Avez-vous déjà eu des conversations avec vos grands-parents sur le bon vieux temps ? À l’époque, grand-père pouvait emmener grand-mère dîner et voir un film pour moins de deux dollars, un gallon de lait ne coûte que 75 cents et ils ont acheté leur première maison pour moins de 10 000 $.1,2,3 Ces jours-ci, ces prix semblent si bon marché qu’ils pourraient aussi bien provenir de l’âge de pierre.
Évidemment, les prix n’ont pas été si bas depuis un long temps. Mais vous avez peut-être remarqué
beaucoup des totaux plus élevés alors que dans la ligne de paiement ces derniers temps. En fait, de novembre 2020 à novembre 2021, les prix à la consommation aux États-Unis ont bondi de 6,8 % – c’est le plus grand bond que nous ayons vu depuis près de quatre décennies.4 Comment savons-nous cela? En regardant l’indice des prix à la consommation, bien sûr.
d’accord . . mais quoi est l’indice des prix à la consommation? Comment ça marche? Et existe-t-il une sorte de formule pour calculer les taux d’inflation ?
Très bien, attachez-vous, les gars. Nous sommes sur le point de parler de beaucoup de termes et de chiffres économiques. Mais ne vous inquiétez pas, nous allons faire en sorte que l’évolution de l’Indice des prix à la consommation soit aussi fluide et indolore que possible.
Qu’est-ce que l’indice des prix à la consommation ?
L’indice des prix à la consommation, ou IPC, mesure le prix moyen des biens et services au fil du temps. Il est calculé par le Bureau américain des statistiques du travail (BLS) et est utilisé pour suivre les prix des dépenses quotidiennes, comme l’essence, la nourriture et le loyer.5 C’est aussi le principal outil utilisé par les économistes lorsqu’ils essaient d’étudier l’inflation ou la déflation.
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En d’autres termes, l’IPC suit le coût de votre dinde à Thanksgiving par rapport à l’année dernière, à l’année d’avant et à l’année d’avant. . . vous avez eu l’idée. L’IPC suit plus de 200 catégories de biens et services, réparties en huit grands groupes :
- Aliments et boissons
- Logement
- Vêtements
- Transport
- Soins médicaux
- des loisirs
- Éducation et communication
- Autres biens et services6
En gardant une trace des prix moyens que nous payons pour les choses, les économistes peuvent également mieux mesurer le pouvoir d’achat du dollar américain (c’est une façon élégante de dire jusqu’où le dollar peut aller pour couvrir le prix des articles).
Comment fonctionne l’indice des prix à la consommation ?
Il est difficile de comprendre comment fonctionne l’IPC sans d’abord comprendre l’inflation, alors faisons une leçon rapide. (Ce sera beaucoup moins douloureux que l’économie du lycée, promis.)
Qu’est-ce que l’inflation ?
En termes simples, l’inflation se produit lorsque les prix des biens et des services augmentent. Il est mesuré par l’augmentation des prix au fil du temps et surveille la baisse de la valeur de l’argent en raison de ces hausses de prix. Et bien que l’inflation existe à peu près depuis que l’économie existe, elle s’est certainement fait sentir assez durement ces dernières années. Notre rapport Ramsey sur l’état des finances personnelles a révélé que 3 Américains sur 4 disent avoir remarqué des prix plus élevés pour les choses qu’ils achètent normalement.
Une façon simple de penser à l’inflation consiste à utiliser une simple équation mathématique. Disons qu’en 2020, votre marque de soda préférée coûte 1 $ la canette. Ainsi, un soda équivaut à 1 $. Mais en 2021, cette marque de soda a augmenté son prix à 1,25 $ la canette. C’est exactement la même canette de soda, mais maintenant la valeur de cette canette vaut plus que votre dollar. Et à cause de cela, votre dollar en vaut la peine moins
Maintenant que vous avez une meilleure compréhension de l’inflation, revenons à l’IPC. L’IPC est ce qui est utilisé pour mesurer la variation moyenne du prix que nous, les consommateurs, payons pour les biens et services. Le BLS rapporte l’IPC sur une base mensuelle depuis 1921, avec des données remontant à 1913.sept
Comment les prix de l’indice des prix à la consommation sont-ils collectés ?
Les collecteurs de données visitent ou appellent des milliers de magasins de détail, de restaurants, de spas, d’unités de location, de cabinets médicaux et plus encore dans tout le pays (en personne ou sur le Web) et signalent leurs prix au Bureau of Labor Statistics. Et ils se souviennent des prix d’environ 80 000 articles chaque mois !8 Si cela ressemble à un processus laborieux, c’est parce qu’il l’est.
Le processus n’est pas toujours noir et blanc non plus. Si un collecteur de données constate que l’un des articles qu’il a enregistrés le mois dernier ne peut pas être enregistré à nouveau ce mois-ci, par exemple s’il n’est plus vendu ou si la taille du conteneur a changé, il doit choisir un autre article pour suivre ou mettre à jour le élément pour refléter le changement.9 Toutes les informations sont envoyées au bureau national, où les spécialistes du BLS examinent les données, s’assurent qu’elles sont exactes et cohérentes et apportent des corrections ou des ajustements.dix
Étant donné que les données de l’IPC sont publiées mensuellement, elles représentent les prix pour le mois entier, et pas seulement les prix de la date à laquelle les données ont été recueillies. Cela signifie que les données pour des choses qui peuvent changer assez rapidement en un mois, comme les prix de l’essence, peuvent être un peu décalées.
