Qu’est-ce que le bien-être financier et comment peut-il aider les entreprises ?

Le bien-être des employés est le fondement de toute entreprise prospère. Si les chefs d’entreprise ou des RH ne le savaient pas avant la pandémie, ils le savent certainement maintenant, surtout après la grande démission.

Vous n’avez tout simplement aucune chance d’atteindre les indicateurs de performance clés de votre entreprise sans un programme de bien-être des employés bien équilibré qui profite au bien-être financier, mental et physique de votre équipe. Pensez à votre propre vie : Lorsque vous êtes stressé par l’argent, votre santé mentale se détériore et votre santé physique peut rapidement suivre. Vos employés ne sont pas différents.

Disons les choses ainsi : si les entreprises n’aident pas leurs employés à atteindre le bien-être financier, l’entreprise et ses employés en souffriront. C’est pourquoi il est si important que vos employés soient bien, mentalement, physiquement et financièrement. Cela semble simple mais effrayant (si vous n’avez pas les bons outils), n’est-ce pas ?

Qu’est-ce que le bien-être financier ?

Le bien-être financier, c’est quand vous prenez le contrôle de votre argent pour qu’il ne vous contrôle pas. Cela ressemble à :

• Avoir le contrôle de vos finances au quotidien
• Avoir suffisamment de coussin pour faire face aux urgences financières
• Être désendetté et capable de gérer ses dépenses sans pour autant carte de crédit glissée
• Rester sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs d’épargne et de retraite

Malgré ce que dit la culture sur les finances personnelles, vrai le bien-être financier est très différent de cela. Le véritable bien-être financier est ne pas:

• Chèque de paie vivant au chèque de paie
• Faire des investissements à haut risque dans des choses comme la crypto
• Glisser des cartes de crédit et accumuler des dettes
• Utiliser les programmes d’accès au salaire gagné et les prêts sur salaire

Et si vous êtes un chef d’entreprise ou un chef des ressources humaines, un avantage pour le bien-être financier des employés est un excellent moyen pour vous de montrer à vos employés l’importance du bien-être financier. Ce type d’avantage est un programme ou une plateforme que votre entreprise offre à vos employés pour les aider à mieux gérer leurs finances personnelles. C’est l’un des piliers de votre plan global de mieux-être pour vos employés, car le bien-être financier est essentiel à ce que signifie être bien. Et vos employés méritent d’être bien.

Voici une preuve supplémentaire que vos employés ont besoin de bien-être financier : selon l’étude SmartDollar sur les avantages sociaux des employés de 2022, les finances personnelles et l’argent sont les principaux facteurs qui causent le stress des employés aujourd’hui. Examinons donc vos options de prestations de bien-être financier.

Types de programmes de bien-être financier

Les programmes de bien-être financier se répartissent en plusieurs catégories – certains sont excellents et d’autres. . . pas tellement Mais un mot au sage : Faites vos recherches, car tous les fournisseurs de bien-être financier n’ont pas à l’esprit les meilleurs intérêts de votre équipe. Comment pouvez-vous dire? Suivez l’argent. Les sollicitations, les produits de dette prédateurs et les programmes d’accès au salaire gagné n’ont pas leur place dans une prestation de bien-être financier qui est en fait destinée à aider vos employés. Voici une ventilation des types les plus courants de programmes de bien-être financier pour les employés.

Produits bancaires

À quoi ils ressemblent : De nombreuses banques proposent une sorte de produit de bien-être financier, qu’il s’agisse d’une application de budgétisation, d’un cours de littératie financière ou d’une formation sur la planification financière. Et bien qu’ils puissent fournir des informations utiles à certaines personnes, ils ne font rien pour façonner les comportements financiers.

Comment ils gagnent de l’argent : Les produits de bien-être offerts par les banques sont généralement des programmes à faible coût ou gratuits, ce qui peut être tentant pour les entreprises qui cherchent à économiser de l’argent. Mais la raison pour laquelle ils facturent peu ou pas de frais est qu’ils savent qu’ils gagneront de l’argent sur les prêts, cartes de crédit et autres produits de dette nuisibles qu’ils vendent à vos employés dans le cadre du programme. Ce n’est pas une recette pour un changement de comportement financier durable. C’est une recette pour que la banque fasse de l’argent avec vos employés.

