

Obtenez la bonne couverture et Service excellent

Il y a encore une chose que vous devez savoir sur l’assurance-vie : plus vous attendez pour l’acheter, plus elle coûte cher (à moins que vous n’ayez trouvé un moyen de vieillir à l’envers !). Ne le remettez pas.

Prêt à commencer? Nous recommandons le fournisseur de confiance Ramsey, Zander Insurance. Leurs experts en assurance peuvent vous donner un devis rapide et gratuit sur une police d’assurance-vie temporaire en quelques minutes.

Obtenez vos devis d’assurance-vie temporaire dès aujourd’hui !