Saviez-vous qu’une partie de vos revenus est exonérée d’impôt ? C’est vrai. Bas les pattes, Oncle Sam !
Nous verrons pourquoi certains revenus sont exonérés d’impôt (toux, toux – déductions fiscales), mais le reste de votre salaire est appelé revenu imposable parce qu’il est . . . bien, imposable.
Savoir combien de vos revenus sont imposables et comment il va être imposé est important car cela vous aidera à comprendre ce que vous devrez le jour de l’impôt (le 18 avril de cette année).
Alors, comment savoir quels revenus sont imposables et lesquels ne le sont pas ? Et comment calculez-vous exactement votre revenu imposable ? Creusons un peu plus et découvrons.
Quels gains comptent comme revenu imposable?
Quel est le point commun entre recevoir son salaire, troquer et gagner à la loterie ?
Ils viennent tous avec un revenu imposable.
Quoi? Ouais. La vérité est que l’IRS taxe beaucoup de choses, pas seulement votre salaire ou votre salaire horaire, comme la plupart des gens le supposent. Si votre revenu relève de l’une des catégories ci-dessous, vous devez le déclarer sur votre déclaration de revenus fédérale.
Revenu que vous gagnez : Que vous ayez travaillé pour quelqu’un ou que vous ayez été travailleur autonome, votre revenu gagné est toujours imposable Cela comprend les salaires, les traitements, les commissions, les revenus des indépendants, les primes de vacances et les pourboires.
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Gains : Après des années de rêve, vous avez finalement entendu l’annonceur dire: «Allez-y. Vous êtes le prochain à répondre où Le prix est correct! » Et quand vous avez gagné une nouvelle laveuse et une nouvelle sécheuse, vous avez bondi comme un enfant qui fait la queue pour une glace. Ensuite, vous avez eu la mauvaise nouvelle : vous devez payer frais sur ça. Ouais. C’est vrai. Vous devez déclarer tout ce que vous gagnez en jouant ou en pariant, même les prix que vous gagnez lors d’un jeu télévisé ou d’un concours.
Argent ou propriété que vous gagnez : Alors, peut-être que tu ne l’as pas fait travailler pour une partie de vos revenus. Peut-être que vous avez gagné de l’argent grâce à vos investissements ou que vous possédez un bien locatif. Ce revenu est-il imposable ? Oui. En particulier, l’IRS considère tous les éléments suivants comme un revenu imposable :
- Dette annulée ou annulée
- Bénéfices provenant de la vente d’actions ou d’autres investissements
- Intérêts ou dividendes de placements
- Produit de la vente d’un bien immobilier
- tu loues
- Redevances de droits d’auteur et de brevets
- Les options d’achat d’actions
- Indemnités de chômage
- Indemnités de grève syndicale
- Gains de la monnaie virtuelle (comme Bitcoin)1
Quelques-uns de ces types de revenus sont considérés comme des gains en capital. Cela inclut l’argent que vous gagnez de la vente d’un actif tel qu’une action ou un bien immobilier. Les plus-values sont réparties en court terme (actifs détenus depuis moins d’un an) et long terme (actifs détenus depuis plus d’un an). Les gains en capital à court terme sont ajoutés à votre revenu imposable et imposés au même taux que votre revenu, mais les gains en capital à long terme sont distincts et imposés à un taux de gains en capital, qui est généralement inférieur au taux de votre tranche d’imposition.
Les ventes immobilières ont également leur propre ensemble de règles. Par exemple, supposons que vous vendiez la maison dans laquelle vous avez vécu comme résidence principale. Tant que vous y avez vécu à temps plein pendant deux des cinq années précédentes, vous ne payez aucun impôt sur vos bénéfices jusqu’à 250 000 $ (ou 500 000 $ pour un couple marié). Maintenant, si vous avez acheté une maison, l’avez réparée et l’avez retournée trois mois plus tard pour un profit, votre profit est considéré comme un revenu imposable.
Echanges ou services troqués : Celui-ci surprend les gens. Disons que vous êtes mécanicien et que votre meilleur ami, un charpentier, construit une terrasse sur votre maison. En échange, vous réparez la transmission sur son camion. Selon l’IRS, vous devez tous les deux déclarer la valeur du service de l’autre comme revenu.
La frange: UN la frange est un avantage que votre entreprise vous offre. Cela peut aller d’un abonnement payant à une salle de sport à un bonus de Noël. Comme les gains, vous serez taxé en marge.
Qu’est-ce qui ne compte pas comme revenu imposable ?
Oui, nous savons ce que vous pensez. C’est un lot du revenu imposable. Mais croyez-le ou non, l’IRS ne taxe pas tout. En règle générale, voici ce que l’IRS considère généralement comme un revenu non imposable :
- Récompenses en cas d’accident et de blessures corporelles
- Remises en espèces
- Pension alimentaire
- pension
- Remboursement d’impôt fédéral sur le revenu (duh !)
