Qu'est-ce que le regroupement de crédits ?  |  RamseySolutions.com
Finance

Qu’est-ce que le regroupement de crédits ? | RamseySolutions.com

Comprenez ceci : 55 millions de foyers nagent dans les profondeurs de la dette de carte de crédit.1,2 Beaucoup d’entre eux considèrent probablement la consolidation de crédit comme une solution. Mais le problème est. . . la sortie n’est vraiment pas la sortie. Cela ne fait que vous conduire plus loin dans les profondeurs. Assez déprimant, non ? Ne vous inquiétez pas, la consolidation de crédit n’est pas la bouée de sauvetage que vous recherchez. Il existe un autre moyen de se débarrasser de cette pile de dettes, et cela n’inclut pas la signature d’un autre prêt. Restez avec nous et nous vous montrerons comment vous débarrasser de vos dettes et changer votre vie pour de bon. Mais d’abord, parlons de ce qu’est le regroupement de crédit et pourquoi c’est une mauvaise idée.

Qu’est-ce que le regroupement de crédits ?

La consolidation de crédit est le processus qui consiste à accepter plusieurs paiements par carte de crédit (avec des taux d’intérêt très élevés) et à les regrouper en un seul paiement. L’objectif de la consolidation est d’échanger tous ces paiements et taux d’intérêt élevés contre un prêt avec un seul paiement et un faible taux d’intérêt. Ça sonne bien, n’est-ce pas? bien . . il y a un hic : vous n’obtenez pas toujours un taux inférieur. Parfois, vous obtenez un même plus haut une. Et c’est exactement pourquoi nous, chez Ramsey, aimons appeler cette consolidation de crédit.

Obtenez de l’aide pour vos questions d’argent. Parlez à un coach financier dès aujourd’hui !

À ce stade, vous vous demandez probablement :  » À quoi bon consolider si je n’obtiens même pas un meilleur taux ? » Spoiler : Il n’y en a pas. Mais si vous ne savez toujours pas comment la consolidation de crédit pourrait vous aider, continuez à lire.

Quelle est la différence entre le regroupement de crédits et la consolidation de dettes ?

Dans votre recherche d’aide, vous avez peut-être rencontré ce qu’on appelle la consolidation de dettes. Alors, quelle est la différence ? La vérité est qu’il n’y en a pas. Le regroupement de crédits n’est qu’une consolidation de dettes avec un autre nom. Mais ne soyez pas dupe. Peu importe comment vous l’appelez, c’est toujours une mauvaise idée.

Comment fonctionne le regroupement de crédits ?

Lorsque les remboursements de dettes grignotent votre revenu, vous ferez tout pour garder une plus grande partie de votre argent durement gagné là où il doit être, c’est-à-dire dans votre portefeuille. Voici comment se passe le regroupement de crédits censé pour faire ça:

Disons que vous avez trois cartes de crédit. Vous devez 850 $ à Discover à un taux d’intérêt de 21 %, 3 500 $ à MasterCard à 17 % et 5 440 $ à Visa à 19 %. (Insérez ici un sifflet long et bas.) Dire que vous avez du mal à effectuer les paiements minimums sur toutes ces cartes mois après mois, en plus de vos autres factures, est un euphémisme.

Alors, vous avez contacté un prêteur pour parler de regroupement de crédit. Ce prêteur vous proposera de vous « faciliter les choses » en regroupant ces paiements par carte de crédit en un seul via un autre prêt ou une autre carte de crédit. (Ahem, cela signifie plus de dettes.)

Mais vous devez prouver que vous êtes un bon candidat. Le prêteur vérifiera votre ratio d’endettement, votre pointage de crédit, les informations sur votre prêt hypothécaire, votre assurance et plus encore. S’ils décident que vous êtes digne, ils vous offriront un prêt.

Selon le type de prêteur et le type de prêt que vous avez obtenu, le prêteur peut payer vos anciennes dettes pour vous avec l’argent que vous empruntez. Ou le prêteur vous fera simplement un chèque ou vous enverra une nouvelle carte de crédit afin que vous puissiez rembourser vous-même l’ancienne dette. Quoi qu’il en soit, vous êtes toujours endetté et devez effectuer des paiements mensuels au nouveau prêteur. Vous voyez comment cela ne résout pas vraiment votre problème d’endettement ?

Le regroupement de crédits est-il une mauvaise idée ?

Absolument. Si la dette de votre carte de crédit vous dépasse, la pire chose que vous puissiez faire est d’obtenir un autre prêt, même si ce prêt promet d’être la solution à vos problèmes. (Ce n’est pas le cas.) N’oubliez pas : vous ne pouvez pas emprunter pour vous sortir de vos dettes.

Avec la consolidation de crédit, vous essayez de régler votre dette de carte de crédit avec un taux d’intérêt plus bas. Mais le taux d’intérêt n’est pas vraiment le problème. Le problème est que vous dépensez tout ce que vous gagnez au lieu de rembourser votre dette.

Les finances personnelles sont constituées à 80 % de comportement et à seulement 20 % de connaissance de la tête. Cela signifie donc que, quelle que soit la solution que vous proposez pour vous occuper de la dette, cela ne durera pas à moins que vous ne décidiez de commencer par la personne dans le miroir.

La vérité est qu’il n’y a pas de « solution miracle » qui résoudra sans douleur votre problème d’endettement. Vous devez prendre le contrôle de vos dépenses et décider que ça suffit. Vous n’allez plus vivre avec des dettes !

Pour vous aider à éviter toute autre distraction, nous allons continuer et vous dire que les prêts de crédit et de consolidation de dettes se présentent sous de nombreuses formes différentes (avec de nombreux noms), et chacun d’entre eux est une mauvaise idée.

