Devine quoi? Aucune loi ne dit que vous devez travailler jusqu’à 65 ans (faites-nous confiance, nous avons vérifié). Et il y a un nombre croissant d’Américains qui rêvent de quitter le marché du travail plus tôt et d’avoir une longueur d’avance sur la retraite !
Mais il y a une nouvelle vague de jeunes travailleurs qui essaient de faire passer la retraite anticipée à un autre niveau. Ils ont pour mission de tracer une nouvelle voie vers la retraite dans le cadre du mouvement FIRE.
Ils croient qu’il est possible de prendre leur retraite dans la trentaine ou la quarantaine. Vous avez bien lu ! Mais comment? Est-il vraiment réaliste de prendre sa retraite à 45 ans ? Ou même 35 ? Examinons de plus près le mouvement FIRE pour savoir s’il vous convient.
Son, Quoi Est le mouvement FIRE ?
FIRE signifie « Indépendance financière, retraite anticipée ». L’objectif est d’épargner et d’investir agressivement – entre 50 et 75 % de votre revenu – afin que vous puissiez prendre votre retraite dans la trentaine ou la quarantaine.
C’est vrai : vous devez économiser au moins demi de votre revenu juste pour avoir un chance pour que cela se produise.
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Comment les gens font-ils ? Afin d’économiser autant d’argent pour investir, les gens qui sont sur FIRE cherchent toujours à faire deux choses : garder leurs dépenses extrêmement basses et trouver des moyens d’augmenter leurs revenus.
L’idée générale est que plus vos revenus sont élevés et plus vos dépenses sont faibles, plus vite vous pourrez atteindre l’indépendance financière. Pensez à l’intensité de la gazelle – sauf que la gazelle est au sens propre sur le feu.
Pour ceux qui font partie du mouvement FIRE, « l’indépendance financière » ne signifie pas seulement s’asseoir sur une plage tropicale ou jouer au golf tout le temps. Cela signifie atteindre le point où vous n’êtes pas obligé de travailler à temps plein si vous ne le souhaitez pas. Vous pouvez revenir à un emploi à temps partiel ou simplement arrêter complètement de travailler. Le choix t’appartient. . . imagine ça
Ce que nous pouvons apprendre du mouvement FIRE
Nous avons des sentiments mitigés à propos du mouvement FIRE, mais la seule chose que nous pouvons obtenir derrière 100% est la concentration et l’intensité que ces personnes ont pour réaliser leurs rêves de retraite. Et peu importe où vous en êtes dans votre parcours financier, il y a quelques leçons clés que nous pouvons tous tirer du mouvement FIRE :
1. Commencez à rêver et à planifier votre retraite.
La meilleure chose à propos du mouvement FIRE est qu’il incite les jeunes travailleurs à commencer à penser à la retraite, d’autant plus que moins de la moitié (41 %) des Américains ont essayé de déterminer leurs besoins d’épargne-retraite.1 C’est comme essayer de viser une cible avec un bandeau sur les yeux. Définissez à quoi vous voulez que votre retraite ressemble et faites un plan pour y arriver.
2. Trouvez des moyens de réduire vos dépenses.
Ces adeptes du FIRE prennent le temps de regarder où va leur argent. Ils définissent les désirs et les besoins et suppriment toute dépense qui n’a pas de sens pour eux. Ils ont un budget et s’y tiennent.
Économiser quelques dollars ici et là s’additionne vraiment au fil du temps. Si vous avez la discipline de réduire les dépenses inutiles de votre budget, cet argent supplémentaire que vous pouvez investir vous aidera à progresser sérieusement vers vos objectifs à long terme.
3. Cherchez des moyens d’augmenter vos revenus.
Votre revenu est votre outil de création de richesse le plus puissant. Et si vous voulez prendre une retraite anticipée ou vraiment tôt – vous devez faire preuve de créativité pour trouver des moyens de gagner de l’argent supplémentaire. Il n’y a pas moyen de contourner cela.
Peut-être êtes-vous sur un cheminement de carrière qui mènera à ce salaire à six chiffres. Ou peut-être avez-vous une activité secondaire que vous transformez en petite entreprise les nuits et les week-ends. Cela peut signifier livrer des pizzas pendant un certain temps ou économiser pour acheter un bien locatif.
Quoi que cela ressemble pour vous, un revenu supplémentaire jouera un rôle énorme pour vous aider à prendre du recul par rapport au marché du travail et à profiter d’une retraite anticipée.
4. Faites de l’épargne et de l’investissement une priorité.
Si vous souhaitez prendre votre retraite (précoce ou non), vous ont pour épargner et investir. Il n’y a pas de si, de et ou de mais à ce sujet. C’est pourquoi les membres du mouvement FIRE sont radicaux quant à l’idée de consacrer d’énormes parts de leurs revenus à leur retraite.
