Agents du FBI. . . agents secrets . . agents d’assurance-vie. D’accord, les agents d’assurance ne sont peut-être pas à la hauteur dans le monde de l’espionnage international. James Bond a-t-il une assurance vie ? S’il le fait, vous pouvez parier qu’il a fait appel à un expert en assurance pour trouver la meilleure offre pour lui !
Dans le monde complexe de l’assurance-vie, avoir quelqu’un à ses côtés qui connaît l’industrie est toujours une bonne chose. Hé, même Dave Ramsey en a un ! Un agent est le mieux placé pour vous trouver la police d’assurance-vie idéale pour vous tu-quelle que soit votre situation.
Alors, comment trouver un bon agent, celui qui vous fera gagner du temps et argent?
Nous allons jeter un coup d’oeil. . .
Qu’est-ce qu’un agent d’assurance-vie ?
Les agents d’assurance-vie sont des professionnels agréés qui vendent de l’assurance-vie. Ils travailleront pour une compagnie d’assurance et vendront des polices « portées » par cette compagnie d’assurance, ou peuvent travailler de manière plus indépendante et sont en mesure de vendre des assurances-vie auprès de diverses compagnies.
Lorsque vous contactez un agent d’assurance-vie, il vous demandera des détails sur votre vie et ce que vous recherchez en matière d’assurance.
Que fait un agent d’assurance vie ?
Le travail d’un agent d’assurance-vie consiste à vendre des polices d’assurance-vie. Si vous appelez une compagnie d’assurance à la recherche d’un devis, vous parlerez à un agent. Voici ce qu’ils feront :
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Obtenez vos données personnelles. Cela inclut votre âge, si vous êtes marié, si vous avez des personnes à charge, votre profession et vos revenus.
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Regardez votre situation financière. Cela inclut de découvrir quelles sont vos grosses dépenses (comme une hypothèque) et si vous avez des économies, des investissements et des actifs.
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Rédigez pour vous des conseils personnalisés. Ils devrait rédigez un résumé de votre appel, ainsi que leurs conseils sur le type d’assurance-vie qui pourrait vous convenir. Ce document est à vous d’emporter et de considérer avant de prendre toute décision.
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Suivre. Si vous achetez une police d’assurance-vie par leur intermédiaire, ils vous contacteront toutes les quelques années pour voir si votre assurance fonctionne toujours bien pour vous et votre parcours financier.
Comment les agents d’assurance-vie sont-ils payés ?
Les agents d’assurance gagnent leur argent grâce aux commissions d’un pourcentage de la prime elle-même. Ne vous inquiétez pas, vous n’êtes pas frappé par une facture immédiatement après avoir souscrit une police ! La compagnie d’assurance auprès de laquelle vous souscrivez votre assurance lui versera la commission.
Comparez les devis d’assurance-vie temporaire
Plus un agent vend de polices d’assurance-vie, plus il gagne de commissions. Les agents indépendants ne sont généralement payés qu’à partir de commissions. Mais un agent « captif » pourrait recevoir un salaire régulier de l’entreprise pour laquelle il travaille, et moins de commissions. Et leur salaire pourrait être un peu inférieur si des éléments tels que les frais de marketing et administratifs sont pris en charge par leur employeur.
Chaque État réglemente ses tarifs d’assurance. Cela signifie que les compagnies d’assurance déposent leur « liste de prix » de toutes les polices qu’elles vendent auprès du département des assurances de l’État. Ce règlement signifie qu’un agent qui vous vend une police d’assurance ne peut pas vous proposer un prix plus élevé que si vous vous adressez directement à l’entreprise elle-même.
C’est pourquoi il est judicieux d’obtenir un intervalle des citations d’un agent. Vous pouvez voir qu’ils ne se contentent pas de vous proposer les options les plus chères en ce qui concerne votre couverture d’assurance, mais qu’ils cherchent réellement à vous obtenir la meilleure offre pour tu.
captif contre Agents d’assurance indépendants : quelle est la différence ?
Les agents d’assurance se divisent en deux types – captifs ou indépendants. La différence entre les deux réside dans la mesure dans laquelle ils peuvent accéder au marché de l’assurance-vie.
Les agents d’assurance captifs ne peuvent vendre de l’assurance qu’au nom de l’entreprise pour laquelle ils travaillent. Ils ont une bonne connaissance des polices proposées mais sont limités car captifs de cette seule société.
Mais les agents indépendants (également connus sous le nom d’agents « non captifs ») travaillent de manière indépendante pour rechercher des polices auprès de plusieurs assureurs. Cela signifie que les agents non captifs peuvent trouver et vendre une assurance auprès d’un beaucoup plus grand nombre de fournisseurs d’assurance-vie. Ce qui est bon pour vous car ils peuvent vous faire économiser de l’argent sur votre prime (qui est le montant que vous payez mensuellement ou annuellement pour votre assurance-vie.)
Comment choisir un agent d’assurance-vie
Donc, vous avez passé l’appel et parlez à un agent. Asseyez-vous et ayez cette liste pratique à côté de vous pour voir s’ils en valent la peine dès le départ.
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Ils comprennent votre situation et votre parcours financier. Est-ce qu’ils écoutent bien qui vous êtes et pourquoi vous avez besoin d’une couverture ?
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Ils savent ce que vous ne le faites pas besoin. Assurez-vous qu’ils n’essaient pas de vous vendre trop d’articles.
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Ils répondent à vos questions (même les plus petites). L’assurance-vie est suffisamment compliquée sans qu’ils esquivent vos questions, même si elles semblent insignifiantes.
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Ils rédigeront un résumé et vous laisseront le temps de décider. S’ils vous poussent à prendre une décision lors de ce premier appel, c’est trop tôt !
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Ils sont autorisés à vendre des assurances dans votre état. Ils ne devraient pas non plus dissimuler ces informations, ainsi que le montant de la commission qui leur est payée.
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Ils sont qualifiés (mais n’en parlez pas trop). Les désignations et les lettres après leur nom peuvent être l’une des suivantes, mais ne laissez pas cela vous donner un faux sentiment de sécurité quant à leur qualification :
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CLU – Assureur-vie agréé
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ChFC – Conseiller financier agréé
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CFP – Planificateur financier agréé
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RR ou RP – Représentant inscrit ou principal inscrit
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CIC – Conseiller en assurance agréé
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En fin de compte, ne vous attardez pas trop sur ces lettres. Vous pouvez être préparé en sachant ce qu’ils signifient, mais s’ils sont toujours essaient de vous vendre un tas de choses dont vous n’avez pas besoin (ou êtes simplement un mauvais auditeur), ils ne font pas leur travail !
Ai-je besoin d’un agent d’assurance-vie ?
C’est toujours une bonne idée de faire appel à un expert lorsqu’il s’agit de souscrire une assurance-vie. Vous pouvez même faire quelques recherches à l’avance en utilisant notre outil de vérification de la couverture pour voir de quel type d’assurance vie vous avez besoin. Il est rapide et facile à utiliser et vous donne quelque chose avec quoi travailler lorsque vous parlez à un agent.
Dave recommande toujours d’aller avec des agents d’assurance indépendants. Ils peuvent magasiner sur un plus grand marché pour obtenir la meilleure option pour vous, ce qui vous fait gagner du temps et de l’argent.
Nos amis de confiance chez Zander Insurance aident des personnes comme vous à obtenir le meilleur plan d’assurance-vie depuis des décennies. Entrez en contact avec eux dès aujourd’hui et sachez que vous êtes entre de bonnes mains et des experts en assurance prêts à vous écouter.