Voici ce à quoi vous devez faire attention :

Règlement de la dette : Celui-ci est un doozy. Dans le cas d’un règlement de dettes, vous paierez une entreprise pour « régler » vos dettes à votre place. Mais souvent, ils vous diront d’arrêter de payer vos dettes pendant qu’ils collectent votre argent et négocient un taux ou un solde inférieur. Tout cela ne fait que vous mettre plus loin dans le trou. Ouais.

Transfert de solde de carte de crédit : Les cartes de crédit à transfert de solde vous permettent de transférer votre dette sur une carte avec un taux d’intérêt nul (plus des frais). Mais ce taux zéro n’est qu’une promotion. Une fois qu’il se termine, vous devez commencer à payer, à un taux d’intérêt variable également. Faites-vous plaisir et évitez celui-ci.

Plan de gestion de la dette (DMP) : au lieu de parcourir un DMP avec un conseiller en crédit, pourquoi ne pas créer le vôtre (sans les frais) avec un coach financier ? Vous pouvez et vous sortirez de vos dettes, et vous n’avez pas besoin d’un DMP pour le faire !

Marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) : n’y pensez même pas. Emprunter de l’argent sur la valeur nette de votre maison est vraiment, vraiment mauvaise idée Il existe de meilleures façons de garder la tête hors de l’eau sans mettre vos Four Walls en danger.

Prêt 401(k) : Tout comme Taylor Swift ne se remet jamais avec son ex, vous ne devriez jamais emprunter à votre 401(k). Bien sûr, vous pourriez penser, « Je vais me rembourser. » Mais pensez-y de cette façon : vous volez votre avenir. De plus, vous serez claqué avec des intérêts et des frais fous en plus de ce que vous retirez. Cela n’en vaut tout simplement pas la peine.

Prenez le contrôle de votre argent

À ce stade, vous vous demandez probablement comment vous réussirez à sortir la tête de l’eau. Ne vous inquiétez pas. Vous serez. Comment savons nous? Parce que vous cherchez une issue et que vous êtes enfin prêt à changer la façon dont vous gérez votre argent.

C’est le moment où vous devez décider si vous voulez emprunter la voie « facile » (qui ne fera que vous endetter davantage) ou choisir de prendre la route qui mène à une véritable libération de la dette. Voici la chose : la route vers la liberté n’est jamais facile. Mais ça vaut tellement le coup. Alors, préparez votre jeu, remontez vos bootstraps et mettons-nous au travail. Suivez ces étapes et vous vous débarrasserez de votre dette en un rien de temps :

1. Établissez un budget (et respectez-le).

C’est la chose la plus importante que vous ferez ce mois-ci. Tout comme se brosser les dents devrait être la première chose que vous faites chaque jour, un budget devrait être la première chose que vous faites chaque mois (avant même que le mois ne commence). La création d’un budget à base zéro signifie que votre revenu moins vos dépenses doit être égal à zéro. Ne vous inquiétez pas, nous avons une application pour cela. Ça s’appelle EveryDollar, et c’est gratuit. Téléchargez-le ici et créez votre premier budget dès aujourd’hui.

Et obtenez ceci : le ménage moyen trouve 332 $ au cours de son premier mois de budgétisation avec EveryDollar. Score!

2. Utilisez la méthode boule de neige de la dette pour vous débarrasser de votre dette pour toujours.

Le regroupement de crédit n’a rien sur la boule de neige de la dette. C’est vrai, c’est le meilleur moyen de se débarrasser définitivement de ses dettes. Voici comment ça fonctionne:

  1. Listez vos dettes de la plus petite à la plus grande, quel que soit le taux d’intérêt.
  2. Effectuez le paiement minimum sur tout sauf le petit.
  3. Attaquez la plus petite dette avec vengeance. Une fois que cette dette a disparu, prenez ce paiement et mettez-le sur la prochaine plus petite dette. Plus vous remboursez, plus votre argent libéré augmente et est jeté sur la prochaine dette (comme une boule de neige qui roule sur la pente).
  4. Répétez jusqu’à ce que vous soyez totalement sans dette.

Vous voulez savoir pourquoi la méthode boule de neige de la dette est si puissante ? Une fois que vous avez remboursé la plus petite dette et que vous voyez cette boule de neige grossir, vous ne voudrez plus vous arrêter. Ce sont les petites victoires qui vous feront rouler cette boule de neige jusqu’à ce que vous soyez totalement libre. Et c’est un sentiment formidable.

3. Parlez à un coach financier et obtenez un plan financier personnalisé.

Avez-vous déjà eu quelqu’un qui a vraiment cru en vous ? Quelqu’un qui vous a accompagné dans une période difficile et qui vous a encouragé jusqu’à la victoire ? Sinon, il est temps de parler à un coach financier et de l’inviter à se joindre à votre équipe.

Ils vous aideront à créer un plan pour aller de là où vous êtes à là où vous voulez être : gagner avec de l’argent. Et puis ils vous encourageront à chaque étape du chemin (et vous aideront à corriger votre trajectoire si vous vous égarez).

Discutez avec un coach financier pour créer votre propre plan financier personnalisé.

4. Utilisez Université de la paix financière rembourser ses dettes plus rapidement.

Chèque de paie vivant au chèque de paie est pour les oiseaux. Il existe une meilleure façon de gérer votre argent et vivez la vie que vous voulez vraiment, sans vous endetter davantage. Il est temps d’apprendre à gérer votre argent de la bonne façon Université de la paix financière.

Lancez-vous et découvrez les deux premières leçons. Vous apprendrez comment épargner pour les urgences, comment faire un budget et comment commencer à attaquer votre dette avec tout ce que vous avez.

Faites le premier pas vers une vie sans dettes et pleine de possibilités.

Vous pourriez également aimer...

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.