Comment lire l’indice des prix à la consommation
Alors que le suivi des prix semble assez simple, regarder l’IPC est n’importe quoi objectif facile. En fait, si vous n’êtes pas fan des chiffres, un simple coup d’œil à l’index peut vous donner un peu mal au cœur. Mais il y a une méthode à la folie quand il s’agit de comprendre l’IPC.
Tout commence par cette équation : 1982-84 = 100.11 (Nous savons que cela a l’air effrayant, mais soyez patients avec nous ici.)
Les chiffres de 1982 à 1984 représentent le niveau de prix moyen pour la période de 36 mois couvrant les années 1982, 1983 et 1984. Le BLS a fixé ce niveau de prix à 100 comme référence, et chaque prix qui vient après l’année 1984 est basé sur que 100.12
Ainsi, par exemple, si l’IPC d’une certaine année est de 110, vous soustrayez 100 (le niveau de référence) et vous obtenez 10, ce qui signifie que l’inflation a augmenté de 10 % depuis l’année 1984. Une lecture de 250 signifierait que l’inflation a augmenté. 150% depuis l’année 1984.
Comment calculer l’indice des prix à la consommation
Vous vous demandez peut-être encore d’où viennent ces lectures de l’IPC et comment calculer le taux d’inflation. Êtes-vous prêt pour encore plus de maths ? Ne vous inquiétez pas, nous allons faire simple.
Si vous cherchez à calculer le taux d’inflation pour un seul article, vous utiliserez cette formule IPC :
IPC ultérieur – IPC passé
—————————— x 100 = Taux d’inflation
IPC passé
Voici comment cela fonctionne : Supposons que vous vouliez savoir quelle a été la hausse de l’inflation pour les hamburgers de restauration rapide de 1982 à 2012. Eh bien, le coût moyen d’un hamburger de restauration rapide en 1982 était de 70 cents, et en 2012, il était $2.6113 La formule ressemblerait donc à ceci :
2,61 $ – 0,70 $
——————————— x 100 = 272,86
0,70 $
Cela signifie que le taux d’inflation des hamburgers de restauration rapide a grimpé de 273 % entre 1982 et 2012.
Phew! Bon, le cours de maths est terminé. Ce n’était pas si mal, n’est-ce pas ?
Comment se préparer à la hausse des coûts de consommation
La seule chose que vous remarquerez avec l’indice des prix à la consommation, c’est que les prix sont presque toujours garantis d’augmenter. Joie! La bonne chose est que l’inflation augmente généralement à un rythme constant, et nous ne le remarquons pas beaucoup. Mais parfois, les choses deviennent un peu farfelues, surtout après une crise économique ou mondiale (2020, quelqu’un ?). Et c’est à ce moment-là que les prix augmentent un peu plus que la normale, c’est pourquoi nous ressentons tous la douleur dans nos portefeuilles en ce moment.
Mais avant de paniquer et de recommencer à acheter du papier toilette en gros, sachez qu’il existe de nombreuses façons de se préparer à cette hausse des coûts.
1. Restez calme.
Oui, ça vaut le coup de le redire. Lorsque les gens commencent à remarquer de fortes augmentations de prix, ils deviennent un peu fous. Indiquez aux gens de remplir chaque bidon qu’ils possèdent avec de l’essence. Ne tombez pas dans le panneau ! Ralentissez, respirez et reposez-vous. Nous ne saurions trop insister là-dessus : vous pouvez vous préparer sans pour autant paniquer. Et la première étape ici consiste simplement à garder votre sang-froid.
2. Trouvez des moyens de réduire les coûts.
Si vous ressentez ce pincement lorsque vous payez pour les besoins de votre famille, cherchez des moyens de réduire les coûts. Faites une liste avant d’aller au magasin et trouvez des moyens de réduire votre facture d’épicerie. Vous pourriez également découvrir comment économiser de l’argent sur l’essence, comme le covoiturage pour vous rendre au travail. Ou faites quelques changements dans votre maison pour réduire votre facture d’électricité.
Voici quelques autres idées sur la façon de suivre l’augmentation des coûts de consommation des personnes que nous avons interrogées dans notre rapport Ramsey sur l’état des finances personnelles : 38 % des personnes ont recherché des coupons ou des soldes, 32 % ont acheté moins qu’elles ne le feraient normalement, 29 % ont différé l’achat d’un article et 25 % sont passés à la marque distributeur. Donc, vous n’êtes certainement pas le seul à essayer de faire en sorte que votre argent couvre plus de terrain ces jours-ci.
3. Budget.
Nous savons que cela pue lorsque vous devez modifier votre budget pour faire de la place à la hausse des prix, mais vous pouvez toujours trouver des moyens d’éviter de dépasser votre budget en réduisant les coûts ailleurs. Inflation ou pas, vous contrôlez toujours votre argent. Et armé d’un budget, vous serez en mesure de vous assurer que votre argent va aux bonnes choses tout en étant en mesure de trouver des endroits où vous pouvez réduire vos dépenses.
Laissez le budget vous guider lorsque vous recherchez des endroits où réduire vos dépenses afin de pouvoir augmenter votre argent d’épicerie pour couvrir ces fruits et légumes coûteux. Peut-être que vous sautez ce voyage à la plage cette année et que vous l’échangez contre un voyage de camping à petit budget. Déterminez ce qui vaut la peine d’être sacrifié et apportez ces changements.
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