- Paiements de placement en famille d’accueil
- Successions et dons en argent (jusqu’à un certain montant)
- Paiements d’assurance-vie
- Bourses d’études ou bourses d’études
- Prestations aux anciens combattants
- Prestations d’aide sociale2
Un petit avertissement avant de continuer. Certains d’entre eux chien être imposable dans certaines circonstances.
Par exemple, disons que vous gagnez une bourse et que vous l’utilisez pour vos frais de scolarité. Eh bien, dans ce cas, vous n’auriez pas à vous soucier des impôts. Mais si vous utilisez cet argent pour le gîte et le couvert ou si vous ne l’utilisez pas du tout pour l’école et que vous achetez une voiture à la place, il aurait imposable
Notre règle d’or pour déterminer ce qui n’est pas imposable : ne devinez pas. En cas d’incertitude, communiquez avec un fiscaliste qui pourra examiner le type de revenu et votre situation particulière.
Comment les déductions fiscales affectent-elles votre revenu imposable ?
Plus tôt, nous vous avons dit une partie de vos revenus n’est pas taxé. Eh bien, allons-y. Tu chien réduire votre revenu imposable. Comment?
Avec Déductions fiscales.
Qu’est-ce qu’une déduction fiscale ?
Les déductions fiscales réduisent votre revenu imposable qui, à son tour, réduit votre facture d’impôt. Par exemple, disons que Tom gagne 42 000 $ par an en tant qu’enseignant. Il prend la déduction forfaitaire, il peut donc soustraire 12 550 $ de son revenu annuel.3 Cela signifie que l’IRS ne peut imposer que 29 450 $ de son revenu.
Attendre. Déduction forfaitaire ?
D’accord, si vous n’êtes pas sûr des déductions, nous pouvons revenir en arrière. Lorsqu’il s’agit de déclarer des impôts, vous pouvez prendre un déduction forfaitaire (12 550 $ pour les déclarants célibataires en 2021 ou 25 100 $ pour les couples mariés déclarant conjointement). Ou tu peux détailler déductions d’une liste établie par l’IRS qui comprend des éléments tels que les dons de bienfaisance, les intérêts hypothécaires et les impôts fonciers.
La chose à retenir ici est la suivante : vous ne pouvez pas faire tous les deux. Vous pouvez profiter de la déduction forfaitaire or vous pouvez détailler. Comment choisissez-vous? Choisissez celui qui vous fait économiser le plus d’argent ! Si vous ne savez pas lequel choisir, contactez définitivement un fiscaliste.
Comment puis-je réduire mon revenu imposable ?
Si les contribuables étaient des chiots, c’est à ce moment-là que leur queue commencerait à remuer. Baisser mon revenu imposable ? Oui! Pour terminer. Nous en sommes à la partie où nous parlons de la façon dont vous pouvez économiser de l’argent sur vos impôts.
1. Profitez des déductions fiscales.
Oui, détailler est une douleur, et la déduction forfaitaire réduit généralement le plus votre facture d’impôt. Mais si cela signifie économiser plus d’argent, prenez le temps supplémentaire (et l’aspirine) qu’il faut pour détailler.
2. Utilisez les ajustements au revenu si vous le pouvez.
Les ajustements au revenu sont l’arme secrète du déclarant. Ils fonctionnent comme des déductions détaillées et plus vous êtes admissible, plus vous pouvez déduire votre revenu imposable. Mais voici le problème : ils sont ne pas déductions détaillées. Cela signifie que même si vous prenez la déduction forfaitaire, vous pouvez toujours les utiliser.
D’accord, alors comment savez-vous si vous êtes admissible à des ajustements de revenu ? Vous le faites si vous répondez oui à l’une de ces questions :
- Avez-vous payé des intérêts sur un prêt étudiant?
- Avez-vous cotisé à un HSA ou à un IRA traditionnel ?
- Avez-vous perçu des revenus d’une activité indépendante ?
- Avez-vous enseigné de la maternelle à la 12e année ?
- Avez-vous payé une pénalité pour un retrait sur un compte d’épargne ?
Vous pouvez trouver plus d’ajustements au revenu sur le site Web de l’IRS. Si vous êtes admissible à l’un de ces ajustements, vous devrez remplir l’annexe 1 du formulaire 1040 pour soustraire ces montants de votre revenu imposable.
3. Contribuez davantage à un 401(k) traditionnel.
Vous ne payez pas d’impôts sur l’argent que vous investissez dans un 401(k) traditionnel. Par exemple, disons que vous gagnez 53 000 $ et que vous investissez 3 000 $ dans votre 401(k) au travail. Déductions standard et détail mis à part, vous pouvez retirer 3 000 $ de votre revenu imposable pour en faire 50 000 $.