Mais la bonne nouvelle, c’est que vous n’êtes pas obligé d’épargner la moitié de votre revenu pour atteindre vos objectifs de retraite! Vous devriez commencer par investir 15 % de vos revenus dans des comptes d’épargne-retraite fiscalement avantageux, comme les 401(k) et les Roth IRA.
La clé est de prendre l’habitude d’épargner et d’investir régulièrement chaque mois. Lorsque vous faites cela, le temps et la croissance composée fonctionnent pour vous au lieu de contre tu.
Après avoir atteint certains de vos autres objectifs financiers, comme le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire (ce que vous pouvez faire si vous investissez 15 % au lieu de 50 % de votre revenu), vous pouvez commencer à investir davantage. Nous en reparlerons plus tard.
Pourquoi le mouvement FIRE n’est peut-être pas pour tout le monde
Le premier grand obstacle à suivre le mouvement FIRE est d’avoir un revenu important (et nous voulons dire important). Peu importe à quel point vous réduisez votre style de vie, il vous faudra un gros revenu – probablement quelque part dans la fourchette à six chiffres – pour pouvoir épargner suffisamment pour prendre votre retraite avant votre 40e anniversaire.
Mais cela ne devrait pas vous décourager de créer de la richesse – n’importe qui peut le faire ! Selon L’étude nationale des millionnairesun tiers des millionnaires neiger avait un revenu familial à six chiffres en une seule année.
Peu importe le type de carrière ou de salaire que vous avez en ce moment, ne tombez dans le mythe selon lequel vous avez besoin d’un emploi bien rémunéré pour constituer le patrimoine dont vous avez besoin pour profiter d’une retraite sans souci. N’importe qui peut devenir millionnaire, cela prend juste un peu de temps.
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Ne jouez pas avec les cartes de crédit – vous allez vous brûler
Tous revenus mis à part, il y a d’autres problèmes avec le mouvement FIRE que nous voulons aborder de front :
De nombreux partisans du FIRE promeuvent en fait l’idée d’utiliser des cartes de crédit pour les points et les récompenses. Tu peux répéter s’il te plait?
Ne plaisante pas avec les cartes de crédit. Sérieusement. Vous pensez peut-être, Mais je paie ma facture de carte de crédit à temps chaque mois ! Cela pourrait fonctionner pendant un petit moment, mais vous ne battez pas le système. Tout ce qu’il faut, c’est un paiement manqué ou une urgence majeure qui vous oblige à mordre plus que vous ne pouvez mâcher pour que la dette de carte de crédit devienne incontrôlable.
Au total, les Américains ont récolté 820 $ mille milliards dans la dette de carte de crédit.2 Et une enquête récente a révélé qu’environ 14 millions d’Américains ont accumulé 10 000 $ ou plus de dettes de carte de crédit.3 Nous sommes sûrs que chacun d’entre eux pensait pouvoir rembourser son solde chaque mois. . . jusqu’à ce qu’ils ne puissent plus.
Écoutez : si vous êtes comme la plupart des Américains, près d’un tiers de votre budget est consacré au remboursement de la dette.4 Il est donc très difficile d’épargner et d’investir, et c’est ne pas une recette pour le succès financier.
Quand tu joues avec le feu. . . eh bien, vous savez ce qui se passe.
Ne tirez pas juste pour échapper à un travail que vous détestez
Vous pourriez être attiré par le mouvement FIRE si vous détestez votre travail. Après tout, seuls 34 % des travailleurs américains déclarent être activement engagés au travail.5 Il n’est pas étonnant qu’un nombre croissant de jeunes travailleurs rêvent de quitter complètement le travail.
Mais il y a un problème plus profond qui se cache sous la surface, et FIRE ne va pas le résoudre. Si vous détestez votre travail, vous n’avez pas besoin du FEU vraiment besoin est un nouveau cheminement de carrière. L’entraîneur de carrière de l’Amérique, Ken Coleman, appelle cela « trouver votre sweet spot ». C’est l’endroit où vos plus grands talents et passions se croisent. Même les gens qui suivent FIRE peuvent se rallier à ça !
Si votre seul désir est de prendre une retraite anticipée afin d’éviter d’aller au travail le lundi, vous allez être très désappointé. La vie est trop courte pour perdre des décennies ou même un an à faire un travail que vous détestez.
La feuille de route vers la retraite anticipée
Que votre objectif soit de prendre votre retraite à 65 ou 35 ans, vous besoin sur plan Vous devez savoir combien d’argent vous devrez avoir épargné pour prendre votre retraite quand vous le souhaitez et combien vous devrez épargner chaque mois pour y arriver.
Ce plan étape par étape vous aidera à vous mettre sur la voie d’une retraite anticipée :
Étape 1 : Remboursez vos dettes et terminez votre fonds d’urgence.
