Parfois, vous voulez simplement vous asseoir et poser les grandes questions : quel est le sens de la vie ? Est-ce qu’un arbre fait du bruit s’il tombe dans la forêt et que personne n’est là pour l’entendre ? Et qu’est-ce qui cause l’inflation? Abordons ce dernier.
L’inflation est devenue folle ces derniers temps et a eu un impact sur toutes nos vies, mais la plupart des gens ne savent même pas d’où elle vient ni ce qui la motive. Ils savent juste que l’inflation est le méchant et ils détestent ça. Même si nous ne pouvons pas modifier le taux d’inflation, nous chien en savoir plus sur les causes de l’inflation et sur la façon de modifier nos habitudes financières pour la combattre. Entrez donc dans notre machine à voyager dans le temps alors que nous revenons à cette partie de l’économie 101 que vous avez répétée.
Qu’est-ce qui cause l’inflation?
Beaucoup de choses en coulisses peuvent déclencher l’inflation. Et la plupart du temps, c’est une combinaison de ces éléments qui allume le feu et fait monter l’inflation. Voici quelques-unes des causes courantes de l’inflation :
Demand pull inflation
Si vous voulez vraiment savoir ce qui cause l’inflation, une grande partie de celle-ci revient à l’inflation tirée par la demande. Cela se produit lorsque le demande pour les biens augmente mais l’offre reste la même. Si les vendeurs ne peuvent pas répondre à la demande, ils peuvent alors augmenter leurs prix. Cela rend les prix tirer pour répondre à la demande.
Inflation par les coûts
Lorsque l’offre de biens est faible mais que la demande reste la même, cela entraîne une inflation des coûts. Lorsque cela se produit, les prix sont poussé (généralement par quelque chose coupant l’approvisionnement). Repensez au moment où la chaîne d’approvisionnement mondiale a été touchée au début de COVID-19, lorsque le canal de Suez a été bloqué et lorsque le pipeline colonial a été piraté. Bien sûr, beaucoup de cela a été causé par des achats de panique, mais c’était toujours à cause d’un événement qui a fait monter les prix.
Augmentation de la masse monétaire
Au début, vous pourriez penser qu’avoir plus d’argent pour tout le monde serait une bonne chose. Et oui, ce serait vrai si tout était dans votre propre portefeuille. Mais le fait d’avoir une masse monétaire accrue dans l’économie fait partie des causes de la hausse de l’inflation (parce que la masse monétaire augmente plus rapidement que la vitesse à laquelle les entreprises peuvent produire des biens).
Dollar dévalué
Lorsque le taux auquel le dollar peut être échangé contre des marchandises baisse, les produits importés d’autres pays deviennent plus chers à l’achat. Et vous l’avez deviné, cela signifie que le coût de ces marchandises augmente considérablement. En d’autres termes, un dollar dévalué signifie que le dollar a moins de pouvoir d’achat qu’auparavant – vous payez donc plus pour obtenir la même chose.
Qu’est-ce que l’inflation ?
D’accord, vous vous demandez peut-être encore ce qu’est vraiment l’inflation dans les termes les plus élémentaires. Donc, avant de creuser davantage, couvrons cela : l’inflation se produit lorsque les prix augmentent et que le pouvoir d’achat de votre dollar (la valeur de l’argent) diminue à mesure que le temps passe. Fondamentalement, l’inflation fait flamber les prix et tout coûte plus cher.
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De nos jours, nous constatons une inflation fulgurante et les prix de produits comme l’épicerie et les produits augmentent à chaque nouvelle visite au magasin. Mais ça n’a pas toujours été comme ça. La Réserve fédérale aime maintenir l’inflation autour de 2% (si elle peut l’aider).1 Et avec la façon dont la Fed influence les taux d’intérêt, elle maintient généralement l’inflation autour de cet objectif de 2 %. Mais avec la hausse des taux d’intérêt fédéraux, seul le temps dira si les ajustements de la Fed seront utiles.
Comment fonctionne l’inflation ?
Donc, nous savons que l’inflation se produit lorsque les prix des biens augmentent. Mais qu’est-ce qui fait monter les prix des choses de toute façon ? Tout dépend de l’offre et de la demande. Lorsque les gens veulent acheter des choses mais qu’il n’y a pas assez de produits pour eux, les prix augmentent pour répondre à la demande.
Mais quel est le problème ici? Pourquoi en chantant un dollar aujourd’hui vous achète autant qu’en 1955 ? Entrez dans notre cours d’économie et nous essaierons de vous guider (sans vous endormir).
Fondamentalement, ce taux d’inflation constant de 2 % fait chuter la valeur de ce billet de 20 $ dans votre poche avec le temps. Rappelez-vous comment vos grands-parents ont parlé de la façon dont ils pouvaient acheter des bonbons au nickel et aller voir un film pour moins d’un dollar ? Ça a dû être sympa pour eux ! L’inflation est la raison pour laquelle nous ne payons pas les mêmes prix pour ces choses aujourd’hui.
Qu’est-ce qui cause l’inflation en ce moment ?
Oh mon Dieu, par où commençons-nous même ? L’inflation est en hausse constante depuis que l’économie a rebondi après la pandémie. Les gens quittaient leurs maisons (enfin) armés de plusieurs chèques de relance brûlant un trou dans leurs poches. Les gens post-pandémiques étaient prêts à dépenser, dépenser, dépenser. Et tout cet argent a commencé à tourbillonner dans l’économie et a propulsé l’inflation à la vitesse supérieure.