Programmes de coaching financier

À quoi ils ressemblent : Tout d’abord, là sommes de bons coachs financiers, et les meilleurs programmes de bien-être financier offrent généralement une forme de coaching. Mais soyons clairs : Bien Les coachs financiers comprennent que le bien-être financier est une question de cœur, pas une question de mathématiques. Mal les coachs financiers viennent dire à vos employés tout ce qu’ils font de mal et ne leur fournissent pas les outils, les ressources ou les encouragements pour les aider à réussir. Ils ne font que construire leur liste de prospects. Ainsi, par conséquent, leur coaching ne se traduit pas par un véritable changement de comportement. Et c’est ce changement qui permettra à votre équipe de passer du stress et du retard à gagner avec son argent. C’est ce qu’un bien coach financier fait.

Comment ils gagnent de l’argent : Alors que de nombreux coachs peuvent offrir un séminaire gratuit ou à faible coût et donner à votre équipe des ressources gratuites, les séances de coaching individuelles peuvent être coûteuses. C’est là que les coachs financiers gagnent leur argent. Cependant, si vous pouvez trouver un bon coach financier qui offre un coaching, des outils et des ressources rentables dans le cadre d’un programme pour votre équipe, c’est votre meilleur scénario.

Faire semblant de programmes de bien-être

À quoi ils ressemblent : Ces types de programmes n’offrent même pas de bien-être financier, mais ils prétendent qu’ils le sont. Ils se vendent même comme ça ! Mais vous devez comprendre que même s’ils parlent un bon jeu et sont libres pour l’employeur, ils offrent vraiment des maladies. Comme les loups déguisés en brebis qu’ils sont, ils s’attaquent à vos employés avec des programmes d’achat, des prêts d’urgence, des cartes de crédit et plus de dettes.

Comment ils gagnent de l’argent : Pour des programmes comme celui-ci, vous pouvez dire ce qu’ils veulent faire simplement en regardant ce qu’ils vendent. S’ils coûtent de l’argent à vos employés, les endettent, leur imposent des cartes de crédit et les laissent dans une situation pire qu’avant, il est assez évident qu’ils n’aideront pas votre équipe, purement et simplement.

Accès au salaire gagné

À quoi ils ressemblent : Les programmes d’accès au salaire gagné permettent à vos employés d’accéder à l’argent pour lequel ils ont travaillé avant que leurs chèques de paie n’atteignent leurs comptes. Ils sont commercialisés comme une « solution » pour les problèmes de trésorerie à court terme, mais ils ne font rien pour résoudre les problèmes à long terme qui ont créé ces problèmes en premier lieu. Et pour aggraver les choses, ces programmes poussent votre équipe à prendre la dangereuse habitude de payer tôt pour acheter des choses dont elle n’a peut-être pas besoin, les laissant sur leurs factures et vivant d’un chèque de paie à l’autre.

Comment ils gagnent de l’argent : fées Que ce soit en facturant l’employeur ou l’employé, les programmes d’accès au salaire gagné facturent des frais uniquement pour que les employés puissent accéder à leur propre argent. Certains facturent des frais pour chaque avance, certains mettent en place un prêt qui est remboursé le jour de la paie et certains facturent des frais par période de paie. Bien que le fait d’offrir des programmes d’accès au salaire gagné à vos employés puisse sembler leur donner une plus grande flexibilité financière, vous les poussez en fait plus loin dans des habitudes de mauvais argent. Ce n’est pas ce que tu veux ou quoi elles ou ils besoin.

Programmes de remboursement des prêts étudiants

À quoi ils ressemblent : La chose la plus importante que vous devez savoir sur les programmes de remboursement des prêts étudiants est qu’ils existent en raison de la crise des prêts étudiants aux États-Unis. Après des années de commercialisation dangereuse de la dette de prêt étudiant et de fausses promesses d’annulation de prêt, plus de 43 millions de personnes sont désormais piégées sous le poids de leur dette scolaire.¹ Et certains d’entre eux sont probablement vos employés. Cette crise a créé une opportunité pour que les programmes de remboursement des prêts étudiants apparaissent partout – certains bons, d’autres mauvais. Mais ce que vous devez surveiller, c’est un refinancement de prêt inutile – c’est la marque d’un programme de mauvais remboursement. Il y en a même qui poussent les produits de la dette sur les personnes qui se battent pour sortir de la dette. C’est bizzare, non?

Comment ils gagnent de l’argent : Pour les programmes de remboursement de prêts étudiants qui ne figurent pas sur la belle liste, ils gagnent de l’argent grâce au refinancement de prêts et aux produits de dette qu’ils vendent. Encore une fois, tous les programmes de remboursement de prêts étudiants ne sont pas mauvais, mais vous devez être prudent et faire vos devoirs.