La dette empêche des millions de jeunes travailleurs d’investir pour leur retraite. C’est pourquoi vous devez vous concentrer. Découpez ces cartes de crédit et expulsez Sallie Mae de votre vie pour de bon – et donnez-lui tout tu as
Une fois que vous n’avez plus de dettes et avant de commencer à investir pour votre retraite, il est temps de constituer un fonds d’urgence. Lorsque vous avez suffisamment d’argent dans un compte d’épargne pour couvrir 3 à 6 mois de dépenses, vous n’aurez plus à vous soucier d’un climatiseur cassé ou d’une crevaison qui ferait dérailler votre plan d’investissement.
Étape 2 : Investissez 15 % dans des comptes de retraite fiscalement avantageux.
Voici la partie amusante! Vous êtes maintenant prêt à commencer à épargner pour votre retraite. Commencez par économiser 15 % de votre revenu brut chaque mois dans des plans de retraite comme un 401 (k) et un Roth IRA, et assurez-vous d’investir votre argent de retraite dans des fonds communs de placement avec un excellent bilan.
Étape 3 : Remboursez votre prêt hypothécaire par anticipation.
Pendant que vous investissez, concentrez-vous sur le remboursement anticipé de votre maison. C’est un énorme objectif qui vous donnera un élan vers une retraite anticipée! Pensez-y : combien d’argent de plus pourriez-vous épargner pour votre retraite si vous n’aviez pas de paiement pour la maison ? Que pourriez-vous faire si vous étiez complètement libre de toute dette avec une maison payée ?
Étape 4 : Investissez au-delà de 15 % – maximisez vos comptes de retraite.
Avec une maison payée et aucune dette à proprement parler, vous pouvez vraiment commencer à progresser vers vos objectifs de retraite anticipée. C’est là qu’il est possible d’investir 50 % de votre revenu pour la retraite. Tout d’abord, revenez à votre 401 (k) et à votre IRA et maximisez vos contributions.
Mais rappelez-vous : dans la plupart des cas, vous ne pourrez pas retirer d’argent de votre 401(k) ou de votre IRA sans faire face à une pénalité de retrait anticipé jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de 59 ans et demi. Par exemple, avec un 401(k) traditionnel, non seulement vous devrez payer des impôts sur l’argent que vous retirez, mais l’Oncle Sam prélèvera également 10 % supplémentaires en plus. Pas un bon plan !
Mais il existe une solution à ce problème que la plupart des gens qui veulent prendre une retraite anticipée oublient : un compte relais.
Étape 5 : Créez un compte relais — ouvrez un compte de placement imposable.
Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, le compte relais vous aidera à « combler » l’écart entre le moment où vous souhaitez prendre votre retraite et le moment où vous pourrez retirer l’argent de vos comptes de retraite.
Lorsque vous planifiez votre retraite de rêve, fixez-vous un âge cible pour la retraite et calculez de combien d’argent vous aurez besoin pour vivre chaque année. Multipliez ensuite ce nombre par le nombre d’années pendant lesquelles vous prévoyez d’utiliser votre compte relais. C’est le montant que vous devriez avoir dans votre compte de transition pour pouvoir vivre confortablement jusqu’à ce que vous puissiez accéder à vos comptes de retraite sans pénalité.
Par exemple, supposons que vous vouliez prendre une retraite anticipée à 55 ans. Cela signifie que vous devez avoir suffisamment d’argent dans votre compte de transition pour durer environ 4 ans et demi. Donc, si vous prévoyez vivre avec 50 000 $ chaque année à la retraite, votre objectif devrait être d’avoir au moins 225 000 $ dans votre compte de transition au moment où vous atteignez l’âge de 55 ans !
Une fois que vous avez atteint le maximum de votre 401(k) et de votre IRA, ouvrez un compte de courtage (également connu sous le nom de compte de placement imposable) pour servir de compte relais.
Voici ce que nous aimons des comptes de courtage :
- Vous pouvez retirer de l’argent à tout moment.
- Il n’y a pas de plafond de cotisation.
- Vous pouvez ouvrir un compte par l’intermédiaire d’une société de courtage et investir dans des fonds communs de placement.
Le seul gros inconvénient de ces comptes est que vous payez des impôts sur l’argent que vos investissements rapportent. C’est une bonne idée de s’asseoir avec votre professionnel en placement pour examiner les chiffres et établir un objectif quant au montant dont vous avez besoin dans votre compte de raccordement pour atteindre vos objectifs de retraite.
Travailler avec un professionnel de l’investissement
Il y a beaucoup d’éléments mobiles différents qui entrent dans la réussite d’une retraite anticipée, mais il est possible! Et la meilleure façon de transformer votre rêve en réalité est de travailler avec un conseiller financier ou un professionnel de l’investissement de confiance qui peut vous aider à y parvenir.
Avec le programme SmartVestor, nous vous mettrons en contact avec jusqu’à cinq professionnels de l’investissement de confiance dans votre région. Trouvez votre conseiller financier dès aujourd’hui et il vous aidera à commencer à planifier la retraite de vos rêves.
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