Donc, si votre employeur vous donne la possibilité d’investir dans un 401(k) traditionnel, n’hésitez pas à contribuer à votre 401(k) au moins jusqu’à concurrence de l’employeur (si proposé). En 2022, vous pouvez verser jusqu’à 20 500 $ dans votre 401(k) et si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez cotiser 6 500 $ supplémentaires.4
Maintenant, nous voulons être clairs sur quelque chose : nous ne voulons pas que vous investissiez équitable pour réduire votre revenu imposable. Vous devriez attendre pour investir pour la retraite jusqu’à ce que vous ayez terminé Baby Step 1 (économisez 1 000 $ pour un fonds d’urgence démarré), Baby Step 2 (payez toutes vos dettes en utilisant la boule de neige de la dette) et Baby Step 3 (économisez 3 à 6 mois de dépenses dans un fonds d’urgence entièrement financé).
L’épargne pour la retraite commence à Baby Step 4. Oui, c’est formidable que la contribution à un 401 (k) traditionnel puisse aider à réduire votre facture d’impôt. Et si vous en avez un, foncez. Mais il existe d’autres options d’investissement, comme un Roth IRA, qui peuvent vous aider à développer votre investissement en franchise d’impôt. Ainsi, une fois que vous rencontrez le match de l’employeur dans votre 401 (k), commencez à investir dans un Roth IRA.
Dans quelle tranche d’imposition se situent mes revenus ?
D’accord, une fois que vous avez calculé votre revenu imposable, la prochaine étape consiste à déterminer le vôtre tranche d’imposition. Considérez les tranches d’imposition comme une tranche de revenu qui correspond à un taux d’imposition. Si cela ressemble à une bouchée, voici à quoi ressemblent les tranches d’imposition de 2021.5
- 10 % pour les revenus de 9 950 $ ou moins (19 900 $ pour les couples mariés)
- 12 % pour les revenus de 9 951 $ à 40 525 $ (19 901 $ à 81 050 $ pour les couples mariés)
- 22 % pour les revenus de 40 526 $ à 86 375 $ (81 051 $ à 172 750 $ pour les couples mariés)
- 24 % pour les revenus de 86 376 $ à 164 925 $ (172 751 $ à 329 850 $ pour les couples mariés)
- 32 % pour les revenus de 164 926 $ à 209 425 $ (329 851 $ à 418 850 $ pour les couples mariés)
- 35 % pour les revenus de 209 426 $ à 523 600 $ (418 851 $ à 628 300 $ pour les couples mariés)
- 37 % pour les revenus supérieurs à 523 601 $ (628 301 $ pour les couples mariés)
Les tranches de 2022 augmentent légèrement pour l’inflation.6
- 10 % pour les revenus de 10 275 $ ou moins (20 550 $ pour les couples mariés)
- 12 % pour les revenus de 10 276 $ à 41 775 $ (20 551 $ à 83 550 $ pour les couples mariés)
- 22 % pour les revenus de 41 776 $ à 89 075 $ (83 551 $ à 178 150 $ pour les couples mariés)
- 24 % pour les revenus de 89 076 $ à 170 050 $ (178 151 $ à 340 100 $ pour les couples mariés)
- 32 % pour les revenus de 170 051 $ à 215 950 $ (340 101 $ à 431 900 $ pour les couples mariés)
- 35 % pour les revenus de 215 951 $ à 539 900 $ (431 901 $ à 647 850 $ pour les couples mariés)
- 37 % pour les revenus supérieurs à 539 900 $ (647 850 $ pour les couples mariés)
Le système fiscal américain est progressive (avez-vous déjà des flashbacks sur votre cours du gouvernement américain ?). Cela signifie que plus votre revenu imposable est élevé, plus vous payez d’impôts.
Mais voici le problème, les amis : vous ne tombez pas dans une seule fourchette de revenus (à moins que votre revenu ne se situe dans la première fourchette, alors vous le faites). Vos revenus sont répartis de l’autre côté leur. Par exemple, disons que vous êtes célibataire et qu’après avoir pris la déduction forfaitaire (12 550 $), vous avez un revenu imposable de 55 000 $ en 2021. Voici à quoi cela ressemblerait :
Première tranche d’imposition : 9 950 $ x 10 % = 995 $
Deuxième tranche d’imposition : 30 575 $ x 12 % = 3 669 $
Troisième tranche d’imposition : 14 475 $ x 22 % = 3 184,50 $
Impôt sur le revenu total : 7 848,50 $
Et c’est la magie du système fiscal américain !
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