Plateformes et programmes de bien-être financier

À quoi ils ressemblent : Les plateformes et programmes de bien-être financier travaillent généralement avec les chefs d’entreprise et les responsables des ressources humaines pour permettre aux employés d’accéder à des outils, des ressources et des applications financières. Beaucoup sont des filiales de banques et d’autres sociétés financières qui ont tout intérêt à vendre à vos employés. Mais certains, comme SmartDollar, ne sont pas comme ça. Nous voulons voir les employés se désendetter, établir un budget, épargner pour l’avenir et prendre leur retraite en toute confiance. Vous devriez rechercher un programme de bien-être financier qui s’associe à vous et se soucie vraiment du bien-être financier à long terme de vos employés.

Comment ils gagnent de l’argent : Les plateformes et programmes de bien-être financier sont généralement gratuits pour les employés, à l’exception de ceux qui appartiennent aux banques et aux grandes sociétés de services financiers (rappelez-vous ceux qui veulent vendre à vos employés ?). Les employeurs qui souhaitent offrir une prestation de bien-être financier paient pour que leurs employés aient accès aux outils financiers, aux ressources et aux applications fournis par le programme ou la plateforme.

Le ROI pour les entreprises

Vous ne pouvez pas toujours mesurer le retour sur investissement uniquement en dollars. De toute évidence, les dollars comptent. Mais il en va de même pour l’amélioration de la qualité de vie, de la confiance en l’avenir, de la productivité et du niveau de stress de vos employés. Tu dois offrir quelque chose qui aide tous les deux vos employés et votre entreprise. Le vrai bien-être financier fait cela.

En fait, selon l’étude SmartDollar Financial Wellness Benefits 2021, 81 % des employeurs qui offrent un avantage financier pour le bien-être à leurs employés ont déclaré avoir constaté un impact positif en l’offrant. Et en voici une importante compte tenu du marché du travail : 91 % déclarent que le fait d’offrir une prestation de bien-être financier les a rendus plus compétitifs en matière de recrutement et d’embauche.

Voici les impacts positifs que les entreprises constatent généralement lorsqu’elles offrent un bien-être financier :

• Participation accrue au régime d’épargne-retraite des employés
• Niveaux de productivité plus élevés
• Employés ajoutant à leur épargne d’urgence
• Participation plus élevée aux prestations volontaires
• Taux de rétention des employés plus élevé/rotation du personnel plus faible
• Les employés se libèrent de leurs dettes
• Moins de jours de travail manqués par les employés
• Réduction des prêts 401(k)
• Réduction des coûts de soins de santé
• Moins de demandes d’indemnisation des travailleurs
• Moins de stress signalé par les employés

Et que disent les salariés ? Après tout, même si le bien-être financier aide un tas de choses qui contribuent au résultat net, c’est vraiment destiné à aider les employés à améliorer d’abord leur situation financière. Voici ce que l’étude SmartDollar sur les avantages sociaux des employés 2022 a révélé :

• Huit employés sur 10 disent qu’il est important pour un employeur de fournir des ressources et des outils pour aider les employés à gérer leurs finances personnelles.
• Soixante-seize pour cent des employés bénéficiant d’un avantage financier pour le bien-être l’utilisent sur une base mensuelle.
• Vingt-neuf pour cent des employés ont commencé à épargner pour leur retraite grâce à leur allocation de bien-être financier.
• Un quart des employés ont constitué leur fonds d’urgence en utilisant leur allocation de bien-être financier.
• Les employés ayant accès à un avantage financier pour le bien-être étaient deux fois plus susceptibles de se dire extrêmement satisfaits de leur ensemble d’avantages sociaux que ceux qui n’y ont pas accès.
• Les employés bénéficiant d’un avantage financier pour le mieux-être étaient deux fois plus probable dire que leurs finances personnelles se portent mieux qu’à la même époque l’an dernier par rapport à celles qui n’en ont pas actuellement.

Le bien-être financier est l’avenir des avantages sociaux des employés

Ces chiffres sont limpides. Et ce n’est pas un secret que Ail les entreprises doivent faire tout ce qui est en leur pouvoir pour aider leurs employés à gagner dans tous les domaines de la vie (ce qui est une clé de la rétention des employés). L’essentiel est le suivant : les chefs d’entreprise et les responsables des ressources humaines ont l’occasion unique de rencontrer leurs employés là où ils se trouvent et de leur donner quelque chose dont ils ont réellement besoin dans leur ensemble d’avantages sociaux. Toi oui, tu— pourraient en fait changer le cours de la vie de vos employés en raison des avantages que votre entreprise pourrait leur offrir. Et c’est ce que le bien-être financier peut faire.

Vous voulez découvrir ce que le bien-être financier peut faire pour votre entreprise ? En savoir plus ici.