Depuis lors, nous avons vu pénurie après pénurie et problème d’approvisionnement après problème d’approvisionnement. Fondamentalement, il y a eu trop peu de marchandises pour tout le monde (même si la demande pour les marchandises est à un niveau élevé).
En raison des pénuries et des problèmes de chaîne d’approvisionnement, il a coûté plus cher de produire tous les articles que les gens veulent. Et les entreprises sont allées de l’avant et ont répercuté la facture directement sur le consommateur, parfois même en réduisant le produit (mais jamais le prix). Et devine quoi? Les gens ont juste continué à payer les prix plus élevés.
Oh, et encore une chose, n’oublions pas non plus la guerre en Ukraine. Même s’il est vrai que l’inflation se produisait bien avant le conflit, les chiffres de l’inflation et les prix de l’essence ont continué à aller dans une direction depuis le début de la guerre.
Comment l’inflation est-elle mesurée ?
Grande question ! Rencontrez l’indice des prix à la consommation. L’IPC mesure le prix moyen des biens et services au fil du temps. Il est calculé par le Bureau américain des statistiques du travail (BLS) et est utilisé pour suivre les prix des dépenses quotidiennes, comme l’essence, la nourriture et le loyer.
Les chiffres de juin 2022 montrent que l’inflation se situe à 9,1 % au cours des 12 derniers mois.2 C’est la plus forte poussée d’inflation sur 12 mois en 41 ans (décembre 1981) ! Sheesh. Et grâce à l’indice des prix à la consommation, nous sommes en mesure de voir l’évolution de l’inflation d’un mois à l’autre.
Même si l’indice des prix à la consommation ne vous dira pas ce qui cause l’inflation, il peut vous donner beaucoup d’autres informations, comme la hausse et la baisse des chiffres de l’inflation et la hausse des prix sur des articles spécifiques comme les produits d’épicerie. Vous voulez savoir combien coûte une boîte d’œufs cette année par rapport à l’année dernière ? Le CPI vous dira tout ce que vous devez savoir (et vous donnera ensuite envie d’investir dans des poulets).
Que puis-je faire contre l’inflation ?
Bon, maintenant que nous avons tout couvert ce c’est un bon moment pour prendre une grande respiration profonde. Parce que la vérité est que l’inflation se produit. Et même si c’est super ennuyeux (et devient plus ennuyeux au fil des mois), il n’y a aucune raison de perdre espoir ici. Vous ne trouverez pas ce comme un titre courant sur les nouvelles du soir. Shocker, nous savons.
Si vous voulez vraiment lutter contre l’inflation, voici quatre façons d’aller au combat :
Dépenser moins
D’accord, nous savons que c’est plus facile à dire qu’à faire. Mais avec l’inflation qui passe à la vitesse supérieure, il est plus important que jamais d’essayer de réduire les coûts là où vous le pouvez. Abandonnez les achats impulsifs, évitez de manger au restaurant et annulez certains abonnements. Faire quelques ajustements à ce que vous dépensez chaque mois peut faire beaucoup.
Investissez votre argent
L’investissement est un excellent moyen de lutter contre l’inflation, car vous stockez votre argent et le laissez fructifier à un taux annuel qui devrait battre le taux d’inflation.
En d’autres termes, si vous mettez 500 $ sous votre matelas, cela vaudra moins l’année prochaine qu’aujourd’hui. Mais si vous investissez ces 500 $ et obtenez un rendement moyen d’environ 10 %, vous transformez ces 500 $ en 550 $. La valeur de votre argent a disparu en haut au lieu de vers le bas. Concept assez étonnant !
D’accord, investir, c’est bien et tout, mais rappelez-vous, c’est juste pour la foule de Baby Step 4 et plus. Aka si vous êtes toujours endetté et que vous économisez un fonds d’urgence entièrement financé, attendez d’avoir éliminé tout investissement. Et une fois que vous l’avez fait, contactez un SmartVestor Pro pour obtenir toutes les informations dont vous avez besoin sur le processus d’investissement.
Gagner plus d’argent
Appelez-nous à l’ancienne, mais augmenter vos revenus est un très bon moyen de combattre l’inflation. Peut-être que cela vient d’une augmentation, d’une promotion ou d’un changement d’emploi pour un meilleur salaire. Ou peut-être que cela signifie simplement que vous commencez enfin à vendre des choses que vous n’utilisez pas sur Poshmark, eBay ou Facebook Marketplace. Les entreprises embauchent comme des fous ces jours-ci, et c’est le moment idéal pour décrocher un deuxième emploi le week-end ou conduire pour Uber ou DoorDash. Si vous voulez gagner de l’argent supplémentaire, vous pouvez tout à fait le faire.
Budget votre argent
Bon, alors maintenant vous gagnez de l’argent supplémentaire pour vous débarrasser de l’inflation. Yay! Bien pour vous! Mais maintenant, il est temps de passer à la partie la plus importante : ne pas dépenser tout l’argent que vous rapportez. C’est un peu aussi facile de gagner plus d’argent, puis de faire demi-tour et de le dépenser. C’est pourquoi vous avez besoin d’un budget pour indiquer à votre argent où aller chaque mois (surtout si vous vivez dans un État qui distribue des chèques de relance contre l’inflation).
Gagner plus d’argent pour couvrir les prix élevés de l’inflation ne vous servira à rien si vous ne faites pas de plan pour cela. Notre outil de budgétisation simple, EveryDollar, vous permet de donner un nom à chaque dollar et de contrôler où va votre argent. Alors, bien essayé, l’inflation. Plus de chance la prochaine fois.
